Байки про банки і не тільки....2008-2017

Acceptus, ФіК продає долар по 14-50, чи тільки на депо?

Andi_30
На рахунок ФОП я відкривав окрему тему, але вона бачу не актуальна. Всі все знають

"Неповідомлення фізичними особами-підприємцями та особами, що проводять незалежну професійну діяльність, про свій статус банку або іншій фінансовій установі при відкритті рахунку - тягне за собою накладення штрафу в розмірі 340 гривень за кожний випадок неповідомлення"

у этого пункта есть одно важное уточнение - если счет открывается для осуществления предпринимательской деятельности ФОП. Еще нужно уточнить что физ.лицо со статусом ФОПа может выступать в договорах как физ.лицо или ФОП и тот договор, который заключает физ.лицо, никак не относится к его ФОП, как и наоборот. То есть у ФОПа два статуса - физ.лицо и ФОП, насколько я понял, вы предполагаете, что статус один.

Я бы предпочел уплатить штраф, чем лишиться гарантий фонда.

Я предпочитаю не платить штраф и не лишаться гарантий.
Существует положение, обязывающее регистрировать в налоговой все счета ФОП, даже личные. Нынче такая регистрация возложена на банки. При открытии личного счета, банк интересуется документами ФОП, чтобы провести такую регистрацию. При этом счета не перестают быть личными и ничем не отличаются от счетов других физлиц.

Это очень скользкая тема. Формулировка закона как всегда дает возможность трактовать его двояко. И нет никакой гарантии что в один момент ФГВ не решит изменить трактовку в нужную сторону.

Поддержу на все 100%
И клиентам всегда говорю, что мы обязаны у Вас взять эти данные, но ответственность перед законом несет каждый самостоятельно.
Во время того, как 28 банков с ВА, думаю лучше процедуру соблюдать.

Однако, тут есть момент, если на Вас будет наложен штраф от ГНИ или ПФ или ещё кем - например сосед подаст на Вас в суд за то, что Вы его затопили например, любой следователь, при открытии "судового впровадження" может дать запрос на налоговую, та в свою очередь предоставит выписку со счетами (сумм налоговая не имеет), и уже потом он пойдет в банк, тоже на основании "того же впровадження" может взять выписку по счетам (это теперь законно - является законным основанием) - и если суд проиграете, то сказать что "у меня пока нет денег" исполнителям не получится.

Так что на депозит могут арест наложить.

Я бы предпочел уплатить штраф, чем лишиться гарантий фонда.

Я предпочитаю не платить штраф и не лишаться гарантий.
Существует положение, обязывающее регистрировать в налоговой все счета ФОП, даже личные. Нынче такая регистрация возложена на банки. При открытии личного счета, банк интересуется документами ФОП, чтобы провести такую регистрацию. При этом счета не перестают быть личными и ничем не отличаются от счетов других физлиц.

Тут уже цитировали закон - статью 2.4 ЛЕГКО можно интерпретировать так, что ФОП не будет ВООБЩЕ признан вкладчиком в терминах этого закона. И потери тут могут заключаться в лишении всего депозита в разорившемся банке.

И без разницы, укажете вы честно свои данные или умолчите о ФОП, заплатите штраф или не заплатите.

Пока что ФГВ не зверствует. Возможно, боится естественной реакции на первый же случай такой "трактовки" - все ФОП просто вынесут депозиты из БС. Но общая ситуация хреновая и варианты могут быть разные.

[4]

Acceptus, ФіК продає долар по 14-50, чи тільки на депо?

Тільки на депо.
Сам придивляюсь, але поки не наважуюсь.

Acceptus, ФіК продає долар по 14-50, чи тільки на депо?

На депо.

Тут уже цитировали закон - статью 2.4 ЛЕГКО можно интерпретировать так, что ФОП не будет ВООБЩЕ признан вкладчиком в терминах этого закона.

Можете напомнить?

[3]

Я бы предпочел уплатить штраф, чем лишиться гарантий фонда.

Я предпочитаю не платить штраф и не лишаться гарантий.
Существует положение, обязывающее регистрировать в налоговой все счета ФОП, даже личные. Нынче такая регистрация возложена на банки. При открытии личного счета, банк интересуется документами ФОП, чтобы провести такую регистрацию. При этом счета не перестают быть личными и ничем не отличаются от счетов других физлиц.

Все вірно, реєстрацію рахунків у податковій проводить банк у випадку, якщо Ви підтвердили свій статус ФОП, надаіши дані чи копії документів. Якщо Ви банк обманули і рахунок не був зареєстрований у податковій, то якщо це виплеве - то ви маєте заплатити штраф.
Я поки що не бачу ніде формулювання, що у випадку надання не достовірної інформації банку щодо наявності статуса ФОП такі рахунки не підпадають під виплату ФГВФО у випадку банкрутства банку.

[4]

Зайдемо з іншого боку.
Яка мета вимоги щодо необхідності інформування про підприємницький статус - необхідність надання такої інформації податковій.
Для чого фіскалам така інформація - облік підприємницьких доходів з метою їх оподаткування. Тобто, теоретично, якщо особа, яка є підприємцем, але не повідомила про свій статус під час відкриття рахунку, може ухилятися від оподаткування. Це зона відповідальності податкової. Щоб цього не робили і прописали в Податковому кодексі України відповідний штраф.
Якби це значення мало для Фонду гарантування вкладів, то відповідний штраф був би прописаний у З.У. "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".
Таким чином, це абсолютно різні правові відносини.