|
|
Додано: Сер 16 лис, 2011 21:04
Оця фраза - просто супер!
Довго сміявся: "Як можна пхати гроші в банку з під поганої горівки?...ніяк не можна..." Востаннє редагувалось akurt в Чет 17 лис, 2011 06:52, всього редагувалось 1 раз.
Додано: Сер 16 лис, 2011 21:48
Информация к размышлениюКак помне вполне нужная инфа.
Клиентам разрешили не отчитываться перед банками Гражданам вовсе необязательно заполнять анкеты банков, разработанные для выявления доходов, полученных преступным путем. Нацбанк объявил, что клиенты должны сообщать банку паспортные данные и идентификационный код, а всю остальную информацию — лишь по собственному желанию. При этом отказ клиента от предоставления личных данных не позволяет банку отказать ему в обслуживании. Юристы считают, что у кредитных учреждений остаются другие способы получить от клиентов необходимую информацию. Национальный банк спустя почти месяц после крайнего срока формирования банками баз данных о своих клиентах (22 октября) решил разъяснить основные принципы идентификации заемщиков и вкладчиков. Из письма регулятора N48-104/2256-13461 следует, что в обязательном порядке клиенты должны раскрывать банкам только информацию, установленную законом. Отметим, что ст. 9 закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма" требует от физических лиц раскрытия лишь паспортных данных и идентификационного кода. То есть тех данных, которые банк и так всегда получал от клиента. Центробанк был вынужден подготовить это разъяснение в связи с жалобами клиентов на банкиров, потребовавших от клиентов предоставления данных о доходе семьи, о наличии среди родственников клиента работников или основателей банка, о семейном положении, наличии автомобиля. "Если банк считает необходимым получить дополнительные данные, не предусмотренные законодательством, он должен определить перечень документов и сведений, определить условия их предоставления в договоре с клиентом или опроснике",— указывается в письме. В частности, НБУ не считает важным для банков иметь информацию о движимом и недвижимом имуществе клиентов, которые получают через банк зарплату, пенсию, стипендию или социальную помощь, имеют депозиты на небольшие суммы и не пополняют свои счета из других источников на сумму больше 150 тыс. грн за квартал. Раздел III постановления НБУ N22 обязывает банки присвоить высокий уровень риска лишь клиентам, связанным с терроризмом, являющимся публичными деятелями или связанным с ними, а также проживающим в странах, которые не выполняют рекомендации FATF. В остальных случаях банки могут принять внутренний документ с дополнительными критериями риска и просить клиентов добровольно сообщить о себе личную информацию. При этом отказ клиента от ее предоставления не может стать причиной отказа банка от его обслуживания. НБУ будет "предоставлять должную оценку фактам отказа банков". Банкиры удивлены изменением позиции НБУ и отмечают, что им удавалось получать от клиентов требуемую информацию. "До сих пор отказов предоставлять информацию мы не получали. Трудности возникают с теми клиентами, которые редко обращаются в банк или обслуживаются дистанционно,— говорит казначей банка "Национальный кредит" Василий Невмержицкий.— Мы просим заполнить анкету, которая, кроме паспортных данных, содержит вопросы о счетах в других банках, месте работы и должности, источниках происхождения средств. Мы не проверяем достоверность данных, она подтверждается подписью клиента". Полученные данные банки используют для выявления неправомерных операций клиентов, и их утечка маловероятна, уверяют банкиры. "Из банка эти данные изъять не может никто, информация является конфиденциальной",— говорит советник главы правления "Дочернего банка Сбербанка России" Ирина Князева. Банки с самого начала не были заинтересованы в сборе информации, поэтому разъяснения НБУ облегчат им работу. "Это положительно оценят клиенты банков, которые в силу различных причин не хотели предоставлять определенную информацию. Да и кредитным учреждениям станет проще работать с такими клиентами, поскольку разъяснения НБУ избавят их от конфликтных ситуаций",— считает Василий Невмержицкий. Впрочем, есть другие способы получить дополнительную информацию о клиенте. "Банки могут просто не говорить, что предоставление этой информации является необязательным и настаивать на том, что в случае отказа с клиентом не будет заключен договор",— говорит старший партнер адвокатской компании "Кравец, Новак и партнеры" Ростислав Кравец. "Предоставление информации, выходящей за рамки обязательной, может быть только добровольным. Но банки могут прописать обязательство клиента предоставить информацию в договоре (кредитном или депозитном), и это будет считаться добровольным соглашением, потому что клиент подписал его",— добавляет управляющий партнер юрфирмы Jurimex Юрий Крайняк. Клиентам, все же рискнувшим заполнить анкету, стоит помнить об уголовной ответственности за предоставление ложной информации банкам, введенной с 16 октября. Подача банку неправдивой информации влечет за собой штраф на сумму от 500 до 1000 не облагаемых налогом минимумов доходов граждан (8500-17 000 грн) или ограничение свободы до трех лет. "Прочерк в анкете (об отсутствии активов у клиента) нельзя трактовать как предоставление ложной информации, но если действительно будут указаны неправдивые данные, то клиента могут привлечь к уголовной ответственности",— отмечает Ростислав Кравец. Поэтому, по словам Юрия Крайняка, должны быть прописаны четкие критерии того, какая ложная информация может повлечь за собой наступление уголовной ответственности
Додано: Сер 16 лис, 2011 22:03
Re: Байки про банки і не тільки....Бегемотик с завтрашнего дня тоже подымает )))
.. но стратегия на высокие ставки для больших сумм на короткие сроки у него сохранена ... у Альфы и Кредитпрома также (от 100 000 хорошие ставки) по коротким ... уже у Кредитпрома 20% тоже от 100 000, а не от любой суммы как было ... только Платинум всех дивует ) ... вообще по слухам Альфа щас снимет сливки под 23% для 100 000 вкладов и сделает новое предложение очень заманчивое ))) я слышал цифру 27 для всех )))
Додано: Сер 16 лис, 2011 22:15
Re: Байки про банки і не тільки....акции это хорошо, но есть на крупные суммы в гривне и в основном на два-три месяца. т.е. ща многие поздают валюту, а через 3 месяца все ломанутся опять скупаться
от тут может случиться обломчик 
Додано: Сер 16 лис, 2011 23:21
IMPRINTER
Привіт, з поверненням. Так, є проблєматика обережності банок в підвищені депо. ставок...наразі, хвиля підвищень майже не торкнулась таких актуальних продуктівяк: накопичувальні та зберігальні ( до запитання) депозити...і це не є добре, бо строковий депозит є інструментом котрий має НИЗЬКУ ліквідність і відповідно ВИСОКІ курсові ризики... 
Додано: Сер 16 лис, 2011 23:24
да если был такой сервис в интернете..то я думаю был удачный проект и популярный... как говорится на финансовом пузыре можно капусты рубануть..главное в такой пузирь попасть на ранней стадии и вовремя соскочить...и при этом не все бабки влить в такой пузырь... как говориться казино прикрыли ...тогда здравствуй новый МММ с современными сервысами в онлайне 
Додано: Сер 16 лис, 2011 23:30
квестор
да я как бы никуда не пропадал ... в периоды лёгкого "стабилезца" обычно являюсь молчаливым бдителем ))) ... ну а щас как-то интересно всё пошло ... ... просто логика привлечения на короткие сроки под высокий процент понятна сейчас, хотя это нелогично в глобальном плане .. всегда, чем больше срок тем больше % ... ну мы исключение ... зато какая красивая отчетность будет у этих банков на конец года )))
Додано: Сер 16 лис, 2011 23:32
шутка шуткой но если столбы с шагом один месяц и ставка по гривне 20,6 %  в УФС....А ПО СЕГОДНИШНИМ СТАВКАМ это неоправданный риск даже держать столбы голые в этом банке
Додано: Сер 16 лис, 2011 23:40
цугун или чугуний???)))
если пристойные начнут ставки поднимать ...подстраиваясь под аборигенов....тогда это будет хорощим сигналом к новому или промужуточному кризису....  лучше не спешить и дождаться более интересных условий...и незабывать о том что с наступлением нового кризиса технично соскочить с аборигенов к пристойным....обратно...вопрос в том в какой экономической фазе мы на  ходимся ... 
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||
