Фінмоніторинг фізосіб у банках по-новому (після 1.09.17)
+Додати тему
Відповісти на тему
Все про банківські послуги: відкриття поточних рахунків для фізосіб, СПД та юридичних осіб, розрахунково-касове обслуговування (РКО), клієнт-банк, інтернет-банкінг, комунальні платежі населення, отримання готівки та інші послуги.
Kripo написав:Такой вопрос возник, при покупки недвижимости, если оплата не через перечисление на счёт а схема «долевого участия», хотят прям наличку в офис, но сделка же будет все равно государству видна, финмониторинг не может ли наглянуть потом?
Скорее потом может нагрянуть какой-то приду рковатый Гетманцев с нулевой декларацией. Финмониторинг вряд ли, не совсем его функция в этом случае будет.
Kripo написав:Такой вопрос возник, при покупки недвижимости, если оплата не через перечисление на счёт а схема «долевого участия», хотят прям наличку в офис, но сделка же будет все равно государству видна, финмониторинг не может ли наглянуть потом?
Скорее потом может нагрянуть какой-то приду рковатый Гетманцев с нулевой декларацией. Финмониторинг вряд ли, не совсем его функция в этом случае будет.
Нотариусы же тоже финмону стучат, хз зачем и как это работает
RAMZES написав:Подскажите, пожалуйста, с какой суммы сейчас банки спрашивают документи (на происхождение средств) при открытии депозита?
Нет одинаковых конкретных сумм. В каждом банке финмониторинг работает по разному и требования у всех разные. Размещение депозитов под обязательный госфинмониторинг не попадает. И никаких ограничений в 400000 для таких операций нет
И да и нет. Вы правы в том, что в каждом банке финмон может работать более жестко, чем того непосредственно требует законодательство, в частности ссылаясь на оговорки там типа "у разі виявлення підозр", "незвично великі операції" и т п. Ограничение в 400 000 однозначно есть в случае, если средства внесены наличными:
Стаття 20. Порогові фінансові операції
1. Фінансові операції є пороговими, якщо сума, на яку здійснюється кожна із них, дорівнює чи перевищує 400 тисяч гривень ... ... або дорівнює чи перевищує суму в іноземній валюті, банківських металах, інших активах, еквівалентну за офіційним курсом гривні до іноземних валют і банківських металів 400 тисяч гривень на момент проведення фінансової операції... ..., за наявності однієї або більше таких ознак: ... фінансові операції з готівкою (внесення, переказ, отримання коштів).
Т.е. любое внесение наличных, в том числе и на депозит, на сумму от 400к. В случае же перевода по СЭП, учитывая, что перевод будет только на счет уже идентифицированного клиента, и все данные об отправителе согласно ст 14 и так есть, действительно ничего не нужно. За исключением случаев, если сам банк по каким-то своим критериям не отнесет клиента к рисковым, или не расценит операцию подозрительной (закон не регламентирует четко ни то, ни другое, как и не уточняет, что относится к "необычно крупной операции". Касательно же источников происхождения средств, в разделе терминолоогии очень размыто указано "у тому числі, в разі необхідності, про джерело коштів, пов’язаних з фінансовими операціями" - при этом толком не указано, что считается необходимостью.
Кстати, ранее кто-то упоминал, якобы платежи по кредитам не подпадают под ограничения. Не совсем так:
18. Вимоги цієї статті не поширюються на випадки здійснення: ... 5) переказу коштів на суму, що є меншою ніж 30 тисяч гривень, або суму, еквівалентну зазначеній сумі, в тому числі в іноземній валюті, для зарахування на рахунок отримувача виключно з метою оплати вартості товарів, робіт, послуг, погашення заборгованості за кредитом за умови, що суб’єкт первинного фінансового моніторингу, що надає послуги з переказу коштів отримувачу, може здійснити відстеження через отримувача за допомогою унікального облікового номера фінансової операції переказу коштів та визначити особу, яка уклала договір з отримувачем про поставку товарів, виконання робіт, надання послуг, надання кредиту;
Т.е. не требуют идентификации по сути только подобные операции, если сумма меньше 30 000 грн. Потому логичным выглядит лимит в 30 000 даже на погашение кредиток, если это производится через р2р (т.е. нет возможности идентифицировать отправителя)
Додано: Чет 02 кві, 2020 12:17
Финмониторинг вряд ли, не совсем его функция в этом случае будет.
