Безкоштовні платіжні картки можуть зникнути в Україні

Когда сейчас за весь этот праздник платит ритейл ~1.5-3.0% (и возможно даже больше) от транзакции и включает все в стоимось продукта это ок?

Цены обратно они не снизят, хоть 0% сделай, не переживайте

Я как раз не переживаю.
А у Вас с этим проблемы?

На самом деле вопрос назрел давно.

Так и болтают давно. Много лет говорили, что снизить никак невозможно потому, что почти вся комиссия идёт нехорошим Visa и Mastercard. Нужно вводить национальную платёжную систему и в ней уже будет дёшево. Ввели, чё. НСМЭП скоро 18 лет стукнет. Как по моим знакомым, так подавляющее большинство про неё даже не знает. И дешёвость у неё самобытная: если кто в интернете такие карты и принимает, то норовит предупредить, что таким способом заплатить будет на пару процентов дороже, чем жадной визой.

Потом из каждого утюга начали вещать, что продавца крайне выгодно поддерживать оплату через QR-код. Типа, тогда всё через СЭП, а она почти бесплатная. Вот только открываешь раздел для продавцов на сайте Привата и читаешь: "Комиссия 2,75% по всем картам".

Короче, место проклятое.

Про "место" может и соглашусь
Но при чем здесь ПРО́СТІР (НСМЕП)?

Почитал проекты законов.
Реальнее выглядит 4178-1.
Там поэтапное раз в год снижение максимальной величины эквайринга до 1.8% - 1.6% - 1.4%.
На самом деле вопрос назрел давно.
Это сделано и делается во многих странах в интересах бизнеса. Особенно работающего онлайн. Для снижения накладных расходов по приему платежей и расширению сферы cashless платежей.
.
Сравниваем.
В Европе интерчейндж сейчас 0.2-0.3%. Был в среднем 0.4-0.6%.
В США сейчас от 0.05% для крупных банков.
В Украине в среднем 1.0-1.5%. А эквайринг 2%.
.
Но это чудо-статья о несчасных банках и перманентно страдающих обывателях.
.
Все факты и фантазии в кучу. "Никаких кешбэков", "полная остановка нормального бизнеса", "карта может стоить от 100 грн", '' платное обслуживание карт", "эквайринг 0,5-1,4%". Какой ужас! Как с этим жить? Шары не будет? Серьезно?
.
Когда сейчас за весь этот праздник платит ритейл ~1.5-3.0% (и возможно даже больше) от транзакции и включает все в стоимось продукта это ок? При этом банки могут ставить разный процент эквайринга в зависимости от вида бизнеса. И публично этот процент не афишировать.
.
По-моему приоритетом должны стоять интересы обычного бизнеса, а не банков.

Допустим завтра сделали эквайринг 0%, вместо 2%
Бузинес снизит цены на 2% ?

Я бы не снижал.
У Вас это болит?

На самом деле вопрос назрел давно.

Так и болтают давно. Много лет говорили, что снизить никак невозможно потому, что почти вся комиссия идёт нехорошим Visa и Mastercard. Нужно вводить национальную платёжную систему и в ней уже будет дёшево. Ввели, чё. НСМЭП скоро 18 лет стукнет. Как по моим знакомым, так подавляющее большинство про неё даже не знает. И дешёвость у неё самобытная: если кто в интернете такие карты и принимает, то норовит предупредить, что таким способом заплатить будет на пару процентов дороже, чем жадной визой.

Потом из каждого утюга начали вещать, что продавца крайне выгодно поддерживать оплату через QR-код. Типа, тогда всё через СЭП, а она почти бесплатная. Вот только открываешь раздел для продавцов на сайте Привата и читаешь: "Комиссия 2,75% по всем картам".

Короче, место проклятое.

Про "место" может и соглашусь
Но при чем здесь ПРО́СТІР (НСМЕП)?

Не понял почему возник вопрос, но ответ выделил жирным в цитате выше.

Когда сейчас за весь этот праздник платит ритейл ~1.5-3.0% (и возможно даже больше) от транзакции и включает все в стоимось продукта это ок?

отмена кешбека цены уже не снизит, а без кешбека пользователь карты заплатит больше.

А кто говорил, что надо снижать цены?
Пусть бизнес заберет эти проценты себе.
А покупатель как и ранее выбирает продавца и цену по смоему усмотрению.
Это проблема?
Снижение цены это все, что Вас важно?

А в чём тогда смысл для покупателя?
Я даже не говорю "выгода"

Лишиться кешбеков, бесплатных карт, грейсов, рассрочек, но получить комиссии, "обслуживания" и т.д., ради того, чтобы продавец заработал на 1-2% больше?

Когда сейчас за весь этот праздник платит ритейл ~1.5-3.0% (и возможно даже больше) от транзакции и включает все в стоимось продукта это ок?

отмена кешбека цены уже не снизит, а без кешбека пользователь карты заплатит больше.

А кто говорил, что надо снижать цены?
Пусть бизнес заберет эти проценты себе.
А покупатель как и ранее выбирает продавца и цену по смоему усмотрению.
Это проблема?
Снижение цены это все, что Вас важно?

Без кешбека это означает подорожание для покупателя
Итого, вся затея просто увеличит расходы покупателей, увеличит доход бизнеса и уменьшит доходы банков.

Сравниваем.
В Европе интерчейндж сейчас 0.2-0.3%. Был в среднем 0.4-0.6%.
В США сейчас от 0.05% для крупных банков.
В Украине в среднем 1.0-1.5%. А эквайринг 2%.

Термины бы определить. А то нагуглил тут: "Interchange is a fee the store, or “merchant”, pays every time you swipe your card". И ХЗ что ж такое тогда "эквайринг" и почему он больше.

Мне кажется, что простой народ больше интересует эта самая fee с продавца. Банк, утверждающий, что он пятый по величине в США (достаточно крупный?):
2.65% & $0.19 card-swipe transactions
3.5% & $0.19 key-entered transactions
Плюс ещё арендная плата за терминал. Даже, если терминал - это приложение в смартфоне. Что-то не сказать, чтобы в Украине было дороже. А если в Украине платёжные системы ещё и больше берут (а берут?), то вполне можно поверить, что не очень-то украинские банки жируют.

Сравниваем.
В Европе интерчейндж сейчас 0.2-0.3%. Был в среднем 0.4-0.6%.
В США сейчас от 0.05% для крупных банков.
В Украине в среднем 1.0-1.5%. А эквайринг 2%.

Термины бы определить. А то нагуглил тут: "Interchange is a fee the store, or “merchant”, pays every time you swipe your card". И ХЗ что ж такое тогда "эквайринг" и почему он больше.

Мне кажется, что простой народ больше интересует эта самая fee с продавца. Банк, утверждающий, что он пятый по величине в США (достаточно крупный?):
2.65% & $0.19 card-swipe transactions
3.5% & $0.19 key-entered transactions
Плюс ещё арендная плата за терминал. Даже, если терминал - это приложение в смартфоне. Что-то не сказать, чтобы в Украине было дороже. А если в Украине платёжные системы ещё и больше берут (а берут?), то вполне можно поверить, что не очень-то украинские банки жируют.

Ну нагуглить можно разное. Реальность от этого не измениться.
Комиссия за интерчейндж и комиссия за эквайринг это не одно и тоже.
Первое входит в состав второго. Wikipedia (желательно англоязычная), например, Вам в помощь.

Что интересует "простой народ" известно и так. Эти мечты, к сожалению и к счастью, не осуществятся. У меня есть убеждение, что обсуждать эту тему нужно, если участник имеет хотя бы базовое понимание финансов и того как работают системы. Либо способен к самообразованию, в этом вопросе.

Ваш пример с американским U.S. Bank не раскрывает ситуацию там. По ссылке вообще не идет речь о комиссии за интерчейндж (естественно), а только о комиссии за эквайринг для оффлайн торговли.
Вот более полный пример:

https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/ ... t-fees.pdf

Вообще, пример США в этом вопросе плохо применим к нашей ситуации. Там эта тема намного разнообразнее, сложнее и запутаннее, чем в других странах. Как вообщем-то и с другими темами. Нам же ближе ситуация в Европе.

Украинские банки "не жируют", если их сравнивать с крупными иностранными банками. А вот сравнивая их с торговым бизнесом все по-другому. Речь идет о балансе интересов. Если бизнес, к примеру, торгует дорогим низкомаржинальным продуктом, то большую часть его маржи съест банк при расчете покупателя банковской картой. И даже может оказаться, что комиссия банка превысит эту маржу.

Так и болтают давно. Много лет говорили, что снизить никак невозможно потому, что почти вся комиссия идёт нехорошим Visa и Mastercard. Нужно вводить национальную платёжную систему и в ней уже будет дёшево. Ввели, чё. НСМЭП скоро 18 лет стукнет. Как по моим знакомым, так подавляющее большинство про неё даже не знает. И дешёвость у неё самобытная: если кто в интернете такие карты и принимает, то норовит предупредить, что таким способом заплатить будет на пару процентов дороже, чем жадной визой.

Потом из каждого утюга начали вещать, что продавца крайне выгодно поддерживать оплату через QR-код. Типа, тогда всё через СЭП, а она почти бесплатная. Вот только открываешь раздел для продавцов на сайте Привата и читаешь: "Комиссия 2,75% по всем картам".

Короче, место проклятое.

Про "место" может и соглашусь
Но при чем здесь ПРО́СТІР (НСМЕП)?

Не понял почему возник вопрос, но ответ выделил жирным в цитате выше.

Во-первых, проект ПРО́СТІР (НСМЕП) "не взлетел" по совсем другим причинам. И эти карты можно и не рассматривать.
Во-вторых, Visa и Mastercard не настолько и влияют на размер комиссий. Основынми выгодополучателями являются украинские банки.

отмена кешбека цены уже не снизит, а без кешбека пользователь карты заплатит больше.

А кто говорил, что надо снижать цены?
Пусть бизнес заберет эти проценты себе.
А покупатель как и ранее выбирает продавца и цену по смоему усмотрению.
Это проблема?
Снижение цены это все, что Вас важно?

А в чём тогда смысл для покупателя?
Я даже не говорю "выгода"

Лишиться кешбеков, бесплатных карт, грейсов, рассрочек, но получить комиссии, "обслуживания" и т.д., ради того, чтобы продавец заработал на 1-2% больше?

С чего Вы взяли, что для покупателя должен быть "смысл"?
А для бизнеса "смысла" быть не должно?

Если кешбек умрет, то так тому и быть.
Если за карту нужно будет платить (не факт), то так тому и быть.
Чем меньше скрытых комиссий, тем прозрачнее ситуация.
Да, продавец может и "заработает на 1-2% больше". У Вас это болит?