Байки про банки і не тільки.... (2011 2012 2013)

Нацбанк демотивирует вкладчиков

Намерение Национального банка запретить досрочное снятие срочных вкладов негативно отразиться на настроении вкладчиков, демотивируя их к размещению депозитов в банковских учреждениях. Такую радикальную меру следует заменить регулированием оттока вкладов за счет ввода штрафов или процентных удержаний. Такое мнение выразил в комментарии UBR.UA руководитель проекта Украинский Банковский портал Алексей Лупоносов.

Со стороны Нацбанка сейчас поступают противоречивые сведенья, в этом можно было убедиться в отношении 1000 гривневой купюры или выведении монет из оборота, или о печати денег. Поэтому в данном случае, там сейчас идет война. А что касается заявления, то всегда в банковской практике имели место счета до востребования и срочные. Если мы говорим о срочных счетах, то нужно понимать, что если человек внес деньги на n-ый срок (год, два и три), то банк рассчитывает вернуть эти деньги вкладчику не ранее этого срока. Конечно, у человека есть какие-то потребности и деньги могут понадобиться, но если ты заключаешь такой договор, если ты подписал, что деньги тебе не нужны три года, тогда не размещай на такой срок. Есть программы на месяц, два, три. Поэтому, ещё в советское время те люди, которые забирали деньги досрочно, они имели такое право, но теряли при этом часть процента или целиком. Естественно, в наших современных условиях, ситуация такова, что банки нуждаются в ресурсах. Хоть какие бы дорогие ресурсы не были на внутреннем рынке, их надо привлекать. Но клиента будет отпугивать одна мысль о том, что он, свои деньги не сможет забрать, если что-то случится. Поэтому говорить о полном запрете снятия денег со своего счета депозитного - неправильно. Однако придумать какие-то системы, которые бы демотивировали человека от этого, то есть или не выплачиваются ему проценты, или насчитывается какая-то штрафная пеня, то это надо. Единственное надо объяснять об этом людям, чтоб они понимали сколько им деньги не понравятся месяц, два или три и исходя из этого не вводили банк в заблуждение. А запрещать на законодательном уровне возврат денег – это возвращение к мораторию. А любой мораторий, любой запрет негативно влияет на настроение вкладчиков. Но опять же, учитывая текущую политическую обстановку это заявление можно разделить надвое.

Напомним, с целью определения конкретных сроков выполнения банком своих обязательств возврата вклада и создание правовых условий для снижения рисков банка в случае досрочного расторжения срочного депозитного договора, Национальный банк Украины, с участием банковских ассоциаций прорабатывает соответствующие предложения, а именно: полностью запретить досрочное снятие срочных вкладов. Об этом говорится в проекте регуляторного акта НБУ.

Возвращение вкладов будет происходить исключительно в срок, определенный договором или в случае наступления непредвиденных ситуаций, требующих от вкладчика срочных денежных расходов (оплата лечения, возмещение имущественного ущерба, обеспечения защиты в суде и т.п.).

Также НБУ предлагает установить, что в случае обращения вкладчика с требованием о выдаче вклада до наступления срока, оговоренного договором срочного вклада, банк осуществляет выплату в срок до 30 дней с даты обращения. Предложенный вариант может быть реализован путем внесения изменений в статью 1060 Гражданского кодекса Украины.

Такое предложение НБУ обуславливается тем, что увеличение объемов банковского кредитования зависит в первую очередь от наличия у банков свободных кредитных ресурсов. Аккумулируя большие объемы финансовых ресурсов, банки имеют возможность направлять их на операционную или инвестиционную деятельность хозяйствующих субъектов, а также удовлетворять текущие или долгосрочные потребности своих клиентов. Главными продуктами и услугами на финансовом рынке, предоставляемых банками, является кредитование субъектов различных секторов экономики. Действующее законодательство не только не стимулирует развитие рынка долгосрочных кредитов, но и наоборот, создает условия, при которых банкам экономически выгодно осуществлять краткосрочное кредитование. Наличие в гражданском законодательстве нормы, которая предоставляет вкладчику право в любое время расторгнуть договор и забрать свой банковский вклад, не дает банку уверенность в том, что привлеченные им средства будут находиться в его распоряжении, а следовательно, в банке существуют большие риски при финансировании долгосрочных инвестиционных проектов. Таким образом, законодательство фактически не стимулирует выдачу банками долгосрочных кредитов. В то же время, на данный момент для банков не установлен срок, в который они должны обеспечить выдачу вклада "по первому требованию" и, соответственно, право вкладчиков на получение средств "по первому требованию" остается определенным образом декларативной нормой

http://ubr.ua/finances/banking-sector/n ... ikov-76637

Судячи з кількості інформації в неті та відсутності будь-яких дійсно серйозних причин для тривог за стан банківської системи форумний люд вирішив полякатись давньої страшилки-заборони дострокового вилучення строкових вкладів. Ця "проблєма" виникає десь з періодичністю раз в півроку, нагадаю свою думку ( панікерам заплющити очі):

ДАВНО ПОРА.

доведено:

Промінвестбанком(банк на момент інформаційної атаки був одним з найстійкіших і його "вбила"
відсутність саме цієї законодавчої норми)
Банківською кризою ліквідності в Україні в 4кв 2008 -1кв2009 року, що спричинила сумнозвісний і однозначно НЕзаконний але так само вимушено-необхідний "мораторій".
Наявність аналогічних обмежень багатьох "просунутих країнах Заходу".

можливі наслідки

Більша стресостійкість і прогнозованість банківської ліквідності ДУЖЕ ПОЗИТИВНО вплине на короткострокову платіжоспроможність банків. Серйозного впливу даної норми на
притік/відтік вкладів населення НЕ прогнозую, бо жадібність завжди( з часом) перемагає
страх(доведено ТУТ кількістю запитань по недо і драйвовим банкам з високими %).

Висновок : заплановані новації позитивно вплинуть на банки та їх клієнтів .

ПС. Нагадую, що на ринку залишаються "вклади до запитання" та "депозитні картки".

ППС. РОзбалуваним моментальним доступом до свої грошей у банках колєгам маю
повідомити, що в "просунутих країнах Заходу" банківський вклад "до запитання"
можна отримати НЕ раніше ніж за 5-7 днів після подання ЗАЯВКИ у коханий банк.
І таке буває...

Запрет забирать досрочно депозиты обрадует банки и понизит процент кредитов

НБУ хочет ввести ограничение на снятие денег до конца срока вклада
Весной вкладчики могут лишиться права досрочно забирать свои сбережения из банков. НБУ предлагает или полностью запретить досрочно расторжение депозитных договоров, или ввести сроки, в течение которых банк должен вернуть депозит по требованию вкладчика: максимум через 3 дня банк будет обязан вернуть вклад до востребования, через 30 — срочный депозит. Напомним, по действующему законодательству, вкладчик может в любой момент обратиться в банк и забрать свой вклад, независимо от вида и срока (при этом теряет проценты, прописанные в договоре). Если предложение одобрят депутаты, то досрочно забрать свой вклад можно будет, только если вам потребуется оплатить лечение или судебные издержки.

Банкиры, конечно же, поддерживают инициативу НБУ, ведь именно право на досрочное изъятие вкладов было для них головной болью в 2004 и 2008 гг., когда из-за кризиса вкладчики забирали деньги с депозитов, опасаясь банкротств финучреждений. «Предложение НБУ не только позволит системе выжить в кризисных ситуациях, но и даст банкам ресурсы для кредитования. Ведь сегодня банки, выдавая кредиты, закладывают в процентную ставку риск досрочного изъятия депозитов», — говорит председатель набсовета банка «Центр» Александр Охрименко. По мнению эксперта, введение предлагаемых НБУ ограничений в перспективе снизит средние ставки по кредитам на 1—2%. В Нацбанке пока не называют сроков, когда вкладчиков начнут ограничивать в правах, а Александр Охрименко предполагает, что изменения будут внесены в Гражданский кодекс уже весной. Однако эксперт уточняет, что изменения коснутся лишь новых вкладов, а старые должны будут возвращать по первому требованию клиента

як сказав би колєга Плюшкин..

Сбербанк может отдать свои акции на покупку австрийского Volksbank
04.02.2011 08:50

Сбербанк рассматривает возможность покупки Volksbank International и не исключает возможности оплаты за банк не наличными, а собственными акциями, причем и теми, которые готовятся к приватизации. Об этом пишет в пятницу газета «РБК daily».

Как стало известно изданию, в настоящее время Сбербанк проводит due diligence австрийского Volksbank, поэтому цена сделки пока не определена. Но, как рассказали газете источники, близкие к Сбербанку, покупка банка может произойти не за наличный расчет. Один из вариантов — это возможность обмена Сбербанка на акции VBI. На сегодня у Сбербанка есть решение об объявленных обыкновенных акциях на 7 млрд штук, и если понадобится, на это число (или менее) Сбербанк может провести допэмиссию. Помимо этого до 2013 года планируется приватизация 7,6% акций Сбербанка, принадлежащих Банку России. Австрийской группе за Volksbank может быть предложена и часть этого пакета. В Сбербанке не стали комментировать планы по сделке с Volksbank.

Идея обмена пакетами акций не нова, отмечает издание. «Так, например, российский миллиардер, владелец «Интерроса» Владимир Потанин не оставляет надежд стать акционером крупнейшей французской финансовой группы Societe Generale, на акции которой он хочет поменять принадлежащий ему пакет Росбанка. Предполагается, что это может произойти после объединения российских активов Societe Generale», — говорится в материале.

О том, что Сбербанк интересуется международным подразделением австрийского банка Osterreichische Volksbank — Volksbank International (VBI), сообщила в середине декабря прошлого года австрийская газета Standard, сославшись на источники в банковских кругах. На продажу выставлялись все 100% акций VBI, 51% которого принадлежит австрийской группе, а по 24,5% — немецкой банковской группе DZ-Gruppe и французской Groupe Banques Populaires.

Источник: РБК daily

українській доньці Volksbank International пора готувати зелену фарбу...

ПС. Хоча, здається , Греф просто поспішає...може варто було "дотиснути" Раффайзен якого колись планувалось "ковтнути"....бо цей VBI -дрібнувата трохи здобич...

"Практика проведения временной администрации в системообразующих банках доказывает, что не всегда в течение одного года временному администратору удается восстановить финансовую состоятельность банков, особенно крупных.

брехня на брехні .... жодного разу тимчасова адміністрація не була введена у системоутворюючий банк .... жодоного разу тимчасова адміністрація не змогла відновити фінансовий стан банку (піб - мимо каси, там ТА ні до чого)

...есть многие депозитные продукты..расчитанные при долгосрочном расторжении договора...
перерасчет по льготной линейке...

пс
..в принципе я за любой сценарий....главное ..что бы это было написано прозрачно в конкретном договоре...ну а дальше ..сам клиент в индивидуальном порядке...решает..стоит подписывать
этот договор..или нет.....

чем жесче условия при долгосрочном расторжении...бем больше % ставка.....
..пускай обновят линейки депозитных продуктов...и пусть % ставка зависит от степени риска...
пускай будет логика......в этом...

..пусть по старым договорам этого не касаеться.....

Полностью согласен.
Единственное надо добавить еще, что если банк в день окончания долгосрочного депо по ЛЮБЫМ причинам не отдает деньги налом по требованию вкладчика (например, начинает придумівать перевод на текущие счета, вводить комиссии или лимиты и т.д.) - вкладчику дополнительно насчитывается со дня окончания вклада и до фактического возврата вклада в полном объеме % в размере действовавшей ставки по договору + % инфляции за указанный период, а все высшее руководство банка и его собственники сажаются в долговую яму (СИЗО) до полного погашения всех обязательств банка перед вкладчиками (возможно их родственниками, друзьями, партнерами и т.д.) вплоть до пожизненного заключения

Полностью согласен.
Единственное надо добавить еще, что если банк в день окончания долгосрочного депо по ЛЮБЫМ причинам не отдает деньги налом по требованию вкладчика (например, начинает придумівать перевод на текущие счета, вводить комиссии или лимиты и т.д.) - вкладчику дополнительно насчитывается со дня окончания вклада и до фактического возврата вклада в полном объеме % в размере действовавшей ставки по договору + % инфляции за указанный период, а все высшее руководство банка и его собственники сажаются в долговую яму (СИЗО) до полного погашения всех обязательств банка перед вкладчиками (возможно их родственниками, друзьями, партнерами и т.д.) вплоть до пожизненного заключения

ПІДТРИМУЮ.

ПС. В деяких тихих швейцарських банках котрі обслуговують заможних клієнтів практикується ДОДАТКОВА( ПОВНА) ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ усіх засновників УСІМ їхнім майном ...може варто власникам наших аборигенів запровадити подібну практику....навіть" переписавши" попередньо усі значні свої активи на внучатих племінників...це виглядало би ЕФЕКТНО ....

В деяких тихих швейцарських банках котрі обслуговують заможних клієнтів практикується ДОДАТКОВА( ПОВНА) ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ усіх засновників УСІМ їхнім майном

Возможно, что в том числе и поэтому швейцарским банкам так доверяют.

Возможно, что в том числе и поэтому швейцарским банкам так доверяют.

довіряли .... доки вони не почали фіскалити ......

Полностью согласен.
Единственное надо добавить еще, что если банк в день окончания долгосрочного депо по ЛЮБЫМ причинам не отдает деньги налом по требованию вкладчика (например, начинает придумівать перевод на текущие счета, вводить комиссии или лимиты и т.д.) - вкладчику дополнительно насчитывается со дня окончания вклада и до фактического возврата вклада в полном объеме % в размере действовавшей ставки по договору + % инфляции за указанный период, а все высшее руководство банка и его собственники сажаются в долговую яму (СИЗО) до полного погашения всех обязательств банка перед вкладчиками (возможно их родственниками, друзьями, партнерами и т.д.) вплоть до пожизненного заключения

..в депозитном договоре нужно четко и прозрачно указывать .(в цифрах указать)..какая комиссия по пополнению депозита и по окончании депозита возрат тела депозита.....за весь срок действия депозитного договора.....

....по последнему примеру ПиБ...ВТБ...вкладчики обожглись насчет комиссии...(детализировать не буду...события всем ясны)...

самое главное я хочу отметить....что подписывая любой депозитный банковский договор...
это прежде всего равное , чесное, прозрачное партнерское сотрудничество....между банком и клиентом....
именно на тких условиях любая комерческая фирма может добиться
успеха в здоровом бизнесе...и найти постоянного клиента....
..а в любом бизнесе самое дорогое и главное ....это клиент

....если происходили подобные казусы как ВТБ ..ПиБ..... в ночном магазине-лотке..где на разлив отпускали всякую барматуху бомжам..то вопроса небыло.....это специфика работы
ночных забегаловок..

.....негоже банкам с громким брендом...тем более которые вышли на международный банковсий рынок...пользоваться подобными приемами...ночных горе-магазинов...в которых

отпучкают на разлив всякий сурогат.всяким бомжам...опускаться до уровня
городской канализации негоже.

...нормальная комерческая фирма...которая ведет здороваы бизнес...имеет
прозрачные договора......