Байки про банки і не тільки.... (2011 2012 2013)

[1 1]

есть ли сейчас работающие мультивалютные решени

Кредит-Днепр гляньте

В Финиках же 11% чистые,

А попадает ли этот вклад под определение "акционный", есть ли на нем гарантия фонда?

В Украине на гривневом депозите сегодня можно заработать до 25% годовых. Таким образом, среди стран с самыми высокими депозитными ставками наша страна занимает почетное 4-е место.

Лидером по депозитным ставкам остается Беларусь. В этой стране доходность вкладов в национальной валюте составляет в среднем 50% годовых. На втором месте находится Аргентина с ее 22% годовых. А на третьем – Иран. Средняя ставка на депозиты в национальной валюте в этой стране составляет 18,03%. После Ирана следует Украина.

Самая маленькая процентная ставка по депозитам – на Бермудах. Там она составляет 0,0999% годовых. В США средний заработок на депозитах исчисляется в 0,5% годовых, в Швейцарии – в 1,25% годовых, в Великобритании – в 2% годовых, а в Китае – в 3,3% годовых. При этом 1-2% годовых – это еще очень хорошо. Ведь в некоторых швейцарских банках за оставленные на депозите деньги вы не только не получите никаких процентов, но еще и доплатите банку за их хранение.

В чем причина таких низких процентных ставок? Почему швейцарцы готовы хранить деньги в банке даже себе в минус? Здесь речь идет о доверии к валюте и доверии к банкам. Стабильные валюты пользуются большим спросом. Поэтому финучреждениям не нужно заманивать клиентов аппетитными процентными ставками. Они придут сами.

http://fotohost.org/images/a1c7a867-51kB.jpg

Пане Козак, ваши вопросы, выделенные красным, по сути и намекают на ответы. И таблица, которую вы привели очень характерна: если взглянуть на нее, то во всех проблемных странах (включая нашу Неньку) у власти либо авторитарные лидеры, либо страна выкарабкивается от бед причиненных недавними авторитарными лидерами (это я о Сербии и Аргентине сегодня). В этих странах как правило высокая коррупция и законы работают "как дышло - куда власть повернет, туда и выйдет". Так что куда без политики, даже для таких богатых ресурсами стран как Иран, Аргентина, Монголия (да и Ненька не бедна).

А если про Швейцарию, США и т.д., то там для депозитных клиентов банки исключительно, чтобы зберегти, а не примножити. И низкий (или даже отрицательный) процент - это плата за хранение и за сервис пользоваться безналичными расчетами. На Западе люди, если хотят примножити, то у них есть другие возможности: свой маленький бизнес с прозрачными и устойчивыми правилами без разного рода коррупционных налогов, либо они могут играть на рынках акций (сами или через брокеров). А мы что? ... Мы мучаемся, чтобы хотя бы зберегти, ибо нашим властям ведомы многие способы "честного отъема денег граждан".

[2 1]

В Финиках же 11% чистые,

А попадает ли этот вклад под определение "акционный", есть ли на нем гарантия фонда?

акционнный - это акционный для всех ... это не индивидуальные условия, которые с вами лично согласовали в кабинете при закрытых дверях и дали уникальную только для вас одного единственного ставку ...

[2]

Пане Козак, ваши вопросы, выделенные красным, по сути и намекают на ответы. И таблица, которую вы привели очень характерна: если взглянуть на нее, то во всех проблемных странах (включая нашу Неньку) у власти либо авторитарные лидеры, либо страна выкарабкивается от бед причиненных недавними авторитарными лидерами (это я о Сербии и Аргентине сегодня). В этих странах как правило высокая коррупция и законы работают "как дышло - куда власть повернет, туда и выйдет". Так что куда без политики, даже для таких богатых ресурсами стран как Иран, Аргентина, Монголия (да и Ненька не бедна).

А если про Швейцарию, США и т.д., то там для депозитных клиентов банки исключительно, чтобы зберегти, а не примножити. И низкий (или даже отрицательный) процент - это плата за хранение и за сервис пользоваться безналичными расчетами. На Западе люди, если хотят примножити, то у них есть другие возможности: свой маленький бизнес с прозрачными и устойчивыми правилами без разного рода коррупционных налогов, либо они могут играть на рынках акций (сами или через брокеров). А мы что? ... Мы мучаемся, чтобы хотя бы зберегти, ибо нашим властям ведомы многие способы "честного отъема денег граждан".

Цілком згоден...Мене з цієї гілки теж гнали прибічники "чистих" фінансів без політики... Це вже класика...чим більше ризиків...тим більше % ставка....Тобто у % ставку закладаються різні ризики...політичні...фінансові...девальваційні....І ті відсотки...нам реально вказують на рівень ризиків... Не факт,що ті ризики реалізуються в реальності сьогодні...або завтра...Але то є тенденція....і не помічати її безглуздо...Пару років вже по гривні аномально високі % ставки...і це на мій погляд дуже небезпечно... Хтось повинен заплатити за бенкет...але то точно буде не верхівка злодійська...а прості українці... Як і яким чином відбудеться "кидок"...це питання...і наразі воно є дискусійним...Про терміни...час...методи...і т.п...

А если про Швейцарию, США и т.д., то там для депозитных клиентов банки исключительно, чтобы зберегти, а не примножити. И низкий (или даже отрицательный) процент - это плата за хранение и за сервис пользоваться безналичными расчетами. На Западе люди, если хотят примножити, то у них есть другие возможности: свой маленький бизнес с прозрачными и устойчивыми правилами без разного рода коррупционных налогов, либо они могут играть на рынках акций (сами или через брокеров)

там просто рай и люди совсем другие...
http://news.finance.ua/ru/~/1/0/all/2013/10/29/311783
Расследование налоговиков США повергло 1000 швейцарских банкиров в состояние паранойи

[2]

В конце 2013 года украинские банкиры будут привлекать вкладчиков высокими ставками по депозитам.

Доходность депозитов в украинских банках в текущем году неизменно падала. Сегодня индекс средних ставок, по данным агентства Thompson Reuters, колеблется у отметки 17,5% для вкладов в нацвалюте и 7% для доллара. А ведь в начале года усреднённое предложение по гривневому вкладу составляло 19,4%, а в долларе — 7,8%. Снижение налицо.

Ещё в сентябре наши банки возглавляли символический рейтинг самых щедрых финучреждений мира от marketwatch.com. Поспорить с украинскими финучреждениями могли разве что аргентинские. Тамошний банк ICBC, к примеру, предлагал депозиты в национальной валюте под 22% годовых. Но подкачала инфляция: аргентинцам не привыкать к росту цен на 20–25%, а в Украине последние два года цены практически не росли.

ополнительную выгоду для вкладчиков даёт пусть и искусственный, но стабильный курс гривны. Фактически в последние пять лет он позволял зарабатывать те же 16–20% в долларовом эквиваленте. С небольшими потерями на конвертации валют, но всё же. Словом, фантастическая ситуация для самих американцев, где банки принимают у населения деньги под 0,5–1% годовых.

Курсовая составляющая

Причина такой щедрости украинских банков кроется в низком уровне доверия населения к гривне. Простора для маневрирования у банкиров нет: снижение ставки по гривневому вкладу приведёт к тому, что вкладчик в лучшем случае переведёт средства на валютный депозит. В худшем — положит деньги под подушку. Но евро и доллар банкам нужны лишь в ограниченных объёмах, ведь кредитовать физлиц в валюте запрещено, а компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью, на всех не хватит.

К тому же Нацбанк сегодня проводит агрессивную политику дедолларизации украинской экономики. Из последних новаций центробанка — обязательная конвертация валютных переводов внутри страны в гривну, повышение уровня резервирования банков по привлечённым вкладам в валюте и расширение требований по продаже валюты для юридических лиц.

Периодически распускаются слухи даже о принудительной конвертации валютных депозитов в гривну и валютообменном налоге. И в контексте проводимой НБУ политики даже такие инициативы не выглядят утопией.

Опасения центробанка понятны: не будет дешёвого денежного ресурса — не будет и полноценного кредитования экономики. Кредиты под 20% слишком дороги для бизнеса. С другой стороны, умерить аппетиты населения, которое эти самые ресурсы и предоставляет, тоже не так-то просто. 2013 год отчётливо показал ожидания граждан по курсу гривны. По мере того как ставки по депозитам в гривне снижались, украинцы переводили сбережения в валюту. Осенью этот тренд традиционно усилился.

«Ожидание девальвации всегда оказывает влияние на уровень ставок по депозитам, — говорит директор департамента развития розничного бизнеса банка «Национальный кредит» Наталия Анникова. — Особенно остро банки ощущают это осенью, когда возрастает нагрузка на гривну из-за погашения внешних долгов, расчётов за поставленные энергоносители, а также общего всплеска деловой активности. Чтобы удержать вкладчиков от перевода средств в валюту или вообще ухода из банка, финучреждения повышают ставки по депозитам. Сбалансированный по срокам и объёмам депозитный портфель — ключевой ресурс любого банка».

Посткризисный синдром

Ещё одна причина аномального поведения банков — в излишней кредитной активности в докризисные годы. Кредитные портфели накануне кризиса превышали депозитные в 1,8 раза. А в идеале они должны были быть равны. В итоге уже пятый год с начала финансового кризиса украинские банки пытаются этот паритет восстановить. Но и сегодня равновесие нарушено в пользу кредитного портфеля, который в 1,34 раза превышает обязательства перед вкладчиками (845 млрд грн. против 631 млрд).

«Украинские банки продолжают процесс делевериджа, и на это у них уйдёт ещё около двух лет, — считает Эрик Найман, управляющий партнёр инвестиционной компании Capital-Times. — Суть делевериджа проста: каждая гривна выданного кредита должна быть покрыта гривней привлечённого депозита и собственного капитала банка. Финансирование кредитной активности за счёт краткосрочных межбанковских ресурсов и внешних займов крайне опасно, что и показал кризис 2008–2009 годов».

В таких условиях банки вынуждены бороться за вкладчиков. Конкуренция и дефицитность финансовых ресурсов толкает депозитные ставки вверх. В то время как внешние рынки заимствований для украинских корпораций закрыты, а местный бизнес переживает не лучшие времена (ВВП Украины падал во втором и третьем кварталах 2013 года), вкладчики-физлица приобретают ещё больший вес в глазах финансистов.

«За исключением собственного капитала, сегодня у банков мало источников длинных и дешёвых денег, — констатирует Наталия Анникова. — В отличие от докризисного периода, когда на банковском рынке Украины присутствовал относительно дешёвый и долгосрочный западный капитал, сейчас его почти нет».

Расплата за щедрость

Очевидно, что всё это не позволит банкам значительно снизить ставки по депозитам в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Более того, в ближайшее время они традиционно подрастут. С учётом мер НБУ по дедолларизации средняя ставка по валюте вряд ли вырастет больше чем до 8–9% (а возможно, не вырастет вовсе). А вот вклады в гривне могут порадовать вкладчиков лучшей динамикой. Не исключено, что в ноябре-декабре они вернутся к отметке 20%, а некоторые банки предложат клиентам доходность вплоть до 25%.

«Уже сейчас на рынке виден тренд повышения ставок по срочным вкладам в гривне. Это явление было вполне ожидаемым, так как сезонно у банков повышается спрос на ресурсы в национальной валюте для поддержания кредитования. В самых смелых ожиданиях можно предположить, что, учитывая также и макроэкономическую ситуацию, ставки по таким вкладам могут подскочить до 22–25%», — говорит директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник.

Впрочем, то, что для вкладчика радость, для экономики — сплошное разочарование. Ведь стоимость депозитов физлиц перекладывается на цену кредитов для бизнеса. Нынешняя дороговизна займов вынуждает предпринимателей перебиваться кратко­срочными заимствованиями на пополнение оборотных средств. Взять кредит по приемлемой цене под капитальные инвестиции фактически нереально.

Рассчитывать на удешевление стоимости кредитов стоит не ранее 2014 года. И, скорее всего, это будет лишь откат процентных ставок к нынешнему уровню после небольшого предновогоднего скачка вверх. В глобальном плане проблему мог бы решить отказ НБУ от политики фиксированного курса гривны. Ведь потенциально именно эта мера могла бы отучить граждан от панических действий при колебании курса в пределах 5–10 коп. Но впереди президентские выборы. И неоднозначным новациям, скорее всего, вновь предпочтут стабильность.

Дмитрий МЕТЕЛКИН


Источник: Фокус

IMPRINTER

+1 Спасибки...

Дело все в том, что я например когда оформлял такой вклад, мне экономист ничего за интернет-банк не говорила, так что я никаких 120 грн. за оформление не платил

А всем остальным, кто мне постоянно эти 120 грн., "простите" тычет!
- Разве нет разницы между Надровскими (8+9+10+11)/4 = явно меньше даже 10% и чисто 11% от фиников?
- Или у Вас суммы маленькие, что не окупают 120 грн? Что Вы пристали к интернет банку?

Я плачу 10 грн. вмесяц, за СМС сообщения о движении по всем моим счетам и картам, за то что я могу пополнить телефон, интернет, свет и газ СМС командой (даже в интернет не захожу), перекидку денег между дебетной, кредитной и картой с начислением на остаток, плачу все те же 10 грн. за возможность отправлять переводы моим партнерам, за счета которые мне любезно выписывает укртелеком, кабельное и прочее...

Так что я не плачу за открытие вклада 120 грн. Наверное это не всех касается

КСТАТИ: На акционный вклад тоже можно индивидуалку предложить, но на определенные суммы - в личку. (только в Днепропетровск)

Я плачу 10 грн. вмесяц, за СМС сообщения о движении по всем моим счетам и картам, за то что я могу пополнить телефон, интернет, свет и газ СМС командой (даже в интернет не захожу), перекидку денег между дебетной, кредитной и картой с начислением на остаток, плачу все те же 10 грн. за возможность отправлять переводы моим партнерам, за счета которые мне любезно выписывает укртелеком, кабельное и прочее...

95% клиентов это не нужно, особенно, учитывая, что это бесплатно есть например в Привате

Это из той же оперы что 5 грн. в ФИ, все знают что оно никому не нужно, но мирятся т.к. 11%
Тут те же яйца, только за 10 грн., зачем платить больше?

В Финиках же 11% чистые,

А попадает ли этот вклад под определение "акционный", есть ли на нем гарантия фонда?

На акционные гарантия ФГВФЛ распространяется, это на вклады с индивидуальными ставками нет.