Байки про банки і не тільки.... (2011 2012 2013)

Investor_K

Перечитав..сам здивувався...
Мабуть...нудьга....

Тоді не страшно, минеться...нудьга. А гривня наша рідна Квесторе теж обвалиться? Свої давнішні прогнози про 2,5% і 4% зберігаєте? Чи таки переконали Вас "загонщики", а може на кавовому дні візерунки по іншому склались...

Банки також вже відчувають наближення нової цунамі. Наввипередки почали збільшувати статутні капітали розміщенням акцій - Дельта, Піреус, Кредитпром, Таврика. Кажуть, що передбачити землетрус можна спостерігаючи за акваріумними рибами. А банки у фінансах, як риба у воді.

Vial

Ну, якщо мені пам"ять не зраджує...то колись написав, що ..
"ЄВРО-валюта темна і євробюрократизмом обтяжена"....тому...

Хоча після 1,35 воно вже перестало бути ДОРОГИМ...і.після
взяття рубежу 1,3 привабливість сієї красивої і мінливої
валюти ще більш зростає...я поспішати Не буду, бо доки
невилікувані загострення боргових "запалень" ...РИЗИК
різкого обвалу на рубежі 1,2( і нижче)-ЗБЕРІГАЄТЬСЯ..
А сей (немалий) РИЗИК + низька депозитна дохідність=
НЕКОМФОРТНІСТЬ...на мій смак, звісно...наразі...

на мою думку курс евро-бакс 1.1-1.0 спасет Европу от всяких головняков....
европейская экономика у которой и так много проблем отдувается еще за другие экономики

Банки також вже відчувають наближення нової цунамі. Наввипередки почали збільшувати статутні капітали розміщенням акцій - Дельта, Піреус, Кредитпром, Таврика. Кажуть, що передбачити землетрус можна спостерігаючи за акваріумними рибами. А банки у фінансах, як риба у воді.

верно сказано.....главное держать руку на пульсе и запасные аэродромы.....
очень актуально

Тоді не страшно, минеться...нудьга. А гривня наша рідна Квесторе теж обвалиться? Свої давнішні прогнози про 2,5% і 4% зберігаєте? Чи таки переконали Вас "загонщики", а може на кавовому дні візерунки по іншому склались...

Ну, це навряд..стосовно "переконали"...жодних аргументів , лише емоції і політологія..

Профіль девальваційних ризиків гривні...чіткий і зрозумілий....можливо..
ГЛИБИНА сього профілю( чи протектору??) трішки зростає....потроху..
але..
Прогноз стосовно 2,5% - залишається незмінним...наразі.
Стосовно 4% в наступному році- це ескіз . Пізніше.

ПС. А вона таки обвалиться..колись.. усе обвалиться...
і навіть Сонце згасне...

Тоді не страшно, минеться...нудьга. А гривня наша рідна Квесторе теж обвалиться? Свої давнішні прогнози про 2,5% і 4% зберігаєте? Чи таки переконали Вас "загонщики", а може на кавовому дні візерунки по іншому склались...

Ну, це навряд..стосовно "переконали"...жодних аргументів , лише емоції і політологія..

Профіль девальваційних ризиків гривні...чіткий і зрозумілий....можливо..
ГЛИБИНА сього профілю( чи протектору??) трішки зростає....потроху..
але..
Прогноз стосовно 2,5% - залишається незмінним...наразі.
Стосовно 4% в наступному році- це ескіз . Пізніше.

ПС. А вона таки обвалиться..колись.. усе обвалиться...
і навіть Сонце згасне...

солнечный пузырь-дело тонкое

Елена ГУБАРЬ | Коммерсантъ-Украина №159, 5 октября 2011
ВТБ решил продать новую "дочку"

После закрытия сделки по покупке Банка Москвы российский банк ВТБ решил избавиться от своей новой украинской "дочки" — БМ Банка. Участники рынка оценивают стоимость небольшого актива в $55 млн и считают, что в текущих рыночных условиях ВТБ будет чрезвычайно сложно найти покупателя.

Российский банк ВТБ определился с дальнейшей судьбой своего нового украинского актива — БМ Банка, решив продать его. "Мы хотим сконцентрировать деятельность Банка Москвы в основном на Москве и Московской области и еще порядка десяти регионов, где он занимает прочные позиции. Мы отцепим от него заграничную сеть и другие регионы, в которых его доля незначительна. Ненужные активы, например банки в Белоруссии и Украине, продадим",— заявил "Ъ" президент—председатель правления банка ВТБ Андрей Костин. Действительно, БМ Банк удерживает всего 0,19% активов украинской банковской системы, тогда как вес украинского ВТБ Банка более существенный — 3,52% системы.

ВТБ решил купить Банк Москвы в феврале 2011 года, когда тот находился на грани банкротства. В результате российское учреждение, которому в Украине принадлежит ВТБ Банк (7-е место по активам), стало владельцем небольшого БМ Банка (53-е место). Тогда первый заместитель председателя правления ВТБ Виталий Фишер заявлял "Ъ", что они планируют либо оставить оба учреждения работать раздельно, либо слить их в одну структуру. Российский ВТБ консолидировал к текущему моменту более 75% акций Банка Москвы, получив от правительства России на его оздоровление 295 млрд руб. (около $9 млрд).

Председатель правления БМ Банка Виталий Ломакович говорит, что ВТБ пока не сообщал им о возможной продаже учреждения. "В настоящий момент БМ Банк работает в обычном режиме, по оперативным вопросам общаемся с курирующим вице-президентом Банка Москвы",— сказал он.

По словам господина Костина, иностранными "дочками" Банка Москвы уже интересуются крупные российские игроки, в частности Альфа-банк, где вчера сообщили "Ъ", что пока не готовы комментировать этот вопрос. "Рынок стран Восточной и Центральной Европы нам интересен. Что касается приобретения конкретных активов, то это рыночные слухи",— заявили в пресс-службе "Дочернего банка Сбербанка России".

ВТБ и Банк Москвы вышли в Украину в 2005 году: ВТБ зарегистрировал Внешторгбанк (Украина), а Банк Москвы — БМ Банк, заявив о намерении вывести его в топ-30. Спустя 6 лет учреждение находится в середине третьей группы с активами в 2,96 млрд грн и регулятивным капиталом на 1 июля в 439 млн грн. Его прибыль по итогам I полугодия составила всего 100 тыс. грн, филиальная сеть — 44 отделения.

Найти покупателя на БМ Банк будет непросто. "Сейчас на рынке нестабильная ситуация и продать учреждение будет очень тяжело. Вряд ли кто-то заинтересуется банком в текущих условиях. Оценить его справедливую стоимость сегодня сложно",— говорит начальник отдела анализа финансовых рынков ИНГ Банка Украина Александр Печерицын. ВТБ Банк уже сталкивался с аналогичной ситуацией несколько лет назад. После завершения сделки по покупке банка "Мрия" в 2006 году он намеревался продать Внешторгбанк (Украина). Однако это ему не удалось, и в 2007 году произошло объединение двух активов под брендом ВТБ.

Участники рынка советуют ВТБ поискать покупателя среди отечественных игроков. "Зарубежные инвесторы не проявляют сейчас интерес к нашим кредитным учреждениям, но ими может заинтересоваться украинский локальный капитал,— уверен председатель правления Платинум Банка Грег Краснов.— Цена будет зависеть от уровня адекватности резервирования кредитного портфеля. Мультипликатор вряд ли превысит 1,5, но если кредитный портфель будет плохим, то капитал уменьшится". Согласно отчетности БМ Банка по итогам II квартала, его резервы составляют 138 млн грн, или всего 5,96% кредитного портфеля, тогда как средний показатель по рынку втрое выше — 19,3%. Таким образом, максимальная стоимость БМ Банка не превысит 658 млн грн и снизится, если due diligence покупателя покажет заниженный объем резервов. Руководитель БМ Банка Виталий Ломакович реалистично смотрит на текущую ситуацию на рынке. Курируемый им актив он оценивает в 0,8-1 капитала, то есть максимальная планка цены может составить порядка $55 млн.

тенденции также набирают обороты в Украине

Максим Осадчий, 19.09.2011 · 214
Микрофинансовая ловушка для России
Отсутствие регулирования приведет к взрыву


Микрофинансовые организации (МФО) предназначены для того, чтобы обеспечить доступ к финансовым услугам (в первую очередь к кредиту) бедным слоям населения, тем самым облегчив их существование. Институт МФО предназначен для развивающихся стран, так как в развитых странах даже самые бедные слои населения имеют доступ к обычным банковским продуктам.

Эра микрофинансов началась в 70-х годах прошлого века во многом благодаря лауреату Нобелевской премии мира Мохаммеду Юнусу из Бангладеш. С тех пор институт МФО распространился по странам третьего мира. Через 40 лет микрофинансовая революция докатилась и до России. В январе нынешнего года вступил в силу закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», легализовавший полуподпольную деятельность отечественных ростовщиков.

Рыночная ниша МФО колоссальна. В I квартале 2011 года за чертой бедности (денежные доходы ниже величины прожиточного минимума 6,5 тыс. рублей в месяц) в России, по данным Росстата, оказалось 22,9 млн человек (16,1% населения). Банки, как правило, не кредитуют таких бедных людей из-за высокого риска невозврата и высоких издержек — как выдачи кредитов, так и их взыскания.

Ростовщичество, в том числе и в форме микрофинансов, — это эксплуатация бедных. В России же — не просто эксплуатация, а «питье крови»: микрозаймы предоставляются под немыслимо высокие проценты, например под 2% в день, что составляет 730% годовых. В других развивающихся странах такие проценты ушли в прошлое, благодаря насыщению рынка и законодательному ограничению процентных ставок по микрозаймам, но все равно остаются высокими. Например, в Индии уровень процентных ставок по микрозаймам составляет 24—30% годовых.

Если заемщику не удалось погасить вовремя заем, он начинает метаться, берет новые займы, чтобы расплатиться со старыми. Спираль долгов закручивается вокруг шеи, и несчастный попадает в «микрофинансовую ловушку». Те, кто не в состоянии из нее выбраться, иногда кончают жизнь самоубийством. Вопреки своей благородной цели, институт МФО способствуют еще большему обнищанию населения.

Из международной практики известно, что когда в «микрофинансовой ловушке» оказывается критическая масса людей, появляется сопротивление, проводятся акции протеста и возникает массовое движение отказа от платежей по микрозаймам. Например, известно никарагуанское движение No Pago! («Не платить!»), родившееся в апреле 2008 года. И тогда в «микрофинансовую ловушку» попадают уже сами ростовщики. При 730% годовых и стоимости ресурсов 40% годовых они могут «терпеть» даже 84% невозвратов, соответствующих точке безубыточности, но никак не 100%. А именно такая ситуация возникает, когда сопротивление становится массовым. В этом случае правительству выгоднее поддержать народ, а не ростовщиков: так, президент Никарагуа Даниэль Ортега публично поддержал движение «неплательщиков».

Аналогичная ситуация развивается в Индии, в сельскохозяйственном штате Андхра-Прадеш. Там микрофинансовый бум, продолжавшийся пять последних лет, завершился в октябре прошлого года кризисом. Массовые самоубийства (зафиксировано около 80 случаев) и акции протеста заставили правительство принять серьезные, но запоздалые меры против распоясавшихся ростовщиков.

Движения наподобие No Pago! разрушают финансовую культуру населения, уважение к the rule of law (силе закона) и создают угрозу для финансового сектора и экономики. Возникает «культура неплатежей».

В Россию только-только приникли к живительному источнику мудрости Мухаммеда Юнуса, а в колыбели микрофинансов — Бангладеш — уже отвернулись от их отца. Премьер-министр страны Шейх Хасина Вазед заявила, что микрокредиторы «сосали кровь из бедных во имя снижения уровня бедности». Она отдала указание провести расследование деятельности «Грамин Банка» Юнуса, а сам нобелиат был отстранен от руководства своим детищем.

У нас микрофинансовый бум пока только начинается. Сейчас микрофинансовые организации растут как грибы после дождя: первые предприятия были зарегистрированы 8 июля, а к концу лета, меньше, чем за 2 месяца, Минфин внес в реестр МФО уже 464 организации.

Пока размеры микрофинансового рынка невелики. На 1 июля они составили всего 29,5 млрд рублей, тогда как розничный кредитный портфель российских банков достиг 4,5 трлн. Однако лиха беда начало.

В чем причины микрофинансового бума? Отчасти — в неразворотливости банков и в их чрезмерной осторожности, существенно возросшей в ходе кризиса. Банки, как правило, предъявляют достаточно высокие требования к потенциальным заемщикам, и многие из потенциальных клиентов получают отказ в предоставлении кредита.

Другая причина — слабое проникновение розничного кредита в российскую экономику, связанное, в частности, с избыточным регулированием банковской деятельности, а также с засильем госбанков.

Таким образом, возникает неудовлетворенный спрос. Природа не терпит пустоты, и в нишу на рынке экспресс-кредита ринулись охочие до наживы ростовщики.

Хотя МФО и выполняют типично банковские функции — привлекают и размещают займы, по существу ничем не отличающиеся от депозитов и кредитов, они не подчиняются строгому банковскому законодательству и регулятору кредитного рынка — Центробанку. До 8 сентября регулятором МФО был Минфин, а после этой даты контроль и надзор в сфере микрофинансовой деятельности, включая ведение государственного реестра МФО, перешел в ведение ФСФР. Пока говорить о серьезном регулировании не приходится. По существу, процесс пущен на самотек.

Вместо жесткой банковской системы показателей у МФО, привлекающих займы физлиц и юрлиц, всего два норматива: достаточности собственных средств (не менее 5%, а для некоммерческих партнерств — не менее 50%) и ликвидности (не менее 70%). Требования к активам, формирующим капитал, у обычных предприятий отсутствуют, понятие «ненадлежащих активов» для них просто не существует, что открывает широкие возможности для манипулирования капиталом. А ведь именно капитал является «подушкой безопасности» для финансовых организаций. Кроме того, у обычных предприятий отсутствуют резервы на потери по ссудам. Между тем резервы регулируют меру рисков, которые способна взять на себя финансовая организация.

Требования к размеру капитала у МФО отсутствуют, тогда как у банков он не может быть меньше 90 млн рублей, а с 1 января 2012 года — не меньше 180 млн . Кроме того, МФО существенно менее прозрачны, чем кредитные организации.

Стремительная экспансия МФО создает повышенные риски для банковского сектора и для финансового сектора страны в целом. Рынок-то общий и отнюдь не резиновый. Когда долг достигает такой величины, что заемщик уже неспособен его обслуживать, начинаются дефолты и возникает долговой кризис. Если МФО создадут чрезмерную долговую нагрузку на своем сегменте розничного кредитного рынка, то они могут стать причиной долгового кризиса.

В Германии и Польше процентная ставка по кредитам законодательно ограничивается ростовщической ставкой. В России подобного ограничения нет. Между тем международный опыт учит, что отсутствие должного надзора за микрофинансовым рынком ведет к кризису.

Если рынок микрофинансирования будет отпущен на самотек, то его экспансия приведет к самым печальным последствиям: разнузданное и ничем не ограниченное ростовщичество будет способствовать дальнейшему обнищанию населения, а когда критическая масса недовольства достигнет предела, начнутся массовые отказы от возврата займов и акции протеста.
_http://www.banki.ru/news/columnists/?id=3241645

Комментарии также интересны по ссылке.

тенденции также набирают обороты в Украине

Максим Осадчий, 19.09.2011 · 214
Микрофинансовая ловушка для России
Отсутствие регулирования приведет к взрыву


Микрофинансовые организации (МФО) предназначены для того, чтобы обеспечить доступ к финансовым услугам (в первую очередь к кредиту) бедным слоям населения, тем самым облегчив их существование. Институт МФО предназначен для развивающихся стран, так как в развитых странах даже самые бедные слои населения имеют доступ к обычным банковским продуктам.

Эра микрофинансов началась в 70-х годах прошлого века во многом благодаря лауреату Нобелевской премии мира Мохаммеду Юнусу из Бангладеш. С тех пор институт МФО распространился по странам третьего мира. Через 40 лет микрофинансовая революция докатилась и до России. В январе нынешнего года вступил в силу закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», легализовавший полуподпольную деятельность отечественных ростовщиков.

Рыночная ниша МФО колоссальна. В I квартале 2011 года за чертой бедности (денежные доходы ниже величины прожиточного минимума 6,5 тыс. рублей в месяц) в России, по данным Росстата, оказалось 22,9 млн человек (16,1% населения). Банки, как правило, не кредитуют таких бедных людей из-за высокого риска невозврата и высоких издержек — как выдачи кредитов, так и их взыскания.

Ростовщичество, в том числе и в форме микрофинансов, — это эксплуатация бедных. В России же — не просто эксплуатация, а «питье крови»: микрозаймы предоставляются под немыслимо высокие проценты, например под 2% в день, что составляет 730% годовых. В других развивающихся странах такие проценты ушли в прошлое, благодаря насыщению рынка и законодательному ограничению процентных ставок по микрозаймам, но все равно остаются высокими. Например, в Индии уровень процентных ставок по микрозаймам составляет 24—30% годовых.

Если заемщику не удалось погасить вовремя заем, он начинает метаться, берет новые займы, чтобы расплатиться со старыми. Спираль долгов закручивается вокруг шеи, и несчастный попадает в «микрофинансовую ловушку». Те, кто не в состоянии из нее выбраться, иногда кончают жизнь самоубийством. Вопреки своей благородной цели, институт МФО способствуют еще большему обнищанию населения.

Из международной практики известно, что когда в «микрофинансовой ловушке» оказывается критическая масса людей, появляется сопротивление, проводятся акции протеста и возникает массовое движение отказа от платежей по микрозаймам. Например, известно никарагуанское движение No Pago! («Не платить!»), родившееся в апреле 2008 года. И тогда в «микрофинансовую ловушку» попадают уже сами ростовщики. При 730% годовых и стоимости ресурсов 40% годовых они могут «терпеть» даже 84% невозвратов, соответствующих точке безубыточности, но никак не 100%. А именно такая ситуация возникает, когда сопротивление становится массовым. В этом случае правительству выгоднее поддержать народ, а не ростовщиков: так, президент Никарагуа Даниэль Ортега публично поддержал движение «неплательщиков».

Аналогичная ситуация развивается в Индии, в сельскохозяйственном штате Андхра-Прадеш. Там микрофинансовый бум, продолжавшийся пять последних лет, завершился в октябре прошлого года кризисом. Массовые самоубийства (зафиксировано около 80 случаев) и акции протеста заставили правительство принять серьезные, но запоздалые меры против распоясавшихся ростовщиков.

Движения наподобие No Pago! разрушают финансовую культуру населения, уважение к the rule of law (силе закона) и создают угрозу для финансового сектора и экономики. Возникает «культура неплатежей».

В Россию только-только приникли к живительному источнику мудрости Мухаммеда Юнуса, а в колыбели микрофинансов — Бангладеш — уже отвернулись от их отца. Премьер-министр страны Шейх Хасина Вазед заявила, что микрокредиторы «сосали кровь из бедных во имя снижения уровня бедности». Она отдала указание провести расследование деятельности «Грамин Банка» Юнуса, а сам нобелиат был отстранен от руководства своим детищем.

У нас микрофинансовый бум пока только начинается. Сейчас микрофинансовые организации растут как грибы после дождя: первые предприятия были зарегистрированы 8 июля, а к концу лета, меньше, чем за 2 месяца, Минфин внес в реестр МФО уже 464 организации.

Пока размеры микрофинансового рынка невелики. На 1 июля они составили всего 29,5 млрд рублей, тогда как розничный кредитный портфель российских банков достиг 4,5 трлн. Однако лиха беда начало.

В чем причины микрофинансового бума? Отчасти — в неразворотливости банков и в их чрезмерной осторожности, существенно возросшей в ходе кризиса. Банки, как правило, предъявляют достаточно высокие требования к потенциальным заемщикам, и многие из потенциальных клиентов получают отказ в предоставлении кредита.

Другая причина — слабое проникновение розничного кредита в российскую экономику, связанное, в частности, с избыточным регулированием банковской деятельности, а также с засильем госбанков.

Таким образом, возникает неудовлетворенный спрос. Природа не терпит пустоты, и в нишу на рынке экспресс-кредита ринулись охочие до наживы ростовщики.

Хотя МФО и выполняют типично банковские функции — привлекают и размещают займы, по существу ничем не отличающиеся от депозитов и кредитов, они не подчиняются строгому банковскому законодательству и регулятору кредитного рынка — Центробанку. До 8 сентября регулятором МФО был Минфин, а после этой даты контроль и надзор в сфере микрофинансовой деятельности, включая ведение государственного реестра МФО, перешел в ведение ФСФР. Пока говорить о серьезном регулировании не приходится. По существу, процесс пущен на самотек.

Вместо жесткой банковской системы показателей у МФО, привлекающих займы физлиц и юрлиц, всего два норматива: достаточности собственных средств (не менее 5%, а для некоммерческих партнерств — не менее 50%) и ликвидности (не менее 70%). Требования к активам, формирующим капитал, у обычных предприятий отсутствуют, понятие «ненадлежащих активов» для них просто не существует, что открывает широкие возможности для манипулирования капиталом. А ведь именно капитал является «подушкой безопасности» для финансовых организаций. Кроме того, у обычных предприятий отсутствуют резервы на потери по ссудам. Между тем резервы регулируют меру рисков, которые способна взять на себя финансовая организация.

Требования к размеру капитала у МФО отсутствуют, тогда как у банков он не может быть меньше 90 млн рублей, а с 1 января 2012 года — не меньше 180 млн . Кроме того, МФО существенно менее прозрачны, чем кредитные организации.

Стремительная экспансия МФО создает повышенные риски для банковского сектора и для финансового сектора страны в целом. Рынок-то общий и отнюдь не резиновый. Когда долг достигает такой величины, что заемщик уже неспособен его обслуживать, начинаются дефолты и возникает долговой кризис. Если МФО создадут чрезмерную долговую нагрузку на своем сегменте розничного кредитного рынка, то они могут стать причиной долгового кризиса.

В Германии и Польше процентная ставка по кредитам законодательно ограничивается ростовщической ставкой. В России подобного ограничения нет. Между тем международный опыт учит, что отсутствие должного надзора за микрофинансовым рынком ведет к кризису.

Если рынок микрофинансирования будет отпущен на самотек, то его экспансия приведет к самым печальным последствиям: разнузданное и ничем не ограниченное ростовщичество будет способствовать дальнейшему обнищанию населения, а когда критическая масса недовольства достигнет предела, начнутся массовые отказы от возврата займов и акции протеста.
_http://www.banki.ru/news/columnists/?id=3241645

Комментарии также интересны по ссылке.

МФО-чума 21 века