P2P кредитование

На платформе инвесторам должна быть доступна полная информация о заёмщике, а именно

Уже б и кредитную историю показывали.

Всем привет! Да уж, ситуация с инвестированием в Финхаб очень плачевная!!!

Делюсь своей статистикой:
С июля 2018 г. проинвестировано всего 52 кредита. В основном на короткий срок и на маленькие суммы.

Из них:
1. Выплачено кредитов – 17 шт. все на короткий срок (из них 5 выплачено досрочно, на которых заработано: 3, 4, 7, 9, 11 грн. с каждого  ).
2. В процессе выплаты – 23 шт. (Из них 5 на долгий срок, по 4 кредитам выплаты вовремя, по 1 срок выплат еще не наступил. Остальные на короткий срок, в основном на месяц, по 4 из них просрочка до недели, по одному из этих четырех, частичная маленькая выплата).
3. Просроченных кредитов 7-30 дней – 12 шт. (по 4 из них есть выплаты, остальные все глухо).

Итого: по 11 кредитам просрочки и выплат нет вообще. По 5 кредитам просрочки и частичная оплата.

На сегодняшний день заработано со всех кредитов, включая со штрафами и просрочками – 745 грн. И как минимум риск потерять 5500 грн. по кредитам, по которым выплат нет вообще.

Прибыльность инвестиций можете считать сами )

Интересна ситуация с разделением прибыли с кредита, между инвестором, который инвестирует свои деньги и на которого ложатся все риски потерять эти деньги безвозвратно, и Финхабом, который ни за что не отвечает:

Например, по короткой инвестиции в 1000 грн. на месяц, в реальности в случае возврата кредита, при не очень высоких рисках, инвестор на выходе получает: 63-84 грн. дохода.

А заемщик, согласно кредитного калькулятора на сайте, взяв 1000 грн. на месяц, должен выплатить Финхабу – 1381 грн. То есть, если заемщик выплатил кредит, то инвестор, вложив деньги, при этом рискуя потерять всю сумму, заработает 63-84 грн., а Финхаб, с этих же денег инвестора, не вложив ни копейки, и ничем не рискуя заработает около 300 грн.

Более того, самая смешная ситуация, которая еще больше характеризует алчность Финхаба, когда инвестиция возвращается досрочно. Выше я уже писал, что 5 коротких кредитов, у меня были выплачены досрочно, на которых я заработал 3, 4, 7, 9, 11 грн. с каждого.

С вложенных 2500 грн., я заработал в сумме: 34 грн. При этом я рисковал потерять всю эту сумму Финхаб в это же время, с этих моих денег, заработал, согласно их кредитного калькулятора, около 870 грн.!!!

Не слишком ли это жирно и нагло ребята?!!

Только вдумайтесь, инвестор, который рискует потерять все свои деньги, и с учетом опыта инвестирования на Финхабе, которым поделились здесь уже многие, абсолютно не беспочвенно, зарабатывает 34 грн., а Финхаб, с этих же моих денег, не рискуя абсолютно ничем, зарабатывает 870 грн.

Жесть, такого, наверное, больше нигде не найдешь

И как Финхаб может называть инвестированием то, что даже в теории по его же расчётам является заведомо убыточным?

Короткие инвестиции на месяц, даже при самых минимально рисковых вложениях: под 8.5 % риска, которые не так и часто появляются на сайте, есть заведомо убыточные (не говоря уже про более рисковые), и эту ситуацию не спасает, даже то, что они рекомендуют вкладываться для диверсификации, как минимум в 100 лотов!!

Например, Вы проинвестировали 100 коротких кредитов, при риске дефолта заемщика в 8,5 % на 1000 грн. каждый. При таком риске, заработок на Финхабе 63 грн. с каждой 1000 грн. на 30 дней. При этом, согласно этим же подсчетам, 8,5 % этих кредитов, будут не выплачены, и это в лучшем случае!!!

А теперь считаем: из 100000 грн. которые вы вложили, 8500 грн. не вернутся и не принесут никакой прибыли. Остальные 91500 грн. принесут 5764 грн. дохода.
Итого: Вы уходите в минус на 2736 грн. И это в самом лучшем случае, и при их же расчётах.

Как это можно называть заведомо убыточное, инвестированием, не понимаю

В такой ситуации, сейчас, Финхабу, если он думает о развитии проекта в долгосрочной перспективе, а не срубить по быстрому бабла с доверчивых инвесторов-буратин, нужно думать не о прибыли для себя, здесь и сейчас, раз уж он такой Стартап, а:

1. В корне пересмотреть % доходности для инвестора по кредитам, чтоб доходность, хоть как-то покрывала те невозвраты, которые есть сейчас.
2. Пересмотреть % риска по кредитам, потому что он, абсолютно не соответствует реальности и даже в теории при коротких инвестициях не может приносить прибыль.
3. Делить прибыль между инвестором, который рискует потерей своих денег и Финхабом, который ничем не рискует, хотя бы 50/50, как минимум до того момента, пока ситуация с возвратами взятых кредитов, кардинально не улучшится!!!

А вопрос своего заработка, здесь и сейчас, Финхабу нужно отодвинуть на задний план, а то наблюдая за сайтом, уже и короткие займы, на небольшие суммы, которые раньше закрывались сразу же, сейчас висят никому особо не нужные, не говоря уже о длинных кредитах, которые умирают не получив финансирование по истечении 7 дней.

Еще интересно то, что представители Финхаба думаю читают этот форум, но никакой реакции нет. Любая другая уважающая себя контора, уже давным давно, выступила бы здесь с официальным комментарием и озвучила свою позицию

Valeriy
Спасибо за Вашу статистику.
У Вас просрочка составляет 30%. У меня на длительных кредитах (44 шт) просрочка составляет уже 25%. И самое интересное в том, что это статистика не годовая а за 1-2 мес. В пересчете на год цифры куда печальнее

Мне также хотелось бы увидеть официальную позицию финхаба на этой ветке. Но видать там все настолько плохо что сказать им нечего.

Неужели не может найти по сути микроскопические суммы в 1-2 тыс грн(!) где нибудь в другом месте без бешенных %

може, наприклад тут - надцять пропозицій, мабуть усі теє машеннікі

https://finance.ua/ua/credits/noinquiry-f

Если смотреть на статистику, то пока есть те, кто заходит инвестором и финансирует займы. Особенно краткосрочные, уходят как горячие пирожки.

В августе вышел из системы. Вывел вложенные 500 грн, которые прошли 3 круга в краткосрочных займах, и полученный доход 139 грн.

FinHub — казино

Но чем же вы руководствовались при вводе больших сумм средств?

А вот заемщик? Неужели не может найти по сути микроскопические суммы в 1-2 тыс грн(!) где нибудь в другом месте без бешенных % и какой - никакой регистрации на сайте?

Он должен быть свинорылом, чтобы использовать такие вкусные тропинки без обращения к друзьям.

MASolomko

Я в принципе большой трагедии для себя из этой ситуации не делаю, думаю в итоге, рано или поздно часть кредитов будет выплачена со штрафами, пеней и т.д., так как в абсолютном большинстве у меня инвестиции в небольшие суммы: 1200,1300, 1700, 2000, 2300 грн. и т.д. в общем объеме, и качество заемщиков там ,в принципе более-менее (я не вкладывался во всех подряд, у всех были выплачены кредиты в других организациях, у некоторых были выплачены на Финхабе).

Думаю, кому-то, может захочется взять еще где-то кредит, может побольше, и если информация об этом не выплаченном кредите будет подана Финхабом в Бюро кредитных историй, то вероятность выплаты кредитов есть, так как суммы маленькие, не думаю, что очень много людей захотят из-за 1200-1700 грн., надолго испортить свою кредитную историю…это только при условии, что Финхаб действительно, что-то куда-то подает

Общая сумма инвестиций не такая уж и большая, так как некоторое количество было инвестировано по второму кругу. Инвестировал, так как хотел проверить для себя процесс, и чтоб можно было сделать выводы имея на руках какую-то статистику...с 500 грн. прокрученных по третьему кругу статистики много не сделаешь, как по мне ))

Думаю в итоге, все сведется рано или поздно, либо к нулю, либо к небольшому минусу. Даже если в итоге потеряю пару тысяч гривен, большой трагедии нет, где-то найдешь, где-то потеряешь )

Но инвестированием это назвать никак нельзя ))

По тому, проценту доходности, который Финхаб как подачку, бросает инвесторам, на деньгах которых, сам себе дерет драконовские проценты с заемщиков (по факту из кредитного калькулятора на сайте, для заемщика, по коротким займам, кредит обходится в 38 % в месяц, из которых около30 % Финхаб забирает себе, а жалкие 8 %, со всеми рисками не возврата, бросает инвесторам), инвестирование является заведомо убыточным!!!

То есть, Финхаб не рассматривает инвесторов как партнеров, а рассматривает их как дойных коров, которых можно доить, зарабатывая на их деньгах себе около 30 % в месяц, а инвесторов выводя либо в ноль, либо в минус ))

При этом Финхаб зарабатывает всегда, без разницы вернули кредит или нет, так как деньги он снимает с заемщиков 2 раза: первый раз, при выдачи ему кредита (где-то звучала вроде цифра, что 5 %), второй раз, если кредит выплатили, еще я так понимаю забирает около 20 % от выданной суммы.

Данную ситуацию как по мне, могло бы исправить только деление дохода 50/50 между инвестором, который вкладывает свои деньги и рискует их потерять, и Финхабом, который предоставляет площадку.

Если бы, эти плюсовые 380 грн. с вложенной 1000 грн. в краткосрочных инвестициях делились 50/50, и инвестор получал 190 грн., то 20 % невозврата он еще как-то мог бы выдержать и с учетом штрафных санкций и просрочек, быть в небольшом плюсе!!!

А то, что реализовано на данный момент, это просто банальное доение доверчивых инвесторов.

Как всегда, испоганили хорошую идею, вроде нормально работающую на Западе. Страна вечно зеленых помидоров, никуда не делась ))

рано или поздно часть кредитов будет выплачена со штрафами, пеней и т.д.

Дьявол кроется в мелочах ( с ). Например в "и т.д." Реальный пример выплаченной просрочки:
118,26 + 0,02 + 2,24 + 23,3 - 127,11 = 16,89
Хорошо еще, что сам не остался должен.

Valeriy


Уважаемый Валерий,

Спасибо за Ваш развернутый обзор с большим количеством важных деталей, он иллюстрирует продуманность Вашей инвестиционной стратегии и опыт в области альтернативных финансовых инструментов. Единственное, что, преждевременно в Вашем сообщении – это выводы.
Мы, конечно, следим за всем, о чем здесь пишут пользователи, и очень благодарны всем участникам форума – нашим существующим и потенциальным пользователям за выбор нашей платформы, за то, что, создали этот форум, и делитесь здесь своими знаниями, опытом и пожеланиями, а иногда и критикуете, это помогает нам стать лучше для ВАС.
Теперь по сути Вашего сообщения, сразу оговоримся, комментарий может носить исключительно иллюстрационный и индикативный характер, т.к. мы не имеем права разглашать какие-либо данные о наших пользователях и партнерах. Предметный диалог может вестись только по нашим официальным каналам (info@finhub.ua).
1) Инвестиционная стратегия – Вы упоминаете о 52 двух инвестициях на небольшие суммы, которые вложены в займы с различными характеристиками. Это правильная стратегия, мы ее рекомендуем всем нашим инвесторам, она позволяет максимально диверсифицировать риски. Относительно количества инвестиций, статистически значимым является портфель, сформированный из минимум 100 лотов.
2) Заработок, который Вы привели по состоянию на вчера в размере 745 грн. Если предположить, что Вы сделали 52 инвестиции по 500 грн (26000 грн. – Ваш портфель), и инвестировать Вы начали с июля, это неплохой результат, если Вы будете продолжать реинвестировать все поступления, и у Вас не будет высоких дефолтов, Вы можете выйти «в плюс». Также, важным моментом в инвестировании в короткие займы, является то, что порядка 80% заемщиков, выплативших короткий займ, возвращаются вновь за кредитом. На нашей платформе нередки случаи, когда заемщик выплачивает последовательно 3-5 кредитов. Есть заемщик, выплативший с декабря месяца 11 кредитов на нашей платформе. При этом, им допускаются каждый раз просрочки до 7 дней, но в итоге производится полная оплата кредита, плюс штрафы и пени. То есть, имея в своем портфеле выплаченные без просрочек короткие займы, нужно понимать, что эти заемщики с большой долей вероятности вновь обратятся на платформу за кредитом, и платежная дисциплина по таким клиентам существенно выше тех, у кого нет кредитной истории на ФинХаб.
Как мы отмечали раннее, просрочка может перекрываться выплатами по просроченным кредитам, т.к. мы начисляем проценты, штрафы и пени до момента полной выплаты всего займа.
3) Просроченные кредиты. В области потребительского кредитования явление просрочки было всегда, и всегда будет, это такая специфика, которую нужно просто принять. Даже заемщики прошедшие 2 этапа верификации, проверенные в различных бюро кредитных историй и имеющих идеальную кредитную историю, выходят на просрочку, и большинство из них долг возвращают, и платят сверху все полагающиеся штрафы и пени.
Судя по Вашему сообщению, все кредиты, которые у Вас вышли на просрочку, находятся в бакетах до недели и до 30 дней, т.е. их еще даже не передавали внешним коллекторам. По текущей статистике на нашей платформе, взыскание по таким бакетам доходит до 65%, и опять-таки, кредиты по которым были взыскания, могут перекрыть потери от кредитов, по которым взыскание не произошло. Для взыскания нужно время, у нас есть случаи взыскания во всех бакетах и 7-30 дней, и 30-60, и 60-90 дней.
4) Когда можно делать выводы и анализ работы – по инвестициям в краткосрочные займы через 120 дней, в длинные – через 6 мес., портфель должен вызреть, коллекторы должны полностью отработать. Сам факт выхода на просрочку не означает, что займ 100% будет невозвратный.
5) Заработок ФинХаб – как Вы знаете, наша платформа занимается привлечением как инвесторов, так и заемщиков. Привлечение (маркетинговое) только заемщика обходится в среднем от 300 до 800 грн., (в зависимости от суммы займа), и это без учета стоимости запросов в бюро, SMS, затрат на всех апликантов, которым было отказано (к примеру, в августе месяце, 86% апликантов получили отказ в выдаче кредита, и по каждому из них мы понесли затраты на привлечение и проверку). В связи с этим, считаем, что вопрос «заработка» ФинХаба можно снять с повестки дня.
Еще раз хотелось бы отметить, что ФинХаб не предоставляет гарантий компенсации потерь по дефолтным займам, о чем мы пишем в Правилах и Договорах. Наша компетенция - "скоринг" и оценка риска дефолта потенциальных заемщиков, отсеивание заведомо неблагонадёжных, мошеннических и заемщиков с негативной кредитной историей. А также предоставление рекомендации по диверсификации рисков и выборе оптимальных инвестиционных стратегий. Но финальное решение, инвестировать либо нет, в какие заявки и по каким критериям, остается за инвестором.
Мы надеемся, что эти рекомендации помогут Вам и всем интересующимся участникам форума в процессе инвестирования сейчас и в будущем. Системные ответы на наиболее актуальный вопросы участников платформы, мы как всегда будем публиковать в журнале Академия инвестора.
Для более детальных консультаций, пожалуйста, обращайтесь к нам на info@finhub.ua.


С уважением,
Команда ФинХаб

vlanshopping
Уважаемый vlanshopping,
В своем сообщение вы сравниваете комиссию за услуги взыскания просроченной задолженности, которая была получена по одной инвестиции, заработком, полученным по другой инвестиции.
Для более детального разьяснения, обратитесь, пожалуйста, к нам на почту info@finhub.ua.

FinHub Ага! Обращайтесь, инвесторы, лично на инфофинхаб! Мы вам лично начитаем 40-минутную лекцию о работе с просроченными кредитами... Только не поднимайте шум! Вы, шумящие доморощенные экономисты, мешаете нам хапать! Уже проходили!
Жаль, что удалили мои посты по вашей просьбе.
Не рекомендую инвестировать! Разве, что для поднятия адреналина...