Депозити в Україні: купатися чи не купатися?

+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Депозити для фізичних та юридичних осіб, короткострокові банківські вклади, найвигідніші депозити в банках України.
Повідомлення Додано: Пон 12 вер, 2016 16:41

Депозити в Україні: купатися чи не купатися?

Питання про розміщення депозитів в українських банках зараз стоїть на рівні шекспірівського “бути чи не бути”. Писати під своїм ім’ям наразі я не можу в силу багатьох причин, але залюбки допоможу розібратися в темі усім бажаючим.

Під час кризи будь-який шлях примноження власного капіталу є надризиковим. А в Україні ми ще маємо досвід дуже неприємних витягувань грошей з ліквідованих банків: умовно гарантовані суми в 200 тис. гривень, у яких, як виявляється, можуть і відмовити; непорозуміння з валютними вкладами, котрі нам повертають частинами в гривні та ще і за ганебним курсом Нацбанку і т. п.

Майже в кожного з нас є знайомі (подекуди це і ми самі), що залишаються наодинці з проблемою і шукають відповіді на питання: «Як забирати гроші з проблемного банку? Що за такої ситуації робити? Та чи тримати гроші в матрасі і труситися від квартирних злодіїв, або ж обирати ризик і заробляти?».

Звичайно, найпопулярніша відповідь зараз - вкладати в себе: у своє здоров’я, у нові хоббі, кар’єрні навички, курси підвищення кваліфікації, іноземні мови тощо.
Але якщо Ви не готові отримувати третю вищу освіту і не маєте потреби змінювати вашу щоденну ранкову пробіжку (зауважу, абсолютно безкоштовну!) на дорогий спорт-клуб, то навряд чи вона вас задовольнить.

Тому пропоную Вам проаналізувати поточну ситуацію у банківскому секторі «за класикою», з позиції сильних та слабких сторін, загроз і можливостей. Для того нам у нагоді стане SWOT-аналіз.



Слабкі сторони:
Нестабільна ситуація на ринку банківських послуг. Nobody knows! Ніхто не знає, який банк може потрапити завтра до списку ненадійних (читайте, “безнадійних”).
Непрозора робота НБУ. Майже кожне закриття банку є “трохи” шокуючим, неочікуваним для вкладників.

Сильні сторони:
На даний момент сильною стороною вважаю тільки те, що Фонд гарантування вкладів працює майже з усіма «серйозними» банками. Тож якщо вклад не робити більшим за суму, яку він загалом гарантовано повертає (200 тис. грн), то питання “як забрати мої гроші?” автоматично трансформується у “коли забрати мої гроші?” А це, зауважте, абсолютно два різні запитання!

Загрози:
До банку вводиться тимчасова адміністрація.
Банк банкрутує.

Можливості
:
Заробляти до 24% у гривні, до 11% у доларі. Звучить смачно, як не крути.


Зображення

Давайте розглянемо ситуацію з боку основних ризиків і поміркуємо над тим, як можна їх зменшити або ж прибрати зовсім. Я обрав для нас два найвирогідніших ризики.

Ризик 1. Обрати ненадійний банк, який під час вашого вкладу стане банкрутом або ж почне працювати з тимчасовою адміністрацією. Або ж трапиться ще якась біда. (Так, саме той, що надавав нам ну дуже великі відсотки).
Хоч і занадто великі відсотки вже є показником ненадійності, як казав один авторитетний пан з форуму Finance.ua: “Задумайтєсь, мої умниє, но жадниє друз’я!” :-)

Та якщо серйозно, як взагалі зрозуміти пересічному громадянинові, надійний банк чи ні? Без усіляких там занурень у річні звіти, фінансові результати та іншу досить нудну писанину. Загалом, непрямих проявів цілком достатньо, щоби напружитися.

На що ми маємо звертати увагу:
По-перше, кому належить банк. Як ви чудово розумієте, до зони ризику під час війни потрапляють усі фінансові установи, які є представниками країни-агрессора. Навіть при «найсмачніших» відсотках треба усвідомлювати, що вони будуть першими кандидатами на «вихід» з дуже високою ймовірністю.

По-друге, як часто у новинах виринають на поверхню впливові особи банку, чи згадують їх у негативному ключі, натякають на арешти або ж афери, чи проводять непрямі аналогії з гучними “брудними справами”.
Така інформація має вас напружити.

По-третє, оцінити розмір і становище банку. Як правило невеликі банки є негнучкими і можуть не витримувати навіть незначні стрес-тести. Наприклад, якісь “плітки” в пресі, і частина вкладників одночасно вирішує забрати кошти.
Великий банк зможе перекрити це за рахунок власних резервів, тоді як менші звертаються за стабілізаційним кредитом до НБУ. Але часто і це питання може вирішитися не на користь банку…

Також бажано перед відкриттям депозиту усвідомити, чи є банк прибутковий або ж знаходиться у збитковому положенні.

Ну, і звичайно ж, ризик залишається навіть тоді, коли ви відмітили всі пункти. Тож обираємо лише ті банки, які є учасниками Фонду гарантування вкладів.

Ризик 2. Вкладати у довгострокові депозитні програми у гривні та дивитися як під час вашого депозиту вклад знецінюється. Через причину падіння гривні, звичайно.

Ризик дуже високий. Особливо в цьому сезоні, коли коливання курсу гривні до долара може спричинити навіть початок виплат за банком “Михайлівський”. Зараз валютний ринок занадто рухливий і спекулятивний.
Тому вкладати, на мій погляд, треба «короткими депозитами» на 1-3 місяці і подовжувати депозитну угоду щомісяця. Навіть якщо за вклади на тривалий період (12-18-24 місяці) обіцяють ласі відсотки!



Підсумки:
- Вкладаємо депозит тільки у банки, які є учасниками Фонду гарантування вкладів.
- Вкладаємо суми, що не перевищують ліміт ФГВФО.
- Вкладаємо на короткі періоди (1-3 місяці) і подовжуємо угоду з банком, якщо ринкова ситуація спокійна і нас у ньому ніщо не напружує.
- Не вкладаємо всі гроші до копійки в один банк, граємо з декількома банками. Завжди залишаємо частину суми про всяк випадок і підстраховуємо себе.

Вердикт: депозитам бути! Але вдумливо, обачно і грамотно. Не обирайте тактику радянського громадянина, що відніс усе до копійки в Ощадкасу. Ставайте затятими гравцями, які відчувають можливості навіть у кризу.
pantera
 
Повідомлень: 218
З нами з: 04.12.07
Подякував: 4 раз.
Подякували: 13 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Пон 12 вер, 2016 17:00

  pantera написав:Тож обираємо лише ті банки, які є учасниками Фонду гарантування вкладів

Совет "хороший". В Ощад значит не несём :)
Кто ещё не участвует в Фонде? :)

Ещё спорный момент о ставках 25% в грн и 11% в долларах. Причём нужно оговорить налоги. Вобщем интерес значительно убывает
Всё IMHO
Вкладчик1234
Аватар користувача
 
Повідомлень: 4434
З нами з: 18.04.15
Подякував: 2955 раз.
Подякували: 788 раз.
 
Профіль
1
Повідомлення Додано: Пон 12 вер, 2016 17:02

Вкладчик1234 деньги Ощадбанка гарантируются государством, но из песни слов не выкинешь =)

С ув.
Модератор
Аватар користувача
Модератор Форуму
 
Повідомлень: 5535
З нами з: 25.01.06
Подякував: 55 раз.
Подякували: 393 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 13 вер, 2016 14:48

17 % госы предлагают, - 19.5% налоги, минус девальвация, что остается - ничего.
про сказку про ФГВ скоро детям будем рассказывать, как папа занес гроши ребенка, а ....не отдал, а мама хуже гос- ва, сколько не дай, все мало :mrgreen: и как бы не был ничего то.
правильной дорогой идете...
OGO
Аватар користувача
 
Повідомлень: 309
З нами з: 26.03.16
Подякував: 5 раз.
Подякували: 19 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Вів 13 вер, 2016 18:03

Re: Депозити в Україні: купатися чи не купатися?

Варто було б порівняти кейси:
- "гусарити" й сподіватися на ФГВФО, приймаючи великі ризики ТА та ймовірні курсові втрати чи блокування коштів
- діяти так, ніби ніякого фонду немає, вкладаючи кошти більше фонду туди, де очікуються найнижчі ризики ТА, незважаючи на низькі відсотки
http://m2bomber.com/ - пошук нерухомості без посередників / Arbitrium Vincit Omnia
Зображення Бажаєте встановити кнопку "Подякувати"? Вам сюди - topic193734.html
Faceless
Аватар користувача
Модератор
 
Повідомлень: 18405
З нами з: 24.01.12
Подякував: 1040 раз.
Подякували: 4162 раз.
 
Профіль
1
Повідомлення Додано: П'ят 16 вер, 2016 19:43

Re: Депозити в Україні: купатися чи не купатися?

У меня был депозит до 200 000 в Дельта Банке, который подпадал под ФГВ. Вернули без проблем, возвращали через Приват Банк. Интересуют ближайшие процентные ставки банков на депозит. Кто что скажет ?
Vzaem
 
Повідомлень: 3
З нами з: 16.09.16
Подякував: 0 раз.
Подякували: 1 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Суб 17 вер, 2016 12:04

Vzaem, вот здесь http://tables.finance.ua/ru/credit_deposit/deposit#app-tabloid/client=nat&sort=0.1, посмотрите, пжл.
З повагою, Адмiнiстратор.
Адмiнiстратор
Аватар користувача
Адміністратор Форуму
 
Повідомлень: 937
З нами з: 14.05.04
Подякував: 19 раз.
Подякували: 139 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Суб 17 вер, 2016 16:25

Re: Депозити в Україні: купатися чи не купатися?

  Vzaem написав:Интересуют ближайшие процентные ставки банков на депозит. Кто что скажет ?

Ого! вы рисковый! Или верите в поговорку о воронке?
Tiramisu
 
Повідомлень: 16
З нами з: 22.04.16
Подякував: 0 раз.
Подякували: 1 раз.
 
Профіль
Форум:
+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Зараз переглядають цей форум: Немає зареєстрованих користувачів і 0 гостей
Модератори: Irina555, ТупУм, Модератор

Схожі теми

Теми
Відповіді Перегляди Останнє
9 2877
Переглянути останнє повідомлення
Суб 01 жов, 2016 09:00
alex10
18 4650
Переглянути останнє повідомлення
Сер 14 вер, 2016 13:23
maxim2014
В Україні подешевшали депозити 1, 2, 3, 4
R2 » Чет 12 тра, 2016 08:29
31 8862
Переглянути останнє повідомлення
П'ят 13 тра, 2016 17:14
antey1969
реклама
Топ
відповідей
Топ
користувачів