Народний рейтинг українських банків, страхових компаній і компаній з управління активами і рівень обслуговування в них. Архіви народних рейтингів на Finance.UA.
Classif написав:Конечно же, моя "задача" также доказывает абсурдность этого анкетирования. Правда меня оно не пугает, т.к. в соответствии с законодательством, в том числе и постановами НБУ, банки имеют право потребовать у меня как у физособы только подлинник паспорта и справки о коде. А всякие бумажные анкеты с подисями клиентов - это просто самодеятельность банков, которые вместо реальной борьбы с отмыванием средств и прочего "имитируют кипучую деятельность" перед НБУ. Поэтому меня анкетирование не напрягает, т.к. за недостоверные данные в ЭТИХ анкетах относительно имущества и счетов в других банках клиент-физлицо никакой ответственности не несет, хотя и может "нарваться" на прекращение с ним дальнейшего сотрудничества отдельными банками. Но это их проблемы, т.к. среди более ста банков в Украине далеко не все круглые идиоты.
Сегодня я отправил запрос по эл.почте в адрес сотрудников банка "Дельта" по поводу законности получения запрошиваемой информации в . Попросил так же указать пункты законов, в которых предписывается заполнение одобной анкеты. Письмо отправил на адрес consultant(%)deltabank.com .ua и сотруднику отделения, в котором обслуживаюсь. Буду ждать развёрнутый ответ от банка.
Скорее всего сошлются на 22 Постанову НБУ, там действительно приводится форма анкеты физлица со всякими вопросами о других банках и счетах... только никто не обращает внимания на такой НЮАНС, что это форма для банков, и должна она вестись в электронной форме, и там НЕТ НИКАКОЙ БУМАЖНОЙ ФОРМЫ, с графами для подписи клиентов-физлиц.
Бумажная форма анкеты с подписями предусмотрена только в дополнении 7 к Постановлению, которая действительно заполняется и подписуется, только не клиентом-физлицом, а кандидатом на должность банковского работника, который, как предполагается, и будет "бороться" с клиентами-физлицами, заподозренными в терроризме и прочих грехах.
Т.е. НБУ из-за "высокой квалификации" его "законотворцев" (как и во многих других наших ведомствах) в своей Постанове обязал банки собирать информацию о клиентах, но НЕ УКАЗАЛ КАК это делать, учитывае что соответствующее законодательство о борьбе с отмываниями предусматривает идентификацию клиента-физлица только путем предоставления им подлинников паспорта и справки с кодом (а не данных о счетах и имуществе). А т.к. банки в соответствии с законодательством не могут осуществлять "оперативно-розшукову діяльнысть", а также не являются контролирующими органами, осуществляющими всякие "перевірки господарсько-фінансової діяльності" физлиц - то они и "розшукують" данные о счетах и майне клиента с помощью якобы "добровольно" им сообщенных сведений самим клиентом в анкете с их подписями, которые и демонстрируют НБУ, чтобы он их "не доставал".
ИМХО борьба с этими анкетами - это "борьба с ветряными мельницами". Легче просто указать в соответствующих местах "ні" (что также "негласно" советуют делать и сами некоторые банки) и "не париться". Никакая юридическая ответственность за неправильное, неточное и пр. указание в ЭТИХ анкетах сведений о других счетах и майне действующим законодательством НЕ ПРЕДУСМОТРЕНА. Это НЕ налоговая декларация или другой подобный документ, ПОДПИСЫВАНИЕ которых действительно предусмотрено действующим законодательсвом, которое также устанавливает и соответствующую ответственность за неправилыные сведения в них.
Classif написав:Скорее всего сошлются на 22 Постанову НБУ, там действительно приводится форма анкеты физлица со всякими вопросами о других банках и счетах... только никто не обращает внимания на такой НЮАНС, что это форма для банков, и должна она вестись в электронной форме, и там НЕТ НИКАКОЙ БУМАЖНОЙ ФОРМЫ, с графами для подписи клиентов-физлиц.
Classif, будьте добрі прокомментировать мой пост выше, в котором указана статья, на которую ссылаются в ответе из банка Дельты.
ИМХО борьба с этими анкетами - это "борьба с ветряными мельницами". Легче просто указать в соответствующих местах "ні" (что также "негласно" советуют делать и сами некоторые банки) и "не париться". Никакая юридическая ответственность за неправильное, неточное и пр. указание в ЭТИХ анкетах сведений о других счетах и майне действующим законодательством НЕ ПРЕДУСМОТРЕНА. Это НЕ налоговая декларация или другой подобный документ, ПОДПИСЫВАНИЕ которых действительно предусмотрено действующим законодательсвом, которое также устанавливает и соответствующую ответственность за неправилыные сведения в них.[/quote] Поддерживаю. От дурацких бумаг есть единственное спасение, а именно, тоже писать в них ерунду.
Вчера получил "обидную" СМС от Дельты (перевод с англо-украинского ): "Мечтаешь о новой технике, но не хватает денег? Посети магазины "Comfy" и возьми товар в "РАССРОЧКУ до 25 платежей" от Дельта Банка. Инфо: 044 428 9595". Как прочел, что у меня "не хватает денег" (если бы хватало, чего бы банк мне такое писАл, видя мои счета ) - аж дурно стало, но сил хватило залезть в ИБ. Глянул - все "родненькие" (текущие и депозитные) на месте, плодятся-размножаются (какую часть "Comfy" на них можно купить сходу - промолчу). Обращаюсь к руководству банка: Прошу такие обидные и инфарктогенные СМС более не присылать. Причем, обидные вдвойне. Так как человек, умеющий считать и беречь заработанное, никогда не приобретет товар в "Comfy".
8. Суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право витребувати, а клієнт зобов'язаний надати інформацію стосовно ідентифікації його особи, змісту діяльності та фінансового стану, необхідну для виконання таким суб'єктом вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.
9. У разі ненадання клієнтом, з яким встановлені ділові відносини, необхідної інформації для ідентифікації та вивчення фінансової діяльності суб'єкт первинного фінансового моніторингу має право відмовити йому в проведенні подальших фінансових операцій.
"Банк має право", але НЕ ЗОБОВЯЗАНИЙ... Естественно любой "нормальный банк" потребует информацию от клиента, ЕСЛИ у него возникнут подозрения о законности операций клиента, например, подозрительно большие суммы, переводы от "сомнительных" лиц или в "сомнительные" места, характер операций по счету (например, часто чередующие платежи и поступления на счет и со счета), которые дают основания предполагать, что "просто-физлицо" использует свой счет фактически для незаконных хозяйственных операций и т.д.
А на практике ПОЧЕМУ-ТО требуется "максимальная" информация от ВСЕХ клиентов.
"необхідну для виконання таким суб'єктом вимог законодавства"... А вимоги законодавства далее в законе:
11. З метою ідентифікації резидентів суб'єкти первинного фінансового моніторингу встановлюють: 1) для фізичної особи - прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав. Під час ідентифікації з'ясовують місце проживання або місце перебування фізичної особи, ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів або серію та номер паспорта, в якому проставлено відмітку органів державної податкової служби про відмову від одержання ідентифікаційного номера; 2) для фізичної особи - підприємця - прізвище, ім'я та по батькові, дату народження, серію і номер паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу), дату видачі та орган, що його видав. Під час ідентифікації з'ясовують місце проживання або місце перебування фізичної особи - підприємця, реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунку (за наявності); { Пункт 2 частини одинадцятої статті 9 із змінами, внесеними згідно із Законом N 3205-VI ( 3205-17 ) від 07.04.2011 } 3) для юридичної особи - повне найменування, місцезнаходження; з'ясовують відомості про органи управління та їх склад; дані, що ідентифікують осіб, які мають право розпоряджатися рахунками і майном; відомості про власників істотної участі в юридичній особі; відомості про контролерів юридичної особи; ідентифікаційний код згідно з Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України; реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунку. { Пункт 3 частини одинадцятої статті 9 із змінами, внесеними згідно із Законом N 3205-VI ( 3205-17 ) від 07.04.2011 }
Т.е. В ЗАКОНЕ О СЧЕТАХ-РЕКВИЗИТАХ НЕПОСРЕДСТВЕННО УКАЗАНО ТОЛЬКО относительно физособи-предпринимателя и юрособи. Для простй физособы достаточно пачпорта с довидкой с кодом.
Фактически соответствующее законодательство достаточно противоречивое, поэтому повторюсь - "лучше не париться" и указываем в анкете 1. ФИО с кодом (идентификуемся) 2. Зміст діяльность - должность или род занятий (настояшую или відуманную) 3. фінансовий стан - на выбор пишем, что нет счетов в других, или что есть какой-нибудь один, или все имеющиеся (у кого на что фантазии хватит) 4. Про квартиры, машину и пр также пишем, все что в голову придет.
Если банку не нравится написанное и он в соответствии с п.9 отказывается проводить дальнейшие финансовые операции - идем в другой менее идиотский банк. Никто вас штрафовать или применять ДРУГИЕ санкции в соответствии с законодательством не будет.
Если вы пишите в анкете, что нет счетов в других банках, а банк говорит, что есть... спрашиваем, кто это ему сообщил, т.е. кто нарушил законодательство о банковской тайне или кто это занимается незаконной "оперативно-розшуковою діяльністю"...
Розкажу з власного досвіду. Якось раніше, коли гроші банкам були не потрібні, а ці анкети були в дивину, прийшов у банк (не Дельта) відкривати депозит. Мені підсунули цю анкету і на відмову заповнювати пункти про майно, ткнули носом в цю статтю 9.8, і що мають право відмовити в обслуговуванні і бла-бла. Я подякував і забрався з банку. Мають право витребувати, нехай ним живуть без моїх грошей. Через пів року, коли банкам стало жорстко не вистачати грошей, зайшов знову в цей же банк. Сказали, що в анкету всі дані підтягнули самі і мені залишилося її лише підписати. Депо залишив в банку. По принципу "вам шашечки или ехать" все вирішується нормально.
Востаннє редагувалось Mirax в П'ят 28 жов, 2011 16:06, всього редагувалось 1 раз.
Сьогодні вже пропонували в відділенні, Дельта починає піднімати відсотки Дельта Банк презентує депозити «Найкращий-2012» та «Найкращий Значний-2012» Нові акційні строкові вклади гарантують клієнтам до 22% річних та можливість змінити валюту вкладу без втрати нарахованих процентів!
Напередодні новорічних свят Дельта Банк розробив нові акційні строкові депозити: «Найкращий-2012» та «Найкращий Значний-2012» з підвищеними процентними ставками.
Депозити діють з 27.10.2011 до 31.12.2011 та дозволяють клієнтам суттєво збільшити свої заощадження до приходу нового року. Адже впродовж всього терміну дії депозитів вкладники можуть поповнювати їх у відділенні, де було оформлено вклад, чи шляхом безготівкового перерахування коштів з поточного або депозитного рахунку, відкритого у Дельта Банку.
Мінімальна сума поповнення для обох депозитів — 500 грн., а загальна сума поповнення протягом всього строку дії вкладу, незалежно від кількості операцій, не може перевищувати початкову суму вкладу більше, ніж у 5 разів.
Строк дії обох депозитів — 370 днів, валюта — гривня.
Ставка «Найкращого-2012» з 1-го до 90-го дня строку вкладу дорівнює 20,12%, з 91-го до 370 дня — 17%. Мінімальна сума вкладу за цим продуктом становить 10 000 грн. За бажанням клієнта можна повернути суму вкладу з нарахованими процентами достроково. В такому разі процентна ставка до закінчення 90-денного терміну з дати внесення коштів на вклад становитиме 11% річних, після завершення 90-денного терміну — 17% річних.
Також Дельта Банк надає своїм клієнтам унікальну можливість за потреби змінити валюту вкладу без втрати нарахованих процентів шляхом дострокового розірвання вкладу «Найкращий-2012» та оформленням нового вкладу «Конвертаційний» на всю суму обміну.
Mirax Теж бувало і раніше подібне в окремих банках... Правда я і тоді писав або ні, або у банківській анкеті, яку я підписував, ВЖЕ БУЛИ прочерки у графах про майно та інші рахунки, або так і залишалися пусті незаповнені графи щодо відомостей, які передбачені законодавством тільки для всіляких підприємців та юросіб...
Vitaly.Kiev написав:
СМС от Дельты (перевод с англо-украинского 
):
(если бы хватало, чего бы банк мне такое писАл, видя мои счета 
) - аж дурно стало, но сил хватило залезть в ИБ.
і мені залишилося її лише підписати. Депо залишив в банку. По принципу "вам шашечки или ехать" все вирішується нормально. 
