А по-моему сейчас банки не самый удачный вариант. Риски по-прежнему остаются высокими, хоть и видима какая то стабилизация. Хотя банки проолжают откровенно валить ставки. Есть инструменты и поинтереснее.
Спешите пристроить деньги
В России наблюдается новая тенденция –брать комиссияю за внесение депозитов. Это происходит не от хорошей жизни. Несмотря на необъятные размеры российской экономики, банкам некуда девать деньги. Ставки по кредитам настолько высокие, что брать их не хочет никто. А если кто и хочет, то ему не дадут – окажется, что документы плохие. Возьмет кредит и не вернет.
Теоретически, нашим банкам тоже некуда девать деньги. Уже который месяц они пребывают в состоянии, которая называется “избыточная ликвидность”. Простыми словами, они собирают деньги, но никуда их не размещают.
Причина точно та же. Это только на сайте НБУ банки просят за кредит 16-17% годовых. В реальности, ставка крепко подбирается к 25% годовых. В условиях кризиса, редко какое предприятие может себе позволить заплатить такую цену.
Еще большую проблему представляет собой недоверие банков к клиентам. Попробуйте купить в кредит автомобиль. От вас потребуют справку о доходах с такими цифрами, что вы удивитесь – “зачем мне кредит?”.
Получается, что ситуация в финансовой системе Украины очень похожа на российскую. Банки сидят на деньгах, и пока не могут из размещать.
Важно понять, что ситуация по депозитам в валюте и гривне очень сильно отличается. Еще в прошлом году НБУ запретил кредитовать население и большую часть предприятий в долларах и евро. Вслед за этим решением, обвалились процентные ставки по депозитам в СКВ.
“Снижение ставок по долларовым депозитам было кардинальным, так как потребность банков в долларовой ликвидности гораздо меньше, чем в гривневой, в свете запрета валютного кредитования”, – отметил начальник отдела анализа и исследований Райффайзен Банка Аваль Дмитрий Сологуб.
С гривной пока другая ситуация. “В Украине объем выданных кредитов превышает объем собранных депозитов более, чем в два раза. Поэтому банки пока что остаются заинтересованными в привлечении депозитов, чтобы покрывать ими разрывы в ликвидности. В то же время, при сохранении наплыва депозитов банки могут лишь понизить ставки и удлинить срок депозитов”, – рассказал начальник отдела анализа финансовых рынков ING Bank Украины Александр Печерицын.
Однако, если станет невмоготу, банки попросту начнут снижать процентные ставки по депозитам. “Частично финансовые учреждения уже начали активно снижать процентные ставки по привлекаемым ресурсам”, – отметил директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков.
“На самом деле, банки (по крайней мере, те, которые имеют избыточную ликвидность) уже достаточно резко снизили ставки по гривневым депозитам – на 200-400 базисных пунктов. В результате, ставки на 6-месячные депозиты в гривне в банках первой группы на данный момент находятся на уровне 16-18% (вместо 20-22% в начале года)”, – подтвердил его слова Сологуб.
Впрочем, на ближайший месяц этот уровень процентов еще может сохраниться. “Снижение депозитов в гривне произойдет лишь при значительном росте денежных агрегатов в экономике. А пока НБУ жестко контролирует предложение денег, депозиты являются основным источником гривны”, – объяснил Печерицын.
Отсюда, можно сделать два разумных вывода.
Первый – пока еще можно получить 18%, несите гривну на депозит в банк. Только перед этим внимательно выбирайте, кому вы доверяете деньги.
Второй – если вы уже хотите зарабатывать больше, ищите альтернативные способы заработка.
“Традиционно, самые востребованные финансовые инструменты – это банковские депозиты. А тех людей, которые следят за доходностью, – конечно же, инвестиционные фонды. Может быть, они менее понятны и доступны. Но этот инструмент работает, и дает довольно высокую доходность”, – отметила директор розничного бизнеса банка “Хрещатик” Марина Нестеровская..
Управляющие компании тоже не теряют времени. За последние два месяца в Украине появились сразу два новых фонда, специально “заточенных” под клиентов банков.
Днепропетровская КУА “Альтус” создала фонд “Альтус – Депозит”. Вложенные в него деньги распределяются на депозиты в 10-20 банков, а также в банковские и государственные облигации. Получается крайне безопасная конструкция – потерять деньги в таком фонде можно только при условии наступления конца света.
Старожил рынка КУА “КИНТО” пошла другим путем, и создала дивидендный фонд “КИНТО-Весна”. Вслед за ним будут открыты еще три таких же, которые будут названы в честь лета, осени и зимы.
Все четыре фонда напоминают обычные депозиты. Раз в год каждый из них будет выплачивать дивиденды. А если деньги распределить по всем временам года, то получать дивиденды можно раз в квартал. Правда, за счет операций с акциями доходность может оказаться раза в полтора выше, чем по депозиту.
Безусловно, повышенный доход – это плата за риск, потому что вложения в инвестфонды не гарантируются государством. С другой стороны, клиентам “Надра Банка” эти гарантии пока не дали ничего. Так что риск в этой жизни относителен. А вот проценты по депозитам обязательно упадут.
“Западные банки в Украине уже начали снижать ставки по депозитам в евро и в долларах. Если клиенты не готовы брать доллары в кредит под 16%, разве банки могут принимать их на депозит под 12%? Раз заемщики хотят кредиты под 10% годовых, значит, им нужно предложить депозиты максимум под 4%. По вкладам в гривне такое снижение тоже себя не заставит ждать”, – заверил первый зампред “ВТБ Банка” Виталий Фишер.
http://fonda.com.ua/%D1%81%D0%BF%D0%B5% ... %B3%D0%B8/
Все четыре фонда напоминают обычные депозиты. Раз в год каждый из них будет выплачивать дивиденды. А если деньги распределить по всем временам года, то получать дивиденды можно раз в квартал. Правда, за счет операций с акциями доходность может оказаться раза в полтора выше, чем по депозиту.