Депозиты в банках за близким рубежом.

+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Депозити для фізичних та юридичних осіб, короткострокові банківські вклади, найвигідніші депозити в банках України.
Повідомлення Додано: П'ят 25 лют, 2011 01:11

Депозиты в банках за близким рубежом.

Есть ли у кого опыт? Возможно кто частенько бывает в ближнем зарубежье и видит, что % по депо достаточно привлекательные. На днях заглянул на сайт грузинского банка. 16% в нацвале, 8.5% в $... вполне нормальные проценты.

Да и в принципе, ведь интересно, как там идут дела у соседей, необремененных тяжелым режимом (Молдова, Грузия, Армения, Азербайджан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Казахстан).
Tries
 
Повідомлень: 250
З нами з: 17.10.08
Подякував: 3 раз.
Подякували: 2 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 18 жов, 2011 10:40

На открытие счета в иностранном банке физлицу требуется индивидуальная лицензия НБУ. Точка.
Romank
 
 
Повідомлення Додано: Вів 18 жов, 2011 11:51

Romank за исключением случаев, когда гражданин Украины находится за границей. На этот период можно открыть счет.


Открытие счета за границей в банке
...
Многие вовсе не задумываются о получении индивидуальной лицензии, открывая счет за рубежом. Ведь иностранный банк не интересуется наличием у вас разрешения, и предъявлять его вам, скорее всего, нигде не придется. В то же время, украинское законодательство предусматривает серьезные меры ответственности за совершение финансовых операций за границей без соответствующей лицензии НБУ .

Так, Положение НБУ о валютном контроле за отсутствие индивидуальной лицензии при совершении операций с валютными ценностями предусматривает наложение штрафа в сумме, эквивалентной сумме этих валютных ценностей. А Уголовный Кодекс за использование валютного счета за пределами Украины лицом, которое постоянно проживает в Украине, предусматривает штраф в размере 500-1000 необлагаемых налогом минимумов дохода граждан (8500-17000 гривен), исправительные работы на срок до двух лет или же ограничение свободы на срок от двух до четырех лет с конфискацией незаконно размещенных на заграничном счете валютных ценностей.

Кому нужна лицензия

Индивидуальная лицензия Национального Банка может понадобиться украинцам в трех случаях. Разрешение НБУ придется получить, если вы хотите открыть депозит в зарубежном банке, получить кредит за границей, или инвестировать в иностранные активы, в том числе, купить недвижимость за границей или иностранные ценные бумаги. На все эти три случая законодательство предусматривает три различных вида лицензий.

Не понадобится индивидуальная лицензия тем украинцам, которые учатся, работают или временно находятся за границей – но только на то время, пока они проживают за рубежом. Перед возвращением в Украину иностранные счета согласно законодательству придется закрыть.

А в самой «интересной» ситуации окажутся те, кто решился купить недвижимость за границей в кредит. В таком случае вам, скорее всего, придется получить все три лицензии: на получение самого кредита, на покупку недвижимости, и на открытие счета за рубежом. Этот счет понадобится вам, если договором предусмотрено получение суммы кредита на счет в стране его выдачи, если погашение займа будет происходить со счета в той же стране, или если вы просто решите накопить на первоначальный взнос по ипотеке на депозите в том банке, в котором собираетесь кредитоваться.

Куда обращаться и что делать

Желающим открыть счет, оформить вклад или получить кредит за границей за лицензией вам нужно обращаться в территориальное управление НБУ по месту проживания. Желающим же попробовать себя в заграничных инвестициях – непосредственно в главный офис Национального Банка. К слову, срок рассмотрения документов для лицензий на открытие депозита или на инвестирование за рубежом составляет 25 дней, для получения кредита – семь рабочих дней, но, как нам сказали в управлении НБУ «в лучшем случае». Документы на иностранном языке следует сопровождать их переводом на украинский.

Prostobank.ua решил попробовать на собственном опыте, что ожидает желающих получить разрешение от НБУ. Мы обратились в Киевское управление Национального Банка за консультацией по получению лицензии на размещение депозита в иностранном банке. Такую лицензию оформить проще двух других: она не требует наличия уже заключенного договора с иностранным банком, как в случае с лицензированием зарубежного кредита, или документов, являющихся основанием для совершения инвестиций за рубеж.

Найти нужного специалиста оказалось не так и просто – дозвонившись по одному номеру телефона, мы тут же получали рекомендацию звонить по-другому. В итоге, перезвонив по трем разным номерам, мы все же попали на человека, компетентного в выдаче индивидуальных лицензий. За несколько минут разговора удалось узнать, что получить лицензию на открытие вклада за рубежом не сложно. Пакет документов небольшой и указан в Постановлении НБУ №485 , там же можно найти образцы заявления на выдачу, внесение изменений и даже аннулирование лицензии.

Помимо заявления, нужно подавать копии первой страницы паспорта, страницы с последней фотографией, и страницы с отметкой о регистрации, а также копию справки о присвоении идентификационного номера.

Также нужно будет предоставить справку из украинского банка, в котором у вас уже открыт счет. Счет нужно открыть заранее, и в той валюте, которую вы будете перечислять за рубеж. Если у вас уже открыт счет и в иностранном банке, то справку с реквизитами счета нужно будет взять и там. Если же такого счета у вас нет, то в заявлении нужно указать точное наименование и адрес банка, в котором вы хотите открыть счет или оформить депозит.

Правда, по телефону нам объяснили, что если какого-то документа не будет хватать, или бумага будет неправильно оформлена, то пакет документов вам вернут на доработку. Так что опасаться отказа из-за неправильно собранных документов не стоит.

Одной из причин отказа в выдаче лицензии может быть недостаточное обоснование необходимости открыть счет в заграничном банке и перечислять на него деньги. Однако и тут нас успокоили – никаких дополнительных документов в подтверждение такой необходимости предоставлять не нужно, достаточно указать в заявлении, что счет вы хотите открыть, к примеру «для личных нужд».

Одновременно с подачей документов вам нужно будет оплатить 1020 гривен за ее оформление. Реквизиты для оплаты вы можете взять все в том же управлении НБУ по месту своего проживания. Также нам объяснили, что в случае, если вам откажут в лицензии, вы сможете написать заявление на возврат этих средств, и вам их вернут. При этом уточнили, что на практике случаев возврата средств до сих пор не было.

Камни преткновения

Тем не менее, на практике получение индивидуальной лицензии не выглядит особо радужным. Первая же трудность, с которой вы можете столкнуться – необходимость обращаться в управление НБУ по месту прописки. Если вы, к примеру, проживаете в Киеве, а зарегистрированы в другой области – за лицензией на размещение депозита придется ехать на «историческую родину». С другой стороны, если вы проживаете не в Киеве, и хотите получить лицензию на инвестирование за границу – придется ехать в столицу. Конечно, вы можете подать документы не сами, а оформить доверенность на знакомого – главное, чтобы подпись на заявлении стояла ваша лично. Но, как оказалось, это не отменяет необходимости ехать за лицензией.

Все потому, что, как нам рассказали в управлении НБУ, в процессе проверки документов вас могут вызвать на собеседование в СБУ или другие правоохранительные органы. И здесь уже вам придется объяснять, зачем все-таки вам так нужен, например, иностранный депозит. Помимо этого, вам будут задавать вопросы об источниках ваших доходов и ряд других вопросов.

Если же вы не вызовете доверия у правоохранителей, то в лицензии вам могут отказать. При этом вы получите на руки письменное извещение об отказе с указаниями его причин. Однако, как нам объяснили, в документе может быть просто указано, что отказали вам из-за негативного решения правоохранительных органов. А они, в свою очередь, могут и не объяснить причин своего решения. Не рассказали нам и то, насколько часто правоохранители отказывают претендентам на лицензию – сотрудница НБУ сослалась на то, что это секретная информация.

Ту же процедуру вам придется пройти и для получения разрешения на инвестирование за границу. А получение иностранного кредита разрешения правоохранительных органов не требуется, однако здесь вам могут отказать, если реальная процентная ставка по кредиту будет выше установленного Нацбанком максимума . Для кредитов в валютах из первой группы классификатора валют, таких как доллар США, евро, фунт стерлингов или швейцарский франк, максимальный размер фиксированной процентной ставки не должен превышать 9,8% годовых по кредитам на срок до одного года, 10% годовых – по кредитам сроком от одного до трех лет и 11% годовых – по кредитам более чем на три года. Если же по договору установлена плавающая ставка, то она не должна превышать размер ставки LIBOR для вкладов в долларах на три месяца плюс 7,5%. Стоит учесть, что в размер реальной ставки по договору при этом включаются все комиссии, сборы и даже неустойки, предусмотренные кредитующим банком. Для валют из второй группы классификатора, к примеру, российского рубля, польских злотых или венгерских форинтов, реальная ставка не должна превышать 20%.

Если же вам удалось пройти все необходимые процедуры и расположить к себе правоохранительные органы – не думайте, что на этом эпопея с лицензированием закончилась. Ведь лицензия на использование счета за рубежом действительна всего один год, и если вы хотите пользоваться счетом дольше – ее придется продлевать. При этом процедура продления лицензии абсолютно ничем не отличается от процедуры ее получения: вам также придется подавать пакет документов и проходить собеседование в СБУ. Более того, вы должны будете подать в НБУ еще и отчет об использовании счета за прошедший год и выписки об остатках на всех счетах. К счастью, лицензию на инвестирование за рубеж выдают на весь срок, необходимый для совершения инвестиций. Правда, если вы решите увеличить сумму инвестиций – придется получить новую лицензию. То же касается и лицензии на получение иностранного кредита. А вот увеличить сумму депозита можно не всегда – по условиям лицензии вы можете перевести на заграничный счет или депозит сумму, не превышающую эквивалент 600 тысяч гривен.

Но даже если вы не планируете пользоваться иностранным счетом больше года, это не освобождает вас от других обязанностей – например, подавать регулярные отчеты о его использовании. Об использовании счета отчитываться нужно каждые полгода, предоставляя в управление НБУ выписки по счетам за этот период. Если же вы получили кредит за границей, то отчеты об уплаченных процентах и остатке задолженности нужно подавать каждый месяц, но уже не в управление НБУ, а в уполномоченный банк, который будет обслуживать вас в Украине. Если же вы инвестируете за рубежом, то отчитываться придется о каждом перечислении средств на основании лицензии.

Вернемся к изначальному примеру с иностранной ипотекой. Если вы все же решились взять кредит на покупку недвижимости, и планируете погашать его, допустим, 10 лет – то будьте готовы проходить процедуру по получению различных лицензий в общей сложности 12 раз. Не забудьте также о подаче регулярных отчетов об использовании каждой из лицензий, которых вам в итоге придется подать: 20 – об использовании счета в иностранном банке, 120 – об использовании иностранного кредита, и еще как минимум один – о совершении инвестиции.

Вот, к слову, одна из причин, почему покупать недвижимость за рубежом в кредит стоит либо на небольшой срок, либо если вы сами живете и работаете за границей – в таком случае от получения индивидуальных лицензий вы освобождены.

Консультанты и посредники

Ряд юридических фирм на украинском рынке предлагают услуги по оформлению документов для получения индивидуальных лицензий НБУ. Мы обратились в несколько из них, чтобы узнать, что входит в перечень услуг, и во сколько они обойдутся. В двух фирмах нам ничем не помогли – компетентный юрист в обоих случаях на месте отсутствовал, а другие по вопросам получения лицензий НБУ проконсультировать не смогли. Судя по всему, такая услуга не пользуется большой популярностью, что, впрочем, неудивительно: разные юридические фирмы берут за подготовку документов от 1000 гривен до 800 долларов, и это помимо 1020 гривен, которые вам придется заплатить за саму лицензию. При этом все, чем вам могут помочь посредники, – это подать ваши документы в НБУ или его управление, что, как мы уже выяснили, и так не очень сложно. Остальные нюансы, включая собеседование в правоохранительных органах, обоснование источников ваших доходов и необходимости открывать счет за границей вам придется решать самостоятельно.

Впрочем, большинство фирм предоставляют бесплатные устные консультации по телефону. Например, в одной из фирм нам рассказали, что собеседование в СБУ претенденту на лицензию действительно придется проходить почти наверняка, как и подтверждать наличие собственных доходов. Нам объяснили, что требования к размеру официального личного дохода в каждом случае могут быть разными. К примеру, для того, чтобы получить лицензию на открытие депозита за границей и не вызвать дополнительных вопросов правоохранительных органов, нужно иметь как минимум официальную зарплату в 3000 гривен. Соответственно, если вы хотите положить на депозит крупную сумму, то и ваш доход должен быть больше. К слову, здесь учитывается только ваш личный доход, так что, к примеру, доход вашей семьи роли не сыграет.

Обходные пути

Как уже упоминалось выше, некоторые обстоятельства освобождают украинцев от необходимости получать лицензии НБУ на открытие счета за границей. Однако зачастую, украинцы избавляются от этой необходимости по-своему. По анонимному признанию сотрудника одной из фирм, занимающейся продажей иностранной недвижимости в Украине, многие их клиенты считают получение индивидуальных лицензий слишком хлопотным и затратным делом, а потому, получая ипотечный кредит за рубежом, о разрешении от НБУ думают в последнюю очередь. Если кредит оформлен в иностранном банке и получен на счет, открытый за рубежом, то выявить такое нарушение довольно сложно. А открыть счет в иностранном банке законодательство позволяет и без лицензии – если не размещать на нем валютные ценности и не использовать для хозяйственных операций.

Впрочем, как бы сложно не было выявить такое нарушение, иногда Национальному Банку это все же удается. Пример тому – одно из судебных дел , опубликованных в общем реестре, в котором от уголовной ответственности владельца заграничного счета спасло только истечение срока давности нарушения. А потому тем, кто не хочет рисковать оказаться на скамье подсудимых, приходится делать выбор в пользу затратной и хлопотной процедуры.

http://*******/
Зображення
Бажаєте встановити кнопку "Подякувати"? Вам сюди - topic193734.html
ТупУм
Аватар користувача
Критикан
 
Повідомлень: 5373
З нами з: 25.01.06
Подякував: 24 раз.
Подякували: 442 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 18 жов, 2011 12:00

Подводные камни открытия депозитов за рубежом

Подводные камни открытия депозитов за рубежом

Вопреки преградам, усложняющим жизнь тем, кто стремится хранить деньги за рубежом, граждане все же находят лазейки для переправки "кровных" на зарубежные счета. Мы выясняли, какими путями это происходит и что ожидает наших вкладчиков в европейских банках.

Космополиты с кошельком

Это только на первый взгляд кажется, что открытие депозитов за рубежом — удел богатых украинцев. На самом деле к подобной практике прибегают и обыватели. Кризис только усилил эти настроения. Юлия М., гид по странам Европы, решила держать свои средства за пределами родины после января 2009 г. «Моя сестра «попала» с банком «Надра ». Срок ее депозита в евро закончился, но деньги оказались недоступными. Это были все ее накопления!» — делится Юлия. Она тут же забрала свои 4 тыс. евро из другого отечественного банка и во время рабочей поездки в Прагу положила на депозит в одном из чешских финучреждений.

По украинскому законодательству ее действия квалифицируются как уголовное преступление (см. Мнение Анны Бойко). Чтобы слыть законопослушным гражданином, нашей героине следовало получить в НБУ индивидуальную лицензию на размещение валютных ценностей за пределами Украины. Формально эта процедура доступна всем физлицам. Но удалось ли кому-то из обывателей ее воспользоваться — ни один из опрошенных нами банкиров сказать достоверно не смог. Не помогло и обращение в Нацбанк с официальным запросом.

Без риска попасть «под статью» могут открывать депозиты за рубежом те, кто там учится или работает. Но только на срок пребывания в той или иной стране. Для этого лицензия НБУ не нужна. Однако как только украинец возвращается на родину, оставив «кровные» в европейском банке, он тут же должен задекларировать в НБУ наличие загранвклада и получить злополучную лицензию.

Александр К., студент Варшавского университета, пять лет является вкладчиком польского банка PKO : «Это мои законные деньги. Я хочу хранить их там, где мне комфортнее». С 2005 г. он два раза перерегистрировался как учащийся в Польше: приезжал в Киев на три месяца, переоформляя документы. При этом по закону ему следовало обратиться в Нацбанк. «Депозит в это время у меня был открыт, но связываться с НБУ я не хочу», — говорит Александр. Эта ситуация также подпадает под статью УК. Правда, никто из опрошенных нами юристов не слышал, чтобы сограждан привлекали за депозиты «за бугром».

Как открыть «подполье»

Мы поинтересовалась наличием счетов физлиц из Украины у банков Австрии, Словении, Чехии, Польши, Венгрии. И там под­твердили информацию о том, что среди владельцев все-таки есть украинцы. Выбор финучреждений именно этих государств неслучаен: Центральная и Восточная Европа считаются «хитовыми» среди обывателей. Что легко объяснимо: тот же автобусный тур в Венгрию стоит около 200 евро, тогда как Западная Европа обойдется в два-четыре раза дороже. Средства вывозятся наличкой или на карточках. В первом случае риски могут возникнуть при пересечении границы: граждане должны декларировать вывозимую сумму, начиная с 10 тыс. у.е. Но, как показывает опыт, обычно никто из таможенников в кошельки туристов не заглядывает — это нереально при огромном потоке туристов. При вывозе денег на карточке операция обойдется дороже — в 0,5-4% от суммы обналичивания. При этом надо заранее предупредить украинский банк о будущем снятии большой суммы.

О переводе средств за границу с украинского счета речь не идет. «Вряд ли украинский банк согласится перевести деньги за рубеж, на депозит, без предоставления клиентом лицензии НБУ», — говорит Александр Задорожный, юрист LL.M. Finance, киевского офиса фирмы Noerr. Впрочем, есть еще сценарий с системами переводов. Клиент выезжает за границу, а родственник или друг пересылает деньги по таким системам, как Western Union. Комиссия при этом составит до $50.

Предъявите паспорт!

Примечательно, что в большинстве банков Центральной и Восточной Европы украинцы могут открывать срочные счета беспрепятственно.«У нас нет ограничений по открытию счетов украинцами в чешских банках», — заверил Павел Зубек, пресс-секретарь Чешского Народного Банка. Мариана Самарджиа, эксперт Банка Словении, отметила, что украинцы могут свободно открывать депозиты в любом банке Словении. Хотя, в зависимости от страны, правила могут быть менее либеральными. «Вкладчик нашего банка в обязательном порядке должен быть резидентом Поль­ши», — говорит Лукаш Кинг, эксперт польского MultiBank.


«В ряде стран вкладчику нужно объяснять, где вы взяли деньги. Вопросы могут начаться с суммы в 5 тыс. евро», — говорит Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра, добавляя, что ради открытия счета в ЕС украинцу придется собирать не менее внушительную кипу бумаг, чем на родине. Но в опрошенных нами банках ЕС заявили, что клиенту достаточно предъявить загранпаспорт. Для перестраховки можно запастись справкой о зарплате с работы. Хотя вряд ли загранбанк ее запросит — как и украинские банки, принимающие вклады от граждан, получающих зарплату в конвертах.

Минусом европейских накоплений можно считать их низкую доходность. Так, по данным компании "Простобанк Консалтинг" , на 1 ноября 2010 года в Украине ставки по депозитам в евро достигали 10% годовых. В ЕС же 1% годовых по депозиту в евро — это очень хорошие деньги. «Сегодня я не вижу именно финансовых преимуществ в покупке финуслуг за границей», — говорит Драшко Ачимович, глава брокера EULife. Как и в Украине, в странах постсоветского блока максимальные ставки предлагаются по вкладам в мест­­ной валюте. Так, клиенты, разместившие в MultiBank депозит в злотых, получат 4,5% годовых, тогда как в евро — всего 0,85% (см. таблицу).

С процентов придется платить «дань». «Люди забывают о комиссии в пользу банка при снятии депозита наличными. Перевод депозитных денег на счет бесплатен, но если вы хотите забрать кэш, то заплатите до 0,5% от суммы», — говорит г-н Охрименко. Придется смириться и с налогом на прибыль по депозитам, который, в зависимости от страны, составляет 5-20%. Отметим, что после принятия Налогового кодекса подобный 5%-й налог будет взиматься и в Украине.

Расширение статуса

На открытие депозитов в ЕС сограждан вдохновляет не жажда наживы. «Украинцев заставляют открывать счета за рубежом стабильные законодательная и политическая системы», — говорит Александр Задорожный. Один из плюсов — высокие госгарантии, которые сегодня варьируются в пределах 50-100 тыс. евро (против 15 тыс., или 150 тыс. грн. в отечественном Фонде гарантирования). «Депозиты в чешских банках застрахованы Фондом страхования депозитов на сумму до 50 тыс. Но не все участники нашего рынка застрахованы по этой норме», — говорит Мартина Ламберт, эксперт LBBW Bank CZ. И перед открытием счета следует узнать, участвует ли выбранный банк в системе гарантирования. Кроме того, в Украине, как показала практика, бесполезно жаловаться в НБУ. Тогда как в ЕС существуют службы финансового омбудсмена, которые рассматривают проблемы клиентов, в т. ч. нерезидентов, с местными банкирами.

Еще один аргумент в пользу загрансчетов — возможность вкладчиков иностранных банков получить кредит в ЕС по выгодным условиям. Так, Александр К. взял в Польше заем на машину… под 4,3% годовых в злотых! Владеющие депозитами в ЕС граждане могут рассчитывать на уменьшение ставок по кредитам на родине, обратившись в дочерние структуры международных групп. Ставка для такого заемщика может сократиться хоть на четверть. Но официально признаваться в лояльной политике к нарушителям валютных правил «дочки» инобанков не хотят. Кроме того, депозит в ЕС может подсобить в форс-мажорных обстоятельствах. Например, в Венгрии путешественникам из Украины часто отказывают в аренде автомобилей. Но наличие счета в банке на территории ЕС может сменить отношение к клиентам в лучшую сторону. Еще один плюс — большинство банков ЕС оформляют на своих вкладчиков страхование от несчастного случая на сумму до 50 тыс. евро. Причем платит за страховку банк.

Мнение

Неонила Шишак, старший юрист международной юридической фирмы Integrites

Согласно Постано­влению НБУ №485, условием для открытия вклада в загранбанке является только наличие индивидуальной лицензии НБУ. По ней граждане могут переводить на загрансчета суммы до 600 тыс. грн. в год. А вот прямого запрета на открытие счетов в иностранных банках без лицензии для физлиц, пребывающих за границей, в украинских законах нет! Боль­шинство банков ЕС открывают счета украинцам при условии подтверждения постоянных доходов или денежных операций в стране — к примеру, если человек учится или работает за границей.

Анна Бойко, юрист адвокатской компании «Прайм»

Украинцев заставляют от­­крывать счета за границей стабильность и добропорядочность иностранных банков. После кризиса нашей финансовой системы многие вкладчики столкнулись с проблемой возврата своих средств. Банкам и Фонду гарантирования вкладов перестали доверять. Но украинцам, проживающим на родине и имеющим вклады за границей, грозят санкции — конфискация самой суммы, находящейся на счету в иностранном банке, штрафные санкции в размере до 17 тыс. грн. и привлечение к уголовной ответственности по статье 208 УК Украины.

http://fotohost.org/images/a18ac117-40kB.png
http://www.prostobank.ua/
Зображення
Бажаєте встановити кнопку "Подякувати"? Вам сюди - topic193734.html
ТупУм
Аватар користувача
Критикан
 
Повідомлень: 5373
З нами з: 25.01.06
Подякував: 24 раз.
Подякували: 442 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 18 жов, 2011 14:24

Если я правильно понимаю, здесь людей интересуют их сбережения в банковских учреждениях.
Для общего развития Ваша статья полезна, для практического применения - вряд ли. Смысл говорить о людях, часто и длительно находящихся за рубежом?
Romank
 
 
Повідомлення Додано: Вів 18 жов, 2011 18:49

  Romank написав:На открытие счета в иностранном банке физлицу требуется индивидуальная лицензия НБУ. Точка.

Однак зазначена норма Декрету ( 15-93 ) (абзац другий підпункту "д" пункту 4 статті 5) містить виняток, згідно з яким відкриття фізичними особами - резидентами рахунків у іноземній валюті на час їх перебування за кордоном не вимагає отримання такої ліцензії Національного банку України на відкриття рахунків за межами України і розміщення на них валютних цінностей.

Щодо відкриття громадянами України рахунків у закордонних банках та заснування фізичною особою - резидентом підприємства за кордоном
http://zakon1.rada.gov.ua/cgi-bin/laws/ ... 8733500-03
Само плывёт в руки только то, что не тонет. :mrgreen:
octopus
Аватар користувача
 
Повідомлень: 3432
З нами з: 16.10.08
Подякував: 83 раз.
Подякували: 128 раз.
 
Профіль
Форум:
+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Зараз переглядають цей форум: Немає зареєстрованих користувачів і 0 гостей
Модератори: Irina555, ТупУм, Модератор

Схожі теми

Теми
Відповіді Перегляди Останнє
379 191780
Переглянути останнє повідомлення
Пон 23 жов, 2017 20:33
vigr1945
20 7656
Переглянути останнє повідомлення
Суб 03 чер, 2017 10:08
maxim2014
29 10946
Переглянути останнє повідомлення
Суб 21 січ, 2017 18:04
Mazaj
реклама
Топ
відповідей
Топ
користувачів