Как забирали депозиты: рейтинги оттока средств из банков
Вразило:
Отток коснулся практически всех учреждений: прирастить совокупный портфель депозитов физлиц в гривне смогли лишь семь банков из 50-ти крупнейших по размеру активов (ОТП Банк, Фидобанк, Укргазбанк, Имэксбанк, Укрэксимбанк, банк ¾ и банк «Национальные инвестиции»). Положительную цифру по вкладам в инвалюте по результатам девяти месяцев 2014 года получило еще меньше учреждений - Авант-Банк, Credit Agricole, ВБР и Финансовая инициатива.
Важное событие, на которое не обратили внимания в Украине, произошло на днях: в ЕС начало работу объединенное ведомство по надзору за банками. Таким образом, контроль над финансовой системой ЕС перешел от национальных регуляторов к Европейскому центральному банку (ЕЦБ). Для Украины это пока ничего не меняет, но до тех пор, пока мы не интегрировались поглубже. Дальше может сложиться ситуация, когда украинские банки придется банально закрыть из-за несоответствия высоким требованиям Европейского Союза. Идея создания общеевропейского банковского союза возникла еще в середине 90-х. В 1998 году был основан ЕЦБ – сначала для унификации денежной политики стран-членов ЕС, потом – для выпуска единой валюты, наконец, для превращения в мощного надзорного цербера. Расширение его полномочий стало следствием кризиса, который едва не уничтожил евро в 2009-2010 гг. Кстати, появлением новых горизонтов Европейский центробанк во многом обязан Сиркке Хамалайнен – первой женщине-управляющей центральным банком Финляндии. Она внесла значительную лепту в разрушение стойких связей национальных банков со своими правительствами и превращение финансовой системы ЕС в «поле без границ». В конце 2012 года в недрах бюрократии Евросоюза созрело, а потом и перешло в практическое русло решение о необходимости перехода к системе единого банковского регулятора. Первым шагом стало наделение ЕЦБ правом контроля над всеми банками еврозоны и теми европейскими кредитными организациями, которые стремятся присоединиться к этой схеме. Вторым этапом – создание спецфонда, который должен ведать закрытием проблемных банков, а третьим – формирование единой схемы защиты вкладов на территории всего валютного блока. Стокгольм смягчил свою позицию относительно банковского союза и поддержал в этом Францию и Германию, выступавших за передачу ЕЦБ всей полноты надзорных функций. Правда, Берлин, как обычно, опасался, что платить за это, по сложившейся в Евросоюзе «традиции», опять придется ему Переговоры, результат которых мы наблюдаем сейчас, шли непросто, главным образом из-за позиции Швеции. Она долгое время претендовала на равное с другими государствами-членами еврозоны представительство в Европейском центробанке, не входя при этом в еврозону. Помимо этого, шведское правительство отстаивало позицию, согласно которой их страна не собиралась участвовать в солидарном покрытии банковских убытков других стран за счет своих налогоплательщиков. Однако со временем Стокгольм смягчил свою позицию относительно банковского союза и поддержал в этом Францию и Германию, выступавших за передачу ЕЦБ всей полноты надзорных функций. Правда, Берлин, как обычно, опасался, что платить за это, по сложившейся в Евросоюзе «традиции», опять придется ему. То есть на Германию ляжет еще одно бремя – поддерживать множество тонущих европейских банков. Но другие страны заверили, что вклад Германии в экономическое спасение Греции зачтен и больше ее бюджет доить не будут. Короче, договорились. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле расценил начало работы европейского надзорного органа как «хорошую новость для налогоплательщиков». По его словам, финансовый и банковский кризис продемонстрировали, что национальные контролирующие органы не способны следить за крупными банками, деятельность которых выходит за рамки одного государства. Поэтому за дело взялись структуры Евросоюза. Новое ведомство, как и ожидалось, возглавит француженка Даниэль Нуи. На первых порах под ее контроль попадают 120 крупных банков, на долю которых приходится около 85% банковских активов еврозоны. В том числе 21 немецкий банк. Дальше – вся банковская система Европы и стран, которые пытаются с ней задружиться. Вроде Украины. Через короткое время мы можем столкнуться с «венгерской болезнью» финансового сектора, когда 90% банковской системы находится в руках европейцев и весь внутренний бизнес зависит от «океанских волн» общеевропейской политики На нынешнем этапе создания еврорегулятора процесс нас не касается. Но до тех пор, пока мы не сунемся со своей слабой, на ладан дышащей финансовой системой в «пасть» к «старшему брату». Соглашение об ассоциации с ЕС предполагает в течение четырех лет перейти на стандарт «Базель III». Правда, такое требование прямо не записано, но оно проистекает из текста соглашения. А это все равно, что приказать «Таврии» за четыре года превратиться в «Мерседес». Только один пример. Скажем, от трети до половины объема кредитных портфелей наших банков сейчас приходится на ценные бумаги Минфина (другими словами, ОВГЗ). По нашим нормам они рассматриваются как безрисковые активы, поэтому не учитываются при расчете адекватности капитала. Но, согласно требованиям «Базеля III», уже будут считаться рисковыми, а с учетом постоянного снижения кредитных рейтингов Украины показатели наших банков резко ухудшатся. Єто касается и украинских дочерних банков с материнскими структурами на Западе. Теперь они будут безоговорочно рассматриваются регуляторами как рисковые активы. Это приведет к вынужденному оттоку европейского капитала с нашей территории. Уходить будут вместе с вложенной ранее валютой. У нас ее и так нет, а тут и вовсе останемся ни с чем. Чтобы сохранить возможность работы на украинском банковском рынке, транснационалы начнут продавливать старую «тему» – разрешить работать здесь не просто их дочерним банкам, а непосредственно филиалам. Требование, от которого Украина с большим трудом увернулась, вступая в ВТО, по сути, приведет к эффекту пылесоса: оставшиеся у населения средства выведут на общие централизованные счета за пределы страны. А возрождение кредитования так и останется несбывшейся мечтой, ибо требования к заемщикам в Европе намного суровее, чем у нас. Через короткое время мы можем столкнуться с «венгерской болезнью» финансового сектора, когда 90% банковской системы находится в руках европейцев и весь внутренний бизнес зависит от «океанских волн» общеевропейской политики. В итоге Венгрия почти утратила сельское хозяйство, которому не удается соответствовать еврокритериям для получения кредитов на развитие. Подобная перспектива – это, конечно, наша собственная проблема, только косвенно связанная с вопросом создания единого банковского регулятора в ЕС. Тем не менее, Украине необходимо понимать, какие тектонические процессы идут рядом с ней и каких проблем стоит ожидать в будущем. Ведь Европа – это не только наш кредитор и, вопреки распространенному мнению, адвокат. Это еще и конкурент на глобальном рынке. Причем конкурент несравнимо более сильный, чем мы.
m u k написав:Важное событие, на которое не обратили внимания в Украине, произошло на днях: в ЕС начало работу объединенное ведомство по надзору за банками. Таким образом, контроль над финансовой системой ЕС перешел от национальных регуляторов к Европейскому центральному банку (ЕЦБ). Для Украины это пока ничего не меняет, но до тех пор, пока мы не интегрировались поглубже. Дальше может сложиться ситуация, когда украинские банки придется банально закрыть из-за несоответствия высоким требованиям Европейского Союза. Идея создания общеевропейского банковского союза возникла еще в середине 90-х. В 1998 году был основан ЕЦБ – сначала для унификации денежной политики стран-членов ЕС, потом – для выпуска единой валюты, наконец, для превращения в мощного надзорного цербера. Расширение его полномочий стало следствием кризиса, который едва не уничтожил евро в 2009-2010 гг. Кстати, появлением новых горизонтов Европейский центробанк во многом обязан Сиркке Хамалайнен – первой женщине-управляющей центральным банком Финляндии. Она внесла значительную лепту в разрушение стойких связей национальных банков со своими правительствами и превращение финансовой системы ЕС в «поле без границ». В конце 2012 года в недрах бюрократии Евросоюза созрело, а потом и перешло в практическое русло решение о необходимости перехода к системе единого банковского регулятора. Первым шагом стало наделение ЕЦБ правом контроля над всеми банками еврозоны и теми европейскими кредитными организациями, которые стремятся присоединиться к этой схеме. Вторым этапом – создание спецфонда, который должен ведать закрытием проблемных банков, а третьим – формирование единой схемы защиты вкладов на территории всего валютного блока. Стокгольм смягчил свою позицию относительно банковского союза и поддержал в этом Францию и Германию, выступавших за передачу ЕЦБ всей полноты надзорных функций. Правда, Берлин, как обычно, опасался, что платить за это, по сложившейся в Евросоюзе «традиции», опять придется ему Переговоры, результат которых мы наблюдаем сейчас, шли непросто, главным образом из-за позиции Швеции. Она долгое время претендовала на равное с другими государствами-членами еврозоны представительство в Европейском центробанке, не входя при этом в еврозону. Помимо этого, шведское правительство отстаивало позицию, согласно которой их страна не собиралась участвовать в солидарном покрытии банковских убытков других стран за счет своих налогоплательщиков. Однако со временем Стокгольм смягчил свою позицию относительно банковского союза и поддержал в этом Францию и Германию, выступавших за передачу ЕЦБ всей полноты надзорных функций. Правда, Берлин, как обычно, опасался, что платить за это, по сложившейся в Евросоюзе «традиции», опять придется ему. То есть на Германию ляжет еще одно бремя – поддерживать множество тонущих европейских банков. Но другие страны заверили, что вклад Германии в экономическое спасение Греции зачтен и больше ее бюджет доить не будут. Короче, договорились. Министр финансов Германии Вольфганг Шойбле расценил начало работы европейского надзорного органа как «хорошую новость для налогоплательщиков». По его словам, финансовый и банковский кризис продемонстрировали, что национальные контролирующие органы не способны следить за крупными банками, деятельность которых выходит за рамки одного государства. Поэтому за дело взялись структуры Евросоюза. Новое ведомство, как и ожидалось, возглавит француженка Даниэль Нуи. На первых порах под ее контроль попадают 120 крупных банков, на долю которых приходится около 85% банковских активов еврозоны. В том числе 21 немецкий банк. Дальше – вся банковская система Европы и стран, которые пытаются с ней задружиться. Вроде Украины. Через короткое время мы можем столкнуться с «венгерской болезнью» финансового сектора, когда 90% банковской системы находится в руках европейцев и весь внутренний бизнес зависит от «океанских волн» общеевропейской политики На нынешнем этапе создания еврорегулятора процесс нас не касается. Но до тех пор, пока мы не сунемся со своей слабой, на ладан дышащей финансовой системой в «пасть» к «старшему брату». Соглашение об ассоциации с ЕС предполагает в течение четырех лет перейти на стандарт «Базель III». Правда, такое требование прямо не записано, но оно проистекает из текста соглашения. А это все равно, что приказать «Таврии» за четыре года превратиться в «Мерседес». Только один пример. Скажем, от трети до половины объема кредитных портфелей наших банков сейчас приходится на ценные бумаги Минфина (другими словами, ОВГЗ). По нашим нормам они рассматриваются как безрисковые активы, поэтому не учитываются при расчете адекватности капитала. Но, согласно требованиям «Базеля III», уже будут считаться рисковыми, а с учетом постоянного снижения кредитных рейтингов Украины показатели наших банков резко ухудшатся. Єто касается и украинских дочерних банков с материнскими структурами на Западе. Теперь они будут безоговорочно рассматриваются регуляторами как рисковые активы. Это приведет к вынужденному оттоку европейского капитала с нашей территории. Уходить будут вместе с вложенной ранее валютой. У нас ее и так нет, а тут и вовсе останемся ни с чем. Чтобы сохранить возможность работы на украинском банковском рынке, транснационалы начнут продавливать старую «тему» – разрешить работать здесь не просто их дочерним банкам, а непосредственно филиалам. Требование, от которого Украина с большим трудом увернулась, вступая в ВТО, по сути, приведет к эффекту пылесоса: оставшиеся у населения средства выведут на общие централизованные счета за пределы страны. А возрождение кредитования так и останется несбывшейся мечтой, ибо требования к заемщикам в Европе намного суровее, чем у нас. Через короткое время мы можем столкнуться с «венгерской болезнью» финансового сектора, когда 90% банковской системы находится в руках европейцев и весь внутренний бизнес зависит от «океанских волн» общеевропейской политики. В итоге Венгрия почти утратила сельское хозяйство, которому не удается соответствовать еврокритериям для получения кредитов на развитие. Подобная перспектива – это, конечно, наша собственная проблема, только косвенно связанная с вопросом создания единого банковского регулятора в ЕС. Тем не менее, Украине необходимо понимать, какие тектонические процессы идут рядом с ней и каких проблем стоит ожидать в будущем. Ведь Европа – это не только наш кредитор и, вопреки распространенному мнению, адвокат. Это еще и конкурент на глобальном рынке. Причем конкурент несравнимо более сильный, чем мы.
Короче, вывод: Гейропа, сажающая зонды на кометы, - это зло, даешь духовные скрепы, лапти и Таежный Союз! Ура, товарищи!!
2 m u k На мою думку, краще вже "угорська хвороба", аніж форумовська, брокбізнесовська, активівська, олімпівська та ін. хвороби, які не в теорії, а по життю спустошили "золоті глечики" товаришів по громадянству .
коллеги, посоветуйте банки "жестяные" с наилучшими условиями (ставки, снятие без комиссии в сетях банкоматов-партнеров и пополнение без комиссии) для получения пенсий. Необходимо помочь в выборе моим родителям и бабушке ) раньше были в лагун-банке.
Востаннє редагувалось San в Чет 13 лис, 2014 12:23, всього редагувалось 1 раз.
olgerd написав:Загадочный Банк Михайловский Компания Гонтаревой скупает банки для Клименко? 13.11.2014 07:00 На рынке слияний и поглощений банковских активов появился новый игрок. Небольшой по размеру банк "Михайловский" присматривается к покупке сразу нескольких финучреждений и других банковских активов. Консультирует покупателя инвесткомпания ICU, которая до последнего времени принадлежала главе НБУ Валерии Гонтаревой.
Банк “Михайловский” был зарегистрирован в прошлом году. С начала этого года активы банка выросли в 4 (!) раза, до 1,9 млрд грн. Меньше чем за год он открыл около 100 новых отделений и порядка 2200 точек продаж в торговых сетях Эльдорадо, Фокстрот, ЭпиЦентр и других. Новый агрессивный игрок на рынке потребительского кредитования очень напоминает Дельта Банк на заре развития. Но если Дельта вышел на рынок слияний и поглощений банковских активов только спустя несколько лет после регистрации, то Михайловский уже готов покупать другие банки.
"Мы в процессе рассмотрения (возможности покупки. – Авт.) нескольких банков. Нас интересует в первую очередь сеть отделений и клиентская база", – рассказал МинПрому председатель правления банка "Михайловский" Игорь Дорошенко.
Поиском объекта для поглощения занимается инвесткомпания "Инвестиционный капитал Украина" (ICU), которая принадлежит бизнес-партнерам главы НБУ Валерии Гонтаревой. Интересно, что "Михайловский" рассматривает также и возможность покупки банков, в которые введена временная администрация Фонда гарантирования вкладов физлиц. Сейчас под временной администрацией Фонда или на ликвидации находятся 32 банка. Некоторые из них были выведены с рынка за нарушение антиотмывочного законодательства. Покупать такие активы при отсутствии спроса и наличии связей можно весьма дешево.
"Очень выгодно покупать банковские активы у Фонда гарантирования. Они их продают за копейки", – говорит адвокат, старший партнер адвокатской компании "Кравец и Партнеры" Ростислав Кравец. Выгодно это не только для банков, но и для чиновников Фонда. На распродаже активов, которые по балансу стоили миллиарды, госслужащие могут зарабатывать большие деньги. Недавно Фонд гарантирования возглавил Константин Ворушилин – бывший председатель набсовета "Международного инвестиционного банка", который принадлежит президенту Петру Порошенко.
Банк "Михайловский" появился на свет при весьма загадочных обстоятельствах. Он получил лицензию НБУ в июне прошлого года. Регистрацией учреждения занимался Ярослав Бондаренко, бывший топ-менеджер Терра Банка.
100% акций "Михайловского" было оформлено на ООО "Экосипан", основным владельцем которого выступал Бондаренко. Он внес в уставный фонд банка 121 млн грн. наличных денег. Откуда у скромного банкира такие сбережения? "Это накопленные за три года доходы от реализации недвижимости, ценных бумаг и корпоративных прав", – туманно пояснял банкир.
Спустя всего месяц с момента регистрации "Михайловского" по рынку поползли слухи о его перепродаже владельцу сети Эльдорадо Виктору Полищуку. Сам бизнесмен до последнего времени отрицал факт покупки этого финучреждения.
В сентябре прошлого года Полищук даже заявил газете "Капитал", которую принято считать подконтрольной экс-министру доходов и сборов Александру Клименко, что передумал покупать банк "Михайловский" и займется созданием кредитного брокера, который будет кредитовать продажу товаров в торговых сетях.
Тем не менее несколько месяцев назад Полищук все же появился среди совладельцев банка "Михайловский". На данный момент ему принадлежит 9,79% в капитале ООО "Экосипан". Остальные участники этого ООО — в основном менеджеры банка "Михайловский". Уставный капитал банка за год был увеличен со 120 млн грн. до 500 млн грн. Не исключено, что деньги менеджменту для инвестиций "одолжил" кто-то из реальных собственников финучреждения.
Алексей Комаха
МинПром
наконец-то начали это писать....я вроде еще в январе-феврале писал что полищук таки реальное купил михайловский
San написав:коллеги, посоветуйте банки "жестяные" с наилучшими условиями (ставки, снятие без комиссии в сетях банкоматов) для получения пенсий. Необходимо помочь в выборе моим родителям и бабушке ) раньше были в лагун-банке.
Когда выбирали Дельта-банк думали не о "жести", а о проценте на остаток по карте. Сейчас обожглись и решили дуть на воду! Выбирайте Приватбанк и будет им счастье, всё бесплатно, а захотят процент на остаток приспособятся к 19% на месячный депозит.
Додано: Чет 13 лис, 2014 10:37
.
.
