Что важно знать о платежных картах

+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Обговорення статей з фінансово-економічних та політичних тем. Новини економіки, наукові статті з економіки, ціни на золото, податковий кодекс, кредит МВФ та інші.
Для обговорення Новин, Статей та Оглядів, розміщених на FINANCE.UA
Повідомлення Додано: Суб 10 кві, 2010 09:00

Что важно знать о платежных картах

Предлагаем к обсуждению:

НБУ опубликовал информацию для держателей платёжных карт с рекомендациями по их использованию...


Смотри полный текст <a href="http://news.finance.ua/ru/~/2/2010/04/10/192976" target="_blank">Что важно знать о платежных картах</a>.
R2
Аватар користувача
Робот новин
 
Повідомлень: 85188
З нами з: 14.05.04
Подякував: 0 раз.
Подякували: 120 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Суб 10 кві, 2010 17:12

Банк обязан ... идентифицировать клиентов, открывающих карточные и другие счета...

Эта "идентификация", согласно "мудрейшим" запискам из НБУ, требует, помимо того, что указывается на сайтах всех банков (пасспорт и бумажка из налоговой), еще и старушью печать в пасспорте. С 2000г конституционный суд (тогда они, вроде-бы, отменили прописки), больше не возвращался к таким приземленным вопросам, как постоянное ущемление граждан мириадами чинух и старух по "печатному" признаку. У них почти 10 лет единственный актуальный вопрос - в чьем корыте жирнее пойло :evil:
stop
 
Повідомлень: 160
З нами з: 24.02.09
Подякував: 273 раз.
Подякували: 3 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 13 кві, 2010 10:24

але ж ви не до кінця опублікували рекомендації. Ви опублікували загальні положення, а самі рекомендації - ні....
самі рекомендації починаються зі слів "Рекомендации держателям платежных карт по их использованию

Эти рекомендации не распространяются на платежные карточки НСМЭП.

Общие рекомендации

1. Никогда не разглашайте ПИН посторонним лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и лицам, которые пытаются помочь вам при использовании платежной карты.

2. ПИН необходимо запомнить или хранить его отдельно от платежной карты в недоступном для посторонних лиц, в том числе родственников, месте. ......"

і так далі!


Национальный банк Украины опубликовал информацию для держателей платёжных карт с рекомендациями по их использованию.
Общие положения


Общие принципы эмиссии и осуществления операций с применением платёжных карт регулируются нормами законов Украины "О Национальном банке Украины", "О банках и банковской деятельности", "О платёжных системах и перевод денег в Украине", Положение о порядке эмиссии платежных карт и осуществления операций с их применением, утверждённое постановлением Правления Национального банка Украины от 19.04.2005 № 137 с изменениями (далее – Положение), другими законодательными актами Украины.

В соответствии с Положением установлен порядок осуществления банками эмиссии платёжных карт, определены операции, которые осуществляются с их применением, и порядок расчётов по этим операциям, а также установлены общие требования к внутригосударственным платёжным системам, которые создаются и функционируют в Украине. Определены также особенности применения платёжных карт внутригосударственных и международных платёжных систем.

На территории Украины применяются платёжные карты, эмитированные членами внутригосударственных и международных платёжных систем (резидентами и нерезидентами).

Для осуществления эмиссии и эквайринга платёжных карт, предназначенных для применения в Украине, банки могут создавать внутригосударственные одноэмитентные и многоэмитентные платёжные системы.

Для осуществления эмиссии и эквайринга платёжных карт, предназначенных для применения в Украине и за её пределами, банки-резиденты имеют право создавать международные платёжные системы или заключать договоры с платёжными организациями соответствующих международных платёжных систем о членстве или об участии в этих системах.

Банки - члены платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платёжной системы, могут заключать договоры с другими банками-резидентами, финансовыми учреждениями - резидентами, которые не являются членами этих платежных систем, и торговцами о выдаче последними наличности по платёжным картам через собственные кассы или банковские автоматы (далее - банкоматы).

Банк обязан в порядке, установленном законодательством Украины, идентифицировать клиентов, открывающих карточные и другие счета в банке, и держателей платёжных карт, осуществляющих операции с их использованием по этим счетам.

Идентификация клиента банка не является обязательной во время осуществления каждой операции, если клиент был раньше идентифицирован в соответствии с требованиями законодательства Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём.

Эквайр и эмитент обязаны проводить мониторинг с целью идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов, субъектов таких переводов и применять меры по предотвращению или прекращению осуществления таких переводов.
Эмиссия платёжных карт

Эмиссия платёжных карт в рамках Украины проводится исключительно банками, заключившими договор с платёжной организацией соответствующей платёжной системы и получили её разрешение на выполнение этих операций (кроме одноэмитентных внутрибанковских платёжных систем).

Платёжная карта является собственностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в соответствии с условиями договора с клиентом.

Физическим лицам, которые не являются субъектами предпринимательской деятельности, и их доверенным лицам эмитент предоставляет личные платёжные карты, а юридическим лицам и физическим лицам - предпринимателям – корпоративные платёжные карты.

Эимтент для учёта средств по операциям с использованием платёжных карт открывает клиентам карточные счета на балансовых счетах, определённых нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам бухгалтерского учёта операций с использованием платёжных карт в банках Украины.

Заранее оплаченные платёжные карты могут эмитироваться банками исключительно для физических лиц.

Эмитент имеет право выпустить заранее оплаченную платёжную карту до заказа её клиентом. Наперед оплаченная платёжная карта может иметь фиксированный номинал, которые может указываться на платёжной карте.

Максимальная сумма эмитированной банком заранее оплаченной платёжной карты, средства по которой учитываются на консолидированном счёте банка, не может превышать сумму 1000 гривен или её эквивалент в иностранной валюте.
Эквайринг и операции с использование платёжных карт

Эквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами - резидентами, которые заключили договор с платёжной организацией соответствующей платёжной системы.

Клиенты и их доверенные лица применяют платёжные карты в соответствии с условиями договора с эмитентом как средство для:

* безналичной оплаты за товары (услуги), в том числе в системах электронной торговли (коммерции);
* перечисления средств со своих картсчетов на другие собственные счета и на счета других лиц;
* получения наличности в кассах банков, других финансовых учреждений, торговцев и через банкоматы.

Заранее оплаченные платёжные карты применяются их держателями для безналичной оплаты за товары (услуги) и получения наличности.

Операции с платёжными картами проводятся с учётом ограничений, установленных этим Положением и другими законодательными актами Украины. При помощи платёжных карт запрещается осуществление инвестиций в Украину и за её пределы.

В пределах Украины перевод денег по операциям, инициированным с применением платёжных карт, осуществляется в гривнах.

Держатели корпоративных платёжных карт могут проводить операции по безналичной оплате товаров (услуг) и получать наличность в таких случаях:

* получение наличности в гривнах для осуществления расчётов, связанных с производственными (хозяйственными) потребностями, в том числе для оплаты затрат на командировки в пределах Украины, с учётом ограничений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка по вопросам регулирования наличного оборота, а также чистого дохода физическими лицами - предпринимателями;
*

осуществление расчётов в безналичной форме в гривнах, связанных с уставной и хозяйственной деятельностью, затратами представительского характера, а также затратами на командировки в пределах Украины;
получение наличных в иностранной валюте за пределами Украины и в установленном порядке на территории Украины для оплаты затрат на командировки;
* осуществление расчётов в безналичной форме в иностранной валюте за пределами Украины, которые связаны с затратами на командировки и затратами представительского характера, а также на оплату эксплуатационных затрат, связанных с содержанием и нахождением воздушных, морских, автотранспортных средств за пределами Украины, в соответствии с условиями Кодекса торгового мореплавания Украины, Воздушного кодекса Украины, Конвенции о международной гражданской авиации, Международной конвенции о дорожном движении в размерах, установленных для вывоза наличной иностранной валюты нормативно-правовыми актами Национального банка, которые регулируют перемещение валюты Украины, иностранной валюты, банковских металлов, платёжных документов и платёжных карт через таможенную границу Украины.

Корпоративные платёжные карты не применяются для получения заработной платы , других выплат социального характера, а также для осуществления расчётов по внешнеторговым договорам (контрактам).

Правилами платёжной системы могут быть предусмотрены также другие ограничения касательно применения корпоративных платёжных карт.

Держатель платёжной карты обязан использовать её в соответствии с требованием законодательства Украины, условиями договора, заключённого с эмитентом, не допускать использование платёжной карты лицами, которые не имеют на это законного права или полномочий.

Держатель платёжной карты обязан сохранять платёжную карту и информацию, которая даёт возможность пользоваться ею (в том числе ПИН), контролировать движение средств по своему картсчёту и уведомлять эмитента об операциях, которые не осуществлялись держателем.

Эмитент обязан не разглашать ПИН или другую информацию, которая даёт возможность осуществлять операции с использованием платёжной карты, никому, кроме еёї держателя.

Эмитент имеет право принять решение о временной приостановке осуществления операций с использованием платёжной карты, а также об изъятии платёжной карты при наличии обстоятельств, которые могут свидетельствовать о неправомочном импользовании карты или её реквизитов, пользования платёжной картой не уполномоченным на это лицом, в других случаях, установленных договором. Эмитент обязан уведомить держателя карты о принятом решении в порядке, предусмотренном договором.

Эмитент после поступления от клиента (держателя карты) сообщения (заявления) обязан остановить предоставление разрешения на проведение операций с исползованием платёжной карты.
Письмо НБУ от 03.03.2010 № 25-312/519-3299

Рекомендации держателям платежных карт по их использованию

Эти рекомендации не распространяются на платежные карточки НСМЭП.

Общие рекомендации

1. Никогда не разглашайте ПИН посторонним лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам банка, кассирам и лицам, которые пытаются помочь вам при использовании платежной карты.

2. ПИН необходимо запомнить или хранить его отдельно от платежной карты в недоступном для посторонних лиц, в том числе родственников, месте.

3. Никогда не передавайте платежную карточку для использования другими лицами, в том числе родственниками. Если на платежной карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать платежную карточку.

4. Не разглашайте и не сообщайте персональные данные или информацию о платежной карточке (включая ПИН) по требованию любых посторонних лиц, в том числе и работников банка. В случае возникновения такой ситуации позвоните в банк-эмитент, который выдал платежную карточку, и сообщите об этом факте.

5. При получении платежной карты поставьте подпись на ее оборотной стороне в месте, которое предназначено для подписи держателя платежной карты. Это уменьшит риск использования платежной карты без вашего согласия в случае ее потери.

6. Будьте внимательны к условиям хранения и использования платежной карты. Не подвергайте платежную карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Платежную карточку нельзя хранить вместе с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой, а также вблизи металлических предметов и других магнитных носителей / устройств.

7. Телефон банка-эмитента, который выдал платежную карточку, указан на обратной стороне платежной карты. Также нужно всегда иметь при себе контактные телефоны банка-эмитента, номер платежной карточки на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и т.п., но не вместе с записью о ПИН.

8. С целью предотвращения незаконных операций с использованием платежной карты и снятия средств с вашего карточного счета целесообразно установить суточный лимит на сумму и количество операций с использованием платежной карты и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение в виде SMS на мобильный телефон или другим способом).

9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени банка предлагается предоставить персональные данные. Не следует открывать страницы в сети Интернет (сайты / порталы), которые указаны в письмах (включая официальную страницу банка в сети Интернет), поскольку это могут быть страницы-двойники, по которым могут осуществляться незаконные действия / сомнительные операции с использованием данных вашей платежной карты.

10. В целях информационного взаимодействия с банком-эмитентом рекомендуем использовать только реквизиты средств связи (мобильных, стационарных телефонов, факсов, интерактивных страниц в сети Интернет (сайтов / порталов), обычной и электронной почты и др.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в банке-эмитенте.

11. Помните, что в случае раскрытия ПИНа, персональных данных, потери платежной карты существует риск совершения незаконных действий со средствами на вашем счете со стороны третьих лиц. В случае утраты платежной карты держатель должен немедленно сообщить об этом эмитенту. В противном случае эмитент не несет ответственности за перевод средств, инициированный до получения такого уведомления с помощью этой платежной карточки – если иное не предусмотрено договором.

Осуществление операций через банкомат

1. Рекомендуем осуществлять операции с использованием платежных карт через банкоматы, которые установлены в безопасных местах (например, в учреждениях, банках, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.д.).

2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещения, где расположен банкомат.

3. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных приборов, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИНа, или в районе отверстия для приема карт (например, на наличие неровно установленной клавиатуры для набора ПИН). В случае выявления указанного – не используйте такой банкомат.

4. Если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, не используйте банкомат для осуществления операций с использованием платежной карты и сообщите об этом в банк по номеру телефона, который указан на банкомате.

5. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить платежную карточку в отверстие предназначен для приема карт. Если платежная карта легко не вставляется, то не используйте следующий банкомат.

6. Набирайте ПИН таким образом, чтобы лица, находящиеся рядом, не смогли его увидеть. При наборе ПИНа прикрывайте клавиатуру рукой.

7. Если банкомат работает неправильно (например, долгое время находится в режиме ожидания, непроизвольно перезагружается), откажитесь от услуг такого банкомата, отмените текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку «Отмена» («Скасувати», «Cancel») и дождитесь возврата платежной карты.

8. После получения наличных в банкомате необходимо их пересчитать и убедиться в том, что платежная карточка была возвращена банкоматом, дождаться выдачи чека в случае его запроса, только после этого отходить от банкомата.

9. Распечатанные банкоматом чеки необходимо хранить для сверки указанных в них сумм с выпиской о движении средств на карточном счете.

10. Не следует проводить никаких действий по подсказкам третьих лиц, а также не принимайте от них помощи при осуществлении операций через банкомат с использованием платежной карты.

11. Если при проведении операции через банкомат платежная карточка не возвращается, необходимо позвонить в банк по телефону, который указан на банкомате, и описать сложившуюся ситуацию, а также обратиться по этому поводу в банк-эмитент, который выдал платежную карточку.

Осуществление безналичных расчетов

1. Не используйте платежную карту в торговой сети для оплаты товаров или услуг, если торговец / продавец / кассир (в ресторане, магазине, на АЗС и т.п.) вызвал у вас недоверие.

2. Расчеты с использованием платежной карты должны выполняться только в вашем присутствии. Это снизит риск неправомерного получения ваших персональных данных, указанных на платежной карте.

3. При использовании платежной карты для оплаты товаров либо услуг продавец / кассир может требовать от держателя платежной карты предоставить паспорт, подписать квитанцию или ввести ПИН. Перед набором ПИНа следует убедиться, что третьи лица, находящиеся в непосредственной близости от вас, не смогут его увидеть. Прежде чем подписать квитанцию, в обязательном порядке проверьте сумму, которая указана на ней.

4. Если при попытке произвести оплату товаров или услуг с использованием платежной карточки не удалось успешно осуществить операцию, то необходимо хранить один экземпляров выданной терминалом квитанции для проверки отсутствия указанной операции в выписке о движении средств по карточному счету.

Выполнение операций через сеть Интернет

1. Не используйте ПИН при заказе товаров или услуг через сеть Интернет, а также при заказе по телефону / факсу.

2. Не сообщайте через сеть Интернет информацию о платежной карточке или карточном счете: например, ПИН, пароли доступа к счетам, срок действия платежной карты, кредитные лимиты, персональные данные и т.п.

3. С целью предотвращения незаконной деятельности или сомнительных операций с использованием данных платежной карты международной платежной системы рекомендуем для оплаты товаров (услуг) через сеть Интернет использовать отдельную платежную карту (так называемая «виртуальная карта») с предельным лимитом, которая предусмотрена только для этой цели и которая не позволяет осуществлять с ее использованием снятие наличных и операции в торговой сети

4. Необходимо использовать страницы в сети Интернет (сайты / порталы) только известных и проверенных Интернет-магазинов.

5. Обязательно убедитесь в правильности указания адреса страниц в сети Интернет (сайтов / порталов), к которым подключаетесь и через которые собираетесь производить оплату товаров (услуг), так как похожие адреса могут использоваться для совершения незаконных действий или сомнительных операций с использованием персональных данных платежной карты .

6. Рекомендуем производить оплату товаров (услуг), приобретенных через Интернет только со своего компьютера с целью сохранения конфиденциальности персональных данных и / или информации о карточном счете. Если оплата товара (услуги) осуществляется через чужой компьютер, рекомендуем после завершения всех расчетов убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранилась (снова открыв страницу продавца, на которой производилась оплата товара)

7. Следует установить на свой компьютер антивирусную программу и регулярно осуществлять ее обновление и обновление других программных продуктов (операционной системы, прикладных программ). Это защитит вас от проникновения нелицензионного программного обеспечения (вирусов).

Закрытие карточного счета

1. Помните, что текущие / карточные счета закрываются на основании заявления клиента, если иное не предусмотрено договором.

2. При увольнении с работы или досрочного расторжения договора по вашей инициативе, если вы не планируете использовать в дальнейшем счет, и если банком предусмотрено взимание комиссионного вознаграждения за его обслуживание, целесообразно закрыть текущий / карточный счет, который был открыт вам для получения заработной платы. Для этого вы должны обратиться с заявлением о закрытии счета в банк, если иное не предусмотрено договором, вернуть платежную карточку (в случае необходимости), получить выписку о движении средств по карточному счету.

3. Во время закрытия карточного счета (после выполнения обязательств или в случае расторжения или окончания срока действия договора) банк обязан выдать остаток средств (при его наличии) и, по требованию держателя платежной карты, выдать справку о закрытии счета и возврате платежной карты, закрытии кредита и процентов по нему. Средства выдаются наличными или, по поручению клиента, перечисляются на другой счет.
http://www.prostobank.ua/plastikovye_ka ... enduet_nbu
є отут після загальних рекомендацій, в другій половині статті
Vushka
Аватар користувача
 
Повідомлень: 28
З нами з: 04.06.09
Подякував: 0 раз.
Подякували: 1 раз.
 
Профіль
Форум:
+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Зараз переглядають цей форум: Немає зареєстрованих користувачів і 6 гостей
Модератори: Ірина_, ТупУм, Модератор

Схожі теми

Теми
Відповіді Перегляди Останнє
2 2889
Переглянути останнє повідомлення
Суб 12 кві, 2014 03:31
Сергей Малина
0 2875
Переглянути останнє повідомлення
П'ят 06 гру, 2013 17:21
Игорь Ярошенко
1 2954
Переглянути останнє повідомлення
Суб 21 вер, 2013 06:54
matua001
Топ
відповідей
Топ
користувачів
Реклама