Garik_35 ЗУ про платіжні системи....
1.23) отримувач - особа, на рахунок якої зараховується сума
переказу або яка отримує суму переказу у готівковій формі.
Неналежний отримувач - особа, якій без законних підстав
зарахована сума переказу на її рахунок або видана їй у готівковій
формі;
1.24) переказ коштів (далі - переказ) - рух певної суми
коштів з метою її зарахування на рахунок отримувача або видачі
йому у готівковій формі. Ініціатор та отримувач можуть бути однією
і тією ж особою.
Помилковий переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого
з вини банку або іншого суб'єкта переказу відбувається її списання
з рахунку неналежного платника та/або зарахування на рахунок
неналежного отримувача чи видача йому цієї суми у готівковій
формі. Неналежний переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого
з вини ініціатора переказу, який не є платником, відбувається її
списання з рахунка неналежного платника та/або зарахування на
рахунок неналежного отримувача чи видача йому суми переказу в
готівковій чи майновій формі; ( Пункт 1.24 статті 1 доповнено
абзацом третім згідно із Законом N 2056-IV ( 2056-15 ) від
06.10.2004 )
1.33) реконсиляція - процедура контролю, яка полягає в
ідентифікації та перевірці виконання кожного переказу за допомогою
щонайменше трьох показників, визначених платіжною системою;
22.6. Обслуговуючий платника банк зобов'язаний перевірити
відповідність номера рахунка платника і його коду
(ідентифікаційного номера, за його наявності, тощо) та приймати
цей документ до виконання тільки у разі їх збігу. Крім цього,
обслуговуючий платника банк перевіряє повноту, цілісність та
достовірність цього розрахункового документа в порядку,
встановленому Національним банком України. У разі недотримання
зазначених вимог відповідальність за шкоду, заподіяну платнику,
покладається на банк, що обслуговує платника.
Обслуговуючий отримувача банк зобов'язаний перевірити
відповідність номера рахунка отримувача і його коду
(ідентифікаційного номера, за його наявності, тощо), що містяться
в розрахунковому документі, та зараховувати кошти на рахунок
отримувача виключно у разі їх збігу. У противному разі банк, що
обслуговує отримувача, має право затримати суму переказу на строк
до чотирьох робочих днів для встановлення належного отримувача цих
коштів. У разі неможливості встановлення належного отримувача
банк, що обслуговує отримувача, зобов'язаний повернути кошти,
переказані за цим документом, банку, що обслуговує платника, із
зазначенням причини їх повернення.
[b]У разі недотримання
вищезазначеної вимоги відповідальність за шкоду, заподіяну
суб'єктам переказу, покладається на банк, що обслуговує
отримувача. [/b] ( Абзац другий пункту 22.6 статті 22 із змінами,
внесеними згідно із Законом N 2056-IV ( 2056-15 ) від 06.10.2004 )
Стаття 32. Відповідальність банків при здійсненні переказу
32.1. Банк, що обслуговує платника, та банк, що обслуговує
отримувача, несуть перед платником та отримувачем
відповідальність, пов'язану з проведенням переказу, відповідно до
цього Закону та умов укладених між ними договорів.
32.2. У разі порушення банком, що обслуговує платника,
встановлених цим Законом строків виконання доручення клієнта на
переказ цей банк зобов'язаний сплатити платнику пеню у розмірі
0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день
прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу,
якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними.
У разі порушення банком, що обслуговує отримувача, строків
завершення переказу цей банк зобов'язаний сплатити отримувачу пеню
у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день
прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу,
якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними. В цьому
випадку платник не несе відповідальності за прострочення перед
отримувачем.
Платник має право на відшкодування банком, що обслуговує
отримувача, шкоди, заподіяної йому внаслідок порушення цим банком
строків завершення переказу, встановлених пунктом 30.2 статті 30
цього Закону.
Отримувач має право на відшкодування банком, що обслуговує
платника, шкоди, заподіяної йому внаслідок порушення цим банком
строків виконання документа на переказ.
32.3. Банки зобов'язані виконувати доручення клієнтів, що
містяться в документах на переказ, відповідно до реквізитів цих
документів та з урахуванням положень, встановлених пунктом 22.6
статті 22 цього Закону.
32.3.1. У разі помилкового переказу суми переказу на рахунок
неналежного отримувача, що стався з вини банку, цей банк-порушник
зобов'язаний негайно після виявлення помилки переказати за рахунок
власних коштів суму переказу отримувачу. У противному разі
отримувач має право у встановленому законом порядку вимагати від
банку-порушника ініціювання переказу йому суми переказу за рахунок
власних коштів, сплати пені в розмірі 0,1 відсотка суми
простроченого платежу за кожний день прострочення починаючи від
дати завершення помилкового переказу, яка не може перевищувати
10 відсотків суми переказу.
Одночасно банк-порушник зобов'язаний після виявлення помилки
негайно повідомити неналежного отримувача про здійснення
помилкового переказу і про необхідність ініціювання ним переказу
еквівалентної суми коштів цьому банку протягом трьох робочих днів
від дати надходження такого повідомлення. Форма повідомлення банку
про здійснення помилкового переказу встановлюється Національним
банком України.
У разі переказу банком-порушником за рахунок власних коштів
суми переказу отримувачу та своєчасного повідомлення неналежного
отримувача про здійснення помилкового переказу, а також
своєчасного переказу неналежним отримувачем суми переказу цьому
банку банк-порушник залишає цю суму у власному розпорядженні. При
цьому, у разі порушення неналежним отримувачем зазначеного
триденного строку, банк-порушник має право вимагати від
неналежного отримувача повернення суми переказу, а також сплату
пені в розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний
день починаючи від дати завершення помилкового переказу до дня
повернення коштів включно, яка не може перевищувати 10 відсотків
суми переказу.
32.3.2. У разі помилкового переказу з рахунка неналежного
платника, що стався з вини банку, цей банк зобов'язаний переказати
відповідну суму коштів з рахунка платника на рахунок неналежного
платника, а також сплатити неналежному платнику пеню у розмірі
процентної ставки, що встановлена цим банком по короткострокових
кредитах, за кожний день починаючи від дня помилкового переказу до
дня повернення суми переказу на рахунок неналежного платника, якщо
інша відповідальність не передбачена договором.
У разі переказу з рахунка платника без законних підстав, за
ініціативою неналежного стягувача, з порушенням умов доручення
платника на здійснення договірного списання або внаслідок інших
помилок банку повернення платнику цієї суми здійснюється у
встановленому законом судовому порядку. При цьому банк, що списав
кошти з рахунка платника без законних підстав, має сплатити
платнику пеню у розмірі процентної ставки, що встановлена цим
банком по короткострокових кредитах, за кожний день починаючи від
дня переказу до дня повернення суми переказу на рахунок платника,
якщо інша відповідальність не передбачена договором.
32.4. Працівники банку, винні в здійсненні помилкового
переказу, несуть відповідальність відповідно до закону.
32.8. Спори, пов'язані із здійсненням банками переказу,
розглядаються у судовому порядку.
Стаття 35. Відповідальність неналежних отримувачів при
проведенні переказу
35.1.
[b]Неналежний отримувач зобов'язаний протягом трьох
робочих днів від дати надходження повідомлення банку-порушника про
здійснення помилкового переказу ініціювати переказ еквівалентної
суми коштів банку-порушнику, за умови отримання повідомлення цього
банку про здійснення помилкового переказу.[/b]
[b]
35.2. У разі своєчасного повідомлення банком-порушником
неналежного отримувача про здійснення помилкового переказу та
порушення неналежним отримувачем строку, встановленого пунктом
35.1 цієї статті, неналежний отримувач має повернути суму
переказу, а також сплатити банку-порушнику пеню в розмірі
0,1 відсотка цієї суми за кожний день починаючи від дати
завершення помилкового переказу до дня повернення коштів включно,
яка не може перевищувати 10 відсотків суми переказу.[/b]
[b]
35.3. Спори між банком-порушником та неналежним отримувачем
щодо помилкового переказу розглядаються у судовому порядку.
[/b]
Соррі за довгий пост. Це всі нормативи які регулюють Вашу ситуацію. Банк має як мінімум письмово Вас повідомити що кошти зараховані помилково, і тільки в випадку коли Ви їх не повертаєте нараховує пеню. З іншої сторони помилка очевидно трапилася з вини банку і він несе за це відповідальність.....
Думаю що далі самі розберетесь. Удачі
Lucke написав:
