Банки Украины хитро обманывают вкладчиков депозитов: приемы и схемы
Финансисты меняют размеры ставок. Обобрать вас могут как совершенно законно, так и откровенно криминально. А Скандалы и судебные споры между банками и вкладчиками становятся все более распространенной практикой.
Шесть схем отъема денег
КАССА ПУСТА
Формальным поводом для отказа в выплате вклада может оказаться банальная нехватка денег. «Банковский работник сообщает клиенту об отсутствии в данный момент средств в кассе и просит прийти в другой день. В другой день говорит об отсутствии наличных и необходимости их заказа, о чем просит написать соответствующее заявление.
Следующий раз сетует на то, что не работает компьютерная программа. Таким образом, банк еще некоторое время может пользоваться средствами клиента без начисления ему процентов», — отметил юрист юридической компании «Морис Груп» Руслан Коновал. В подобных случаях следует непременно перечитать договор и подавать жалобу. «Чаще всего заблаговременное уведомление банка о снятии средств не предусмотрено договором и является грубым нарушением обязанности банка выплатить вклад», — заверил «Вести» Павел Кириченко.
АВТОМАТИЧЕСКАЯ ПРОЛОНГАЦИЯ
Банк может без вашего участия и присутствия продлить срок вклада. «В депозитном договоре может быть указано, что если стороны не заявят о прекращении вклада, например, за пять дней до истечения соглашения, то вложение средств будет автоматически продлено на новый срок. И главное — в будущем будет применяться порядок досрочного расторжения», — рассказал «Вестям» юрист юрфирмы «Тарасов и партнеры» Павел Кириченко.
Другими словами, если вы попытаетесь снять депозит в день его окончания, заранее не уведомив банк, к вам могут применить санкции. Точно такие же, как и при досрочном снятии денег с депозита: выплатят не всю сумму процентов, а то и вовсе оставят без процентов.
«При досрочном снятии вклада вам пересчитают проценты, в том числе и уже начисленные и даже выплаченные, по более низкой ставке», — объяснила нам заместитель директора юридического департамента Пивденкомбанка Юлия Захаренкова. Пролонгация вклада может произойти и без санкций. «Но не на условиях первоначального договора. Придумано это, чтобы банк мог изменить ставку по депозиту», — объяснил «Вестям» партнер юридической компании TIC Денис Писанный.
ЗА ВОЗВРАТ — ЗАПЛАТИ
Очень важно перечитать в депозитном договоре раздел о тарифах. Как бы странно это не звучало, но с вас могут взять комиссию за возврат ваших собственных средств. «Соглашением с банком может быть предусмотрена комиссия за выдачу вклада — она может составлять, например, 0,5% полученной суммы. Если сумма депозита существенна, то комиссия составит до 25% начисленных по вкладу процентов», — рассказал нам адвокат, руководитель практики судебных споров и медиации АО «Юскутум» Антон Куц.
СТАВКУ НЕОЖИДАННО СНИЗЯТ
Нередко банки прибегают к запрещенным приемам вроде снижения в одностороннем порядке процентной ставки. «Даже несмотря на статью 1061 Гражданского кодекса, в которой прямо запрещено одностороннее изменение ставки по депозиту», — отметил Денис Писанный. Финансисты не напрямую нарушают действующее законодательство, они нашли удобную лазейку, которая позволяет якобы уведомлять вкладчиков: прописывают в договорах право уведомлять об изменении ставки за 10 дней до фактического ее пересмотра.
Но не письмом по месту жительства, либо звонком из колл-центра, а на сайте финучреждения или в своем отделении. «Эта декада дается вкладчику, чтобы тот или согласился с новыми условиями вклада, или явился в банк и забрал всю сумму вклада и проценты за время, которое деньги пролежали в банке. Если вкладчик не пришел за вкладом, банк автоматически считает новые условия приемлемыми для клиента. А вкладчики часто не приходят только потому, что узнают о снижении ставки поздно. Ведь не каждый же день мы заходим на сайт банка или в его отделение», — заметил г-н Писанный.
ВКЛАДЧИКА ЛИШАЮТ ЗАРАБОТКА
Все чаще финансисты начали опускаться до крайней меры — признания недействительным депозитного договора, подписанного с вкладчиком. «Сейчас это очень распространенная схема. Клиент в конце срока депозита получает от банка сообщение, что депозитный договор является недействительным либо незаключенным», — подтвердил «Вестям» Антон Куц. Это значит, что финучреждение вернет клиенту сумму его вклада, но не заплатит проценты за весь срок действия депозита. Очень смахивает на откровенное мошенничество, но банк все сделает по закону — сам оспорит в суде свой же депозитный договор. Это можно сделать сразу при нескольких условиях.
Не хватило полномочий
Основанием для оспаривания депозитного договора может стать то, что банковский клерк, подписавший с вами соглашение, превысил свои полномочия. Согласно внутренней должностной инструкции или доверенности, он имел право подписывать договоры, например, не более чем на 100 тыс. грн, а вы открыли счет на 150 тыс. грн. Еще один вариант: доверенность финансиста оказалась просроченной.
Неправильный документ
Договор могут оспорить только на основании того, что при его заключении использовался неверный шаблон — то есть шаблон, не утвержденный правлением финучреждения.
Внутренние проволочки
Поводом для оспаривания депозитного соглашения может стать и банальная халатность должностного лица в банке. Финучреждение заявит, что полученные для зачисления на счет средства были неправильно учтены. А клиентский договор не был занесен во внутренние регистры, как это требуется.
Если банк решил оставить вкладчика без процентов, то жалобами проблемы не решить. И нужно идти прямиком в суд. «Судебная практика — преимущественно на стороне клиентов, и все попытки банков признать в судебном порядке такие договоры недействительными отклоняются. Но любые судебные процессы дают банкам не менее шести–восьми месяцев пользования депозитными средствами. Поэтому я бы советовал после выигрыша дела о возвращении банковского вклада подать иск о взыскании убытков — процентов за пользование денежными средствами и упущенной выгоды», — посоветовал г-н Куц.
Беглые банкиры
Все более распространенной становится откровенно уголовная схема обмана вкладчиков — хищение средств. Чаще всего это происходит в региональных отделениях банков: директора филиалов и отделений скрываются с деньгами вкладчиков, открывается уголовное дело, и они объявляются в розыск. «Широко известны случаи, когда работники банков принимали средства у клиентов, не оприходовали их в кассе и не выдавали кассовые документы (либо подделывали их). Потом средства обращались в свою пользу, а банк, естественно, не отвечал за действия таких преступников. Это яркий пример мошенничества, а также присвоения или растраты чужого имущества», — рассказал «Вестям» Павел Кириченко.
Больше всего настораживает в таких ситуациях позиция центрального офиса банка. Там зачастую предлагают обращаться в милицию и отказываются возмещать ущерб вкладчикам, несмотря на то что финансисты-преступники работали в их филиалах и отделениях, а главное — от их имени. Юристы советуют в таких случаях судиться, хотя и признают, что это будет непросто. «Банки могут в судах занимать разные позиции.
Например, они могут заявить, что предъявленный вкладчиком договор либо кассовый ордер о приеме средств на счет — это подделка. А потому банк не должен нести по ним материальной ответственности. При этом будет продемонстрировано, как выглядит оригинальный чек, отличия могут быть совсем незначительными. И выйдет, что, с одной стороны, вкладчик не обязан знать и понимать, как выглядят документы того или иного банка. С другой, финучреждения будут утверждать, что не должны отвечать по документам, которые подделывали от их имени», — констатировал старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.
Тем не менее потерпевшим вкладчикам советуют идти до конца. Ведь речь идет не только о невозврате процентов по вкладу, но и о невыплате суммы самого вклада. «Обращение в правоохранительные органы не даст прямого результата, а именно выплаты надлежащих сумм. Виновных лиц привлекут к уголовной ответственности «перед государством», а не перед клиентом. Но следует помнить, что в уголовном процессе пострадавший может подать гражданский иск, который будет рассматриваться в суде вместе с уголовным преследованием», — объяснил Павел Кириченко.
ЧТО ДЕЛАТЬ ВКЛАДЧИКУ
Как только возникли проблемы с выплатой процентов или суммы вклада — обратитесь в головной офис банка.
Если потеряли депозитный договор и не можете предъявить банку доказательства своих вложений, обратитесь в компетентные органы. «Доказать наличие вклада можно после запроса информации у налоговой службы: ее банк уведомляет об открытии любого счета. Также данные о вкладах можно получить от Национального банка, которому регулярно отчитываются финучреждения. Но получить такие сведения можно только в судебных или уголовных процессах. Отсутствие оригинала или копии договора не является препятствием для обращения в суд, необходимо лишь обратиться к суду с ходатайством об истребовании такой информации от компетентных органов и самого банка», — разъяснил Павел Кириченко.
Если банк наотрез отказывается решать вашу проблему и возвращать средства, обращайтесь с официальной жалобой в Национальный банк.
Как ни странно, но многие банки, особенно крупные, боятся громких скандалов. Им важна репутация, и они опасаются попадания негативной информации в прессу, так что обманутому вкладчику может помочь обращение в средства массовой информации.
Если в действиях банка есть уголовная составляющая, не колеблясь, пишите заявление в милицию и настаивайте на открытии уголовного производства.
Последняя мера — это обращение в суд с иском против банка.
МНЕНИЯ БАНКИРОВ
Игорь Григоров, директор по правовым вопросам ФИДОБАНКа:
Главная рекомендация вкладчику — всегда внимательно изучать документы, которые содержат условия по вкладу. Условия депозитного договора могут быть включены в несколько документов — публичные правила и индивидуальный договор, присоединенный к ним. Обычно с публичными условиями можно ознакомиться не только непосредственно в отделении, но и на сайте банка, а сам индивидуальный договор вкладчик уже подписывает в отделении. К тому же всегда нужно помнить, что любой договор может быть обжалован в суде (его стороной или третьим заинтересованным лицом).
Марат Щадко, замглавы правления, директор правового департамента Укринбанка:
Признание со стороны банковских учреждений собственных договоров недействительными — не совсем чистоплотная игра по отношению к вкладчикам. Хотя, я считаю, надо и выделить особые случаи: такие действия банков возможны и в отношении злостных должников, которые одновременно являются и вкладчиками банка и, с одной стороны, не возвращают свои кредитные долги, а с другой — требуют от банка надлежащего выполнения условий договоров на иные банковские услуги.
Глобально же вкладчикам советовал бы тщательно проверять полномочия представителя, который подписывает договор со стороны банковского учреждения (чем и пользуются филиалы и отделения отдельных банков), наличие лицензий и разрешений у филиалов и отделений на осуществление тех или иных операций. Обязательно следует сохранять свои оригиналы договоров и документов, подтверждающих внесение вклада в банк.
КОРРУПЦИЯ: БАНКИР МОЖЕТ ПОПРОСИТЬ ОТКАТ
«Самое, на мой взгляд, частое и ошибочное действие вкладчика — это попытка «договориться» с банком, — сообщил «Вестям» юрист юрфирмы «Спенсер и Кауфманн» Денис Демин. — В таком случае вкладчик теряет и время, и свои силы, и нервы. Нередко должностные лица банков предлагают «решить вопрос» о выплате депозита с процентами за «откат». Его размер может быть весьма существенным: обычно он варьируется в рамках 10%–30% суммы вклада».
ЛИЧНЫЙ ОПЫТ
«Мне нужны не извинения, а проценты!»
«Всегда держал деньги в небольших банках, а здесь решил обратиться в крупное учреждение (филиал), — рассказал нам Александр Зайчук (Луганск). — Предложили высокую ставку ( 23% годовых). Отнес все сбережения и прикинул, что одних процентов выйдет более чем на 30 тыс. грн. Но не тут-то было: практически перед самым окончанием срока вклада от банка пришло письмо, где говорилось об опротестовании договора. Якобы их работник допустил ошибку, и они приносят свои извинения. Да не нужны они мне, я хочу получить положенные проценты!»
«Сами ищите украденное»
«Моей истории уже больше двух лет, и она связана с откровенной уголовщиной, — поведала нам Оксана Волынец (Миргород, Полтавская область). — Директор отделения банка пустился в бега, забрав с собой депозиты клиентов. Общую сумму хищений не знаю, но говорят, что она очень большая. Больше всего поразило общение с руководством киевского офиса банка: «Мы у вас ничего не брали, вот найдите тех, кто брал, и взыщите с них украденное». Аргументы о том, что не нужно было ворье брать на работу и давать ему право действовать от имени, не работают».
|
|
Додано: Сер 23 жов, 2013 12:32
Акция «Дополнительные проценты к Всемирному Дню сбережений» от АО «Еврогазбанк»
ничего интересного,разьве что, доллар свыше года 9,5%.... "Авангард" намерен в 2014г начать экспорт сухих яичных продуктов в Японию Киев. 23 октября. ИНТЕРФАКС-УКРАИНА - Агрохолдинг "Авангард", крупнейший производитель яиц и яичного порошка в Украине, рассчитывает в 2014 году начать экспорт сухих яичных продуктов в Японию, сообщил мажоритарный акционер холдинга Олег Бахматюк журналистам в ходе IV Украинского зернового конгресса в Киеве в среду. Как сообщалось, агрохолдинг "Авангард" в 2012 году увеличил продажи яиц на 7,4% по сравнению с 2011 годом - до 5,22 млрд шт. При этом экспорт возрос на 74,9% - до 516 млн шт. "Авангард" - вертикально интегрированный холдинг, который специализируется на производстве яиц и яичных продуктов, является крупнейшим игроком на украинском рынке. Холдинг в 2012 году увеличил чистую прибыль на 16,3% по сравнению с 2011 годом до $228,23 млн. Его выручка при этом возросла на 13,7% - до $629,31 млн.
Додано: Сер 23 жов, 2013 13:04
А на десерт, очередной пёрл от Азарова
 Киев. 23 октября. ИНТЕРФАКС-УКАИНА – Премьер-министр Николай Азаров подверг резкой критике банки за "потребительскую" модель участия в экономике и заявил о задании, поставленном главой государства, снизить ставки по кредитам для предприятий, как минимум, до 14% годовых до конца года. "Как же работает этот и другие банковские ресурсы – фактически только на проедание. С 1 марта 2010 года общий объем предоставленных потребительских кредитов на срок до одного года вырос в 2,4 раза. А объем кредитов предприятиям сроком более одного года увеличился лишь на 22%. Притом, что за это же время банковские депозиты выросли в два раза", - сказал Н.Азаров. Глава правительства также отметил, что без кардинального увеличения долгосрочного кредитования реального сектора экономики невозможно наращивать производство и одновременно модернизировать отечественные предприятия. "Потребительская модель участия банков в экономике поддерживает краткосрочный спрос, но не создает перспективных рабочих мест и новых доходов", - подчеркнул он. "Банковская система, которую мы с огромными усилиями стабилизировали после кризиса 2008-2009 годов, не взяла долю ответственности за экономическое развитие страны", - резюмировал Н.Азаров. Глава правительства поручил первому вице-премьеру Сергею Арбузову вместе с Национальным банком Украины изучить возможности создания максимально благоприятных условий для кредитования реального сектора экономики в интересах развития и представить соответствующие предложения на рассмотрение правительства. Кроме того, Н.Азаров поручил первому вице-премьеру совместно с Минэкономразвития и Минфином обеспечить подготовку еженедельных докладов и обсуждения мер по практическому запуску 3-5 проектов программы активизации экономического развития, которые должны начаться в 2013 году и выполняться в 2014 году. "Уже на следующей неделе я хочу увидеть план-график рассмотрения таких докладов. Каждое рассмотрение этих вопросов должно заканчиваться соответствующими решениями правительства, если нужно - то и кадровыми, когда торможение развития происходит из-за чьего-то сопротивление или некомпетентности", - подчеркнул премьер.
Додано: Сер 23 жов, 2013 13:17
Та это все Classif накаркал со своими 8% годовых и ниже по депозитам в гривне А Азаров взял прочел и выдал  Хотя на самом деле все вполне реально. Помню в 2005-м ставки по депозитам снизились на 4% менее, чем за 2 месяца - с 16 - 18% годовых в конце февраля до 12 - 14% годовых к середине апреля. Тенденцию снижения ставок скорее всего будут задавать госбанки. А остальные, в первую очередь специализирующиеся на кредитовании крупных предприятий, их поддержат.
Додано: Сер 23 жов, 2013 15:04
На самом деле Вы во всех бедах виноваты со своими "тезисами", что "эфективней тратить, а не рекапитализировать", а проще "лучше проедать, чем вкладывать". Вот банки и идут по "указаному пути":
Додано: Сер 23 жов, 2013 15:08
Забыли сказать - при 8% годовых
Додано: Сер 23 жов, 2013 15:13
Когда по гривне будет 8% годовых, то по валюте скорее всего будет вообще 1% (Аваль в помощь) или вообще будут отрицательные ставки при инфляции в США/Еврозоне 1,5% - 2% - в ТАКОМ случае действительно лучше "проедать валюту"...
Додано: Сер 23 жов, 2013 18:12
Мы их измором возьмем...жирные столбы аж до выборов гаранта имеются....  На меньше чем 20% по бумаге....и 10% по деньгам...я не согласный...
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
