Кредит под залог: кредит в банке или у частого инвестора?

+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Як оформити кредит, нюанси та проблеми, що виникають під час кредитування, кредитні ставки та ризики.
  #12>
Повідомлення Додано: Сер 25 лют, 2015 15:57

Кредит под залог: кредит в банке или у частого инвестора?

Условно кредитование под залог можно разделить на два вида: банковское кредитование и займ от частного инвестора.Рассмотрим несколько аспектов данных видов кредитования.

Банковское кредитование.

1. Сроки получения кредита под залог.
Получение кредита в банке времени займет больше, чем получение ссуды от инвестора. Предварительное решение по кредиту в банке можно получить за 2-3

дня, но окончательного решения о получении денег в банке нужно будет ждать не менее 7 дней. Пакет документов на кредит под залог в банке значительно больше пакета документов для частного инвестора.
2. Процентная ставка кредита под залог .
В банке предложат меньшую ставку по кредиту 18 – 26% годовых. При банковском кредите можно получить большую сумму денег под залог недвижимости (60 – 80% от стоимости недвижимости), чем у частных инвесторов (50-70%). Однако в отличие от банка с частным инвестором всегда можно договориться и обсудить индивидуальные условия.
3. Досрочно погасить кредит можно как в банке, так и у частного инвестора.
4. Еще один весомый плюс банковского кредитования – это возможность большого срока кредита (до 20 лет). Частный инвестор обычно кредитует на срок до 3 лет. Однако если Вы не имеете официального трудоустройства и не можете предоставить справку о доходах, то, даже имея очень дорогую недвижимость и несколько автомобилей класса люкс, Вы не сможете получить кредит под залог в банке. Поэтому многие обращаются за деньгами под залог недвижимости к частным инвесторам.

Преимущества кредитования от частных инвесторов:

1. Здесь вы можете взять кредит без справки о доходах и поручителей. Инвестор лишь поинтересуется из каких источников вы собираетесь отдавать полученные деньги под залог недвижимости или автомобиля.
2. Заем под залог недвижимости позволяет взять кредит в сравнительно короткие сроки без справки о доходах и поручителей. При этом кредит под залог от частного инвестора не является целевым, деньги вы можете использовать по своему усмотрению. В последнее время этот вид кредитования стал очень популярен среди многих деловых людей. Часто не получается взять деньги в банке, в то время как бизнес требует развития и постоянных вложений, тут на помощь приходит частный инвестор, который поможет вам реализовать свои планы. У частного инвестора можно получить деньги под залог квартиры, коммерческой недвижимости, земельного участка , загородного дома.
3. Огромным плюсом при получении денег от частного инвестора является скорость, поскольку решение о сумме кредита под залог и условиях кредитования при полном пакете документов принимается в этот же или на следующий день.
4. В отличие от банка с инвестором можно обсуждать различные условия выплаты кредита под залог: ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по кредиту, а в конце срока кредита погашается само тело кредита…
5. Пока в банковском секторе будет застой, а рынок кредитования не оживится, главный двигатель экономики будет в руках частных инвесторов. Многие заемщики, столкнувшись во время кризиса с их работой, говорят, что увидели совершенно другой подход и понимание. А главное, что тут присутствует человеческий фактор, когда инвестор и заемщик могут войти в положение друг друга и обо всем договориться.
Автор Вероника Сергеевна, ссылка на статью http://vk.com/public39472561
Ангел М
Аватар користувача
 
Повідомлень: 8
З нами з: 25.02.15
Подякував: 3 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Сер 25 лют, 2015 17:35

Re: Кредит под залог: кредит в банке или у частого инвестора

Принципиальное отличие:
банк интересует ваш бизнес, как источник погашения кредитов. недвижимость в данном случае - это сугубо гарантия, что кредит будет погашен и оплачен. поэтому сроки рассмотрения заявок такие длинные (пока разберутся с вашим бизнесом). в виде гарантии возврата могут взять ен только недвижимсоть а все что либо:
а) ценно для всех, и можно быстро продать, и денег от продажи хватит на погашение кредита
б) ценно для вас лично, например любимые аквариумные рыбки

частник.
ваш бизнес - в принципе пофиг. подход - как в ломбарде. все что интерисует частника - в случае трабла как быстро и за сколько можно будет продать вашу недвижку.

Поэтому под одну и ту же недвижимость банк может дать 70-80% сегодняшней стоимости недвижа. А частник - ну в лучшем случае - 50% (как уже писал - принцип ломбарда). Ну и цена. Банк - 23-26% годовых. Частник - 5-10% в месяц (т.е. 60-120% годовых)
bas
 
Повідомлень: 165
З нами з: 31.03.08
Подякував: 26 раз.
Подякували: 11 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Сер 25 лют, 2015 18:25

Да, действительно в банке кредит обойдется дешевле, как уже выше было изложено в статье. Мы как брокеры работаем как с банками, так и с частными инвесторами, но не всегда есть возможности и время взять кредит в банке.

Во-первых, вы можете получить у частного инвестора деньги, даже не смотря на вашу довольно сильно испорченную кредитную историю или висящий на Вас довольно большой невозвратный кредит . Он не отнесется категорически к
существованию у вас судимости и отсутствию необходимой официальной работы.

Во-вторых, не потребует огромной бумажной волокиты при получение частного займа – от вас не попросят справок, не будут требовать подтверждать доход. Думаю мы все знаем, что реальные и официально подтвержденные доходы могут сильно отличаться.

В-третьих, если понадобились деньги очень срочно, то частный займ выдадут вам всего за несколько часов или максимум несколько дней – вам нет необходимости недельных ожиданий. Это особенно актуально если деньги нужны срочно (на растаможку товара, закупку оборудования по акционной цене и т. д. и т.п.)

В-четвертых, кредит у инвестора можно взять на срок от 1 месяца и ежемесячно платить лишь проценты, а тело кредита погасить в конце срока, что позволит не "вынимать деньги из оборота". В отличии от банка где помимо процентов нужно будет делать платежи еще и по телу кредита каждый месяц.

И последнее, проценты по частному займу под залог недвижимости от 2,5 % до 3,5% ежемесячно в зависимости от инвестора и объекта. Под залог авто 4 % с постановкой на стоянку и 6% под залог авто с правом вождения, без постановки на стоянку.
Ангел М
Аватар користувача
 
Повідомлень: 8
З нами з: 25.02.15
Подякував: 3 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 26 лют, 2015 13:23

Re: Кредит под залог: кредит в банке или у частого инвестора

Ангел М, согласен в вашими доводами в части:
потенциальный заемщик ведет бизнес в серую/черную, в банках не обслуживается, современными банковскими продуктами не пользуется. Такой себе "дядько из лихих 90-хх"

Нарисую другую картину:
Клиент ведет бизнес в белую (ну может что-то в серую - небольшой процент). Ежедневно обслуживается в банке. Банк его бизнес и самого клиента знает как родного. На таких клиентов у банков уже зачастую готовы кредитные лимиты (в части пополнения оборотных средств или, как Вы пишите, - "Это особенно актуально если деньги нужны срочно (на растаможку товара, закупку оборудования по акционной цене и т. д. и т.п.)". Заявки по таким предустановленным лимитам банк удовлетворяет день-два (и то, это вопрос больше оформления залога у нотариуса).
Т.е. к чему я веду:
если у вас бизнес "белый и пушистый" (ну насколько это возможно в современной Украине) и вы ежедневно обсуживаетесь в своем банке, то в своем банке - быстро много и недорого вы сможете получить кредит.
если же вы с точки зрения банка проблемный клиент (куча простроченых долгов, не понимаете (или не хотите объяснить) как вы планируете возвращать кредит), то дорога одна - к частику / ломбард. Но там своя проблема - много не дадут, на долго не дадут, если дадут - то дорого.
цифры описанные Ангел М
----------------------------------
проценты по частному займу под залог недвижимости от 2,5 % до 3,5% ежемесячно в зависимости от инвестора и объекта. Под залог авто 4 % с постановкой на стоянку и 6% под залог авто с правом вождения, без постановки на стоянку
------------------------------------
Это доллары (или евро)
у банках же- гривна.
И цена, возьмём даже самую минимальную 2,5% - умножим на 12 месяцев и получим 30% - это в долларах, против 25-28% в баках в гривнах. Как говорится, - почувствуйте разницу
Т
bas
 
Повідомлень: 165
З нами з: 31.03.08
Подякував: 26 раз.
Подякували: 11 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 26 лют, 2015 14:18

bas, я согласна с Вами в том, что если клиент уже обслуживается в каком-то банке (особенно если у него крупные обороты и нет проблем с другими кредитами) банковский кредит предпочтительней. Но, хочу привести Вам пример. В прошлом году к нам обратилась клиентка (частный предприниматель), которая имела проблемный ипотечный кредит (2-х комнатная квартира) в БМ банке. Она также владеет еще 1-комнатной квартирой(не залоговой). В силу финансовых проблем она не могла оплачивать 9000 грн. еж. и имела к моменту обращения к нам просрочку по платежам 4 месяца. Сотрудники БМ банка готовили документы для суда и у человека была реальная угроза потери недвижимости. Естественно, кредит под 1-комнатную квартиру клиентка взять не могла, так как помимо просрочек ее супруг (не собственник недвижимости) отказывался давать согласие на кредит. Мы предложили клиентке Частный займ, платеж составил 500 дол., что в сентябре 2013 года равнялось ориентировочно 4000 грн. Для клиента сумма 4000 грн. была подъемной, а вот 9000 грн. в БМ банке нет. Проблему с супругом мы решили его нотариальным отказом от претензий на недвижимость ( частник пошел на это, тогда как банк в любом случае требует именно согласие супруга). Выровняв кредитную историю, закрыв проблемный кредит в БМ банке, клиентка направила часть средств на развитие бизнеса. Через 5 мес. мы согласовали в банке беззалоговый кредит в гривне. Таким образом наша клиентка "спасла" свою недвижимость, вывела ее из залога, "раскрутила бизнес" и благодарна нам по сей день .
Так что частный займ это выход, если у клиента есть определенные трудности.
По поводу же бизнеса, "Белый и пушистый" бизнес в основном только крупный (и то это только видимость там все "схвачено" на другом уровне), 90% мелкого бизнеса "черный", а иначе на Украинском рынке и не выжить.
Ангел М
Аватар користувача
 
Повідомлень: 8
З нами з: 25.02.15
Подякував: 3 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 26 лют, 2015 14:46

И еще относительно "почувствуй разницу между 30 % и 25-28 %". Если Вы внимательно читали выше изложенную информацию, что клиент может платить только %-ты не изымая из оборотных средств еще дополнительную сумму на оплату тела. Т.е. клиент может более эффективной прокрутить дополнительные средства.
Или представим ситуацию: человек в декабре месяце ( курс доллара около 17) имеет возможность купить партию агроудобрений по хорошей цене, он планирует реализовать их когда начнется сезон (весна-лето), до этого момента он может платить только проценты (без тела кредита). Если учитывать как уже вырос доллар и соответственно цена на удобрение, прибыль этого человека будет весьма ощутимой. Риск конечно есть, но предприниматель по определению - это человек, который затрачивает необходимое время и силы и берет на себя финансовый, психологический и социальный риск, получая в награду деньги и удовлетворение достигнутым результатом)
Ангел М
Аватар користувача
 
Повідомлень: 8
З нами з: 25.02.15
Подякував: 3 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 30 чер, 2015 21:54

Спасибо!
Познавательная тема.
vicetan
 
Повідомлень: 13
З нами з: 29.06.15
Подякував: 6 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: П'ят 03 лип, 2015 16:38

vicetan Для банка наличие ликвидного залога - условие обязательное, но условие номер 2. Условие номер Один - возврат кредитных средств в срок и со своевременной оплатой. Ну не рассчитывают банки возится с залоговым имуществом - це просто тягар для банківської установи, показник непрофесійності. Этим продиктована причина наличия логичного ТЭО и, главное - финансовые, хозяйственные, юридические,...потенции предприятия, претендующего на кредит.Для этого - "подайте документы на Кредитный комитет". На кредитном комитете сидят "спецы" - безопасность, юристы, бугалтеры, пр. Собираются не каждый день - было бы что рассматривать, было бы чем выдавать.(Понятно - не все банки одинаковы). Вся логика. Мне, как брокеру, в принципе может и было бы все равно, с кем работать - банк-ф.лицо. Однако, больше шансов на возврат клиентом кредитных средств - в банке, т.к. стоимость их ниже, и им не все равно (причины - выше) ошибается клиент в своих расчетах, или нет (читай - ему подскажут, правильно ли он рассчитал свои силы). Соответственно, больше вероятности на успешную работу в связке - "Банк"-брокер-"Заемщик ЮЛ". Т.е. банк ценил бы меня (скромного брокера), т.к. я не привожу абы кого, а Предприниматель получил бы более выгодный заем, который реальнее погасить. Уже, и пока, это - теория, т.к. банки под "бизнесовый" процент заемы не дают, и брать их пока некому (пакет документов, реальный - у кого есть?). Потому у меня - легкая безработица... (молодых "оппонентов" с предложениями "кучи кредитных предложений - беззалоговых(!) прошу по клаве зря не стучать). Если серьезно - положение на рынке, в стране, должно все-таки (блин!) измениться, и профессия не пропадет - банку отдано так много лет...
SWrite
 
Повідомлень: 43
З нами з: 09.04.14
Подякував: 0 раз.
Подякували: 3 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 24 гру, 2015 17:49

Заем денег у частного инвестора под залог недвижимости

Заем денег у частного инвестора под залог недвижимости предполагает реальное получение существенной суммы денег без подтверждения доходов, что в случаи с банком, не имея официального трудоустройства Вы можете рассчитывать только на обработку своих персональных данных. Да, гарантией возвращения денежных средств, в таком случае выступает залоговая недвижимость, наиболее распространенная форма сделки - кредит под залог квартиры. Все что вам нужно, чтобы получить быстрые деньги, это паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимость, расположенную в любом из городов Украины и их ближайшем пригороде. Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, позволяет оперативно воспользоваться большой сумой денег, без дополнительной волокиты, при ежемесячном платеже в 2% от суммы денег которая Вам понадобилась... 8)
andrev2285
Аватар користувача
 
Повідомлень: 3
З нами з: 24.11.15
Подякував: 0 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: П'ят 22 січ, 2016 07:12

Все зависит от заемщика

andrev2285

Хотите получить деньги и быстро-лучше инвестор.

Есть шикарная( именно так-с хорошей банк все равно не выдаст) кредитная история в банке ликвидный залог документы и официальный доход? Пожалуйста в банк. Но учтите что если депозиты сейчас 24-25% то кредит будет минимум 35-40% ( + комиссия за выдачу).

У инвестора этого нет. Тем более сейчас есть возможность получить в гривне. Да большинство привязывается к валюте но можно получить и в гривне.
Сергей Петренко
 
Повідомлень: 13
З нами з: 22.01.16
Подякував: 0 раз.
Подякували: 2 раз.
 
Профіль
  #12>
Форум:
+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Зараз переглядають цей форум: Немає зареєстрованих користувачів і 0 гостей
Модератори: Irina555, ТупУм, Модератор

Схожі теми

Теми
Відповіді Перегляди Останнє
5 1017
Переглянути останнє повідомлення
Вів 07 лис, 2017 12:19
banking_
0 276
Переглянути останнє повідомлення
Чет 19 жов, 2017 02:32
Tanya55
0 335
Переглянути останнє повідомлення
Пон 11 вер, 2017 14:21
li09sky
реклама
Топ
відповідей
Топ
користувачів