varlo написав:Отток вкладов из банков ограничивает возможности для роста экономики, что критично важно для Украины в условиях политических и социальных волнений.
Так считают опрошенные руководители розничного бизнеса крупнейших банков.
Директор центра розничного бизнеса UniCredit Bank Любомир Пунчев назвал депозитные средства главным драйвером роста экономики наряду с инновациями, хорошо функционирующими банковской и судебной системами. «Поэтому если около 15% депозитов исчезнут из системы, это повлечет за собой немедленные лимиты или запреты для других компонентов системы: отток ликвидности сразу ограничивает кредитование. Это приводит к финансовым трудностям у компаний, замедляет или останавливает их деятельность. В конечном счете, все это негативно отражается на экономике страны и наших личных бюджетах», – пояснил он.
По оценкам банкира, снижение уровня депозитов в реальном выражении превышает этот уровень, учитывая девальвацию. «Большая часть средств, изъятых в гривне, направлена на покупку иностранной валюты для сохранения ценности денег. И большая часть иностранной валюты не оказывается на счетах, а в сейфах или под матрацем. Это поднимает валютный курс, а деньги не возвращаются в систему и не используются в товарообороте», – добавил Пунчев.
Директор департамента розничного бизнеса банка «Хрещатик» Марина Нестеровская отметила, что в 2014 году произошел самый значительный отток вкладов населения из банковской системы за последние годы. «Кроме экономического, это явление имеет и социальный аспект – утрата доверия населения к отечественной банковской системе. Население – основной кредитор банков Украины, и вывод депозитов физических лиц из банков наносит огромный вред экономике. Восстановить баланс доверия — процесс очень кропотливый и требует объединения усилий коммерческих банков и регулятора», – сказала она.
Нестеровская также отметила, что в разрезе отдельного банка снижение ресурсной базы до 50% влечет неплатежеспособность банка, что в контексте законодательства о системе гарантирования предполагает введение временной администрации, а в худшем случае – выведение банка с рынка.
Константин Ворушилин руководил банком "Мрия" Петра Порошенко (банк был продан российскому ВТБ в 2007 году), занимался финансами корпорации "Богдан". По информации LB.ua Ворушилина сперва прочили в министры экономики вместо Павла Шереметы, но и.о. министра стал Валерий Пятницкий. Ворушилин же возглавил Фонд гарантирования вкладов физических лиц. При этом он еще остается совладельцем одного из банков, но выставил его акции продажу.
Фонд гарантирования вкладов работает в Украине с 1998 года и занимается возвратом денег вкладчикам лопнувших банков. Сперва сумма возврата ограничивалась 500 гривнами, сегодня максимальная гарантированная выплата - 200 тыс. гривен. Таким образом застрахованы от потери денег 99,3% вкладчиков или 47% общей суммы депозитов граждан. Украинские банки отчисляют в Фонд порядка 800 млн гривен в квартал. В 2012 году права Фонда были расширены, он занялся проверками банков вместе с НБУ, ликвидацией неплатежеспособных банков, распродажей активов.
Спустя три недели после назначения главой Фонда Константин Ворушилин встретился с журналистами. Ниже - самые интересные отрывки из его выступления. Отдельно обозначены и выступления замдиректора Фонда Андрея Оленчика.
О долгах Фонда Основной источник Фонда - это те деньги, которые шли из банков. Ежеквартально банки начисляли определенную сумму, исходя из тех вкладов, которые у них находятся (в валюте, в гривне - там разные отчисления). К сожалению, этих денег в этом году стало катастрофически не хватать, поэтому Фонд начал делать заимствования.
Да, Фонд взял деньги в кредит у Национального банка на возвратной и платной основе. Сегодня ставка 12,5% годовых, чуть раньше была больше. Мы прогнозируем, что этих денег тоже может не хватить, поэтому Минфин подставляет свое плечо. Сложная схема: Фонд выписывает вексель, Минфин дает ОВГЗ (облигации внутреннего госзайма, дает в обмен на вексель, - ред.), Национальный банк учитывает эти ОВГЗ и дает живые деньги для расчетов с нашими вкладчиками.
Но я еще раз подчеркиваю, что все эти деньги - это кредитные деньги, которые взяты на платной и возвратной основе. И когда мы ведем речь, есть деньги у Фонда или нет... На текущие выплаты есть. Что касается перспективы, то все зависит от стабильности банковской системы... Мы в первую очередь заинтересованы в том, чтобы ни один банк не "ложился", не был признан неплатежеспособным...
Заимствовать дальше уже нельзя. Потому что те отчисления, которые мы получаем в год (около 3,2 млрд гривен, - ред), скоро будут меньше, чем проценты по кредитам, которые мы должны платить. На сегодняшний день уже 10 млрд гривен заимствований. Если мы еще займем 10 млрд? Повышать отчисления банков можно, но не до бесконечности. На сегодняшний день банковская система переживает далеко не лучшие времена.
Можно положить еще 10-50-100 банков - чего мы этим добьемся? Есть и такие инициативы: давайте введем спецналог на банки... Супер. А у нас, между прочим, 10 банков не рассчитались за прошлый квартал с Фондом по регулярным сборам. Просто не рассчитались. Кто-то частями перечисляет - мы понимаем ситуацию. Кто-то еще как. Мы всем разослали письма... http://i.lb.ua/023/55/53a988bd78892.jpeg Справка: На 22 октября 2014 года на счетах Фонда было 11 млрд гривен. Также Фонд рассчитывает получить 10,1 млрд гривен кредита от правительства в ближайшее время. До конца года Фонд должен выплатить еще 8,5 млрд гривен вкладчикам 26-и банков, которые были признаны неплатежеспособными в 2014 году. Последние выплаты гарантированных сумм Фонд планирует сделать в январе 2015 года.
О мошенниках У нас постоянно пытаются украсть деньги. Каким образом? Старая схема. Идет разбивка: большой вкладчик разбивает несколько миллионов гривен или долларов на массу мелких вкладов по 200 тысяч гривен. Таким образом вся нагрузка ложится на Фонд...
Мы сталкиваемся с проблемой, когда юрлица "раскидывают" вклады на физлиц (по 200 тыс. гривен, - ред.). Еще более непорядочная и криминальная схема, ответственность за которую несут топ-менеджеры и собственники банков. Такое сплошь и рядом.
(Замдиректора Фонда Андрей Оленчик добавил, что иногда крупные вклады юрлиц волшебным образом превращаются во вклады физлиц буквально за ночь до прихода представителя из Фонда гарантирования вкладов. Таким образом сумма возмещения вкладчикам возрастает на 20-40%. А некоторые владельцы банков - например, банка "Прайм" - даже оказывали физическое сопротивление сотрудникам Фонда).
Наши суды далеко не всегда реагируют своевременно и так, как хотелось бы нам с точки зрения морали и точки зрения закона.
Но мы сталкиваемся и с куда худшими делами. Перед заходом куратора Нацбанка в одесский банк "Порто-Франко" до такой степени подчистили все активы, что ничего не оставили. Собственники и топ-менеджеры. Все было выведено на финансовую компанию "Топ финанс", зарегистрированную в Киеве. 192 кредитных дела вывезены из банка, перевезены в Киев, непонятно где находятся.
Есть по "Брокбизнесу" примеры. Когда в залоге у банка были акции хорошего действующего АТП. Каким-то образом из 3 млн акций решением суда становится 3 тыс. акций. И Нацкомиссия по ценным бумагам их регистрирует. Таким образом выводятся активы...
Бывают случаи, когда наши работники звонят людям и спрашивают: "Вы являетесь владельцем депозита 200 тыс. гривен, вы об этом знаете?" А люди спрашивают: "Да? Очень интересно!" Люди об этом даже не знают. А приходит получать деньги вместо них один человек с доверенностью на несколько миллионов гривен.
(Замдиректора Фонда Андрей Оленчик добавил, что в случае с банком "Владимирский" около 1,5 лет тому назад от имени примерно 2500 вкладчиков за деньгами обращались 3-5 человек.
Всего, по словам Оленчика, Фонд направил в правоохранительные органы 228 заявлений, из них по 115 уголовным делам были открыты дела. По 29 заявлениям был отказ, остальные еще рассматриваются. Далеко не всегда Фонд соглашается с отказами открывать дела, и заставляет открывать дела по суду. В общей сложности Фонд хочет взыскать с владельцев и руководителей банков 45,7 млрд гривен убытков (по всем 228 заявлениям Фонда), однако пока что приняты претензии только на 28,3 млрд гривен (по 115 открытым делам). Абсолютный рекордсмен по претензиям - "Брокбизнесбанк".
Одно из условий сотрудничества МВФ с Украиной - расследование Фондом гарантирования вкладов причин банкротства банков. С этой целью, говорит Оленчик, Фонд наймет на конкурсе аудиторскую компанию. Для начала будут проверены два проблемных банка - один крупный (их всего два - "Брокбизнес" и "Форум"), другой поменьше. Это будет специальный вид аудита - судебный. Его суть заключается в том, чтобы аргументированно - с цифрами и фактами - доказать причины банкротства банков. Имея на руках такие доказательства, клиенты банков смогут требовать у владельцев и руководителей неплатежеспособных учреждений компенсации ущерба. По словам Оленчика, уже сейчас можно требовать такие компенсации на основе ст.58 Закона "О банках и банковской деятельности" и ст.52 Закона "О системе гарантирования вкладов". Там говорится об ответственности владельцев и руководителей лопнувших банков. Пока владельцы существенной доли в банках не будут нести материальную ответственность, говорит Оленчик, "наши попытки что-то сделать в банковской системе будут напоминать ситуацию проведения АТО с открытой границей с Россией".
someone я думаю что нам тоже нужно добиваться возврата вкладов по курсу 8 грн так как фактически деньги отобрала нынешняя власть,если кредитчикам по 8 грн можно то почему нам нет
busha81 написав:someone я думаю что нам тоже нужно добиваться возврата вкладов по курсу 8 грн так как фактически деньги отобрала нынешняя власть,если кредитчикам по 8 грн можно то почему нам нет
Другими словами это увеличение гарантированной суммы минимум в 2 раза.
Кто нибудь знает, когда это ворье из НБУ и Фонда вернет уже наши вклады - хоть какие нибудь деньги. Можно ли через суд взыскать деньги с Фонда? Или открыть на этих свол...й уголовное дело за присвоение чужого имущества? Буду рада обмену мнениями.
varlo написав:Отток вкладов из банков ограничивает возможности для роста экономики, что критично важно для Украины в условиях политических и социальных волнений.
