Как выбрать финансового консультанта.

+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Основи інвестування і допомога інвестору-початківцю. Як вкладати гроші в цінні папери? Портфельні інвестиції в акції та цінні папери та інвестиційний менеджмент в Україні.
Повідомлення Додано: Суб 16 вер, 2017 15:33

Как выбрать финансового консультанта.

За столетия развития финансовая индустрия накопила огромные массивы информации, во много противоречивой и не достоверной. Потому новички, особенно на первых этапах, вынуждены обращаться к различным специалистам: советникам, аналитикам, управляющим, менеджерам по продажам инвестиционных компаний и банков.
Особенность консалтинговой среды в том, что клиент не является специалистов в сфере, в которой он заказывает консультацию. Даже получив советы специалиста должно пройти много времени, чтобы понять их качество. В финансовой индустрии много мифов и легенд, а еще больше желающих быстрой наживы, особенно среди тех, кто раздает советы за деньги.
Журнал The Wall Street Journal опубликовал заметку, в которой автор предлагает задать 19 вопросов своему финансовому консультанту, а по ответам оценить его компетенцию (правильные ответы указаны в скобках). Конечно, 19 не исчерпывающий перечень, но позволяет однозначно понять, разговариваете ли Вы с мошенником.

1. Вы всегда являетесь персональным финансовым консультантом или работаете на кого-то, готовы ли вы сказать это в письменной форме? (Да.)
2. Кто-нибудь когда-либо платит вам, чтобы посоветовать мне? Если да, вы зарабатываете больше, чтобы рекомендовать мне определенные продукты или услуги? (Нет)
3. Участвуете ли вы в каких-либо конкурсах по продажам или программах вознаграждения, созданные для стимуляции или поддержки конкретных поставщиков? (Нет)
4. Вы будете перечислять все свои сборы и расходы в письменной форме? (Да.)
5. Являются ли ваши сборы предметом переговоров? (Да.)
6. Насчитываете ли вы свои комиссионные на основе почасовой оплаты или удержание комиссионные как процент от моих активов? (Да.)
7. Можете ли вы рассказать мне о ваших конфликтах интересов со мной, устно и письменно? (Да, и ни один советник не должен отрицать наличие данных конфликтов).
8. Зарабатываете ли вы в качестве советника частного фонда или других инвестиций, которые вы можете рекомендовать клиентам? (Нет)
9. Платите ли вы реферальные вознаграждение, чтобы генерировать новых клиентов? (Нет)
10. Вы сосредотачиваетесь исключительно на управлении инвестициями, или вы также консультируете по вопросам налогов, имуществ и пенсионного обеспечения, бюджетирования и управления долгом и, страхованием? (Здесь лучший ответ зависит от ваших потребностей как клиента.)
11. Получаете ли вы комиссию за направление своих клиентов специалистам, таким как адвокаты, риелторы или страховые агенты? (Нет)
12. Какова ваша инвестиционная философия?
13. Вы верите в технический анализ или маркет тайминг? (Нет)
14. Считаете ли вы, что можете обогнать рыночную доходность? (Нет)
15. Как часто вы торгуете? (Как можно реже, в идеале один или два раза в год максимум).
16. Как вы сообщаете об эффективности инвестиций? (После всех расходов, по сравнению со средним уровнем аналогичных активов, включающим дивиденды или процентные доходы, в краткосрочной и долгосрочной перспективе.)
17. Какие профессиональные полномочия у вас есть и каковы их требования? (Среди лучших - CFA [Chartered Financial Analyst], CPA [Certified Public Accountant] и CFP, которые требуют строгого изучения, непрерывного образования и соблюдения высоких этических стандартов. Многие другие финансовые сертификаты - это маркетинговые инструменты, маскирующиеся в качестве причудливых дипломов для стен кабинета консультанта).
18. После инфляции, налогов и сборов, какова разумная ожидаемая рентабельность моего портфеля в долгосрочной перспективе? (Если бы я сказал вам что-нибудь более 3% до 4% в год, я был бы наивным или обманчивым.)
19. Кто управляет вашими деньгами? (Я делаю, и я инвестирую в те же активы, которые рекомендую клиентам).
St/2
Аватар користувача
 
Повідомлень: 9911
З нами з: 02.09.08
Подякував: 644 раз.
Подякували: 1386 раз.
 
Профіль
Форум:
+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Зараз переглядають цей форум: Немає зареєстрованих користувачів і 0 гостей
Модератори: Irina555, ТупУм, Модератор
реклама
Топ
відповідей
Топ
користувачів