Банк Фiнанси та Кредит - БАНКРОТ

Самый изворотливый банк на нашем рынке. Несмотря на наплевательское отношение к клиентам и невыполнение своих обязательств перед вкладчиками в последний год, смогли договориться и одновременно не выплачивать ничего и не попасть под временную администрацию.

Банки применяют судебные схемы для кредитования «родственных» предприятий

Адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец прокомментировал Maanimo судебное решение по делу банка «Финансы и Кредит»:

Киевский банк «Финансы и Кредит», контролируемый Константином Жеваго, недавно проиграл судебный процесс кременчугскому ПАО «АвтоКрАЗ», подконтрольному этому же бизнесмену: соответствующее решение Высшего хозяйственного суда г. Киева было обнародовано в реестре судебных решений. По сути, г-н Жеваго выиграл суд сам у себя, перекачав из одной своей структуры в другую около 100 млн. грн.

— Ростислав, насколько однозначным является данное судебное решение?

— С точки зрения права решение абсолютно законно. Удивляет лишь единодушие судей довольно предвзято относящихся к подобным вопросам, а также смущает то обстоятельство, что собственником банка и выигравшей компании, насколько мне известно, является одно и то же лицо.

— Как можно объяснить неубедительную позицию банка и его ошибки при оформлении кредитного договора и допсоглашений?

— В данном случае я не думаю, что стоит говорить об ошибках банка, сама схема скорее создана для кредитования предприятия, с целью избежать нарушения нормативов НБУ касающихся кредитов инсайдерам и кредитам, выданным одному заемщику.

— Справедливо бы было допустить, что банк нарочно поставил себя в невыгодное положение данным договором, с тем, чтобы впоследствии предоставить суду возможность взыскать в пользу АвтоКрАЗа нужную сумму?

— Я не думаю, что дело обстояло именно так. Если бы заемщик действительно считал неправомерным уплату процентной ставки, то абсолютно резонно предположить, что должна быть за два года немалая переписка. Ведь переплаченные проценты в размере 100 млн. грн — это не шутки. А в решении суда нет ни слова, что за весь период завод письменно обращался в банк с требованием вернуть переплаченные проценты.

— Можно ли такое поведение назвать схемой по выводу капитала?

— Это может быть как схема по выводу средств банка, так и схема по выдаче кредита связанному лицу. Кроме того мотивы такой схемы могут иметь еще целый ряд оснований. Я не думаю, что стоит говорить о мошенничестве, скорее о кредитовании либо уклонении от уплаты налогов. Ведь уплаченные 100 млн. грн заемщик вполне законно относил за эти три года на затраты. Хотя, судя по данным завода, прибыль за 2012 г. составила 12 млн. грн. из которых 95% было направлено на погашение убытков прошлых лет.

— Какую ответственность, согласно действующему законодательству, могут понести заемщик и кредитор?

— Если НБУ и контролирующим органам удастся доказать противозаконность этой схемы, то последствия как для банка так и для заемщика могут быть крайне тяжелыми. У банка могут приостановить действие банковской лицензии, а заводу доначислить налоги за период уплаты процентов.

— Каковы шансы вкладчиков отсудить у акционеров банка «Финансы и Кредит» возмещение своих потерь (в случае банкротства банка), с ссылкой на данное судебное решение?

— Практически никаких. Как показывает опыт, при ликвидации банка денег даже не хватает на покрытие затрат Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Кроме того для возврата средств банку необходимо будет отменить решение ВХСУ, а это можно будет сделать лишь по двум основаниям: найдя не одинаковую практику применения одних и тех же норм права судами кассационной инстанции, либо отменив данное решение в связи с вновь выявленными обстоятельствами.

— Насколько это в принципе распространенная практика: когда связанные с банком компании получают при помощи такого рода исков крупные суммы от «родственных» финучреждений?

— В моей практике это первый такой случай. В большинстве случаев банки находят другие схемы чтобы прокредитовать предприятия, принадлежащие к их группе.

— Компании устраивают псевдосуды только, чтобы получить от родственных банков нужные суммы, и при этом не нарушить финансовый норматив или есть и другие поводы для такого поведения?

— Тяжело сказать, чем была вызвано построение именно такой схемы. С одной стороны схема якобы защищена решением суда, но с другой при желании, всегда можно найти основания для его отмены, что может привести к краху всей финансовой группы.

http://maanimo.com/news/advices/122805- ... edpriyatiy

карты у всех работают? у меня второй день, при попытке мелких покупок выдает: "не достаточно средств"

Под 5,5% годовых? Они там нормально себя чувствуют?

это на 7 месяцев, а годовых - 7,5%.
Насчет "нормально" - не скажу, дама ссылалась на какое-то совещание, но особой уверенности в голосе не было. Предложили прийти к ним за этим оформлением прямо сейчас-сегодня-завтра.
На вопрос куда делся предыдущий рефинанс, сказали, что "на выплату процентов по депозитам".
А еще: получить 10% в валюте можно, если эти 10% останутся на текущем счете, а когда в кассе будет валюта, они сообщат и быстренько их выдадут наличными. Как вам такое? По-моему, такого еще никто здесь не озвучивал?
Еще из разговора: планируют новые депозиты открывать. Неужели найдутся бараны вкладчики, которые к ним пойдут после всего???

Вас банально "разводят"...Ключевое слово в их предложении "когда в кассе будет валюта".И если будет.

Вас банально "разводят"...Ключевое слово в их предложении "когда в кассе будет валюта".И если будет.

Да выдают в валюте, если договориться.

Вас банально "разводят"...Ключевое слово в их предложении "когда в кассе будет валюта".И если будет.

Да выдают в валюте, если договориться.

реально скільки і як видавали вам?

реально скільки і як видавали вам?

10% - за 7 месяцев. Там мелочь - несколько сотен евро - отдали за несколько дней.

double-u

месячный лимит свой проверь, похоже исчерпал уже

Коллеги, подскажите есть какие-то здвиги? Налоги по юр.лицам заплатить хоть можно?

Коллеги, подскажите есть какие-то здвиги? Налоги по юр.лицам заплатить хоть можно?

Переводы на Ура в валюте выдают.