|
|
Додано: Чет 13 січ, 2011 12:00
ипотечные кредитыКогда станут выгодными ипотечные кредиты?
УКРАИНА, 12 янв. - SV Development. Ипотечное кредитование восстанавливается медленнее всего. Именно поэтому в 2011 году ставки будут все еще высокими, а условия доступа к кредитам останутся предельно жесткими. Бума ипотечного кредитования в 2011 году не будет. И хотя количество кредитующих банков вырастет минимум вдвое (сейчас их уже 25), это не значит, что ипотечные займы будут расхватывать наперебой -- как то было в 2006--2007 годах, пишет Деньги. Тому имеется три причины. Первая -- вялый рынок недвижимости, банки опасаются падения стоимости залоговой недвижимости. Вторая причина -- дефицит "длинных" и дешевых ресурсов у банков. Напомним, что кредитовать физлиц им позволено только в гривне, тогда как большинство ипотечных займов были валютными. Третья причина -- резко возросшие требования к платежеспособности заемщиков. И все же понемногу кредиты на покупку жилой недвижимости дают, при этом приоритетным для банкиров в 2011 году останется вторичный рынок. Кредиты на "первичку" будут в 2011 году выдаваться только в рамках специальных программ и под более жесткие условия (например, с первоначальным взносом до 50--70%). Исключения по "первичным" программам будут при особых отношениях банка с компанией-застройщиком. Вряд ли будет возобновляться активно кредитование покупок земли, а также загородной недвижимости. В основном банки будут финансировать единичные покупки или строительство частных домов и только при условии предоставления дополнительного залога или поручительства. Условия изменятся И все же медленно, но уверенно ставки по ипотечным кредитам двинутся вниз. "По нашим оценкам, в начале 2011 года ставки в среднем составят 18--19 % годовых, но уже к концу года они могут снизиться на 3--4 п.п.", -- прогнозирует руководитель департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса ПУМБ Валерий Пацуй. Другой вопрос, на каком уровне окажется эффективная ставка, включающая в себя все банковские комиссии и затраты на страхование ? Например, сейчас реальная ставка может достигать 20--25%, а порой и 30% годовых. Это означает, что даже при номинальных 13% годовых заемщик в реальности будет платить банку и его неизбежным партнерам 17--20% в год. К тому же, снижение процентов по кредитам банки будут компенсировать введением плавающих ставок, которые меняются в зависимости от текущей доходности депозитов. Для заемщика это значит лишь одно: ему придется изначально соглашаться на возможное удорожание ипотеки фактически без предупреждения. Правда, точно так же "плавающая" ипотека может и дешеветь -- если будет на то добрая воля кредитора. Первоначальный взнос в 2011 году так и будет стартовать с 30%. Его снижение до 20% возможно, но лишь при активизации рынка недвижимости. Отдельные банки, имеющие неважное качество кредитного портфеля и не желающие ухудшать его дальше, и вовсе будут требовать аванс от 40--50%. Высоким, до 50--70%, останется взнос и при кредитовании приобретения квартир на первичном рынке. Особенно, если степень готовности таких объектов ниже 80--90%. Максимальные сроки кредитования останутся в пределах 15--20 лет, а ставка по самым "длинным" кредитам будет плавающей или выше на 1--2 п.п., чем для ипотечных займов на 5--10 лет. Кредиты на 25 лет будут экзотикой, доступной лишь заемщикам с безупречной платежеспособностью. Заемщикам вообще придется тяжело, банки будут с ними суровы при отборе кандидатов. Возраст -- не менее 23--25 лет, официально подтвержденный доход -- свыше 4--5 тыс. грн. в месяц, стаж на последнем месте работы -- от 1--2 лет, и очень вероятно требование поручительства. При этом наличие имеющегося имущества (недвижимости, земли, авто и т.д.) будет приветствоваться, но при недостаточном уровне дохода даже дополнительный залог не склонит банк в пользу претендующего на заем. Пока дорого Вполне очевидно, что получение ипотечного кредита в 2011 году -- не самое удачное решение. "Я никому не рекомендуют брать кредит на 20 лет под ставку 20%. Исключение может составлять лишь случай, если у заемщика не хватает 20--30% суммы для покупки жилья, и он уверен, что за пару лет сможет погасить кредит", -- считает председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. Отдавая банку ежегодно 20%, заемщик за 20 лет переплачивает 150% стоимости жилья, а при аннуитетной схеме -- все 250%. Немыслимая сумма. Если же, как говорит г-н Тимонькин, кредит брать на пару лет и на 20--30% стоимости квартиры, то, по нашим подсчетам, переплата составит около 3--5% стоимости покупки. А это вполне соизмеримо с возможным за ближайшие пару лет ростом цен. Хоть сколько-нибудь приемлемой банкиры называют ставку ипотеки на уровне 12--14% годовых в гривне. Но ждать такой щедрости от банков стоит не раньше конца 2011 -- начала 2012 года. Дело в том, что кредитные ставки напрямую зависят от депозитных. И хотя доходность вкладов продолжит падать, но не ниже прогнозного уровня инфляции на 2011 год, то есть -- не ниже 11--12% годовых в гривне. А значит, проценты по кредитам зафиксируются в интервале 15--16%. Облегчить условия ипотечного кредитования могло бы государство. Например, желание Кабмина выделить фонду содействия молодежному строительству 103,339 млн. гривен для частичной компенсации ставок кредитов коммерческих банков. Другой вопрос, что эта инициатива не только должна быть закреплена строкой госбюджета, но и реально профинансирована. Обнадеживает намерение Государственного ипотечного учреждения направить около 1 млрд. грн. на достройку незавершенного жилья и около 1 млрд. грн. на кредитование его покупки. Учитывая привлекательную ставку рефинансирования (11%), эта программа составит достойную конкуренцию банкам и вынудит их сдерживать свои аппетиты. Вот только кто купит облигации, которые выпустит ГИУ? В 2009--2010 годах в отношение их особого ажиотажа не наблюдалось. Так что ипотека в текущем году явно останется дорогим удовольствием. И решаться на покупку жилья можно лишь в том случае, если есть возможность внести сразу хотя бы 50--70% его стоимости и погасить кредит за 5--7 лет. Это может оказаться оправданным, если цены на недвижимость в ближайший год возобновят рост. Кроме того, могут появляться предложения от банков по продаже в кредит залогового жилья, которого у них накопилось на сумму в несколько миллиардов. Пик распродаж "конфиската" придется именно на 2011 год, и не исключено, что залоговая недвижимость будет предлагаться под лояльную кредитную ставку, и по ценам, значительно привлекательнее рыночных. Консалтинговая компания "SV Development" http://www.svdevelopment.com/ru/news/ma ... itm/56353/
Додано: Чет 13 січ, 2011 12:05
ставки...депозиты 2011Снижение ставок по депозитам в 2011 году будет незначительным - считают эксперты. А во второй половине года ставки по вкладам даже могут начать повышаться – из-за конкуренции банков за ресурсы в случае возобновления спроса на кредиты и вследствие сезонных факторов.
Эксперты прогнозируют, что в 2011 году банки продолжат незначительное снижение ставок по депозитам. «Ставки по депозитам в гривне еще продолжат некоторое снижение и закрепятся в диапазоне 12-15% на срок 12 месяцев», - говорит Цветан Петринин, заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу VAB Банка. По вкладам в валюте эксперт прогнозирует ставки близкие к 4% годовых в евро и к 6% в долл. США. «В 2011 году ставки по депозитам будут продолжать снижаться, но не более чем на 2-3 п.п. (в 2010 они опустились на 7-8 п.п.)», - продолжает Иван Кузовкин, заместителя председателя правления Банка Кипра. При этом снижение ставок по вкладам будет происходить в первую очередь в банках, которые все еще держат ставки на высоком уровне. «Незначительное снижение будет происходить за счет тех банков, которые будут приводить свои ставки в соответствие со среднерыночными», - прогнозирует Валентина Еременко, начальник отдела развития вкладных операций банка «Хрещатик». Однако, в 2011 году возможен и рост ставок. По словам экспертов, снижение доходности по вкладам может остановить начало активного кредитования. «Рост ставок может произойти при возникновении дефицита ресурсов, например, вследствие активного развития кредитования», - объясняет Валентина Еременко. «Расти ставки могут только в случае резкого спроса со стороны населения на кредитование», - считает Тарас Шкрибляк, директор департамента продаж Плюс Банка. Тем не менее, ранее второй половины 2011 года тенденция по снижению ставок не остановится. «Изменение ставок в наступающем году будет зависеть от многих факторов. Замедление темпов снижения ставок заметно уже сейчас. При условии, что кредитный рынок будет оживляться, а финансовые потрясения (подобные кризису 2008) в наступающем году нас не постигнут, возможна стабилизация процентных ставок, а во втором полугодии и некоторый рост, обусловленный конкуренцией банков», - прогнозирует Сергей Козачок, руководитель направления «Депозитные продукты» Банка Русский Стандарт. Также ставки могут вырасти из-за сезонности и акционных предложений. «Рост (ставок) возможен по акционным предложениям. Кроме того, динамика изменения процентных ставок имеет сезонный характер. Например, к сентябрю и к концу года они обычно вырастают», - комментирует Иван Кузовкин. http://donbass.ua/news/economy/2011/01/ ... zitam.html 
Додано: Чет 13 січ, 2011 12:08
Re: Главное НЕ прозевать ... .)))) 2015
Ув. Плюшкин, и можно на мои заметки ответить: 1. психология: депозитчик врядли будет пиариться, обсуждать общие проблемные вопросы да, но не самопиариться. 2. 65 банков с шагом в один месяц, в месяце 22 рабочих дня, не у всех депо стоит автопролонгация, а если стоит, все равно нужно удостоверится по телефону под какие условия автопролонгировался депо, итого Вам нужно в день посещать до 3х банков (что очень напряжно, когда в каждом по 1-3% сбережений). А еще попутно нужно решать мелкие вопросы – там выписка, там недоначислили, там изменились условия, там закончилась карточка, подписать-переписать-заполнить бумажки, там чуточку подождать вот менеджер подойдет, там перезвонить, договориться о приезде, отменить приезд, переназначить приезд, запомнить, донести, в пробке постоять, с гаишником поговорить … 3. если Вы работаете с пока 65 банками, значит в большинстве из них по 1% сбережений (при условии, что они распределены равномерно, а если не равномерно, смысл?). 4. Вы часто упоминаете, что попили кофе и девочки симпатичные, но ввиду п.1 и п.2, из-за количества на кофе и девочек противно было бы смотреть. 5. Что имеем, у Вас достаточно большой расход на бензин, машину и возможно, водителя, какой размер депозита нужно иметь, чтобы окупалось? Как у Вас после таких поездок, общения с банковскими работниками остается энергия на чтение и выкладывание простыней в форуме, 1000 раз повторять про дворянство? 6. Скажите, если у Вас сумма депозита с шестью нулями и выше, как Вам удается поддерживать философию мелкого обывателя-депозитчика, Вы берете деньги под управление? Ведь при таких суммах важна тишина, спокойствие, стабильность, прежде всего защищенность от страновых рисков, на первый план выходя другие приоритеты, бизнес и т.д. Кстати, что это за бизнес, что его можно перед кризисом свернуть, перейти на депо, а потом развернуть, а как же наработанная база клиентов, пойдут к конкурентам? ув. Плюшкин, чего-то вместо дворянства мне на ум приходят наперсточники на привокзальной платформе, которые создают ажиотаж вокруг себя, трусят деньгами, орут, эмоционально ведут себя от мнимых выиграшей Востаннє редагувалось Jack Levine в Чет 13 січ, 2011 12:15, всього редагувалось 1 раз.
Додано: Чет 13 січ, 2011 12:10
Налоговики получили право запрашивать у банков информацию о счетах их клиентов
13.01.2011 10:52
На сегодняшний день для украинских банков и их клиентов актуальным является вопрос сохранения конфиденциальности информации, являющейся банковской тайной. Естественно, что при открытии счета в банке и в дальнейшем при осуществлении операций банком по счетам клиента, банку становятся доступными данные, которые являются «чувствительной» информацией. Поэтому, как банк, так и клиент не заинтересованы в том, чтобы доступ к таким сведениям получали третьи лица. Вместе с тем украинским законодательством предусмотрено, что ряд органов государственной власти при выполнении ими своих функций (в частности, борьба с преступностью, взимание налогов и т.д.) имеют право получать доступ к указанной информации. Финмониторинг широкого охвата В соответствии с положениями украинского законодательства, а именно статьи 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-III (с изменениями и дополнениями) («Закон о банковской деятельности»), банковская тайна – это информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента или взаимоотношений с ним при предоставлении услуг банка, и разглашение которой может причинить материальный и моральный ущерб клиенту. В то же время, согласно положениям статьи 62 Закона о банковской деятельности, банк обязан раскрывать информацию, содержащую банковскую тайну, по требованию ряда государственных органов - в частности, Прокуратуры, СБУ, МВД, налоговых органов, Государственного комитета финансового мониторинга Украины (Госфинмониторинг). Среди указанных государственных органов наиболее обременительным для банков, с точки зрения предоставления информации, является финансовый мониторинг. В рамках этой процедуры банки, помимо всего прочего, обязаны осуществлять ряд внутренних административных мероприятий, а также выявлять и собирать информацию относительно определенных финансовых операций своих клиентов, соответствующие критериям «подозрительных» операций. Не все клиенты осведомлены о том, что в августе 2010 году в украинское законодательство, а именно в Закон Украины «О предупреждении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма» № 249-IV («Закон о финансовом мониторинге») были внесены изменения, которые значительно расширили перечень операций, подпадающих под обязательный финансовый мониторинг. Так, финансовому мониторингу на сегодняшний день, помимо прочего, подлежат операции купли-продажи недвижимости, операции по управлению активами клиента, управлению банковским счетом или счетом в ценных бумагах, по привлечению средств для создания юридических лиц и другие операции. Согласно положениям статьи 6 Закона о финансовом мониторинге, субъекты первичного финансового мониторинга (в том числе банки), по требованию Госфинмониторинга должны предоставлять дополнительную информацию, касающуюся финансовых операций, которые стали объектом финансового мониторинга, в том числе ту, которая является банковской или коммерческой тайной. Более того, статья 12 Закона о финансовом мониторинге предусматривает, что предоставление такой информации Госфинмониторингу не является нарушением профессиональной тайны, тайны страхования, банковской или коммерческой тайны. Это положение Закона о финансовом мониторинге фактически противоречит положениям статьи 62 Закона о банках и банковской деятельности, предусматривающей порядок раскрытия банковской тайны и устанавливающим определенные рамки в вопросе раскрытия клиентской информации. При этом показательно, что в случае невыполнения требований Закона о финансовом мониторинге, ответственные лица субъектов финансового мониторинга могут быть привлечены к уголовной и административной ответственности, а в отношении самого субъекта финансового мониторинга возможно применение мер гражданско-правовой ответственности, вплоть до ликвидации. Новые полномочия налоговиков Кроме Госфинмониторинга, право получать доступ к банковской тайне, имеют также налоговые органы. Согласно подпункту 20.1.3. статьи 20 Налогового кодекса Украины (вступил в силу 1.01.2011 г.), органы государственной налоговой службы имеют право получать от банков и других финансовых учреждений справки и/или копии документов о наличии банковских счетов, а на основании решения суда – информацию об объеме и обороте средств на счетах. Таким образом, органы государственной власти на сегодняшний день имеют достаточно широкий спектр полномочий по сбору информации экономического и финансового характера (в том числе и той, которая является банковской или коммерческой тайной) о клиентах банков путем направления в банки соответствующих запросов. Банки, со своей стороны, также имеют определенный правовой инструментарий для защиты законных прав и интересов своих клиентов. Как было отмечено выше, существует ряд нюансов, связанных с предоставлением информации, являющейся банковской тайной. Что касается запрашивающих информацию органов государственной власти, то они, выдвигая требования о предоставлении сведений, являющихся банковской тайной, в любом случае должны действовать строго в рамках своих полномочий и функций, определенных законом, а также в рамках определенной процедуры. Поэтому, если банк полагает, что требование государственного органа о предоставлении информации, являющейся банковской тайной, предъявлено с превышением полномочий или с нарушением установленной процедуры, он имеет право оспорить действия такого государственного органа в судебном порядке. Следовательно, клиентам можно рекомендовать держать счета в банках с хорошей репутацией, т.е. тех банках, для которых интересы клиентов прежде всего и которые не будет «слепо» выдавать любую информацию о клиентах налоговым органам, Госфинмониторингу и другим органам, а используют все права и возможности, данные им законом с тем, чтобы информация о клиенте и его операциях не вышла за пределы банка. Татьяна Заморская, директор департамента налоговых и юридических услуг КПМГ в Украине http://cripo.com.ua/index.php?sect_id=10&aid=107516 **** 
Додано: Чет 13 січ, 2011 12:21
Re: Главное НЕ прозевать ... .)))) 2015
...в основном...у банков -аборигенов...голые столбы....поэтому нет смысла посещать банк на переброску столба... по автопролонгации.....при открытии депо...пишу заяву на отмену автопролонгация.... ....количество банков по ряду прчин будит сокращаться...(окончание столбов...неадекватное поведение банков и тд) ...депозитная структура постоянно должна переформатироватся..... ..иногда открываю столбы.....в некоторых случаях депо без пополнении...рассматриваю такой варианты ... пс формирование депозитной корзины...это чисто индивидуальный подход... окончательное решение принимает каждый самостоятельно..
...в здоровом теле...здоровый дух....
..депозитная структура-мое хобби 
удачи
Додано: Чет 13 січ, 2011 13:00
65 банков это круто, а представьте 30 % из них ляжет и тогда бедный Плюшкин забросит все столбы, перестанет быть дворянином и будет бегать выбивать деньги
Додано: Чет 13 січ, 2011 13:27
и собак накормить надо время...
Додано: Чет 13 січ, 2011 14:03
шановні, хтось із "коммерц-форумом" зараз працює? паніка уляглась навколо нього?
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||
