Blond написав:По сему я согласен, что первичная цель -- это собственно страхование. Кто хочет обеспечить СЕБЕ старость -- тому лучше пользоваться банковскими услугами, имхо. Все упирается в цели: кто-то ищет доходность, кто-то ищет страховую защиту.
Пользуйтесь банковскими услугами - и депозит ваш доживет до первого Lanos.
Единственным и безальтернативным институтом для накопления денег на пенсионный период являются "лайфовые" СК.
Банки конечно тоже необходимо использовать, но для других целей. У меня например, 5 депозитов в трех банках, для различных целей. Ну, а программа смешанного страхования у меня открыта еще в 2005 году, сроком на 40 лет. Сейчас активно примеряюсь к unit-linked.
Какую ж это силу воли нужно иметь чобы в течении 40 лет держать денги в банке, при этом постоянно пополнять депозит и ни разу его не "откусить"
Поддержу вышесказанное. Используя банковские депозиты в 95 % случаев конечный результат не достигается, ведь искушение потратить накопления на среднесрочные нужды очень велико. Этими услугами с целью пенсионного накопления пользуются все европейцы и американцы + могу добавить, что размещение средств с помощью накопительного страхования можно считать более надежным, нежели с с помощью банковского депозита.
Пенсионные негосударственные фонды - самые долгосрочные.
Вопросы? ... по моему все ясно. И не стоит сравнивать.......
НПФ (не государственный пенсионный фонд) тоже не стоит сравнивать с банковскими аналогами ---- Там законодательство абсолютно разное --- агентов прошу - не лезьте даже в этот спор не прочитав все (!!!!!!) законы.
Пенсионные негосударственные фонды - самые долгосрочные.
Вопросы? ... по моему все ясно. И не стоит сравнивать.......
НПФ (не государственный пенсионный фонд) тоже не стоит сравнивать с банковскими аналогами ---- Там законодательство абсолютно разное --- агентов прошу - не лезьте даже в этот спор не прочитав все (!!!!!!) законы.
цілком згоден
а чим відрізняються Лайфи і НПФ? у перших теж є пенсійні програми. Чи у НПФ немає ризику "смерть"?
НПФ - имеют риск смерти и риск инвалидности - но там страховая сумма равна накопленным деньгам + ДИД .....
В Страховой - по смерти как и по инвалидности СС устанавливается клиентом и может превышать СС по дожитию..... Да и рисков по больше чем в НПФ ....
В итоге - разница колоссальная.
СЖ - можно расторгнуть в любой момент, но в тоже время СЖ имеет минус - постоянные обязательные платежи.
НПФ - не имеет обязательных платежей, но расторгнуть договор можно только в случае Инвалидности, переезда на ПМЖ в другую страну или в случае смерти.
Услуга накопительного страхования жизни стала доступна населению Украины приблизительно 5 лет назад, но до сих пор не стала столь популярной как в Европе. Такая ситуация сложилась по нескольким причинам:
- различия в законодательстве (во многих европейских странах такой вид страхования является обязательным);
- услуга на украинском рынке предоставляется сравнительно недавно и требует дополнительной рекламы;
- опасения потенциальных клиентов связанные с сомнительным имиджем страхового рынка в Украине;
- большие процентные ставки по депозитам для физических лиц, что является прямой альтернативой программам накопительного страхования;
- уровень дохода не позволяющий финансово позаботиться о своем будущем;
Почти все причины, кроме недостаточной рекламы, являются довольно условными. Не стоит забывать, что услуга накопительного страхования жизни предоставляется так называемыми «лайфовыми» страховыми компаниями, которые не имеют ничего общего с медицинским или автомобильным страхованием. Накопительные программы по целевому назначению можно разделить на три вида: пенсионные (накопление средств на протяжении длительного периода времени на пенсию); накопительные программы для детей до наступления совершеннолетия; накопительные программы с целью создания определенного капитала. Отличительной чертой накопительного страхования жизни является возможность клиента включить в договор дополнительные риски, которые увеличивают размер ежегодного страхового взноса, но значительно увеличивают размер страховой выплаты в случае наступления страхового случая. При заключении договора > накопительного страхования жизни> клиент сталкивается с моментами о которых многим не хочется даже думать, не то чтобы обсуждать, но при заключении такого договора вышеупомянутыми рисками могут быть инвалидность (1-ой, 2-ой, 3-ей степени), смерть от несчастного случая либо же освобождение от страховых взносов до конца действия договора по одной из вышеперечисленных причин (страховая сумма в конце действия договора в таком случае не изменяется). Так же при заключении такого договора вам предложат указать выгодоприобретателя, который получит страховую сумму в конце действия договора (дожитие или смерть застрахованного лица).
Таким образом программы накопительного страхования включают в себя аналогичную банковским процентную ставку, страховку жизни и, что немало важно, возможность позаботиться о людях, которые зависят от вас материально. Например, для любящего отца и мужа, который является кормильцем в семье, договор накопительного страхования позволяет дополнительно позаботиться о финансовой защите семьи в случае смерти или серьезных проблем со здоровьем, которые приведут к его нетрудоспособности.
Что касается материальной части, то все цифры зависят от вашего возраста, профессии, образа жизни, хобби, состояния здоровья, валюты накопления и т.д., поэтому для каждого человека договор рассчитывается в индивидуальном порядке, поэтому назвать каких либо общих чисел - невозможно. Можно только сказать что для молодого человека в возрасте 20 – 25 лет при договоре, который предусматривает взнос в 2000 гривен в год, сроком на 30 лет гарантированная страховая сумма составит 75 тысяч гривен, а ожидаемая страховая сумма - 500 тысяч.
накопительного страхования жизни.
Востаннє редагувалось OrlandO в Сер 22 вер, 2010 14:12, всього редагувалось 2 разів.
