rufius написав: И какая банку от всего этого была выгода? Вот в чём вопрос. )
Вот мы и приближаемся к разгадке, зачем банки выдают кредитки со льготным периодом.
Итак, ставка проведения платежа (authorization) состоит из:
- interchange fee (комиссия, возвращаемая в банк выпустивший карту) - комиссии взымаемой Международными Платёжными Системами - наценкой Банка-эквайера и агентов (если они есть).
Interchange fee (IF)
Был введён в 1971 году Visa’ой (тогда ещё National Bank Americard Inc) для транзакций, в которых в качестве эмитента и эквайера выступали разные банки. Эта комиссия платилась Банком-эквайером Банку-эмитенту и составляла изначально 1.95%. А Банк-эквайер мог установить ставку эквайринга (merchant discount rate) выше interchange fee, чтобы покрыть свои расходы и получить прибыль.
В странах Европейского союза и Австралии снижения (регулирования) IF добивались через суды. Так например, Европейская комиссия в 2015 году утвердила решение снизить IF для MasterCard’а между членами ЕС до 0.2/0.3% по дебетовым/кредитным картам.
В странах СНГ средний interchange для e-commerce транзакций с 3D Secure составляет порядка 1.6%. Но ставки различаются между платежными системами. К примеру, MasterCard открыто публикует свои IF. 3D-Secure поддержка на стороне и банка-эмитента, и банка-эквайера попадает в категорию Full UCAF.
Если банк-эмитент получает в районе 1,5% за эквайеринг в чужих терминалах, то вот она выгода для банка. То есть льготный кредит оплачивают POS-терминалы.
rufius написав:Если банк-эмитент получает в районе 1,5% за эквайеринг в чужих терминалах, то вот она выгода для банка. Наш с вами льготный кредит оплачивают POS-терминалы.
Да нет, эмитент получает меньше - думаю, что в районе 1% ()...
rufius написав:Укргаз со своих карт от 50 тыс. грн. – 0,4%
Если речь про свои карты - их мизер, такие % даже не беру в расчёт. Мы когда заключали договора на эквайринг принципиально акцентировали внимание на единый тариф для всех карт - это и понятнее, и удобнее. А раздельный (свои/чужие) никакой особой экономии не несёт, а вот геморроя в учёте - хоть отбавляй!
rufius написав:Если банк-эмитент получает в районе 1,5% за эквайеринг в чужих терминалах, то вот она выгода для банка. Наш с вами льготный кредит оплачивают POS-терминалы.
Да нет, эмитент получает меньше - думаю, что в районе 1% ()...
rufius написав:Укргаз со своих карт от 50 тыс. грн. – 0,4%
Если речь про свои карты - их мизер, такие % даже не беру в расчёт. Мы когда заключали договора на эквайринг принципиально акцентировали внимание на единый тариф для всех карт - это и понятнее, и удобнее. А раздельный (свои/чужие) никакой особой экономии не несёт, а вот геморроя в учёте - хоть отбавляй!
1% тоже не так плохо, к нему можно добавить:
Банк-эмитент получает следующие выгоды:
- комиссию с каждой транзакции (в среднем это около 1%); - клиент хранит средства на счете, остатки на счетах — средства которыми банк может оперировать и зарабатывать; - средства, которые потрачены клиентом на безналичную транзакцию, не будут сняты в банкомате, а значит надо меньше банкоматов и/или их можно реже инкассировать (эти затраты возможно оценить как 0,2%).
К этому можно добавить вылеты из грейса, наверняка таковые у кого-то бывают.
rufius написав:К этому можно добавить вылеты из грейса, наверняка таковые у кого-то бывают.
Когда-то разговаривал с начальником отделения Аваля, так он говорил, что вне грейса сидят абсолютное большинство клиентов банка (что-то порядка 90%)...
darmet написав:busypit Предлагают 27% в гривне на 7 мес.. Похоже, максимальная ставка на сегодня.
С выплатой в конце срока - не комильфо((.
завтра будет эта ставка в радость. во всех банках уже упали ставки и к осени ещё упадут. к зиме можем увидеть макс. ставки в грн на год прибл. 16-17%. учётная ставка нбу в конце июня понизилась и далее будет снижение. поэтому 27% хоть и по окончанию, это макс. ставках я думаю даже по украине. кстати с 13 июля она тоже поменяется
rufius написав: И какая банку от всего этого была выгода? Вот в чём вопрос. )
Додано: Сер 06 лип, 2016 10:55
