Фінмоніторинг фізосіб у банках по-новому (після 1.09.17)

Ну тогда всё ок.Банковской тайны у нас по факту нет.Привет НБУ как регулятору всего этого бардака.

Т.е. это шо получается, если я перегнал свои же деньги из одного банка (неважно, только что пополнил или депозит закончился) на свой же (ни жены, ни соседа, ни хз кого, а свой) счет в другой банке по Ибану сумарно допустим на 200 тыс в месяц (другой месяц, может, 0 грн или 24 грн 50 копеек - погасить кредитку за купленую месяц назад булочку , а третий месяц 180 тыс) купил валюту (кстати, между прочим, сгенерировав банку какой-никакой доход, так как он в любом случае откупает на межбанке дешевле) - фсьо? я террорист, дроп, отмывальщик? "Лимит 100(50/150) тыс и скажи спасибо что хоть такой есть" ?

Когда я даже не то шо по п2п не пересылаю и не принимаю какие-то крупные суммы, я из своих интернет-кабин принципиально во избежание не пересылаю никому по п2п даже 100,00 грн). Только Ибан себе же. "Борьба с дропами" у них?

Кажется, с такими новеллами, можно расходится.

Сьогодні 8 найбільших банків країни (Приват, Ощад, Universal-Monobank, Райффайзен, ПУМБ, ОТП, Таском, Правекс) та 2 банківські асоціації підписали меморандум: що це для нас означає? Редакція Times of Ukraine детально розбирає купу інформації простими словами.

⭕️Меморандум — документ. Ним посилили контроль банків за операціями клієнтів і встановили нові ліміти переказів на місяць.
⭕️Нагадаємо, 1 жовтня Нацбанк увів для всіх фізичних осіб (https://t.me/c/1431180517/39156)обмеження (https://t.me/c/1431180517/39156(sad) (https://t.me/c/1431180517/39156) ми могли надсилати «з картки на картку» (P2P) не більше 150 тисяч грн на місяць.
⭕️Кмітливі громадяни «обходили» це, відправляючи кошти через реквізити IBAN (складається з літер UA та 29 символів).
⭕️Так ось, підписанням меморандуму забрали такий «обхід», адже ліміти тепер стосуватимуться і IBAN також.
⭕️Нові ліміти будуть не універсальними, а індивідуальними: вони залежатимуть від ступеня ризику клієнта та наявності в нього офіційних доходів.

⭕️Українців поділять на 3 категорії ризику: високого, середнього та низького. Як саме визначатимуть категорію ризику для конкретної особи — не вказується.
⭕️Клієнти «високого» рівня ризику матимуть ліміт — 50 тисяч грн на місяць. Клієнти «середнього» та «низького»: з 1 лютого — до 150 тисяч грн/місяць, а з 1 червня — до 100 тисяч грн/місяць.
⭕️В ліміт не враховуватимуться перекази коштів між двома рахунками в одному банку. Його розмір можна збільшити за заявою самого клієнта, але якщо він надасть банку документи.

⭕️Обмеження НЕ встановлюватимуть для волонтерів та тих, хто підтвердив джерела доходів. Зокрема, зарплатні клієнти. Для цих осіб ліміт — це якраз і буде розмір підтвердженого доходу.
⭕️Отже, судячи з цього, ділитимуть на 3 категорії з відповідними лімітами тих, хто не може офіційно пояснити, звідки в нього гроші.

⭕️Чим же можна підтвердити свої доходи? Довідки ОК-5 і ОК-7 (формується в «Дії»), податкова декларація, зарплатні відомості, гроші від держави, підтверджені доходи членів родини клієнта банку, підтвердження волонтерської діяльності.
⭕️Також у документі передбачено посилений моніторинг для новостворених ФОПів на першій групі. Другу та третю групи кожен банк моніторитиме згідно зі своїх правил.

⭕️Офіційна мета меморандуму — впровадження стандартів ЄС, боротьба з тіньовою економікою і протидія дропам (особи, які надають свій рахунок іншим, щоб ті «переганяли» великі кошти, не сплачуючи податки).
⭕️Як пише ЄП, представники НБУ «наполегливо радили» банкам підписати меморандум. В іншому випадку їм натякали на проведення позапланових перевірок. Тому, кількість банків-підписантів може суттєво збільшитися.

Отже, меморандум — документ, який ні до чого не зобовʼязує, він є «декларацією намірів», але, ймовірно, його дію на собі таки відчують більшість українців. Фінансисти стверджують, що через такі зміни багато людей перейдуть на готівку або криптовалюту, а найбільший удар відчує малий бізнес.

Почитал тут отчёт НБУ.После введения лимитов на переводы с карты на карту, общая сумма таких переводов уменьшились на N миллиардов.В тоже время сумма переводов по реквизитам увеличилась на M миллиардов.(Казалось бы это и была цель - перевести денежные потоки из условно анонимных в идентифицируемые).Оказывается нет!Оказывается цель - тупо ограничить безналичные денежные переводы.(Интересно и куда это теперь у нас денежные потоки пойдут?Это ж никто б никогда не догадался.)

И так, следующий шаг - ограничить переводы по реквизитам.
И следующий отчёт будет о том как уменьшилась общая сумма переводов по реквизитам на Х миллиардов после введения ограничения.Только вряд-ли в отчёте будет указано на какую сумму Y увеличился теневой наличный оборот.Очковтирательство в общем.

Если деньги вращаются условно по трем каналам то ограничение какого-либо из них приведет к перетоку в другие каналы.Это же очевидно.Что собственно и показал отчёт
Такое себе решение.Загонят опять всё в нал.

Что это всё мне напомнило борьбу с преступностью.Типа: смотрите количество преступлений снизилось по отчётности.А то что по факту ничего оно не снизилось, а просто заявление подать стало проблема этого в отчётности нет.

Особисто я найбільше боюсь того, що змусять нотаріусів всі гроші проганяти через рахунки при покупці-продажу і при цьому введуть якусь систему "оцінювання вартості", як на митниці.

Оценка и сейчас есть.Да и по счетам обязаны типа прогонять.Если зажмут то будут какие-то черные схемы.

Я понимаю что в идеале всё должно быть в белую.И вроде для этого вот это всё и делается.Но так объективно не получится.Экономика, работай вся в белую, раз-два.Не прокатит.

В Фейсбуке недавно встретил объявление супермаркета о поиске уборщицы.Ну там в комментах его и заплевали что зарплата маленькая и они козлы.Да не вопрос, можно зарплату всему персоналу поднять раз в десять.Вопрос в том: а вы готовы что тогда цена на товары в этом супермаркете будет соответственно дороже? Никто в порыве праведной ненависти об этом почему-то задумываться не хочет.

Оценка и сейчас есть.Да и по счетам обязаны типа прогонять.Если зажмут то будут какие-то черные схемы.

Я понимаю что в идеале всё должно быть в белую.И вроде для этого вот это всё и делается.Но так объективно не получится.Экономика, работай вся в белую, раз-два.Не прокатит.

В Фейсбуке недавно встретил объявление супермаркета о поиске уборщицы.Ну там в комментах его и заплевали что зарплата маленькая и они козлы.Да не вопрос, можно зарплату всему персоналу поднять раз в десять.Вопрос в том: а вы готовы что тогда цена на товары в этом супермаркете будет соответственно дороже? Никто в порыве праведной ненависти об этом почему-то задумываться не хочет.

Странно, но ведь в той же Польше уборщица получает много больше, но цены почти как у нас
Может владельцам супермаркета стоит умерить аппетиты по выжимке денег из народа?

Так можно всегда последовать собственным советам .Открыть свое дело(например привозить товары с той же Польши) и платить людям офигенную зарплату, продавать товары по низким ценам.Тем самым выжать этих проклятых эксплуататоров с рынка.

У нас люди любят ненавидеть работодателей, а как лично до них доходит оплатить работу(строителя, врача, таксиста и т.д.) так стоны "чё так дорого" .

В Фейсбуке недавно встретил объявление супермаркета о поиске уборщицы.Ну там в комментах его и заплевали что зарплата маленькая и они козлы.Да не вопрос, можно зарплату всему персоналу поднять раз в десять.Вопрос в том: а вы готовы что тогда цена на товары в этом супермаркете будет соответственно дороже? Никто в порыве праведной ненависти об этом почему-то задумываться не хочет.

Вообще-то да, готовы. Это и так постоянно происходит, но никакого катаклизма не случается. Вопрос лишь в том, что супермаркет, который следит за качеством продаваемой продукции, платит зарплаты выше законродательного минимума, соблюдает санитарные нормы, а не решает за взятку -- будет объективно иметь меньше ресурсов для развития, маркетинга, акций. Будет иметь меньший запас прочности, когда конкуренты попрут демпинговать, и будет выдавлен с рынка. Поэтому всё перечисленное возможно только тогда, когда государство это принудит делать всех без исключения.

Незыблемое правило: правильное поведение должно вознаграждаться, неправильное - наказываться. У нас всегда происходит наоборот. Как только что-то пытаешься сделать правильно, регистрируешься, показываешь реальную деятельность -- тут же набегают толпами проверяющие, наперевес с законами, распоряжениями и правилами, и пытаются на каждом квадратном сантиметре найти, что ты сделал неправильно. Кто же спрятался за высоким забором, любые попытки проникновения купирует "на подлёте" -- у тех всё хорошо, и никаких нарушений нет.