Байки про банки і не тільки....

...ну, формально прибутковість і ліквідність -це прямі які на коротких часових інтервалах можуть не перетинатись....а реально - просто хочуть Вас трішки заспокоїти...

Шановний, Квесторе!
При можливості, дайте відповіді на мої запитання.
Збитковість, на коротких проміжках часу(квартал-рік), дійсно, може не впливати на ліквідність банку. Але, навіть паралельні прямі перетинаються.
За результатами 1-го кварталу ми маємо перший банк з мінусовим капіталом.
1. Чи має юридичне право ця установа працювати
На мою думку, перший етап кризи (не люблю це слово), який був повязаний з ліквідністю банків, для нашого лазарету закінчився.
Наступні "пацієнти" будуть вмирати -миттєво- не від проблем із ліквідністю, а від недостатності капіталу. Їх здоров'я залежить не від панічних проблем пересічних українців, а від якості свого кредитого портфелю і здатності ним керувати (без маніпуляцій). Проста бухгалтерська проводка по формуванню резервів, не пов'язана з реальним потоком коштів, може зробити банк банкротом.
2. Яка, на Вашу думку, межа життєздатності наших пацієнтів у цьому напрямі, і як її вимірювати
На сьогодні, резерви під активні операції банків скадають більше половини банківського капіталу. Ще 2-3 квартали, і цього капіталу не буде.
3. Як лікувати цей лазарет (рекапіталізація - це очевидний шлях)
Дякую

Спробую...

1) Ні, установи із від"ємним капіталом не можуть працювати не тільки виходячи з економічної логіки бізнесу...але і вимог діючих нормативних документів..
..Згоден , що проблематику миттєвої і поточної ліквідності зараз почне НАЗДОГАНЯТИ ( а не заміщувати) проблема платіжоспроможності...або краще її окреслити ширше- проблемою АДЕКВАТНОСТІ ( капіталу.., активів.., клієнтської бази...менеджменту накінець!).....Чому наздоганяти? Тому:
..., що проблема ГЕПІв НЕ ЗНИКЛА ...її тільки згладив рефінансуванням нБУ (яке коротке)
.....що не відбулось ГОЛОВНОГО- відновлення ДОВІРИ .( і найближчим часом, навряд)....підозрюю, що у квітні депозити продовжили зменшуватись..
Головною проблемою є не стільки здатність управляти кредитним портфелем.....а зовнішнє середовище , себто стан реального сектору економіки...цей мінус 15%ВВП (оцінка Голденів з якою я погоджуюсь) за підсумками поточного року поставить за межу життя багатьох наших "пацієнтів"....Звичайно АДЕКВАТНІСЬ пацієнтів важлива..але вони будуть повністю неспрможні ..при явній НЕАДЕКВАТНОСТІ уряду і нБУ
....якщо не заглиблюватись то "посадовці" діють лише в напрямку регулювання курсових перекосів.....придушуючи одночасно гривнедефіцитом пацієнтів і реальний сектор.....соціальними виплатами стимулюють споживчий попит....розкручуючи інфляцію ..і ТАК ПО КОЛУ...як сліпці...
Звичайно , ефективність менеджменту і якість активів стають теж одним з ключових факторів виживання....

2) За різними оцінками колапс у банків наступє при проблемності активів на рівні десь приблизно 35 %...зараз маємо приблизно 15% ...якщо до кінця року призупиним вільне падіння , зможемо втриматись на 25% проблем...(цифри субєктивні звичайно, але близькі до реалій). Нагадаю, що у пацієнтів є досвід...в бурхливі 90-і вже щось подібне проходили....Ощад взагалі повернувся з " того світу"..

3) НІ !!! Рекапіталізація у теперішній її формі є повною ПРОФАНАЦІЄЮ !!! ...і вони самі це чудово розуміють...тому і тягнуть....
Методи прості і очевидні ...але в Україні нездійсненні :
...бюджетно-кредитне стимулювання реального сектору , за рахунок контрольованої емісії та зовнішньої підтримки...з паралельним і одночасним випраленням допущених перекосів.(ну хіба не ІДІОТИ? Замість будівництва "повітряних замків" типу стимулювання мертвого ринку житла кількома нещасним мільярдами, чому не накачати сільське господарсто грішми кілька місяців тому і вже через ПІВ-РОКУ отримати ПОСИЛЕННЯ експорту....просто слів нема!)
...відкликання ліцензій або примусове банкрутство усіх нежиттєздатних дрібних пацієнтів..з одночасним посиленням ФГВ.
...ліквідація середніх та великих напів-трупів через ПРИМУСОВЕ ПРИЄДНАННЯ або вилучення активів та депозитів з передачої їх відносно здоровим середнім і великим "пацієнтам"..звичайно з підтримкою нБУ у вигляді рефа або уряду у вигляді СУБОРДИНОВАНИХ КРЕДИТІВ...

....це якщо коротко...

ПС.І головне, як казав один ТОП- менеджер...."Діяти потрібно ШВИДКО і ДЕКОЛИ ПРАВИЛЬНО "....час грає проти НАС...

Ведь активы наших банков - это как кот в мешке))

Хи!
А кстати как Квестор оценивает активы палаты Б
Меня интересует гипотетический % проблемкных кредитов....
Нет четких цифр..... кто 10% говорит а кто и все 15%.....
АУБ - не считается

Ведь активы наших банков - это как кот в мешке))

Хи!
А кстати как Квестор оценивает активы палаты Б
Меня интересует гипотетический % проблемкных кредитов....
Нет четких цифр..... кто 10% говорит а кто и все 15%.....
АУБ - не считается

То тут, то там проскакує інформація. Наприклад, у Сведбанка - 8,9%.

Продовжую вивчати звітність банків за перший квартал, що оприлюднюється в газеті "Голос України". Наводжу певні спостереження; виникли такі питання:
1) за останній квартал зменшився обсяг банкнот в обігу - з 167 до 157 млрд грн. Виведення непідкріпленої товарами готівки - правильний "за підручником" процес?
2) чому банки по-різному формують резерви під знецінення кредитів (п.7 звіту):
Форум - 6% до активу
Сведбанк - 9,4%
Укрсиб - 9%
Кредитпром - 7,07%
ОТП - 9%
Сбербанк Росії - 15%
БМ Банк - 1,59%
Райффайзен Аваль - 9%
Очевидно, це пов'язано з якістю кредитів, так?
3) як Промінвест до його продажу міг працювати із статутним капіталом в 200 млн грн? Тепер понад 1 млрд.
4) чому в ОТП формально один із найкращих звітів по сумі показників, перш за все у нього ледь не найменші "Великі кредитні ризики" - лише 36,52%?
Чому інші банки не зберігають кошти в ОТП? ("кошти банків" - 521 690 тис грн., порівняйте Сведбанк - 6 827 751 тис грн)
5) чи можна оцінити Сбербанк Росії не за якістю підтримки, а за якістю роботи, бо звіт у нього далеко не найкращий:
максимальний розмір кредитног оризику на одного контрагента - 38.44% за норми не більше 25%
великі кредитні ризики - 212,95%
Де він встиг набратися обсягів кредитних операцій, які тепер класифіковано як сумнівні?
6) чому Сітібанк (Україна) приблизно 3/4 кредитів видав у грн? Невже вони настільки завбачливі?

Почему-то не могу найти эти данные в инете, не могли ли бы вы дать линк?
Или материал есть только в печатном издании? Тогда в номерах за какие даты публиковалась информация?

Лише паперова версія газети "Голос України". Звіти почали друкувати з кінця минулого тижня, у кожному номері є дані про декілька десятків банків.

Уважаемый Квестор, а когда будет обновление списка банков.
Общественность просила к 1 мая обновить, пожалуйста!!!!!

Уважаемый Квестор, а когда будет обновление списка банков.
Общественность просила к 1 мая обновить, пожалуйста!!!!!

Так для цього потрібно покурити, ой, вибачте випити філіжанку-другу кави.

Може для більш глибинного "видения" назбираємо для Квестора на Moutain Blue чи Copi Luwak ?

4. В 2008 году кредитный портфель ОТП Украина вырос на 44% (если принять во внимание, что заемщики более склонны отказываться от выплат более свежих ссуд, у ОТП большой потенциал для роста доли невозвратов, как результат, в банке действует широкая программа реструктуризации, снижающая доходы банка).

Джек, будь другом, розшифруй эти 44%. Это рост в евро, долларе, гривне или в форринте?
Реструтуризация - это попытка получить некий "туннельный эффект", т.е без лишних затрат пересидеть тяжёлые времена. Тут твои "друзья" - молодцы! Некоторые, даже этим не хотят заниматься.

STEVEN ! КВЕСТОР ! Объясните , пожалуйста , почему " некоторые даже этим не хотят заниматься " , ведь , по-Квестору , есть " щей пагане зовнiшне середовище " ? Они , что не хотят помочь сами себе

Уважаемый КВЕСТОР!

Интересен феномен Полтава-банка: как этот малыш умудряется удерживаться наплаву, да еще и платежи день-в-день переводить?...
С чего он живет?...

Пропоную для роздумів табличку на тему: Куди люди несли (або звідки забирали) гроші у березні 2009 року
Перше число - приріст депозитів фізичних осіб за березень у млн. грн., друге - у процентному відношені до суми депозитів на 1.04.09. У таблицю включено перші 40 банків по величині депозитів ф/о.

СБЕРБАНК РОСIЇ__________ 38,2 5,43%
ДЕЛЬТА__________________ 97,3 5,10%
РОДОВIД БАНК___________ 46,9 1,81%
ВТБ БАНК________________ 23,9 1,55%
IМЕКСБАНК______________ 23,9 1,14%
ОЩАДБАНК______________ 80,4 0,67%
УНIВЕРСАЛ БАНК_________ 10,3 0,65%
ФОРУМ_________________ 14,0 0,39%
КИЇВ____________________ -1,9 -0,09%
АЛЬФА-БАНК_____________ -4,0 -0,25%
КРЕДОБАНК______________ -6,5 -0,30%
ОТП БАНК________________ -19,6 -0,83%
УКРЕКСIМБАНК___________ -68,2 -0,97%
ЕКСПОБАНК*_____________ -7,6 -1,11%
ЄВРОПЕЙСЬКИЙ_________ -7,3 -1,13%
IНДЕКС-БАНК____________ -17,5 -1,19%
НАДРА__________________ -127,6 -1,51%
УКРСИББАНК____________ -127,9 -1,78%
БРОКБIЗНЕСБАНК________ -69,7 -1,98%
КРЕДИТ-ДНIПРО_________ -20,5 -2,06%
УКРПРОМБАНК___________ -197,4 -2,72%
ПРИВАТБАНК____________ -898,9 -3,13%
РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ -571,1 -3,40%
КИЇВСЬКА РУСЬ*_________ -65,1 -3,68%
IНДУСТРIАЛБАНК_________ -37,3 -3,80%
ПIВДЕННИЙ*_____________ -106,4 -4,04%
ПРОКРЕДИТ БАНК________ -40,8 -4,23%
СВЕДБАНК______________ -56,6 -4,37%
ПРАВЕКС-БАНК*_________ -137,2 -4,44%
УКРСОЦБАНК___________ -295,4 -4,76%
ТАВРIКА________________ -35,7 -5,11%
ПУМБ___________________ -167,4 -5,39%
ДОНГОРБАНК____________ -116,1 -5,59%
ЕКСПРЕС-БАНК__________ -58,6 -7,06%
КРЕДИТПРОМБАНК*______ -234,1 -7,22%
ХРЕЩАТИК______________ -145,6 -7,53%
ВIЕЙБI Банк_____________ -149,8 -7,98%
МЕГАБАНК______________ -84,9 -8,31%
УКРГАЗБАНК____________ -435,5 -8,81%
ФIНАНСИ ТА КРЕДИТ_____ -570,8 -9,97%

Данні з сайту АУБ.

Пропоную для роздумів табличку на тему: Куди люди несли (або звідки забирали) гроші у березні 2009 року
Перше число - приріст депозитів фізичних осіб за березень у млн. грн., друге - у процентному відношені до суми депозитів на 1.04.09. У таблицю включено перші 40 банків по величині депозитів ф/о.

СБЕРБАНК РОСIЇ__________ 38,2 5,43%
ДЕЛЬТА__________________ 97,3 5,10%
РОДОВIД БАНК___________ 46,9 1,81%
ВТБ БАНК________________ 23,9 1,55%
IМЕКСБАНК______________ 23,9 1,14%
ОЩАДБАНК______________ 80,4 0,67%
УНIВЕРСАЛ БАНК_________ 10,3 0,65%
ФОРУМ_________________ 14,0 0,39%
КИЇВ____________________ -1,9 -0,09%
АЛЬФА-БАНК_____________ -4,0 -0,25%
КРЕДОБАНК______________ -6,5 -0,30%
ОТП БАНК________________ -19,6 -0,83%
УКРЕКСIМБАНК___________ -68,2 -0,97%
ЕКСПОБАНК*_____________ -7,6 -1,11%
ЄВРОПЕЙСЬКИЙ_________ -7,3 -1,13%
IНДЕКС-БАНК____________ -17,5 -1,19%
НАДРА__________________ -127,6 -1,51%
УКРСИББАНК____________ -127,9 -1,78%
БРОКБIЗНЕСБАНК________ -69,7 -1,98%
КРЕДИТ-ДНIПРО_________ -20,5 -2,06%
УКРПРОМБАНК___________ -197,4 -2,72%
ПРИВАТБАНК____________ -898,9 -3,13%
РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ -571,1 -3,40%
КИЇВСЬКА РУСЬ*_________ -65,1 -3,68%
IНДУСТРIАЛБАНК_________ -37,3 -3,80%
ПIВДЕННИЙ*_____________ -106,4 -4,04%
ПРОКРЕДИТ БАНК________ -40,8 -4,23%
СВЕДБАНК______________ -56,6 -4,37%
ПРАВЕКС-БАНК*_________ -137,2 -4,44%
УКРСОЦБАНК___________ -295,4 -4,76%
ТАВРIКА________________ -35,7 -5,11%
ПУМБ___________________ -167,4 -5,39%
ДОНГОРБАНК____________ -116,1 -5,59%
ЕКСПРЕС-БАНК__________ -58,6 -7,06%
КРЕДИТПРОМБАНК*______ -234,1 -7,22%
ХРЕЩАТИК______________ -145,6 -7,53%
ВIЕЙБI Банк_____________ -149,8 -7,98%
МЕГАБАНК______________ -84,9 -8,31%
УКРГАЗБАНК____________ -435,5 -8,81%
ФIНАНСИ ТА КРЕДИТ_____ -570,8 -9,97%

Данні з сайту АУБ.

Дуже сумніваюсь в тому що в Родовід і Імексбанк хтось міг понести гроші...

4. В 2008 году кредитный портфель ОТП Украина вырос на 44% (если принять во внимание, что заемщики более склонны отказываться от выплат более свежих ссуд, у ОТП большой потенциал для роста доли невозвратов, как результат, в банке действует широкая программа реструктуризации, снижающая доходы банка).

Джек, будь другом, розшифруй эти 44%. Это рост в евро, долларе, гривне или в форринте?
Реструктуризация - это попытка получить некий "туннельный эффект", т.е без лишних затрат пересидеть тяжёлые времена. Тут твои "друзья" - молодцы! Некоторые, даже этим не хотят заниматься.

STEVEN ! КВЕСТОР ! Объясните , пожалуйста , почему " некоторые даже этим не хотят заниматься " , ведь , по-Квестору , есть " щей пагане зовнiшне середовище " ? Они , что не хотят помочь сами себе

Арамат, я не знаю. Адекватные банки прекрасно понимают что банк и заемщик находятся в одной шлюбке и раскачивать её в штормовую погоду - глупо. Другие - тупо прозванивают неплатильщиков, подают иски в суды и т.д.
Знаю, что активно занимаются реструктуризацией кредитов ОТП, Правэкс (даже на автокредиты). С другой стороны, знаю один банк из 1-й двадцатки, в котором кредитные работники этого слова, похоже, не знают.