Прирост вкладов населения все еще выше интегральной ставки по депозитам.
Я несколько условно принимаю интегральную ставку около 1% в месяц(НБУ дает по срочным вкладам 13,5% годовых, но с учетом того, что до востребования храниться около 20% всех вкладов-несколько ниже).
Опять же, возвращаясь к теме навеса в виде вкладов до востребования, он составляет около 74 млрд грн. Хотя, как показывает исторический опыт, выносить будут все при рисках девальвации или банкротства банка, вне зависимости от сроков.
Банкам остается только мечтать о росте вкладов населения после инаугурации Президента в 2010 году. В систему возвращались матрасные сбережения, которые вынесли из банков в ходе банк-рана 2008-09 гг.
До осени 2011 года рост вкладов как в гривне, так и в валюте.
Как-то не отложилось в памяти, что бы год назад т.н. эксперты уж слишком нагнетали, ну может быть только г-н Соскин, но система столкнулась с оттоком(не номинальным, а реальным, за вычетом процента реинвестирования) вкладчиков. Правда уже с декабря пошел рост депозитов в гривне. Выработав иммунитет на апокалиптические прогнозы, во второй половине года Мыкола(тм) просто перевернулся в валюту.
Если взять период с августа 2011 года, население увеличило вклады в банках Украины на 56 млрд грн. В то же время (гипотетически) было выплачено около 52 млрд грн процентов. Это и объясняет на мой взгляд столько высокие реальные ставки по депозитам в борьбе за Мыколу(тм).
Депозиты населения в валюте на начало декабря превысили объем депозитов в гривне(180 658 млн грн против 177 517 млн грн).
(прим. максимальный объем депозитов до кризиса был зафиксирован 01.10.08 127 млрд грн в национальной валюте, 77,7 млрд грн в валюте. 250 млрд грн-это некое нормирование под текущий курс).
Кредиты населения стабилизировались на уровне около 185 млрд грн, что составляет примерно половину сбережений населения в банковской системе.
И скорее всего, достаточно значительная часть(по оценкам международных организаций до 40%) кредитов являются проблемными.
Несколько условно, ОВГЗ, кроме валютных и индексных, по всей вероятности имеют нерыночную природу. Это как капитализация государственных банков, так и "дружественные" покупки на баланс с дальнейшим рефинансированием НБУ.
На десерт-мое любимое блюдо
В погоне за высоким прОцентом население если не утратило, то несколько притупило инстинкт самосохранения.
Уже более года, несмотря на ухудшающиеся экономические показатели(и падение ЗВР в том числе), ежики с песнями и плясками лезут на кактус.
Отношение ЗВР к вкладам населения резко сокращается и находится на минимальном за 5 лет уровне 56,6%.
Вместе с этим падает возможность(и желание) чиновников спасать эти самые вклады при негативном развитии ситуации.