Українські банкіри чекають куди вкласти мільярди

Интересно, чиновник от НБУ, видимо, не знает, что кредитная политика банков ужесточилась, требования к заемщику стали выше, доходы населения с 2007-2008 года уменшились, а главное - перспектив улучшения ситуации, увеличения прослойки срденего класса (так я условно называю тех, кто может себе позволить платить ипотеку плюс имея при этом какой то запас прочности) - нет.
Банки, ну не все, но крупные с иностраным капиталом так точно, были бы и рады выдавать длинные кредиты, да некому, страна нищая!

[16]

ak-alexey
Спасибо за поддержку! Я бы даже добавил, что это как раз нацбанковец не понимает различия между оптом и розницей, а я пытался это показать!

Сергей Малина
"А основной проблемой кредитования под ипотеку является низкая платёжеспособность населения, и только"
По-идее, функция ипотечного кредитования именно в том и заключается, чтобы компенсировать низкую платежеспособность населения, а не наоборот.
Если верить статистике, то гривневые доходы населения с 2007 года несколько увеличились (номинальная зарплата, кстати, выросла почти в 2 раза). А вот стоимость жилья (опять же в гривне) - не изменилась, а в некоторых сегментах даже существенно упала: до кризиса самая дешевая киевская первичка стоила 2.200 баксов за квадрат, сейчас масса предложений в районе штуки. Поэтому, платежеспособность, можно сказать, даже повысилась. Почему же квартиры не разлетаются, как горячие пирожки? Сейчас нет возможности купить подешевевшую до 1000 долларов за квадрат первичку под 12-14% годовых, как было до кризиса, а ввязываться в фактические 25-30% желающих не очень много...

Мнение человека, ставящего знак равенства между пирамидой и банком, в данной теме воспринимать всерьез вообще некорректно!

Вся банковская система мира (за исключением разве что исламских банков), это и есть
пирамида, и, чтобы эта система перестала быть пирамидой нужно ввести норму резервирования в 100%.
А так, банки выдают кредиты, к примеру, в размере 500% от имеющихся у них депозитов.

Именно поэтому финансовый сектор в США превратился в монстра, подавив реальный сектор-
намного легче делать деньги из ничего, чем что-то производить.

Адам Смит

Почему же квартиры не разлетаются, как горячие пирожки?

Потому что 80% на РН был инвестиционный спрос, который естественно сведён сегодня практически к нулю, в связи с со схлопыванием пузыря недвижимости и бесперспективностью вложений денег в недвижимость. А инвесторам кредиты не нужны, а они и разогревали РН. А за ними подтягивались и те,кто покупал квартиры для жизни. Человеку было выгодно брать плод 12% годовых в валюте потому что к примеру через 5 лет стоимость вартир на РН могла увеличится на 300%, и 60% за кредит - шара! Вот народ и разметал кредиты!
А какой смысл сегодня брать кредит на квартиру? Никто не хочет покупать дешевеющий товар, а тем более глупо это делать в кредит!
А потребительское кредитование НБУ щемит. Эти кредиты тут же перетекают в доллары и уходят из страны. А у нас с сальдо и так большие проблемы.
Про бизнес и 25% годовых в гривне я вообще не говорю.Ну разве что области с быстрым оборотом(торговля и тд) - краткосрочные кредиты.
Для меня самого сегодня загадка - кого наши банки сегодня кредитуют?
Скорее всего - сами себя и прошлые потери!

aleksalt согласен. По-моему мнение банкиров, не смотря на все придумки, учитываться не будет. Мудреный мухлеж.

2 Адам Смит

Вы путаете крупный опт с мелким оптом.

Все верно расписано (Смитом), добавить нечего!
И сравнение крупный/мелкий опт в данной ситауции не отражает масштабов различий!

Государство - это нечто более масштабное, чтобы просить взаймы всего лишь на одну квартиру. Не нахОдите?

Мнение человека, ставящего знак равенства между пирамидой и банком, в данной теме воспринимать всерьез вообще некорректно!

Так может объясните разницу?
Банк взял у гражданина А. 100 тыс. на депозит и выдал их гр. Б. в виде кредита на жильё. Гр. В. (продавец жилья) принёс эти деньги в банк и положил на депозит. Было 100 тыс., а стало 200 тыс. + квартира ценой в 100 тыс.
Потом случился п....ц. Гр. Б. не может оплачивать кредит, и квартира стОит 50 тыс. А у окошка кассы банка стоят с протянутой рукой граждане А. и В.

mortimer, +1, ))
вот, вот.. эмэмэ

По-идее, функция ипотечного кредитования именно в том и заключается, чтобы компенсировать низкую платежеспособность населения, а не наоборот

где-то оно так, но это не про платежеспособность, которая ниже плинтуса. Я вообще удивляюсь, что экономика Украины не улетела в дефляционную спираль. А с курсом бакса-то = всё предельно ясно = их рулилы с рынка выносят

Сейчас нет возможности купить подешевевшую до 1000 долларов за квадрат первичку под 12-14% годовых, как было до кризиса, а ввязываться в фактические 25-30% желающих не очень много

да ну, что вы.. Ещё как хватает. Многие упорно верят в девал гривны, и в силу вечнозелёнага. Только банки не дают, по указанной выше причине, и усё тут:wink:

..а про розницу. Ну, да, а чё ж нет?? У пэрэсичного ЗП = 1200 грн в зубы. Ради бога, на те кредит на кухонный комбайн, под 60-100-годовых. Какие риски
..а про внешние субординированые кредиты банков. Так, у большенства из них ноги-то растут из офшоров. Это украинские деньги в большинстве случаев, если про 2008 вы

Думаю все же проблема с размещением капитала есть. К примеру, если вы 100 млрд $ и больше сможете увеличивать на 10 % ежегодно, то к вам выстроиться очередь миллиардеров. Что касается ипотеки, то очевидно, что банк зарабатывает деньги не когда берет депозит, а когда дает кредит. Конечно всему свое время и у инвестиций тоже есть свои периоды привлекательности. И хочу добавить: все может очень быстро меняться, в 2007 все были уверенны, что стоимость недвижимости не рухнет - рухнула. Сейчас, настроения на то, что она никогда не подорожает - подорожает. Когда? Когда вы продадите свою собственность и положите деньги на депозит.

Мнение человека, ставящего знак равенства между пирамидой и банком, в данной теме воспринимать всерьез вообще некорректно!

Так может объясните разницу?

Поехали:
1. Банк взял у гражданина А. 100 тыс. на депозит
Остаток на корсчете +100 000

2. и выдал их гр. Б. в виде кредита на жильё.
Остаток на корсчете -100 000

3. Гр. В. (продавец жилья) принёс эти деньги в банк и положил на депозит.
Остаток на корсчете +100 000

Было 100 тыс., а стало 200 тыс. + квартира ценой в 100 тыс.

Было 100 000, и опять стало 100 000 на корсчете.
Плюс есть 2 обязательства вернуть депозиты по 100 000 каждый и одно требование на возврат кредита на 100 000.
Плюс эту картину портит обязательство формировать резервы. Т.е. далеко не всегда для выдачи 100 000 кредита достаточно иметь 100 000 депозита. Чаще сумма депозита должна быть больше, чтобы было что отчислить в резерв.

Потом случился п....ц. Гр. Б. не может оплачивать кредит, и квартира стОит 50 тыс. А у окошка кассы банка стоят с протянутой рукой граждане А. и В.

Вот-вот! Случился п....ц! А не логическое завершение деятельности учреждения!

Обсуждать в данной теме "порочность" процентных займов я не берусь. В данной теме говорим о банках и их желании кредитовать реальный сектор.