Дельта 2011

Беремо в руки "куркулятор" і виходить ефективна % ставка по депозиту:
«Найкращого-2012» - 17, 78%
«Найкращий Значний-2012» - 18.28%.

Не густо!

Вчера получил "обидную" СМС от Дельты (перевод с англо-украинского ):
"Мечтаешь о новой технике, но не хватает денег?
Посети магазины "Comfy" и возьми товар в "РАССРОЧКУ до 25 платежей" от Дельта Банка.
Инфо: 044 428 9595".
Как прочел, что у меня "не хватает денег" (если бы хватало, чего бы банк мне такое писАл, видя мои счета ) - аж дурно стало, но сил хватило залезть в ИБ.
Глянул - все "родненькие" (текущие и депозитные) на месте, плодятся-размножаются (какую часть "Comfy" на них можно купить сходу - промолчу).
Обращаюсь к руководству банка: Прошу такие обидные и инфарктогенные СМС более не присылать.
Причем, обидные вдвойне. Так как человек, умеющий считать и беречь заработанное, никогда не приобретет товар в "Comfy".

Насчёт смс от Дельты всё справедливо - они не разбираются кто кредитчик кто депозитчик.
А вот по Комфи вы не в курсе того, что там можно оторвать выгодную покупку.Но конечно не всегда, только под скидку.Это реально, но не буду углублять оф.

Беремо в руки "куркульятор" і виходить ефективна % ставка по депозиту:
«Найкращого-2012» - 17, 78%
«Найкращий Значний-2012» - 18.28%.

Не густо!

Поскольку выплата вклада производится ежемесячно и клиент имеет возможность реинвестирования вклада то считать стоит с учетом реинвестирования и тогда получится минимальный дожод от инвестиции для «Найкращого-2012» - 17,78% а максимальный 19,3% при реинвестировании на тот же вклад.

Беремо в руки "куркулятор" і виходить ефективна % ставка по депозиту:
«Найкращого-2012» - 17, 78%
«Найкращий Значний-2012» - 18.28%.

Не густо!

Є одна суттєва перевага. Після трьох місяців можна розірвати повністю без втрат. Плюс поповнення і конвертація. Напрям багаторічних. Тренд помінявся... Далі буде...

Инфа о депозита появилась на сайте не только в новостях -
http://deltabank.com.ua/personal/deposits/best2012/

Є одна суттєва перевага. Після трьох місяців можна розірвати повністю без втрат. Плюс поповнення і конвертація. Напрям багаторічних. Тренд помінявся... Далі буде...

Абсолютно верно. Вклад однозначно приятный.

wolt450
Так, тренд помінявся. Нічого поганого про Дельту сказати не можу, оскільки банк і в кризу, і тепер поводиться максимально відкрито й чесно. Але в країні якось неспокійно, інтуїція підказує, що буде кепсько, причому дуже кепсько. А тому, якщо ризикувати грошима, то за високу винагороду. Бо навіть оті 17-20% по депозиту - мізер у порівнянні з гіперінфляцією, девальвацією, в настання яких, здається, уже мало хто сумнівається в умовах другої фази глобальної економічної кризи й світової ізоляції України.
Як казав у час мого дитинства телеведучий-казкар Дід Панас, ось така ф**ня, малята!

Шановні Форумчани!
Банк розробив для Вас нові депозитні програми «Найкращий 2012», «Найкращий Значний 2012».
Для Вас це можливість розмістити вклад з фокусом на короткий термін, правом поповнення, можливістю конвертації та виплатою процентів щомісячно. Ми пропонуємо високі ставки на перші 3 місяці - проценти нараховуються за ставкою 20,12% річних, з 4 по 12 місяць – 17%, що є однією із найцікавіших акційних пропозицій на сьогодні. Також, у разі збільшення загального рівня відсоткових ставок на ринку, ми надаємо можливість дострокового зняття суми вкладу на умовах перерахунку за ставкою 11% річних протягом перших 3-х місяців та – за ставкою 17% річних - починаючи із 4-го місяця дії вкладу. У нас Ви зможете відкрити новий депозитний продукт, а якщо вирішите змінити валюту вкладу, зможете зробити це без втрати відсотків, нарахованих на дату такої операції. Для сум вище 300 тис. грн. збільшимо ставку ще на 2.012% річних, та Ви отримаєте 22.132%. Приходьте!
З повагою,
Ваш Дельта Банк

DIV
А "куркулятор" зараз таки потрібний. Бо акція Дельти непотрібна поки цокає старе коло-4. І навіть в ньому зараз стрьомно тримати гривню. Черговий можливий вихід через дав тижні і знову прораховувати варіанти - політика, влада, МВФ, світова криза ... і десь тоді стан реальної економіки і банківської системи (інформації реальної звичайно ніхто не покаже).
А з валютою свої можуть бути аргентинсько-російські запльоти.
Диверсифікація - обов'язково; кількість, валюта, терміни, стовпчики.
Під матрасом тримати - не економічно, але бажано.
Маленький бізнес - обов'язково паралельно.
Отака модель і далі буде...
А кризу переживемо

Delta official Піднімайте ставки по валюті а то до нового року всю винесуть.

Vitaly.Kiev

8. Суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право
витребувати, а клієнт зобов'язаний надати інформацію стосовно ідентифікації його особи, змісту діяльності та фінансового стану, необхідну для виконання таким суб'єктом вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

9. У разі ненадання клієнтом, з яким встановлені ділові відносини, необхідної інформації для ідентифікації та вивчення фінансової діяльності суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право відмовити йому в проведенні подальших фінансових
операцій.

"Банк має право", але НЕ ЗОБОВЯЗАНИЙ... Естественно любой "нормальный банк" потребует информацию от клиента, ЕСЛИ у него возникнут подозрения о законности операций клиента, например, подозрительно большие суммы, переводы от "сомнительных" лиц или в "сомнительные" места, характер операций по счету (например, часто чередующие платежи и поступления на счет и со счета), которые дают основания предполагать, что "просто-физлицо" использует свой счет фактически для незаконных хозяйственных операций и т.д.

А на практике ПОЧЕМУ-ТО требуется "максимальная" информация от ВСЕХ клиентов.

"необхідну для виконання таким суб'єктом вимог законодавства"... А вимоги законодавства далее в законе:

11. З метою ідентифікації резидентів суб'єкти первинного фінансового моніторингу встановлюють:
1) для фізичної особи - прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав. Під час ідентифікації з'ясовують місце проживання або місце перебування фізичної особи, ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів або серію та номер паспорта, в якому проставлено відмітку органів державної податкової служби про відмову від одержання ідентифікаційного номера;
2) для фізичної особи - підприємця - прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав. Під час ідентифікації з'ясовують місце проживання або місце перебування фізичної особи - підприємця, реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунку (за наявності);
{ Пункт 2 частини одинадцятої статті 9 із змінами, внесеними згідно із Законом N 3205-VI ( 3205-17 ) від 07.04.2011 }
3) для юридичної особи - повне найменування, місцезнаходження; з'ясовують відомості про органи управління та їх склад; дані, що ідентифікують осіб, які мають право розпоряджатися рахунками і майном; відомості про власників істотної участі в юридичній особі; відомості про контролерів юридичної особи; ідентифікаційний код згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України; реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунку.
{ Пункт 3 частини одинадцятої статті 9 із змінами, внесеними згідно із Законом N 3205-VI ( 3205-17 ) від 07.04.2011 }

Т.е. В ЗАКОНЕ О СЧЕТАХ-РЕКВИЗИТАХ НЕПОСРЕДСТВЕННО УКАЗАНО ТОЛЬКО относительно физособи-предпринимателя и юрособи. Для простй физособы достаточно пачпорта с довидкой с кодом.

Фактически соответствующее законодательство достаточно противоречивое, поэтому повторюсь - "лучше не париться" и указываем в анкете
1. ФИО с кодом (идентификуемся)
2. Зміст діяльность - должность или род занятий (настояшую или відуманную)
3. фінансовий стан - на выбор пишем, что нет счетов в других, или что есть какой-нибудь один, или все имеющиеся (у кого на что фантазии хватит)
4. Про квартиры, машину и пр также пишем, все что в голову придет.

Если банку не нравится написанное и он в соответствии с п.9 отказывается проводить дальнейшие финансовые операции - идем в другой менее идиотский банк. Никто вас штрафовать или применять ДРУГИЕ санкции в соответствии с законодательством не будет.

Если вы пишите в анкете, что нет счетов в других банках, а банк говорит, что есть... спрашиваем, кто это ему сообщил, т.е. кто нарушил законодательство о банковской тайне или кто это занимается незаконной "оперативно-розшуковою діяльністю"...

Да, законодательство достаточно противоречивое ...
Тем не менее, в пп8., статьи 9 закона сказано о том, что
Суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право витребувати, а клієнт зобов'язаний надати інформацію стосовно ідентифікації його особи, змісту діяльності та фінансового стану.

Относительно идентификации личности - всё понятно (расписано в пп 11, статьи 9) - ФИО, паспортные данные, ИНН и место проживания.
Но не расписано, какого рода інформацію стосовно "змісту діяльності та фінансового стану" обязан (имеет право) запрашивать банк у клиента.

С другой стороны, об этом сказано в "Положення про здійснення банками фінансового моніторингу" Додаток №4.
Как раз там-то и упоминается:

6) рахунки клієнта, що відкриті в банку;
7) рахунки клієнта, що відкриті в інших банках (найменування банку, код банку, номер рахунку);
інформація про належність особи до публічних діячів або до пов'язаних з ними осіб;
9) контролер фізичної особи (за наявності) у передбачених цим Положенням випадках.

3. Частина третя (текстова):
1) характеристика фінансового стану клієнта (уключаючи нерухоме та цінне рухоме майно);
2) історія обслуговування [інформація про послуги, якими користувався (користується) клієнт, позитивні та/або негативні факти співпраці з ним тощо].

4. Частина четверта (у формі таблиці):
1) характеристика джерел надходження коштів та інших цінностей на рахунки клієнта (що очікує клієнт, який раніше не обслуговувався);