Байки про банки і не тільки....2008-2017

Не понял: а что не так?

серьезно? а Вы не поняли?
ок. еще раз - нехорошо давать рекомендации клиенту нарушать закон (пусть плохой и неудобный, но тем не менее закон; а не указывать о себе правдивую информацию в анкете - это нарушение целого букета НА по фин мону - за это ж надеюсь спорит не будем?) под аргументом "а патамуша не проверяют".
я ж не просто так привел пример с личными картами. это иллюстрация того, как некие ретивые банковские сотрудники, дабы выполнить свой план по картам (за который они потом получали премии), рекомендовали клиентам открывать личные карты, а не регистрироваться как ФОП с уплатой налогов, получать туда деньги от бизнеса, не платить налоги именно под соусам "а патамуша не проверяют". да, не проверяли тогда. но не нужно быть семи пядей во лбу, что бы понять, что рано или поздно - но проверят. и вот пришел тот день, когда все-таки проверили. чи что в итоге:? клиенты, которые повелись на провокацию под соусом "а патамуша не проверяют" рвут теперь волосы на себе. а те умные банкиры свалив в другие банки (и успешно прогуляв премии) теперь в других банках рассказывают байки про фин мон "а патамуша не проверяют". и тоже получают по итогу премии. но теперь пострадают уже другие люди.
поэтому я и сказал - не хорошо давать такие советы.
Я, нвдеюсь, развернуто объяснил свою позицию? с примерами, там, с аргументацией?

Surfer
ЗУ "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення"
Изучайте....

И каким образом это влияет на требование перечислить существующие вклады в других банках ? Не является ли это нарушением банковской тайны ?

Никаким это образом не влияет. И еще раз: это не "требование" -- это "хотелка" от банка. Эта информация _может_ использоваться банком для принятия неких решений по клиенту (вида давать/не давать кредит) и определения "рисковости".
Но, если вы, к примеру, физик, получающий белую зарплату в банке -- можете смело ставить прочерки во всех полях (кроме размера зарплаты ). На сегодняшний день это все проверить невозможно.

ЗУ "Про запобігання..." это основной нормативный документ. На его исполнение выдаются подзаконные акты (их перечень:https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=74279&cat_id=36217).
Постановой Правления НБУ от 26.06.2015 № 417 утверждено
"Положення про здійснення банками фінансового моніторингу (зі змінами)".
Согласно него устанавливаются требования, в частности
"- ідентифікації, верифікації клієнтів (представників клієнтів), вивчення та класифікації клієнтів з урахуванням установлених банком критеріїв ризиків;"
На исполнение этих требований каждый банк разрабатывает свое внутренее положение, где прописывает все требования из Постановления НБУ плюс свои дополнительные, которые должны быть выполнены банком при установлении отношений с клиентом. Одно из требований изучение его имущественного состояния (вот тут каждый банк прописывает практически все что хочет: имущество, авто, деньги, счета). Если вы отказываетесь предоставить эту информацию, он может отказать вам в обслуживании - это его право (практически обязанность).
На счет проверить. Напрямую официально не могут, но не забывайте о том что сотрудники банков тоже люди и они общаются друг с другом. А работа обязывает выполнять требования финмониторинга (пусть даже и не по всем клиентам, это невозможно физически, а выборочно). В случае проверки НБУ неисполнение требований финмониторинга влечет за собой санкции, вплоть до отзыва лицензии (пример 8 банков еще свеж).
Дальше можете додумать сами.

Nickmess
закрыли счет или все-таки заблокировали?
закрыть в одностороннем порядке могут только при соблюдени условий 1) более 3-х лет нет оборотов и 2) на счету 0,00 коп.
все остальные случаи - блокировка счета (еще любят назвать словом - арест)

относительно граждан РФ в руководителях или учредителях. да, это может быть причиной для блокировки средств в банке по линии фин мона. но честно, если чел не санкционных списках - то тут сыграла любимая банковская поговорка - "лучше перебздеть, чем недобздеть"
совет - выгребите граждан РФ с состава учредителей и поменяйте банк. последнее не обязательно. ибо не факт, что в другом банке сотрудник фин мона не еще более намаханый. а какой он там - даже сами сотрудники фронт-офиса (это те, с которыми Вы общаетесь) не знают

вы про третий пункт забыли... -- в том же ПроКредите по этому пункту кучу народа разогнали (да, разогнали физиков, но в сучае юриков ситуация не сильно должна отличаться).

Никогда в Прокредите не был, но интересно - какой резон и по какому «пункту» им был клиентов разгонять?

Там народ "обналом" занимался (вроде как с ЧПшного счета бросали бабки на карт-счет и тут же в банкомате под 0 снимали). Их попросили "на выход" -- прислали "письма счастья" вида "банк сильно сожалеет, но больше не может иметь с Вами никаких дел -- большая просьба забрать все Ваши деньги в кассе".
Про пункт дословно не помню, но (вроде бы) в договоре прописанно право банка его разорвать в одностороннем порядке (при нарушении условий обслуживания?)...

счет закрыли. по общению с руководством( неформальному) ответ. сейчас много закрытий. и именно по этой причине. дано распоряжение( кем не сказали)
Счет активный, рабочий, с деньгами.

народ "обналом" занимался (вроде как с ЧПшного счета бросали бабки на карт-счет и тут же в банкомате под 0 снимали).

Мабуть з юросіб... Бо завжди так робив - з фоп на свою карту, іноді знімав, іноді сеп і ніхто не заперечував... Тільки тре писати що 'всі падатки сплачені'

Никогда в Прокредите не был, но интересно - какой резон и по какому «пункту» им был клиентов разгонять?

это когда они поменяли стратегию. и из банка, который специализировался на обслуживании МСБ и физиков решили перейти исключительно в корп бизнес. Поэтому все МСБшники и физики стали для них баластом, от которого нужно было избавиться. Ну, вот и избалялись. Такое тоже бывает. Вон и Проминвет года 5-6 назад тоже избавлялся от небольших клиентов. Всякое бывает

_hunter укрсиб. обороты небольшие но не нулевые.

Nickmess
закрыли счет или все-таки заблокировали?
закрыть в одностороннем порядке могут только при соблюдени условий 1) более 3-х лет нет оборотов и 2) на счету 0,00 коп.
все остальные случаи - блокировка счета (еще любят назвать словом - арест)

относительно граждан РФ в руководителях или учредителях. да, это может быть причиной для блокировки средств в банке по линии фин мона. но честно, если чел не санкционных списках - то тут сыграла любимая банковская поговорка - "лучше перебздеть, чем недобздеть"
совет - выгребите граждан РФ с состава учредителей и поменяйте банк. последнее не обязательно. ибо не факт, что в другом банке сотрудник фин мона не еще более намаханый. а какой он там - даже сами сотрудники фронт-офиса (это те, с которыми Вы общаетесь) не знают

вы про третий пункт забыли... -- в том же ПроКредите по этому пункту кучу народа разогнали (да, разогнали физиков, но в сучае юриков ситуация не сильно должна отличаться).

Никогда в Прокредите не был, но интересно - какой резон и по какому «пункту» им был клиентов разгонять?

нікого не розганяли
підняли поріг від 100 тис грн на депо
ввели місячну комісію у 100 грн
відсіяли усяку босоту-пенсів
тепер у відділеннях спокій-тиша-нормальне обслуговування та термінали

И каким образом это влияет на требование перечислить существующие вклады в других банках ? Не является ли это нарушением банковской тайны ?

Никаким это образом не влияет. И еще раз: это не "требование" -- это "хотелка" от банка. Эта информация _может_ использоваться банком для принятия неких решений по клиенту (вида давать/не давать кредит) и определения "рисковости".
Но, если вы, к примеру, физик, получающий белую зарплату в банке -- можете смело ставить прочерки во всех полях (кроме размера зарплаты ). На сегодняшний день это все проверить невозможно.

ЗУ "Про запобігання..." это основной нормативный документ. На его исполнение выдаются подзаконные акты (их перечень:https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=74279&cat_id=36217).
Постановой Правления НБУ от 26.06.2015 № 417 утверждено
"Положення про здійснення банками фінансового моніторингу (зі змінами)".
Согласно него устанавливаются требования, в частности
"- ідентифікації, верифікації клієнтів (представників клієнтів), вивчення та класифікації клієнтів з урахуванням установлених банком критеріїв ризиків;"
На исполнение этих требований каждый банк разрабатывает свое внутренее положение, где прописывает все требования из Постановления НБУ плюс свои дополнительные, которые должны быть выполнены банком при установлении отношений с клиентом. Одно из требований изучение его имущественного состояния (вот тут каждый банк прописывает практически все что хочет: имущество, авто, деньги, счета). Если вы отказываетесь предоставить эту информацию, он может отказать вам в обслуживании - это его право (практически обязанность).
На счет проверить. Напрямую официально не могут, но не забывайте о том что сотрудники банков тоже люди и они общаются друг с другом. А работа обязывает выполнять требования финмониторинга (пусть даже и не по всем клиентам, это невозможно физически, а выборочно). В случае проверки НБУ неисполнение требований финмониторинга влечет за собой санкции, вплоть до отзыва лицензии (пример 8 банков еще свеж).
Дальше можете додумать сами.

Еще раз: я не предлагал привселюдно порвать эту треклятую анкету на глазах всех посетителей банка, исполняя боевой танец туземцев Паттайя.
Все, о чем я говорил -- "упустить" несущественные детали -- таким образом никакого формального отказа нет.
Вы что, на полном серьезе считаете, будто бы кто-то укажет сумму "под грушей" в той цедульке?
И что за "тоже люди и они общаются друг с другом"? -- как вы это представляете? -- "слушай, у меня сегодня Василий Иванов Батькович счет открывал (говорит клерк Аваля в разговоре с клерком Привет-банка), а я помню -- ты 34 месяца и 11 дней назад мне говорил -- он и у вас счет открыл. Было дело?"
-- это даже не бред, это я не знаю как назвать...

счет закрыли. по общению с руководством( неформальному) ответ. сейчас много закрытий. и именно по этой причине. дано распоряжение( кем не сказали)
Счет активный, рабочий, с деньгами.

хм, странно и необычно. именно, что счет закрыли. и с уведомлением в налогувую, да? а деньги со счета куда дели?
а главное - а какая официальная аргументакция? ведь должны были как минимум уведомить письменно. а в письме укзать причину (со ссылкой либо на пункты Договора либо норму законодательства). И если там лажа - то можно смело идти в суд. И подавать на компенсацию потери прибыли (поговорите с юристами по фин праву - они объяснять что это такое, и как получить через суд с банка деньги; и еще, если банк не прав - то банк еще и покроет все затраты на суд - начиная от судебного сбора, заканчивая гонораром адвоката)
но если банк прав - то что сказать? внимательно относитесь к договорам и читайте все, что там написано. особенно тех, которые касаются денег. к сожалению сегодня жизнь именно такая