Finance.ua: Іпотека чи оренда

+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Як заощаджувати та економити
Повідомлення Додано: Сер 25 кві, 2018 21:14

Finance.ua: Іпотека чи оренда

Пропонуємо до обговорення:
Що вибрати, якщо ви маєте гроші на перший внесок за квартиру?
Моя подруга Ольга вже кілька років живе у Львові в орендованій квартирі. Близько року тому її підвищили на роботі, з'явилася можливість відкладати, і вона задумалася про купівлю власного житла в кредит. На даний момент вона накопичила 342 000 гривень. Це сума, якої має вистачити для першого внеску за двокімнатну квартиру. Але на сімейній раді думки розділилися. Батьки підтримали ідею Олі, але сестра, у якої через стрибок долара був негативний досвід іпотечного кредитування, відмовляла її. Вона радила відкладати гроші на депозит і купити житло тоді, коли набереться вся потрібна сума. Ми з Ольгою вирішили порахувати, який з варіантів вигідніший. У цій статті я розповім, як саме ми це робили і що у нас в підсумку вийшло.

Дивися повний текст Іпотека чи оренда
D2
 
Повідомлень: 35
З нами з: 28.03.18
Подякував: 0 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Сер 25 кві, 2018 21:14

Хорошая попытка, Кредобанк =)
sunlebedev
Аватар користувача
 
Повідомлень: 1
З нами з: 19.12.16
Подякував: 0 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Сер 25 кві, 2018 21:41

>>Близько року тому її підвищили на роботі, з'явилася можливість відкладати

невірний хід

правильний - відкладала 10% а після підвищення - 15%
+50грн !
Бонус-код 9NLI64D Бонус до депозиту
greenozon
Аватар користувача
 
Повідомлень: 3513
З нами з: 01.06.14
Подякував: 176 раз.
Подякували: 152 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 26 кві, 2018 10:53

Начну с того, что вывод "выгодна/невыгодна" делается только для конкретных входных данных, как и всякие расчеты касательно того, чего и сколько переплачивается. Соответственно и выводы о том, что выгодно снимать.
"Стоимость" аренды всегда, кроме объективной составляющей - цены - включает субъективную - оценку тех неудобств, которые придется принять, потому что квартира арендуется. Это и относительно частые переезды, и трудности сделать ремонт по своему вкусу, да и нецелесообразность его делать. Как и нецелесообразность закупать хорошую мебель, например, ибо опять-таки, частые переезды.
Стоимость кредита. За что фактически вы платите %% по кредиту/ипотеке? За время. Т.е. вы покупаете что-то сейчас, а не через N лет.
Дорого или дешево это обходится - это уже другой вопрос. И очень субъективный.
Чем руководствуется например заемщик, берущий ипотеку на жилье?
Факторами:
- имеющиеся сбережения
- ожидаемый рост сбережений и способность к накоплению
- ожидаемый рост цен на недвижимость
- текущие затраты на жилье (аренда если есть)
- субъективная оценка комфортности текущей жилищной ситуации
- субъективная оценка готовности ждать (копить)
Нет однозначного безусловного ответа - целесообразен кредит ли нет. Есть ряд объективных и субъективных факторов.
Почти при любой ставке есть точка, при которой ипотека выгодна - она определяет ту часть стоимости жилья, которую целесообразно одалживать.
Например (цифры чуть подогнал под круглые, больше для примера):
Объект недвижимости стоимостью пусть 38к долл, грубо - 1 000 000 грн.
Аренда такого же пусть 7000 грн.
При базовых условиях ипотеки 20% годовых на 15 лет, покупателю есть смысл взять в ипотеку до 400 тыс грн, или 40% стоимости объекта: при такой или меньшей сумме его суммарный платеж по кредиту будет меньше арендной платы за +/- такой же объект, при этом:
- недвижимость у него в собственности
- сумма долга обесценивается вместе с инфляцией, она зафиксирована в гривне
- платеж фиксирован в гривне, так же обесценивается, в отличие от гривневых ставок аренды, которые так или иначе вырастут уже через пару лет.
Переплата за 15 (!!!) лет относительно стоимости объекта, если платить строго по графику, выходит около четверти.
Если добавить в расчет прогнозируемые темпы роста арендных ставок, роста стоимости недвижимости в гривне, инфляции - все это хотя бы на горизонт несколько лет - цифру можно еще скорректировать в бОльшую сторону, но тут уже добавляется большое число предположений.
Теперь касательно приведенного в статье сравнения.
- Не учтен рост расходов на аренду. Даже для малого срока (в 5 лет) этим нельзя пренебречь, а для длинных временных промежутков это совершенно критично. За последние пять лет, к примеру, арендные ставки в гривне примерно удвоились.
- Максимальная ставка 13,5% в Ощадбанке, ну и пусть +0,5% бонусной за открытие онлайн - это 11,27% в реальных деньгах (после налогов). И нет никаких оснований считать, что эту ставку можно эстраполировать на несколько лет.
- Все расчеты ведутся в гривне, что в случае с недвижимостью неудачный выбор. Существенная девальвация (а для периода в 15 лет ее вероятность почти 100%) переломает напрочь все расчеты. Недвижимость в таких сценариях становится дешевле в валюте но существенно дороже в гривне, если пытаться сравнивать с депозитом, логичнее тогда брать два депозита, в валюте и гривне, примерно 40%/60%. И опять таки средневзвешенная ставка в этом случае еще сильнее уменьшается.
- Оценка стоимость недвижимости исходя из темпов потребительской инфляции - фейерично. Просто слов нет. Из такого предположения как в статье, при инфляции на уровне депоставок, покупка нежвижимости под аренду - просто золотое дно, и актив растет быстрее депозита и еще доход приносит :mrgreen:
Faceless
Аватар користувача
Модератор
 
Повідомлень: 22636
З нами з: 24.01.12
Подякував: 1093 раз.
Подякували: 5080 раз.
 
Профіль
5
1
2
Повідомлення Додано: Нед 29 кві, 2018 17:32

А где на форуме можно посмотреть продукты банков по ипотечным кредитам?
Рылы и загонщики Аленей на форуме беснуются и врут - за два года не подешевело, дно прАшли, БУИТ ДАРАЖАТЬ. Авторитетно заявляю РЕАЛЬНЫЙ ТРЕНД УРОВЕНЯ ЦЕН на КРЖН в квартирах - ДЕШЕВЕЛ 2010-2017, ДЕШЕВЕЕТ СЕЙЧАС И БУДЕТ ДЕШЕВЕТЬ в 2018.
zahar_
Аватар користувача
 
Повідомлень: 23153
З нами з: 06.08.11
Подякував: 157 раз.
Подякували: 692 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 17 тра, 2018 07:17

Откуда накопления за 5 лет 1 451 490
если 13.5% в год * 5 лет это =67,5% от 342 000 это 230 850?
nevodn78
Аватар користувача
 
Повідомлень: 1
З нами з: 17.05.18
Подякував: 0 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 17 тра, 2018 10:04

Дякую за статтю! На мою думку, дуже корисна інформація, бо багатьом людям, з мого досвіду, важко даються такі розрахунки, особливо молодим людям, які ще не зіштовхувались з проблемою купівлі власного житла, а тут дуже доступно пояснений цей процес. звісно, це індивідуальна модель і не ідеально точна, але все ж дає приблизне уявлення про труднощі, з якими можна зіштовхнутись.
Zoryana_Buryk
 
Повідомлень: 9
З нами з: 14.01.16
Подякував: 0 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Чет 17 тра, 2018 10:12

  zahar_ написав:А где на форуме можно посмотреть продукты банков по ипотечным кредитам?

https://tables.finance.ua/ua/credit_deposit/credit#app-list/client=nat&currency=UAH&condition=2&sort=0.0
Faceless
Аватар користувача
Модератор
 
Повідомлень: 22636
З нами з: 24.01.12
Подякував: 1093 раз.
Подякували: 5080 раз.
 
Профіль
5
1
2
Повідомлення Додано: П'ят 29 чер, 2018 09:35

Re: Finance.ua: Іпотека чи оренда

банки никогда не будут давать просто так деньги, не имея с этого выгоду. А с недвижимостью они имеют большую выгоду для себя)
koljanovskiy
Аватар користувача
 
Повідомлень: 8
З нами з: 27.06.18
Подякував: 0 раз.
Подякували: 1 раз.
 
Профіль
Повідомлення Додано: Пон 16 лип, 2018 12:03

Дуже доступно розписано все, але усе рівно дуже важно дається таке заощадження, якщо людина має віддавати майже половину зп за оренду, наприклад, у Львові, де житло майже найдорожче в Україні.
Ruslana_76
Аватар користувача
 
Повідомлень: 15
З нами з: 16.07.18
Подякував: 0 раз.
Подякували: 0 раз.
 
Профіль
Форум:
+ Додати
    тему
Відповісти
на тему
Зараз переглядають цей форум: Немає зареєстрованих користувачів і 2 гостей
Модератори: Ірина_, ТупУм, Модератор

Схожі теми

Теми
Відповіді Перегляди Останнє
12 697
Переглянути останнє повідомлення
Нед 18 лис, 2018 17:05
Surz
7 972
Переглянути останнє повідомлення
Суб 17 лис, 2018 07:14
tsevos68
9 2073
Переглянути останнє повідомлення
П'ят 16 лис, 2018 16:26
ivan_naumeiko
Топ
відповідей
Топ
користувачів
Реклама