P2P кредитование

[b]FinHub[/b
Уважаемый представитель финхаб.
Поправьте неправильные цифры риска на кредитах на Вашем сайте.
Для категории А - 20% в мес
для категории В - 25% в мес
для категории С - 30% в мес.
Именно это правильные цифры подтвержденные не одним инвестором (у кого инвестиций больше чем 20 шт)

Так же по моим данным неверна в корне статистика в бакете 7-30 дней
Лично у меня туда только добавляются просроченные кредиты и нет ни одного который бы оттуда вышел. Они только переходят в категорию 30-60. Так что цифра в 65% в моем случае = 0 (надеюсь что пока).

PS
и как математик уверяю Вас, что выборка из более чем 50-ти кредитов достаточно достоверна (ошибка 2-3% не сильно влияет на итоговый результат). Ведь у Вас кредитов не миллион а 2-3 тыс.

FinHub
Вопрос не в том, много или мало зарабатывает, инвестор и Финхаб, а в том, что инвестор в данной ситуации не зарабатывает вообще ничего, а только теряет, а Финхаб зарабатывает при любых раскладах на деньгах инвесторов.

В большинстве случаев, площадки-посредники, которые сегодня действуют во многих сферах жизни и по приблизительно одинаковому принципу и имеют, такие же схожие как и у Вас расходы: это траты на маркетинг и привлечение клиентов, поддержание площадки, содержание штата работников и т.д. Такие как Убер, Уклон в такси и т.д. Но все они берут, относительно небольшой процент за свои услуги - 10-25 %.

Финхаб же похоже решил внести свое ноу-хау и забирать себе 90 % денег, заработанных на деньгах других инвесторов : ) Думаю это не жизнеспособный подход, и в скором времени лавочка накроется.

Кстати, то что Финхаб себя позиционирует, как первая площадка по P2P-кредитованию, это не соответствует действительности, до этого в Украине уже действовали две площадки такого плана (не учитывая проекта Приватбанка), которые благополучно накрылись!!! Кому интересно, можете погуглить.

Какая судьба, постигла инвестиции, тех инвесторов, что туда вложились, остается только догадываться !

И раз уж вы так не хотите повышать процент дохода инвесторам, чтобы хоть как-то, компенсировать им потери от не выплат, не говоря уже об каких-то плюсах...и так плачетесь, что у вас большие расходы, по привлечение новых заемщиков, порядка 300 грн. на каждого нового, так не дерите с них 38 % по кредиту в месяц, а снизьте свои проценты, до тех же 8 % дохода, который вы обещаете инвесторам (что в сумме для заемщика получится 16 % в месяц, то есть нужно будет возвращать 1160 грн., с каждой 1000 грн. кредита), и Вам ни копейки не придется тратиться на привлечение новых заемщиков, так как они сами толпами побегут сюда брать кредиты на таких условиях, и поверьте абсолютное большинство будет выплачивать вовремя, так как будет дорожить такими условиями кредита.

А по тем условиям, которые есть сейчас: 38 % в месяц, которые не многим отличаются от других МФО (50-60 %), большой мотивации выплачивать у заемщиков нет.

И в итоге, все будут довольны, заемщики, тем что будут дешевые кредиты, инвесторы, тем что большинство кредитов будет выплачиваться, и Вы тем, что тратить большие деньги на привлечение новых заемщиков, будет не нужно...Но судя по всему, у Вас совсем другая мотивация...и Вы похоже лукавите : )

PS
Финхаб похоже не прочь, и сам взять кредит еще и у других инвесторов и в немного другом формате : )

https://startup.ua/loans/371117.html

Помните я писал, о том что финхаб выставил на площадку займ заёмщика 2113194, которому уже выдан займ. Я спорил обьяснения в поддержке.
На что ответили, что на платформе в единицу времени может быть только один пользователь - заемщик с одним активным кредитом.
Заёмщик 2113194 взял кредит, и был в категории «Е». Категория «Е» была несмотря на один выплаченный кредит, и обусловлена тем, что, на момент второй заявки у клиента была повышенная платежная нагрузка (по информации из УБКИ).
Клиент, выплатил этот кредит раньше срока, и оформил заявку на новый, на большую сумму, при этом, снизил свою платежную нагрузку, поэтому, перешел в статус «А».

От себя добавлю, что заёмщик офомил заявки с группами риска "E" и "A" менее чем за неделю. При этом поддержка настаивает на том, что алгоритм оценки риска корректен.

Хорошо, что нашел этот форум, а то тоже уже разогнался с так званым инвестированием))) Статистики пока нет, но теперь стало ясно чего ожидать. Схема при таких частых дефолтах действительно странновата. Почему бы ФинХабу на начальном этапе не сформировать "фонд проблемных кредитов" из своего заработка для частичного покрытия потерь инвестора от дефолтов. По крайней мере это будет мотивировать объективнее оценивать заемщика и тоже нести риски, а инвестору - компенсация за неправильную оценку вероятности дефолта.

FinHub,

1 Мне не нравится то, что по имеющимся ответам на запрос по заёмщику в кредитное бюро, вы инвесторам по представляете мало информации. И приходится инвесторам положиться на ваш скоринг, а также скудную информацию по займу и заемщику. При этом вы фактически ни за что не отвечаете (окромя подключаете коллекторские учреждения по взысканию долга).
По хорошему вам бы принять часть рисков инвесторв или больше предоставлять информации по заемщику.

2 Большие зарплаты заемщиков. Если им затянуть пояс, то они могли и не брать кредит. Не ясно, что там ещё ложного мог указать желающий денег.

3 Я надеюсь, чтобы подаете в кредитное бюро по заемщику информацию о взятом кредите.

4 Нет никакой информации о том, что за уплату налогов с доходов отвечает сам инвестор. А так же возможности подключить страховки от дефолта/риска и т. п

...а то тоже уже разогнался с так званым инвестированием))) Статистики пока нет, но теперь стало ясно чего ожидать.

За высокими проценты скрываются высокие риски.

Например, из 3 краткосрочных инвестиций только одна была проблемной. Человек сделал просрочку до месяца. При этом у него была группа риска А.
Первую инвестицию отдал с группой риска Е и её вернули досрочно, как и заемщица с группой риска В.

Итог простой. Буквам А, В, С и т. д. безупречно верить нельзя и надо анализировать саму анкету заемщика.
Вкладывайте столько, со сколькими средствами вы бы могли распрощаться навсегда.

founded И пусть даже один человек задумался - это уже результат! Я попал с финхапом, но сумма незначительная. Так что я не обозленный до крайности инвестор!Но все, кто теряет больше и при этом не стесняется писать свои выводы об этой хитрож@ой лавке - респект и уважение!!!

1 Мне не нравится то, что по имеющимся ответам на запрос по заёмщику в кредитное бюро, вы инвесторам по представляете мало информации.

в свіжому журналі Академія Інвестора №9 є така обіцянка -


Ближайшие планы по развитию платформы
1) В дополнение к существующей оценке вероятности дефолта, которая рассчитывается на платформе FinHub, будет добавлена оценка вероятности дефолта заемщика по расчетам УБКИ. Это поможет Вам в процессе анализа потенциальных заемщиков и в ходе выстраивания персональной инвестиционной стратегии.

Первый месяц прошел спокойно, по всем 5 кредитам прошли выплаты(A 2K, B 1K, C 1.5K и D 0.5K). Все кредиты длинные. На выплаченные кредиты прикупил еще A 500. Пока полет нормальный.

Вопрос к FinHub: а есть вообще в мыслях(если вообще можно нормально сделать в законных рамках) создать вторичный рынок долгов? Так, например, могли бы появиться "инвесторы-падальщики", которые скупали бы просроченные кредиты с дисконтом, как это делают те же коллекторы, когда выкупают безнадегу у банков. Также это существенно повысило бы ликвидность рынка, сделало бы возможным инвестору продать долги, если вдруг понадобились деньги или, опять же, продать безнадегу.

Продолжая мою мысль из предыдущего поста.

При наличии вторички, может сформироваться новая стратегия. Инвесторы, которые собирают безнадегу, могут это делать не для собственной диверсификации какашек, а для того, чтобы выкупать кредиты целиком и заниматься судами. Из-за 500 гривен судиться никто не станет, а если выкупить кредит и судиться за 10К-15К, то уже резон существует. Подумайте об этом. Если это реализовать, то, вероятно, это будет нечто прорывное, даже на LendingClub(USA) вторички вроде нету(по-крайней мере не было пару лет назад, когда я работал над некоторым IT проектом, связанной с этой платформой)