Хрещатик Банк - БАНКРОТ

Минус в том,что в Хрещатике депозит открывается на 17 месяцев,а пополнить его можно лишь первые пол года.

Минус в том,что в Хрещатике депозит открывается на 17 месяцев,а пополнить его можно лишь первые пол года.

Минус - для использования при нынешних условиях в Хрещатике.

...тут кому как повезло, а точнее – кто был предусмотрительнее....

...и открыл ранее при "благоприятных условиях", тот и воспользуется, если захочет. Я ж никого не понуждаю.

ЗАДАЧА: ПРЕУМНОЖАЯ И НЕ КОНВЕРТИРУЯ ИНВАЛЮТУ, ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЕЕ ДЛЯ ПРЕУМНОЖЕНИЯ ГРИВНЫ
Вступление
Те, кто в свое время открыл гривневые депозиты с достаточно высокими процентными ставками и с правом пополнения, а также имеют сейчас на руках инвалюту, задумываются, глядя на гривнеукрепляж, а не конвертировать ли инвалюту в гривну и не пополнить ли ей вышеупомянутый депозит.
Было бы правильным сделать это, если бы была стопроцентная уверенность, что курс гривны (в период от даты пополнения до даты окончания депозита) не завалится. Т.е. чтобы откуп не привел к потерям.
Но так как никто не может гарантировать стабильность гривны, то надо придумать схему, использование которой позволит не конвертировать инвалюту в гривну, но на основе инвалюты пополнить гривневый депозит, при этом сохранив и даже преумножив первоначальное количество инвалюты.
Звучит, возможно, несколько витиевато, но все достаточно просто.
Решение
Рассмотрим на конкретном примере. Так как мой гривневый депозит, отвечающий требованиям схемы, лежит в «Хрещатике», поэтому размещаю данный пост в этой ветке. Но, понятно, что от конкретного банка работа схемы не зависит и ее можно использовать в различных вариациях. Главное, чтобы выполнялись необходимые условия для ее выгодной реализации (об этих условиях ниже).
Итак, имеется гривневый депозит «К 16-летию Хрещатика» со ставкой 25% годовых, с ежемесячной выплатой процентов и с правом пополнения на весь период кроме последнего месяца, в течение которого банк начисляет 41% (25+16) годовых. Допустим, дата его окончания – 1 июля этого года.
Как его пополнить с помощью инвалюты, не тратя инвалюту и не конвертируя ее; и когда надо это делать?
Для этого мы должны воспользоваться овердрафтом под залог имущественных прав на инвалютный депозит, процент по которому (овердрафту) ниже гривневых ставок.
Для простоты дальнейшего рассмотрения возьмем в качестве инвалюты - доллар.
Ищем удовлетворяющий нас овердрафт. Первым на глаза попался долларовый депозит «Доходный» в ПУМБе, у которого на 3 месяца ставка в 11,5% годовых, выплата в конце срока. По долларовому овердрафту - лимит 70% от тела депозита и ставка + 11,5% к ставке по депозиту. Т.е. банк под долларовый депозит (с учетом лимита) выдаст вам гривну под 23% годовых. Овердрафт под депозит можно оформить в любой момент действия депозита и только на время его действия, причем при расчете суммы овердрафных гривен используется курс НБУ и никаких комиссий по овердрафту не берется.
Что имеем? Получив в ПУМБе гривну под 23% годовых, кладем в «Хрещатик» под 25% годовых, а в последний месяц - под 41% годовых.
Т.о. учитывая срок окончания гривневого депозита (1 июля), необходимо открыть «Доходный» (тем самым, получив право на овердрафт) на период, в котором обязательно будет входить последний месяц депозита в «Хрещатике».
Как пример, этому отвечает открытие «Доходного» в самом начале апреля на 3 месяца со сроком окончания - 2 июля.
В течение этого периода имеется право на овердрафт. Теперь выбираем дату открытия овердрафта. Можно сразу же после открытия «Доходного» взять под него овердрафт в гривне и пополнить ею депозит в «Хрещатике», а в день его окончания (1 июля) вернуть в ПУМБ всё необходимое для закрытия овердрафта.
Тогда общий «навар» (т.е. за минусом процентов за овердрафт) составит за дни апреля и все дни мая 2% годовых (25% - 23%), а за все дни июня – 18% годовых (41% - 23%). Помним также, что общая сумма навара немного заминусуется за дни, когда пополняете гривневый депозит и когда возвращаете весь (с его телом и процентами) овердрафт, т.к. зачисление возвратной суммы происходит на следующий день после дня возврата. (Можно, конечно, выбрать дату взятия овердрафта с «Доходного» и более близкую к последнему месяцу гривневого депозита).
Что имеем в итоге…
Вся сумма в долларах такою и осталась, более того, на всю сумму начислились положенные по «Доходному» проценты.
За апрель и май плюс составит 2% годовых от суммы овердрафтного пополнения , за июнь – 18% годовых от суммы овердрафтного пополнения.
А конкретнее - за апрель и май плюс составит по 0,16666% (т.е. за два эти месяца - 0,3333%) от суммы овердрафтного пополнения, за июнь – 1,5% от суммы овердрафтного пополнения (помним, за небольшим минусом за «туда-сюда»).
Что это в деньгах…
Кладем, к примеру, 10 тыс .долл., на «Доходный». Овердрафт – 7 тыс. долл. (70% от суммы вклада). Для простоты расчетов возьмем курс НБУ – 8 грн./долл. Таким образом, выдадут 56 тыс. грн. Имеем «навар» за три месяца:
56000 грн. * (0,0016666 + 0,0016666 + 0,015) =
93,33 + 93,33 + 840 = 1026,66 грн. (фактически – чуточку меньше).
Конечно, «весомую лепту» внес третий месяц со сверхвысоким процентом. Но и по другим месяцам «накапали копейки». Но главное – что в плюсе, размер которого зависит от суммы пополнения.
Поэтому при малых суммах или при малой разнице в процентах гривневого депо и овердрафта (тут кому как повезло, а точнее – кто был предусмотрительнее) стоит посчитать, «стоит ли овчинка выделки». Хотя нет особых сложностей взять под инвалютное депо овердрафт и положить его на гривневый депозит даже при мизерном «наваре» – вспомним, что «курочка по зернышку»….
Цели и выводы
1. Остались с инвалютой, еще и прирастили.
2. При этом «наварили» немного гривны.
Путь достижения целей
Задействование инвалютного депозита с возможностью офердрафта в гривне (а только в ней и дается), процентная ставка по которому ниже процентной ставки по депозиту в гривнях.
Послесловие
Выше был приведен конкретный пример. Естественно, каждый может задействовать любые другие банки, депозиты и прочее на «пути достижения целей» и «ловить рыбку, большую и малую». Главное, считаю, изложить механизм. Поэтому я не делал анализа по банкам с целью выявления наиболее благоприятных приложений схемы, а только на конкретном примере показал, «ГДЕ удочка и КАК ею ловить».

да есть такое дело.
годков пять назад так недвижимость брали, сливали и снова...

не ново,

НО СПАСИБО ЗА ПОДРОБНОСТЬ,ОТКРОВЕННОСТЬ,
А ГЛАВНОЕ БЕСКОРЫСТНОСТЬ

AlexJ
А повертати овердрафт по якому курсу, поточному НБУ? А якщо він зміниться? Курсові ризики можуть в рази перекрити всі "курочки зерна".

AlexJ
А повертати овердрафт по якому курсу, поточному НБУ? А якщо він зміниться? Курсові ризики можуть в рази перекрити всі "курочки зерна".

В гривне взяли, в ней и возвращаем. Никаких курсов!
Отдаете тело овердрафта и положенные проценты за пользование.Всё - в гривне.
Грубо говоря, берете кредит в гривне под залог инвалютного депо.

Цікава ідея. Треба знайти вклад в гривні з достойними %% і передепозитити.
Гранд мерсі!

- МОЖЕТ ЛИ БЫТЬ ВЫГОДЕН НЕВОЗВРАТ ОВЕРДРАФТА?
- ТЕОРЕТИЧЕСКИ - ДА!
В этом деле (изложенной выше схеме) интересен пока чисто теоретически и такой случай.
Напомню из конкретного примера, что когда брали овердрафт, то курс приняли за 8 грн./долл. и выдали 56 тыс.грн.
А теперь внимание! Вдруг курс в день возврата овердрафта (последний такой день - день окончания депозита) стал 5,6 грн./долл. Тогда можно рассмотреть ситуацию, когда процент по овердрафту (в гривнах) вы возвращаете, а сам овердрафт не возвращаете. И говорите банку: "Процент по овердрафту я возвращаю, но сам овердрафт (56 тыс. грн.) не возвращаю, ибо нет таких денег - все потратил. Так что можете не отдавать мне мои 7 тыс. долл. (сумма лимита по взятому офердрафту) и начисленные на них проценты". Понятно, конечно, что за те 56 тыс.грн. вы уже купили 10 тыс.долл. по курсу 5,6 грн./долл. (Интересно также рассмотреть вариант, когда вы отказываетесь возвращать не только овердрафт, но и проценты по нему).
Занимательный вопрос: Отдаст ли вам банк 30% от долларового вклада (3 тыс. долл.) даже без начисленных на них процентов? Думаю, "нет", ибо овердрафт выдавался под залог, надо понимать, всей суммы долларового вклада. Думаю, не отдаст ничего, если не вернете овердрафт.
Но даже это может быть не таким страшным, как сначала кажется...
Еще раз уточним. При курсе 5,6 грн./долл. при невозврате овердрафта вы теряете только проценты, которые бы начислились по долларовому депо (набежало бы за три месяца 267,5 долл.). А те же 10 тыс.долл. у вас в кармане.
Идем дальше. Допустим, курс в день возврата овердрафта стал 5,4 грн./долл. Тогда за не возвращенные банку 56 тыс. грн. можно купить 10370,37 долл. что больше, чем 10267,5 долл., которые вы бы получили в конце срока депозита, если бы вернули овердрафт.
Делаем вывод: при значительном укреплении гривны невозврат овердрафта может быть более выгодным, чем его возврат. Фантастика, но получается!
Т.е. чисто теоретически - это вполне допустимо.
Конечно, такой гривнеукрепляж (с 8 до 5,4 грн./долл) за период действия долларового депозита трудно представить, и можно было бы всё это не писать.
Но, думаю, все знают принцип "мозговой атаки", когда высказываются любые бредовые мысли и невероятные идеи, а затем при определенной их коррекции, вычленении положительного "зерна" и фрагментарном симбиозе рождается что-то полезное, согласующееся с практикой и выгодное при применении. Поэтому считайте этот пост неким (пусть и бредовым) импульсом для рождения вами (и мною) чего-то практически применимого и приводящего к выгоде.
P. S. На работе мне часто говорят: "Не заставляйте людей думать, они никогда вам этого не простят". Хорошо, что на форуме меня окружают совершенно другие люди... Разве что, тапками забросают...

AlexJ
красива схемка!

AlexJ
Честно говоря не знал, что долларовому депо овердрафт гривневый, поэтому, когда рассматривал стакую же схему получалось не так красиво. В общем, спасибо.

AlexJ
Честно говоря не знал, что долларовому депо овердрафт гривневый...

Наверное потому, что раньше овердрафт выдавался в валюте депозита...
Но после запрета инвалютного кредитования физлиц - овердрафт (по сути - кредит) разрешено выдавать только в гривне.