Три варианта самой дешевой ипотеки в реальных цифрах в 2013

+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Як оформити кредит, нюанси та проблеми, що виникають під час кредитування, кредитні ставки та ризики.
Повідомлення Додано: Вів 08 жов, 2013 13:58

Три варианта самой дешевой ипотеки в реальных цифрах в 2013

Prosto недоступной выглядит ипотека для среднего украинского заемщика осенью-2013. Но если изловчиться, то все же можно найти несколько способов сделать заем на жилье дешевле. Изучал эти способы и подсчитывал выгоду Prostobank.ua

По данным компании SVDevelopment, квадратный метр вторичного жилья в Киеве в сентябре-2013 стоит в среднем 1938 долларов или 15 424 гривны. А значит, квартира площадью 50 квадратных метров обойдется в сумму порядка 770 тысяч гривен. Если занять на такое жилье с авансом 30% под средние по рынку 19,9% реальных годовых на 20 лет, то за весь срок можно переплатить 1,65 миллиона гривен, а ежемесячно придется выплачивать банку более 9000 гривен.

Не удивительно, что перспектива заплатить за квартиру втрое больше ее цены, внося ежемесячно вдвое больше средней киевской зарплаты, пугает необеспеченных жильем украинцев. И если без кредита не обойтись, то приходится хотя бы искать способы занять на жилье дешевле. Осенью-2013 их не так много.

К примеру, кредитные программы с рефинансированием в ГИУ, которые еще год назад были в среднем на 6 процентных пунктов выгоднее аналогичных стандартных займов на «вторичку», в сентябре-2013 почти ничем у них не выигрывают. Даже после того как в марте-2013 ставку рефинансирования ГИУ снизили до 15,3% годовых (с конца ноября-2012 она составляла 18% годовых). По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 25.09.2013 г., банки из числа 50-ти лидеров по активам предлагают совместные с ГИУ займы в среднем под 18,2-18,7% реальных годовых, в зависимости от срока, а обычные займы – под 19,8-21% реальных годовых.

И тем не менее, несколько вариантов сравнительно дешевой ипотеки Prostobank.ua отыскать удалось.

Вариант первый: выбираем жилье «под кредит»

Самые низкие ставки по займам на жилье осенью-2013 банки предлагают в рамках программ, привязанных к конкретным жилищным комплексам. В частности, на вторичном рынке Укрсоцбанк, UniCreditBank ™ предлагает займы на квартиры в ЖК Яблуневий под 11-11,25% реальных годовых, а Ощадбанк – на жилье в домах, построенных компанией Т.М.М. под 12,1-12,7% реальных годовых.

Причем иногда сэкономить таким образом можно не только на ставке: к примеру, квартиры в ЖК Яблуневий продают по цене 680-990 долларов за квадратный метр (комплекс находится в Буче), или вдвое дешевле среднерыночного киевского жилья.

В итоге, кредит сроком 20 лет на двухкомнатную квартиру за 450 тысяч гривен при минимальном авансе в 30% стоимости жилья и ставке в 11,1% реальных годовых обойдется заемщику в 470,5 тысячи гривен переплаты или 3270 гривен ежемесячно. А по десятилетнему кредиту под 11,2% реальных годовых покупатель переплатит 210 тысяч гривен и будет вносить 4370 гривен в месяц. Так что конечная переплата относительно цены квартиры будет соответственно в два или четыре раза меньше, чем при среднерыночном варианте.


Условия программ кредитования на вторичное жилье с реальными ставками до 17% годовых при сроках кредитования 10 и 20 лет от банков из числа 50-ти лидеров по активам, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 24.09.2013 г.

http://fotohost.org/images/a1c1aea8-88kB.jpg


Вариант второй: копим по-максимуму

Конечно, не всем хочется жить именно в тех домах, на квартиры в которых предлагают самые дешевые займы. В таком случае сэкономить можно, взяв кредит пусть не под самую низкую на рынке ставку, но с большим первоначальным взносом.

И как бы удручающе для необеспеченного жильем украинца не звучала перспектива копить на квартиру, факт остается фактом: самый дешевый и безболезненный способ занять на жилье у банка – кредитоваться быстро (на короткий срок) и на маленькую сумму (с максимальным авансом).

Во-первых, потому, что именно на короткие сроки банки осенью-2013 предлагают самые низкие реальные ставки без учета программ на конкретные объекты. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 24.09.2013 г. кредиты на срок до 10-ти лет предлагают под ставку до 17,5% годовых (Ощадбанк, Укрсоцбанк, UniCreditBank ™). И хотя такую стоимость кредита нельзя назвать низкой, это даже дешевле, чем среднерыночный «льготный» кредит с рефинансированием в ГИУ.

С другой стороны, даже при среднерыночной ставке в 20,7% реальных годовых, но с авансом 70% стоимости жилья по кредиту на ту же квартиру стоимостью 770 тысяч гривен за пять лет заемщик переплатит 141,6 тысячи гривен, или всего 18,5% стоимости жилья, при ежемесячном взносе в 6200 гривен.


Жирным минусом для заемщика в этом варианте будут лишь сопутствующие расходы. Несмотря на относительно небольшую сумму кредита, страховать придется купленную квартиру на полную стоимость (до 0,5%), еще вплоть до 1% цены квартиры могу стоить услуги нотариуса, до тысячи гривен обойдется экспертная оценка недвижимости и до 0,1% ее цены – оформление договора залога. Потому при кредитовании на небольшую сумму стоит обращать внимание на эти параметры и выбирать такой банк, где расходы на оформление займа минимальны.

И хотя страхования залога на полную стоимость избежать в любом случае не удастся, утешением для заемщика может стать тот факт, что при кредитовании на больший срок расходы на страховку будут также пропорционально больше. А страховая компания может даже покрыть некоторые убытки, что особенно актуально в новых домах, когда все соседи массово ремонтируются. Конечно, для этого нужно внимательно подходить к выбору страховщика, а также к изучению условий договора – в частности, перечня покрываемых рисков и исключений.

Вариант третий: погашаем как можно быстрее

Наконец, если 70-80% цены квартиры у вас нет, а жилье нужно уже сейчас, то можно оформить обычный заем и погашать его с опережением графика – так вы значительно сэкономите на переплате. Единственный важный, даже решающий нюанс – ваш доход должен быть достаточно высоким, чтобы ежемесячно вносить не только текущий платеж по кредиту, но и погашать тело займа наперед.


Итак, в приведенном в начале статьи примере, если заемщик будет вносить в банк ежемесячно всего на 1000 гривен больше, то выплатит кредит за 11 лет вместо 20-ти и переплатит 793 тысячи гривен вместо 1,65 миллиона гривен.


Однако и здесь нужно быть внимательным. Несмотря на законодательный запрет препятствовать заемщикам в досрочном погашении, отдельные банки все же устанавливают комиссии и штрафы за преждевременное внесение платежа. К примеру, Кредобанк устанавливает комиссию в размере 0,5% от досрочно внесенной суммы на протяжении первых 6 месяцев срока кредита.
Источник: Prostobank.ua
Зображення
Бажаєте встановити кнопку "Подякувати"? Вам сюди - topic193734.html
ТупУм
Аватар користувача
Критикан
 
Повідомлень: 5373
З нами з: 25.01.06
Подякував: 24 раз.
Подякували: 442 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 08 жов, 2013 15:29

Re: Три варианта самой дешевой ипотеки в реальных цифрах в 2

обьясните мне, как можно выдавать ипотек под 11-13% принимая депозиты от 15% ?
йцукен
Аватар користувача
 
Повідомлень: 6823
З нами з: 23.08.13
Подякував: 211 раз.
Подякували: 388 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 08 жов, 2013 15:38

йцукен есть два хитрых момента.
Хотя в таблице указана реальная ставка (типа эффективная), на самом деле не совсем так. Возьмите все данные в банке, откройте калькулятор http://finance.ua/ru/calc/credit и увидите реальную картину.

Второй момент, банки ж не только гривну привлекают, но и валюту. В некоторых случаях это аж 1,5% годовых по депозиту :mrgreen:
Зображення
Бажаєте встановити кнопку "Подякувати"? Вам сюди - topic193734.html
ТупУм
Аватар користувача
Критикан
 
Повідомлень: 5373
З нами з: 25.01.06
Подякував: 24 раз.
Подякували: 442 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 08 жов, 2013 15:43

Re: Три варианта самой дешевой ипотеки в реальных цифрах в 2

У банков вообще цена средств может быть 15% при ставках в 25%, но кредит они все равно будут выдавать под 28+ ибо зачем брать депозиты себе в убыток?
Как же меня бесятэти маркетинговые извращения, для тех кому лень читать и вникать в договор, самому приходится 100 лет разбираться во всех тонкостях.
йцукен
Аватар користувача
 
Повідомлень: 6823
З нами з: 23.08.13
Подякував: 211 раз.
Подякували: 388 раз.
 
Профіль
Форум:
+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Зараз переглядають цей форум: Немає зареєстрованих користувачів і 0 гостей
Модератори: Irina555, ТупУм, Модератор

Схожі теми

Теми
Відповіді Перегляди Останнє
0 717
Переглянути останнє повідомлення
Вів 07 бер, 2017 16:39
Architect
1 3563
Переглянути останнє повідомлення
Сер 10 вер, 2014 20:22
vanLavina
Переоценка предмета ипотеки
Anonymous » Чет 02 чер, 2011 07:48
3 3263
Переглянути останнє повідомлення
П'ят 10 чер, 2011 10:50
Юрий368
реклама
Топ
відповідей
Топ
користувачів