Городской коммерческий банк CityCommerce БАНКРОТ

Вобщем, я не думаю, что банк умышленно в некризисной ситуации «кинет» вкладчиков, прикрываясь договором. Тем не менее, банк подготовил себе почти непробивной щит - договор, и в случае чего, судиться с ним будет ой как трудно.
Да и многие банки сейчас штампуют подобные договоры.
Но мы знаем из новейшей истории, что если банк «накрылся», вытянуть из него деньги практически одинаково сложно с любым договором. Многие ли вкладчики смогли вернуть все деньги по исполнительному листу? По примеру «Укрпромбанка», именно они, отсудившие, больше других остались в накладе.

Visky
Естественно, в спокойной нормальной рабочей обстановке умышленно не кинет, но в случае возникновения проблем, еще как кинет. Кроме того, ему ничего не помешает, учитывая условия договора, из очень привлекательной рекламной ставки 23% сделать прибежавшим вкладчикам жизненные 17-18%.

С недоверием отношусь к банкам, внесших в договор "третейскую оговорку". Это: Укрсоц, Альфа, Капитал, Конверс, Интер (возможно, есть и другие, кто знает - подскажите). Интер уже практически на грани ликвидации. Не спасла и оговорка.
Банки Дельта и Платинум в свое время этим тоже "баловались", но на сегодняшний день убрали третейскую оговорку из договоров. Судя по всему, это пошло им на пользу.

Лохобанк продолжает свою сладкую рекламу. Раньше писал, что акция продолжается до 31 октября. Видно недобор, мало оказалось лохов, поддавшихся на сладкие обещания, пришлось продлить лохоакцию

Какой именно подвох ждет вкладчиков?

Вкладчик.In.UA подготовил анализ финансовых показателей Конверсбанка по состояниюна 1 октября 2010г.
http://www.vkladchik .in.ua/index.php/banks-link/bank-analysis-fact/545-konversbank-analisys-3kv-2010

[quote=]Вкладчик.In.UA подготовил анализ финансовых показателей Конверсбанка по состояниюна 1 октября 2010г.
http://www.vkladchik
.in.ua/index.php/banks-link/bank-analysis-fact/545-konversbank-analisys-3kv-2010[/quote]


Автор: Андрей Берегуля
09.11.2010 12:07

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО "Конверсбанк" (быв. Партнер-Банк) по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют об отсутствии качественных изменений по сравнению с предыдущим кварталом: не был повышен регулятивный капитал до требуемых 120 млн. грн., высокая концентрация «больших кредитов», процентные убытки, неадекватный рост комиссионных доходов. Горизонт прогнозирования надежности банка будет возобновлен сразу после повышения Конверсбанком регулятивного капитала выше 120 млн. грн.
Позитивные тенденции за III кв.2010г.
По состоянию на 1 октября 2010г. прибыль Конверсбанка составила 853 тыс. грн. (+ 453 тыс. грн.)
Депозиты населения за 3й кв. 2010г. увеличились на 101,29 млн. грн. (35,9% от портфеля). Значительный прирост депозитов населения обусловлен высокими % ставками (максимальная ставка в гривне - 23%) и рекламными акциями.
Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, во II кв. 2010г. составил 78,14% (норматив Н5 – не меньше 40%). Также Конверсбанк обладает относительно достаточным запасом ликвидности в краткосрочном периоде, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» - 172,63 млн. грн, составляющая 60,2% от всех срочных средств населения.
Резервы под ухудшение качества кредитов остались незначительно выросли – с 6,1% до 7% от кредитного портфеля банка, данный показатель является низким по сравнению с другими украинскими банками.
Негативные тенденции за III кв. 2010г.
В III кв. 2010г. процентные расходы (-59,8 млн. грн.) Конверсбанка также продолжают увеличиваться большими темпами по сравнению с процентными доходами банка (48,7 млн. грн.): из-за чего процентные убытки увеличились до минус 11,05 млн. грн. Данная негативная тенденция говорит о том, что Конверсбанк повысил доходность (проценты) по привлекаемым ресурсам от физических и юридических лиц, в то время как доходность по кредитным операциям не повысилась (возможно: кредиты инсайдерам по низким ставкам; кредиты, которые фактически являются безнадежными и не приносящими дохода, показываются в отчетности как стандартными, поэтому при качественном портфеле, показывается такая низкая доходность).
Более того не вполне ясна ситуация с комиссионными доходами Конверсбанка, которые выросли по сравнению с предыдущим аналогичным периодом 2009г. с 19,2 млн. грн. до 70,3 млн. грн. (прирост составил 265,3%). Почему Конверсбанк получает такие низкую процентные доходы по кредитам, и в то же время – берет высокое комиссионное вознаграждение?
Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) во III кв. 2010г. составил 21,24% (норматив – не больше 25%). Норматив (Н8) больших рисков в III кв. 2010г. составил 350,49% (норматив – не больше 800%). Исходя из значения норматива Н8, «большие кредиты» выданы на сумму (регулятивный капитал * Н8) 348,6 млн. грн. (55,7% всего кредитного портфеля).
Доля межбанковских кредитов в портфеле банка составляет 48,2%, что является высоким показателем, т.е. Конверсбанк размещает ресурсы не среди предприятий и населения, а кредитует другие банки. С учетом того, что максимальный кредит Конверсбанк может предоставить в размере (норматив Н7) не больше 25% от регулятивного капитала – 24,8 млн., то минимальное количество банков, которым Конверсбанк предоставляет кредиты составляет 309,7/24,2 = 12 банков. Конверсбанк входит, по классификации НБУ, в IV группу банков, т.е. основные его банки-заемщики – из IV группы, поэтому можно сделать вывод о повышенной рискованности межбанковского кредитования Конверсбанка.
В структуре обязательств Конверсбанка, доля ресурсов привлеченных от других банков составляет 46,5% (383,5 млн. грн.). Другими словами, Конверсбанк, не только размещает, но и привлекает значительные суммы ресурсов на межбанковском рынке, что, по сути, не является отрицательным показателем, однако, с учетом того, что основные большая часть банков-контрагентов Конверсбанка – из IV группы, можно сказать, что межбанковские операции Конверсбанка – краткосрочные операции с повышенным риском.
Конверсбанк попадает под ограничение постановления НБУ №273 от 09.06.2010г. по привлечению депозитов населения, что снижает возможность Конверсбанка к наращиванию кредитной деятельности.

Общие выводы.

Не смотря на то, что финансовые показатели ПАО «Конверсбанк» свидетельствуют об относительной устойчивости банка, в банке наблюдается повышенная концентрация больших кредитов, выданных на межбанковском рынке банкам из IV группы по классификации НБУ, неадекватный рост комиссионных расходов на фоне низких резервов под кредитные операции, а также процентные убытки.

Ограничения постановления НБУ № 273 от 09.06.2010г. могут снизить возможность Конверсбанка по привлечению депозитов от населения, в случае, если банк не повысит в ближайшее время регулятивный капитал до требуемых 120 млн. грн.
Вопрос ПАО «Конверсбанк» (вопрос выслан на почту Конверсбанка)
Из-за чего значительно выросли комиссионные доходы банка.
За счет каких средств Конверсбанк планирует увеличивать регулятивный капитал.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

* Информация взята с официального сайта ПАО «Конверсбанк», официального сайта НБУ, «Голос Украины» №200 от 26 октября 2010г.


Комментарии

#1 Вассилий 09.11.2010 15:59
большая сумма межбанкаразмеще нного и привлеченного - это операции своп. Таких операций по балансах многих банков много. Своп операция это встречное размещение межбанковских кредитов в разных валютах. Как правило у небольших банков избыток инвалюты (запрет кредитования в инвалюте, и доверие вкладчиков к инвалюте) и недостаток гривны. Поэтому такие показатели по межбанку.



Что Вы думаете по поводу анализа и комментария?

полностью согласен.уже писал раньше-мутный банк.свои деньги я б ему не доверил

Какой именно подвох ждет вкладчиков?

Возможные проблемы при взаимоотношениях с лохобанком изложены на форуме выше

вот еще пару комментов с Вкладчик.In.UA, а офицального ответа от Конверса все нет

#4 Вкладчик. In.UA 10.11.2010 10:03
Цитирую Вассилий:
большая сумма межбанкаразмеще нного и привлеченного - это операции своп. Таких операций по балансах многих банков много. Своп операция это встречное размещение межбанковских кредитов в разных валютах. Как правило у небольших банков избыток инвалюты (запрет кредитования в инвалюте, и доверие вкладчиков к инвалюте) и недостаток гривны. Поэтому такие показатели по межбанку.


Здравствуйте, Василий.
Большее спасибо за профессиональны й комментарий. Возможно ли продолжить дискуcсию?
Следующая цепочка нашего рассуждения, которая базируется на отчетности за 3й квартал.
1.Конверсбанк привлекает (исходя из отчетности) валютные депозиты у населения.
2.Через м/б свопы Конверсбанк на валюту привлеченную от населения получает гривну, причем короткую.
3. Эта гривна направляется на кредитование юридических лиц.
4. Банк получает процентные убытки, при росте портфеля юр.лиц.
5. Зачем выдавать заведомо недоходные кредиты юр. лицам? - только если это инсайдерские кредиты или это реструктуризаци я кредитов.
6. Межбанковские риски накапливаются из-за уже имеющихся рисков в портфеле юр. лиц.
Свопы, в случае Конверсбанка, - это следствие накопленных рисков портфеля юридических лиц, а не общее правило для некрупных банков.
Ждем Вашего ответа, а также ответа Конверсбанка.