Дельта 2012

Позавчора бачив дівчину напідпитку йшла вулицею підламуючись на високих підборах з прикладеним до вуха мобільником. Слухала пісню "Если б небыло тебя...". Не ЛеЛеКа часом?

vimex
скажите, пожалуйста, будет ли депозит для тех кто не работает в ИБ
под 22% в бумажном варианте?
спасибо

Сделайте себе наконец стандартный доступ в ИБ и оформите депозит, на следующий день заберете бумажный договор в отделении.

все никак не научусь... в этом ИБ работать...

П.С. есть ИБ в демо версия, пыталась поиграться ничего не получается
операции хоть и виртуальные реальной картины с карточками и депозитами нельзя увидеть.....

Уверяю Вас, что ничего сложного нет, особенно ИБ Дельты.
Сам вначале категорически был против,но решил попробовать, и все получилось.

Уважаемый vimex.
Есть к Вам аж 3 вопроса.

1. Можно ли и каким образом избежать блокировок 3% + 15 грн. при расчётах КК№1 в сети Сильпо (терминалы банка Пивденний), которых не наблюдаю нигде больше?

А то эти блокировки здорово искажают мою бухгалтерию...

Кстати, а это только у меня в Сильпо такой бок или кто-то из форумчан тоже сталкивался?
По другим кредиткам там же таких блокировок не вижу, хотя и не факт, что их нет...

vimex
скажите, пожалуйста, будет ли депозит для тех кто не работает в ИБ
под 22% в бумажном варианте?
спасибо

Я не продуктовик, а технолог. Технически и 30% поставить не проблема

ЕСЛИ НЕ ПРОБЛЕМА ТО НАДО ПОРАДОВАТЬ НАРОД ХОТЯ БЫ 25%...я думаю банк не разориться....особенно тот у которого раскручен на полную катушку потребкредитования....
с которого доход идет с разных комиссий

Стратегически мы будем держать ставки в ИБ по депозитам выше, чем в отделениях, поскольку в интернете наши затраты на операцию ниже и банк готов делиться доходами с теми, кто позволяет банку снизить затраты на обслуживание.

а в чем стратегия именно? меньше клиентов в отделениях, экономия на создание новых отделений?
была интересна такая услуга как капитализация процентов ежемесячно
она бы стала хорошей альтернативой выплаты процентов ежемесячно,
так бы клиенты могли выбрать в конце срока, ежемесячно через кассу или на карточку, или ежемесячная капитализация:не нужно бегать в отделение, перекладывать и получать кучу бумаг и постоянно показывать паспорт...

П.С. хотя отделения нужны новые и в разных местах Киева
привожу пример центр Киева - Михайловская.... отделение работает с 9-20
клиенту интересно это отделение по месту проживания , но в сторону Троещины на расстоянии 7-8 км нет отделений, только Дарница и Черниговская

получается отделение рядом с домом, но никогда нельзя в него попасть так как работа на Левом берегу и на работе тоже нужно быть в 9-00, получает в обед точно не получается от Троещины до Дарницы минимум 30-40 без пробок и вернуться назад столько же времени,
после работы с 18-00 в Дарнице или на Черниговской (попадаешь в вечерную кассу или сидишь мирно в очереди), пока до Михайловской доберешься отделение закрывается

Получается центровым отделением мне можно пользоваться только по субботам
(а это уже потеря процентов )

Попытаюсь резюмировать всё, что понял и прочитал о новой кредитке Дельты.

В течение месяца пользуемся кредитными средствами, которые погашаем за несколько дней (3-5 дней в зависимости от способа погашения и числа небанковских дней в этом периоде) до даты биллинга (последний банковский день текущего месяца) обязательно в 0 грн., чтобы избежать комиссии 9,90 грн. (списывается как при положительном, так и при отрицательном остатке). При этом учитываем, что несписанные блокировки по счёту на момент биллинга положительным остатком не считаются, и погашать их не надо. Именно здесь и возникает неоднозначность, спишут ли эти блокировки, создав минус в остатке, который надо погашать, или не спишут, создав плюс в остатке, если погашение было на сумму с учётом блокировок...

В любом случае после биллинга, когда 9,90 грн. будут уже удержаны при ненулевом остатке или не будут удержаны при нулевом, будут начислены % на положительный остаток (если он был) и сумма кэшбэка. Причём, исходя из предыдущего опыта, порядок именно такой: сначала комиссия, потом кэшбэк.

А уже в первых числах (почему-то не обязательно первого, бывало и второго) следующего месяца списывается 5 грн. за СМС-информирование, даже если кэшбэк к этому моменту успешно потрачен. Этой платы избежать не удавалось, но плата эта за полезную услугу - не жалко.

Итого, карта за счёт кэшбэка успевает окупить себя при проведении именно торговых (по финансовым кэшбэка нет) операций на сумму от 500 грн. без удержания 9,90 грн. и операций на 990 + 500 = 1450 грн. с учётом удержания 9,90 грн.

При поднятии кэшбэка до 2% избирательно с 1% минимальные расходы для самоокупаемости карты будут находиться в пределах от 250 (495 + 250) грн. до 500 (990 + 500) грн. в зависимости от числа расходов в продуктовых супермаркетах и автозаправках от общего числа расходов.

Причём доходы от размещения временно свободных благодаря использованию кредитных средств не учтены и за отчётный период могут составить ещё около 1% (при годовой ставке около 12%) или даже больше (если доступна повышенная доходность на срок до одного месяца).

P.S. Так что, по-моему, рЕволюционного в новой кредитке ничего нет. Зато налицо Эволюция в виде безусловных (хоть и избирательных) 2%. А вот за 55 дней грейс-периода придётся доплачивать 9,90 грн., что равносильно дополнительным расходам для самоокупаемости карты на сумму от 495 до 990 грн. ежемесячно. Поэтому 55 дней должны интересовать только тех, чья депозитная или другая сторонняя доходность за месяц существенно больше 2%.

Попытаюсь резюмировать всё, что понял и прочитал о новой кредитке Дельты.

В течение месяца пользуемся кредитными средствами, которые погашаем за несколько дней (3-5 дней в зависимости от способа погашения и числа небанковских дней в этом периоде) до даты биллинга (последний банковский день текущего месяца) обязательно в 0 грн., чтобы избежать комиссии 9,90 грн. (списывается как при положительном, так и при отрицательном остатке). При этом учитываем, что несписанные блокировки по счёту на момент биллинга положительным остатком не считаются, и погашать их не надо. Именно здесь и возникает неоднозначность, спишут ли эти блокировки, создав минус в остатке, который надо погашать, или не спишут, создав плюс в остатке, если погашение было на сумму с учётом блокировок...

В любом случае после биллинга, когда 9,90 грн. будут уже удержаны при ненулевом остатке или не будут удержаны при нулевом, будут начислены % на положительный остаток (если он был) и сумма кэшбэка. Причём, исходя из предыдущего опыта, порядок именно такой: сначала комиссия, потом кэшбэк.

А уже в первых числах (почему-то не обязательно первого, бывало и второго) следующего месяца списывается 5 грн. за СМС-информирование, даже если кэшбэк к этому моменту успешно потрачен. Этой платы избежать не удавалось, но плата эта за полезную услугу - не жалко.

Итого, карта за счёт кэшбэка успевает окупить себя при проведении именно торговых (по финансовым кэшбэка нет) операций на сумму от 500 грн. без удержания 9,90 грн. и операций на 990 + 500 = 1450 грн. с учётом удержания 9,90 грн.

При поднятии кэшбэка до 2% избирательно с 1% минимальные расходы для самоокупаемости карты будут находиться в пределах от 250 (495 + 250) грн. до 500 (990 + 500) грн. в зависимости от числа расходов в продуктовых супермаркетах и автозаправках от общего числа расходов.

Причём доходы от размещения временно свободных благодаря использованию кредитных средств не учтены и за отчётный период могут составить ещё около 1% (при годовой ставке около 12%) или даже больше (если доступна повышенная доходность на срок до одного месяца).

P.S. Так что, по-моему, рЕволюционного в новой кредитке ничего нет. Зато налицо Эволюция в виде безусловных (хоть и избирательных) 2%. А вот за 55 дней грейс-периода придётся доплачивать 9,90 грн., что равносильно дополнительным расходам для самоокупаемости карты на сумму от 495 до 990 грн. ежемесячно. Поэтому 55 дней должны интересовать только тех, чья депозитная или другая сторонняя доходность за месяц существенно больше 2%.

Посчитаем по другому Вы взяли по карте лимит в 5000 грн потратили его в торговых точках, получили благо и массу удовольствия, а также примерно 1,5% кешбека (75 гривен). При этом свои кровные положили на ЧГ под 10% и заработали за 55 дней проценты (75,34 грн). 25 числа (лучше на пару дней раньше) погашаете КК1 с ЧГ и на ваших счетах остается 150 грн и за это придется заплатить около 15 гривен. По моему не плохо, а если средств недостаточно то достаточно погасить 500 ,что бы соблюсти контракт.
Возможно я опять ошибся?

vimex
Почти так и действую, да и не говорил нигде, что это плохо. Наоборот, хорошо: заработали все (торговля, клиент и банк). Кстати, да, пересмотрел пользу 55 дней грейса. На 5000 грн. за 30 дней заработаю при 10% на ЧГ 41,09 грн., а ещё за 25 дней 34,25 грн. (всего 75,34 грн.). При этом действительно, банку отдам дополнительно только 9,90 грн., что значит в итоге + 24,35 грн. )))

Даже на сумму в 1450 грн. за 25 дней капнет при 10% уже 9,93 грн., что создаст хоть и минимальный, но + ))) Да и просто удобнее так, не надо ничего угадывать.

А вот на первые два моих вопроса прошу всё же ответить. Смотрите чуть выше...

[quote="1249556:vimex"]Посчитаем по другому Вы взяли по карте лимит в 5000 грн потратили его в торговых точках, получили благо и массу удовольствия, а также примерно 1,5% кешбека (75 гривен). При этом свои кровные положили на ЧГ под 10% и заработали за 55 дней проценты (75,34 грн). 25 числа (лучше на пару дней раньше) погашаете КК1 с ЧГ и на ваших счетах остается 150 грн и за это придется заплатить около 15 гривен. По моему не плохо, а если средств недостаточно то достаточно погасить 500 ,что бы соблюсти контракт.
Возможно я опять ошибся? [/quote]
Немного.
Нужно сперва четко написать начальные условия, потом все приходы, потом все расходы, определить результат и написать конечный результат. Примерно так:
1. Открываем депозит на 5000 грн на 1 месяц под %% годовых, т.е. с доходом ... грн. в месяц. В конце месяца будем иметь вместе с телом депозита всего ... грн.
2. Берем кредит 5000 грн под ... %% сроком на 1 месяц т.е. с потерей ... грн.
3. Делаем за счет кредита в торговой сети покупки на 5000 грн (?) с возвратом ... грн.

и т.д.

Посчитаем по другому Вы взяли по карте лимит в 5000 грн потратили его в торговых точках, получили благо и массу удовольствия, а также примерно 1,5% кешбека (75 гривен). При этом свои кровные положили на ЧГ под 10% и заработали за 55 дней проценты (75,34 грн). 25 числа (лучше на пару дней раньше) погашаете КК1 с ЧГ и на ваших счетах остается 150 грн и за это придется заплатить около 15 гривен. По моему не плохо, а если средств недостаточно то достаточно погасить 500 ,что бы соблюсти контракт.
Возможно я опять ошибся? [/quote]
Немного.
Нужно сперва четко написать начальные условия, потом все приходы, потом все расходы, определить результат и написать конечный результат. Примерно так:
1. Открываем депозит на 5000 грн на 1 месяц под %% годовых, т.е. с доходом ... грн. в месяц. В конце месяца будем иметь вместе с телом депозита всего ... грн.
2. Берем кредит 5000 грн под ... %% сроком на 1 месяц т.е. с потерей ... грн.
3. Делаем за счет кредита в торговой сети покупки на 5000 грн (?) с возвратом ... грн.

и т.д.

А вот это уже дела творчества каждого