Sense Bank

Amethyst
А разве сейчас можно с лимитом оформить?

Нет. Но прикол в том, шо его вот-вот нальют
А зачем он при абонке 100грн/мес и без Рассрочек непонятно
Но пока даж по дебетному Хамону КБ как за кредитку
Хотя Алка может и это в любой момент переиграть

А как Хамон спустить кредлим до нуля.
В чате мин.100грн оставить могут.
Шо за козлы.

Хм, гасить хамон тре до вересня. Тсікаво, що буде вигідніше - зараз продать бакси під ето дєло і запхати під якийсь процент на фарс чи там ізю, чи почекати росту курсу?
А може алка передумати?

Но прикол в том, шо его вот-вот нальют

В чате хейтеров обещают возобновить вот-вот кредитование и кредитные лимиты вернуть.

Неизвестно будет ли перераспределение лимитов или нет.

А как Хамон спустить кредлим до нуля.
В чате мин.100грн оставить могут.

То видимо попутали с другой кредитной картой, а точнее "Вигода".
Пробуй через контакт-центр.

А може алка передумати?

Да она старается полной программе выгнать из кредитных продуктов. Вон по "Мгновенной рассрочке" % подняла, ну тут больше из-за учётной ставки...

А по тревелу есть КБ сейчас?

судя по всему денег нет не из-за 1% на отдельную категорию кеш-ю (утрируя). А по причине совсем не связанной с клиентами. Но решают все проблемы у нас за счет клиентов и граждан - это аксиома.
Ну и даже не беря все это во внимание, может 100 грн., это и оправдано - как то, но задолженность от 20 грн (в буханку хлеба), это уже откровенное жлобство. Сделайте ее от 1000+ или от 3000+.
Для многих карта станет полочной и ни о каком привлечении клиентов здесь речи не может быть. Конечно, у каждого свои интересы, но какие интересы могут быть у банка без клиентов?

Я не знаю всю кухню Альфы, но вот на мой взгляд - украинские банки таки очень сильно подкосил низкий интерчендж. У многих банков модель работы была построена именно на то чтобы выпускать как можно больше карт паралельно стимулируя клиентов делать как можно больше оплат. ИЧ обещали снижать постепенно, и возможно у банков был бы период на то чтобы как-то поменять свои процессы, но война все поламала и в итоге лично мне кажется что Альфа одна из жертв низкого ИЧ (ну не только самого ИЧ - наверняка там проблемы еще были - но одним из "перышек переломивших спину верблюда" ИЧ был). Дело в том что при высоком ИЧ многие банки могли в ус не дуть - он покрывал мелкие огрехи и залеты, но после того как этот источник денежного потока растаял заместить его оказалось не чем - потому как в загоне остались и другие классически-банковские источники доходов - разница между стоимостями привлеченных ресурсов и выданных кредитов, а также курсовые разницы на валютообмене.
И в итоге имхо как раз на примере Альфы мы видим тот сценарий о котором предупреждали банки когда еще только обсуждалось снижение ИЧ - мы идем по пути "матушки-Европы" - где иметь кредитку - роскошь, где за любое удобство - платит клиент и только клиент. Банки нас разбаловали во времена высокого ИЧ - они могли позволить не только кредитовать грейсовиков по сути бесплатно - они еще и предлагали кучу вкусностей в виде кэшбеков, орехов и даже... "кільцекид" (так кажется назывался этот чудный "подарок" в УкрСоцБанке ). И хочу ошибится, но теперь боюсь что эта эра Шары закончлась - и действительно банки будут теперь пытаться заставить клиентов платить за все.

судя по всему денег нет не из-за 1% на отдельную категорию кеш-ю (утрируя). А по причине совсем не связанной с клиентами. Но решают все проблемы у нас за счет клиентов и граждан - это аксиома.
Ну и даже не беря все это во внимание, может 100 грн., это и оправдано - как то, но задолженность от 20 грн (в буханку хлеба), это уже откровенное жлобство. Сделайте ее от 1000+ или от 3000+.
Для многих карта станет полочной и ни о каком привлечении клиентов здесь речи не может быть. Конечно, у каждого свои интересы, но какие интересы могут быть у банка без клиентов?

Я не знаю всю кухню Альфы, но вот на мой взгляд - украинские банки таки очень сильно подкосил низкий интерчендж. У многих банков модель работы была построена именно на то чтобы выпускать как можно больше карт паралельно стимулируя клиентов делать как можно больше оплат. ИЧ обещали снижать постепенно, и возможно у банков был бы период на то чтобы как-то поменять свои процессы, но война все поламала и в итоге лично мне кажется что Альфа одна из жертв низкого ИЧ. Дело в том что при высоком ИЧ многие банки могли в ус не дуть - он покрывал мелкие огрехи и залеты, но после того как этот источник денежного потока растаял заместить его оказалось не чем - потому как в загоне остались и другие классически-банковские источники доходов - разница между стоимостями привлеченных ресурсов и выданных кредитов, а также курсовые разницы на валютообмене.
И в итоге имхо как раз на примере Альфы мы видим тот сценарий о котором предупреждали банки когда еще только обсуждалось снижение ИЧ - мы идем по пути "матушки-Европы" - где иметь кредитку - роскошь, где за любое удобство - платит клиент и только клиент. Банки нас разбаловали во времена высокого ИЧ - они могли позволить не только кредитовать грейсовиков по сути бесплатно - они еще и предлагали кучу вкусностей в виде кэшбеков, орехов и даже... "кільцекид" (так кажется назывался этот чудный "подарок" в УкрСоцБанке ). И хочу ошибится, но теперь боюсь что эта эра Шары закончлась - и действительно банки будут теперь пытаться заставить клиентов платить за все.

Нельзя вот так просто натянуть европейскую банковскую систему на БСУ в текущем ее варианте. Нельзя еще и потому, что уровень доходов населения (даже не учитывая войну) абсолютно несоизмерим, несоизмеримы и социальные механизмы и прочее, прочее.
Сначала нужно что-то дать, построить, укоренить, стабилизировать - потом что-то можно взять. Реверсная ситуация, по которой строятся у нас все процессы - только доить, потому что должны платить, как в Европе, да и под любыми лозунгами - абсурд и путь в никуда. Дотационное государство не может иметь аналогичную систему в том числе БС развитого, экономически самостоятельного. Вот как раз реалии чего мы и наблюдаем и они были бы вне зависимости от войны, только чуть позже. Нет системности процессов, есть глупое их копирование в процессе обогащения элиты за счет определенной прослойки массового клиента. К сожалению банки принимают и сейчас в этом масштабное участие.
Но оплачивать такие аппетиты будет не кому из-за несовершенства всей обвязки процессов социума и банкам придется туго.

Второй момент касательно уровня сервиса, продуктов и общего уровня.
К примеру уровень элитности не нужен для общего сегмента и уровня обычного клиента с обычными ежедневными операциями. Но инновационные банки предлагают к примеру услуги по обеспечению финансовой комфортности. Когда клиент уезжая к примеру в отпуск может быть "уведомлен" об отсутствии необходимости оплаты фитнес-центра или бассейна, с уведомлением самого центра об этом.
Желание же получения комиссионных за любую услугу сама по себе свойственна, но нужно понимать в чем именно состоит эта услуга.
В чем к примеру состоит вводимая услуга "обслуговування картки в рамках розрахункових операцій" за 100 грн.? Целесообразна ли оплата данной суммы если возможна ситуация когда клиент при оплате данной картой, приходит к ситуации, что средства ушли в неизвестном для самого БАНКА направлении и тратит время на поиск этих средств? Причем персонал банка достигает такого уровня, что не имеет решения и даже примерного времени решения вопроса клиента...но хочет иметь комиссионные.
Желание получения платы за сервис должна подкрепляться сущностью данного сервиса.

Сначала нужно что-то дать, построить, укоренить, стабилизировать - потом что-то можно взять. Реверсная ситуация, по которой строятся у нас все процессы - только доить, потому что должны платить, как в Европе, да и под любыми лозунгами - абсурд и путь в никуда. Дотационное государство не может иметь аналогичную систему в том числе БС развитого, экономически самостоятельного. Вот как раз реалии чего мы и наблюдаем и они были бы вне зависимости от войны, только чуть позже. Нет системности процессов, есть глупое их копирование в процессе обогащения элиты. К сожалению банки принимают и сейчас в этом масштабное участие.

Так в тот то и дело что банки и давали. И долго давали. И так долго давали что смог уже даже сформироваться класс "свинорылов" . Но в том то и дело что когда долго дают возникает ощущение что так и должно быть и вводимые 100 грн. комиса считаются чуть ли не посягательством на вашу личную собственность. Но хочу заметить что так было не всегда. В постсоветской Украине - обслуживание в банках не было дешевым. И физические лица не имели массово счетов даже депозитных в принципе. А где были текущие (карт еще не было)- это было платно - слышали такое понятие как плата за РКО - это с тех времен. и платной была каждая платежка. И комуналку никто не платил через банки - почта, какие-то конторы-посредники учреждаемые на местах - да потому что дешево, банки нет - дорого. Даже вклады физ.лиц не были таким массовым явлением. И вот в чем вы правы - да было такое время и у людей банально не было денег, чтобы пользоваться банковскими услугами и поэтому банки должны были изначально начать давать. И прорыв тогда совершил Приват - который именно на ИЧ стал строить свою модель но и предложил удобное и чуть ли не повсеместное обслуживание своих карт, причем выпускаемых часто бесплатно (хотя помню первые его карты - это было дорого и даже очень дорого - поэтому позволить приватовскую карту могли себе единицы - было это в середине 90-х). За приватом в итоге потянулись другие. Все это шло параллельно с появлением денег у более широких слоев населения. И за счет большей массовости банковские продукты стали дешеветь и стали становится более доступными. Но при этом банки и очень много вкладывали - в карточную инфрастуктуру - банкоматы, терминалы, сети, ПО. Поэтому нельзя сказать что банки ничего не давали или что БСУ формировалась на дотационной основе как государство - банки в большей своей массе деньги зарабатывали. Но похоже ситуация поменялась не в лучшую сторону и банки начинают оказываться перед выбором - продолжать существовать но поднимая плату за услуги, либо сворачивать лавочку. Да все это происходит на фоне падения доходов населения - и от того кажется еще более не справедливым. Но боюсь другого пути у БСУ просто может не оказаться

а тем временем ставочки подросли
5,5%в долларах и 17% в гривне
https://alfabank.ua/storage/files/depositrates.pdf

Так в тот то и дело что банки и давали. И долго давали. И так долго давали что смог уже даже сформироваться класс "свинорылов" . Но в том то и дело что когда долго дают возникает ощущение что так и должно быть и вводимые 100 грн. комиса считаются чуть ли не посягательством на вашу личную собственность. Но хочу заметить что так было не всегда. В постсоветской Украине - обслуживание в банках не было дешевым. И физические лица не имели массово счетов даже депозитных в принципе. А где были текущие (карт еще не было)- это было платно - слышали такое понятие как плата за РКО - это с тех времен. и платной была каждая платежка. И комуналку никто не платил через банки - почта, какие-то конторы-посредники учреждаемые на местах - да потому что дешево, банки нет - дорого. Даже вклады физ.лиц не были таким массовым явлением. И вот в чем вы правы - да было такое время и у людей банально не было денег, чтобы пользоваться банковскими услугами и поэтому банки должны были изначально начать давать. И прорыв тогда совершил Приват - который именно на ИЧ стал строить свою модель но и предложил удобное и чуть ли не повсеместное обслуживание своих карт, причем выпускаемых часто бесплатно (хотя помню первые его карты - это было дорого и даже очень дорого - поэтому позволить приватовскую карту могли себе единицы - было это в середине 90-х). За приватом в итоге потянулись другие. Все это шло параллельно с появлением денег у более широких слоев населения. И за счет большей массовости банковские продукты стали дешеветь и стали становится более доступными. Но при этом банки и очень много вкладывали - в карточную инфрастуктуру - банкоматы, терминалы, сети, ПО. Поэтому нельзя сказать что банки ничего не давали или что БСУ формировалась на дотационной основе как государство - банки в большей своей массе деньги зарабатывали. Но похоже ситуация поменялась не в лучшую сторону и банки начинают оказываться перед выбором - продолжать существовать но поднимая плату за услуги, либо сворачивать лавочку. Да все это происходит на фоне падения доходов населения - и от того кажется еще более не справедливым. Но боюсь другого пути у БСУ просто может не оказаться

Хорошо. Но история идет по спирали, видимо уровень в государстве не может обеспечить сейчас большую часть населения необходимой платежеспособностью, чтобы банки смогли отработать вложенное. Я не вижу возможности поднятия уровня комиссионных, вне зависимости от моего желания, для большей части среднестатистичекого клиента.
К тому же должна быть градация в комиссионых платежах для операций на определенные суммы. Больший уровень платит - больше, меньший - меньше. Как это планировалось в государственных масштабах при введении налога на прибыль от депозитов. Но планировалась шкала, а внедрилась общая гребенка, причесать всех в независимости от статуса. Бедные остались бедными, богатые остались богатыми.
Здесь Альфа пошла тем же путем, за 20+ задолженности КЛ - 100-ка, за 100К - 100-ка. Это не верно. И нет желания оплачивать сейчас акцию 80/20 не имея возможности ей воспользоваться ранее.
Вектор справедливости в том числе финансовой нарушается из раза в раз. Можно конечно в ответ стать миллионером, но большинство просто переместится на уровень ниже, то с чего мы начинали - почты, посредники. Если банки решили пойти путем "срезал сливки и будь что будет" - не претендуя на долгожительство и развитие, это их выбор. Но клиента подобным они не привлекут.

п.с. Дополнила свой предыдущий пост, после Вашего ответа.