Ставки з іпотеки падають, але квартири поки вигідніше зні...

Shinigami Как то мы о разном.... Я о капитализации 15% ежегодно за 16 лет. Были ставки и выше. Всего год назад у меня депозит закончился под 16%... В ДОЛЛАРАХ!!

Но пусть даже будет 10% в год. Из 25 тысяч получится 115 тысяч не фантиков, (причём тут это???) а всё тех же долларов... Это ликвидный актив! Наличные деньги. За эти деньги сейчас можно в новом доме кв. купить. А вы попробуйте сейчас продать за эти деньги кв в доме, который был старым и 16 лет назад... Большинство с деньгами смотрят на новые дома.

Арендовать сейчас выгоднее экономически однозначно. +Свобода перемещения. +Увидел проблемы района или дома или соседей - съехал. Пока не поживёшь, многих проблем с жильём не видно.

Не надо тут уроков элементарной математики...

Вот когда ипотека будет под 3-4% в год, а частный дом в 300 кв.м. будет стоить две годовых зарплаты семьи (это реальные цифры моих родственников в США), тогда может быть я поменяю свою недвижимую экономику и возьму кредит на дом.
ЗЫ. Наверно это будет уже в США...

Прочитав ветку, я понял что здесь нет ни строителей ни существующих вкладчиков.
ИМХО то, что сегодня действительно выгоднее снимать чем приобретать негвиду - правда. Но правда и в том, что дешевле ездить на такси, чем приобретать новенькую машину (Инфинити, Мерс и т.п.). Мы забываем, что спрос рождает предложение. А вот отсюда и надо плясать.
С одной стороны я как строитель (допустим) могу построить дом с минимальной рентабельностью. Это понятно. Но в убыток же я строить не буду! Сегодня в регионах Украины например стоимость по которой можно строить и продавать (цена устраивает строительную компанию) равна 760-830 долл. за квадрат. При этом, даже если материалы и процентные ставки останутся на своих местах, ежегодно процент отчислений городу - растет! Т.е. администрации увеличивают нагрузку, так как все сети устаревают, учителям, врачам также необходимы квартиры и т.п. Мало того по этим ценам есть предложения. Скажу сразу, ажиотажного спроса нет. Т.е. как строителю, если я буду строить придется заложить сроки реализации (стоимость кредитов) в цену. Посему на момент постройки цена -х, а через год +14% годовых на непроданные квадраты (цифры ориентировочные). В обычной рыночной ситуации спрос будет прогнозируемым вялотекущим и будет сформирован в основном "дурными деньгами" и необходимостью замены устаревающего жилищного фонда.
С другой стороны как частного инвестора, меня может заинтересовать инвестиция в недвижимость в случае, если доходность превысит ставки по депозитам (сегодня валюта 5-6% годовых). При этом я буду дополнительно застрахован от девальвации любой валюты. Т.е. моя инвестиция может считаться для меня надежной. Расчет прибл. следующий 100 квадратов умн. на 800 долл. за кв = 80000 долл. недв + 20000 ремонт с меб. (без фанатизма). Итого инвестиция 100 тыс. Банк мне сегодня даст по депозиту 5000 долл. в год (40000 грн). Делим на 12 - получаем 3,3 тыс грн. границу рентабельности по сдаче в аренду (трешка) и соответственно 1,66 тыс грн./мес единичка. Сегодня это полностью соотв. реальности.
С третьей стороны как частнику выбор сделать сложнее. Рецепт принятия решения прост - все зависит от структуры доходов. Если доходы стабильны с прогнозом роста, надо покупать, если они временны и без гарантий надо снимать.
Ну а то что лучше свое - это я думаю понятно всем

Считаю имеет смысл брать кредит (не плавающую ставку), если есть 70-80% первоначальный взнос. Когда долговое бремя может быть вполне посильным, скажем 30-40% от чистого дохода. Иначе может возникнуть ситуация когда % по депозиту не перекрывают инфляцию + на стагнирующем или тем более растущем рынке недвиги.
Ведь даже доллары, как не крути, обесцениваются.

Analyst Проверял что называется "на себе". Имеет смысл брать когда выплаты не превышают 30-40% от совокупного семейного дохода.

Сегодня в регионах Украины например стоимость по которой можно строить и продавать (цена устраивает строительную компанию) равна 760-830 долл. за квадрат.

Это, мягко говоря, не правда.
Сегодня в Харькове есть предложения от застройщиков с ценой от 4000 грн/м2. Т.е. уже продажная цена 500 у.е. А если следовать Вашей логике, то в убыток строить никто не будет, значит в этой цене заложена какая-то рентабельность. Следовательно, о каких ~800 у.е. идет речь? Или вы под "регионами" имели в виду Крым, где коррупционная составляющая просто зашкаливает?

Имхо, когда-то "на глаз" для себя прикидывал какую сумму нужно брать в кредит на жилье, чтобы было дешевле съема. За основу взял ставку 18% и отбросил все единоразовые комиссии.
Итого, для Киева получилось ~175 тыс. грн. (взял для примера стоимость аренды 1к квартиры равной 2600 грн./мес без учета ком.услуг). Такую квартиру можно купить где-то за 400 тыс. грн., т.е. первоначальный взнос должен быть >50%.
Для Харькова - ~110 тыс. грн. (аренда 1600 грн., стоимость 280 тыс. грн.) - >60%.
Т.е., например если жить в Киеве на съеме, и иметь сумму 225 тыс. грн. на депозите (под 12% годовых), то выгодно снимать, потому что % по депо покрывают львиную долю аренды. Харьков и другие города - аналогично.

PS.: Лично я бы, вообще не брал кредит. Имхо, лучше быть с деньгами, но без квартиры, чем с квартирой и долголетней кабалой.
Да, в рост недвиги в ближайшее время не верю, следовательно считаю, что именно сейчас кредит вообще не вариант.

Оператор БД , а почему Вы не учитываете, что эти условные 225 тыс.грн. обесцениваются тем более без капитилизации процентов (ведь % идет на аренды)?
В какой-то момент проценты уже не будут покрывать аренду. В отличии от спорного вопроса о росте цен на недвигу, рост на аренду будет расти в гривне так точно.

Я сам против кредитов как таковых, но иногда они полезны, если разумно пользоваться.
Если скажем "кабала" пусть даже на 20 лет составляет небольшой процент доходов, то что здесь такого уж страшного?
Многие, например, говорят, что кредит страшен тем, что если не буду получать доход (увольнение, инвалидность и т.д.), то заберут квартиру. Но тогда и аренду не сможешь тоже долго платить, если дохода не будет.

Оператор БД , а почему Вы не учитываете, что эти условные 225 тыс.грн. обесцениваются тем более без капитилизации процентов (ведь % идет на аренды)?
В какой-то момент проценты уже не будут покрывать аренду. В отличии от спорного вопроса о росте цен на недвигу, рост на аренду будет расти в гривне так точно.

Я сам против кредитов как таковых, но иногда они полезны, если разумно пользоваться.
Если скажем "кабала" пусть даже на 20 лет составляет небольшой процент доходов, то что здесь такого уж страшного?
Многие, например, говорят, что кредит страшен тем, что если не буду получать доход (увольнение, инвалидность и т.д.), то заберут квартиру. Но тогда и аренду не сможешь тоже долго платить, если дохода не будет.

Почему не учитываю? На сегодняшний день и на основании мониторинга цен на недвигу в Харькове (2 года) и Киеве (1 год) плюс анализируя ситуацию, сложившуюся в нашей стране, делаю вывод, что цены (пока) только падают. Учитывая то, что проценты по депо в какой-то степени возмещают инфляцию, то с ее же учетом и падением (хоть и вялым) цен недвижимость все же становится более доступной.
Т.е. имея наличные на руках и планируя когда-то покупку квартиры, до тех пор пока недвижимость в цене не растет сидеть в кеше выгоднее. При этом "отбрасываем" сравнение с другими товарами, которые постоянно дорожают. Если же брать "глобально", то да, депо помогают только сохранить, но не приумножить.
По поводу кредита вообще. Я не говорю, что это зло. Я высказал личное субъективное мнение. Т.е. со мной могут многие не согласиться - это естественно. Но! Лично я для себя предпочитаю жить "на свои", чем в долг.

При таком раскладе, как сейчас, покупка квартиры никак(в кредит или без) не выглядит привлекательной инвестицией.
В свою очередь, съем квартиры не только экономит деньги, но и даёт "мобильность" - человеку легче переехать в др.место, если что (напр., более выгодная работа или семейные дела или соседи-придурки.. ).

Квартиры пока выгоднее снимать, поэтому ставки по ипотеке падают.