В Україні частка "поганих кредитів" становить 40%

Пропонуємо до обговорення:

Про це йдеться у проспекті емісії українських державних єврооблігацій, розміщених у листопаді 2012 року на суму 1,25 млрд доларів.

Дивися повний текст В Україні частка "поганих кредитів" становить 40%.

То есть по многим банкам, вообще, почти все плохие? Так это же капец.

[2]

Банкопад,банкопад...если дедушка просит....

[16]

Так это все очень оптимистично. Типа, что проблемных кредитов всего-то 13% (около 100 млрд) и 27% субстандарт. По действующем пока нормативам, кредит автоматом идет в субстандарт, просто если нет залога. И т.д. То есть субстандартные - это хорошие кредиты, просто недостаточно хорошие. А 60% наших кредитов, получается, вообще без единого пятнышка.
Но на самом деле все значительно печальнее. У бывшей дочки Коммерцбанка, например, значительно ниже субстандарта пошла более половины кредитов. Но здесь, я боюсь, виновата их немецкая честность - не более.
Любой кредитчик знает и использует тысячу различных способов улучшить свой кредитный портфель, чтобы сэкономить на резервах и на живительных звездюлях от начальства и/или НБУ. Самое простое, конечно, - это перевыдача и перероценка залога, но есть и более извращенные формы. А потом (как зимой 2009) НЕОЖИДАННО получается, что банки с почти идеальным кредитным портфелем вдруг оказываются голыми в плане работающих активов...
А ведь новая 23-я постанова по формированию резервов (действует в полную силу с 1 января) открывает намного больший простор для творчества. Акцент смещается с будующих опасностей (наличие залога и т.д.) на прошлое (история обслуживания кредита). А историю можно обнулять, просто перевыдав кредит. И потом все рассчитывать по "багатофакторної дискримінантної моделі", где "а0 - вільний член дискримінантної моделі, значення якого щорічно актуалізуються Національним банком України".
В общем, я прогнозирую, что кредитные портфели с января чудесным образом сильно улучшаться, особенно если НБУ сам будет определять, какого значения свободный член актуален для нашей банковской системы...
НБУ, кстати, тоже слегка выгодно, чтобы картинка в банках выглядела чуть получше, чем есть на самом деле, поэтому они в глобальном масштабе, похоже, закрывают глаза на манипуляции с начислениями банками резервов по кредитам.
Нас спасет только немедленный (не позднее следующего года) и стремительный (реальные 6-10%) рост экономики и инфляции, который позволит банкам забыть старые убытки. А иначе они начнут валиться, как костяшки домино, и никакое государство спасти ситуацию не сможет.

Нас спасет только немедленный (не позднее следующего года) и стремительный (реальные 6-10%) рост экономики

Для роста нужны причины. У Украины причин нет.

[1]

Живительные 5,8млрд баксов долга на выплату в 2013 году перед МВФ заставят Украину работать, работать и еще раз работать

Так это все очень оптимистично. Типа, что проблемных кредитов всего-то 13% (около 100 млрд) и 27% субстандарт. По действующем пока нормативам, кредит автоматом идет в субстандарт, просто если нет залога. И т.д. То есть субстандартные - это хорошие кредиты, просто недостаточно хорошие. А 60% наших кредитов, получается, вообще без единого пятнышка.
Но на самом деле все значительно печальнее. У бывшей дочки Коммерцбанка, например, значительно ниже субстандарта пошла более половины кредитов. Но здесь, я боюсь, виновата их немецкая честность - не более.
Любой кредитчик знает и использует тысячу различных способов улучшить свой кредитный портфель, чтобы сэкономить на резервах и на живительных звездюлях от начальства и/или НБУ. Самое простое, конечно, - это перевыдача и перероценка залога, но есть и более извращенные формы. А потом (как зимой 2009) НЕОЖИДАННО получается, что банки с почти идеальным кредитным портфелем вдруг оказываются голыми в плане работающих активов...
А ведь новая 23-я постанова по формированию резервов (действует в полную силу с 1 января) открывает намного больший простор для творчества. Акцент смещается с будующих опасностей (наличие залога и т.д.) на прошлое (история обслуживания кредита). А историю можно обнулять, просто перевыдав кредит. И потом все рассчитывать по "багатофакторної дискримінантної моделі", где "а0 - вільний член дискримінантної моделі, значення якого щорічно актуалізуються Національним банком України".
В общем, я прогнозирую, что кредитные портфели с января чудесным образом сильно улучшаться, особенно если НБУ сам будет определять, какого значения свободный член актуален для нашей банковской системы...
НБУ, кстати, тоже слегка выгодно, чтобы картинка в банках выглядела чуть получше, чем есть на самом деле, поэтому они в глобальном масштабе, похоже, закрывают глаза на манипуляции с начислениями банками резервов по кредитам.
Нас спасет только немедленный (не позднее следующего года) и стремительный (реальные 6-10%) рост экономики и инфляции, который позволит банкам забыть старые убытки. А иначе они начнут валиться, как костяшки домино, и никакое государство спасти ситуацию не сможет.

Исходя из моего понимания, все еще печальнее, чем изложено выше. Многоразовые реструктуризации с погашением тела 3-5% в ближайшие 1-2 года и снижением %% ставок. Забранные у заемщиков залоги ставятся на баланс по стоимости, близкой к непогашенной сумме кредита и потом не реализуются, чтобы не фиксировать незарезервированные убытки. И платежеспособные клиенты этим пользуются и не обслуживают кредиты, кроме %%. Получается замкнутый круг.

Нас спасет только немедленный (не позднее следующего года) и стремительный (реальные 6-10%) рост экономики

Для роста нужны причины. У Украины причин нет.

Надо только базу сравнения уполовинить, тогда и рост возможен....

Я думаю - хрен что заработает со следующего года и в след году и т.д. Реально Адам прав - нет даже туманного намека на перспективу улучшения. Поэтому 2009 не избежать - можно конечно кричать "в багдаде все спокойно..." но это как мантрами останавливать поезд, все зашатается и НБУ опять всех спасет закачкой "правильным" банкам денег, а в неправильных ослики лищатся депозитов (ну очень хотелось 25% годовых)...Можно ставить ставки - кто здохнет первым.