Еміграція, заробітчанство

Як писав поет чи письменник (я забув хто це вперше сформулював):
«В житті завжди є місце подвигу!»

А потом кто-то мудрый добавил:
"Но лучше держаться подальше от этого места"

На самом деле, есть очень немного факторов, при наявности которых стоит покупать жилье.
Я-бы сказал, что один из таких факторов - очень низкий интерес рейт.
На данный момент такого нет.
Сейчас даже покупать в мортгидж чтобы сдавать - не имеет особого смысла.
Разве что круто угадать с локацией так, чтобы объект и в ближайшее время сам подорожал и снизился в недалеком времени интерес рейт и можно было рефинанс сделать.
Средний дом в США ( и думаю что в Канаде тоже) в золоте дешевеет не первое десятилетие. Если на это еще наложить то, что по аннуитету надо особенно в начале банку отдавать в первую очередь его интерес...совсем не интересно.
Плюс амортизация, налоги и прочее - хрень а не актив.
Оно все красиво выглядит при поверхностном взгляде из окна красненькой мащинки на зеленый газон и модульный бассейн, когда надо вникать в детали - хрень полная. Но нельзя-же от всех ожидать способности анализировать цифры.
Многие воспринимают мир конретно-образным способом.
Красная новенькая машинка, зелененький газон и бассейн - жизнь удалась.

чисто технічне зауваження щодо ануїтету, якщо після цього пишемо про аналізувати цифри. так от - взаємовідносини клієнт-банк що при рівномірному погашенні, що при ануїтеті - однакові, й ефективна річна ставка теж однакова. це вже обговорювали, але як написали вище, не треба очікувати від усіх здатності це зрозуміти

Shaman якщо ануітет такий самий "вигідний" для клієнта банку як і класична схема - то чого банки пропонують виключно ануітет? "Це ж те саме"(С). Я розглядав "дуже вигідні" умови по ануітету в польських банках - перші 5 років тіла платиш 10-13% (все інше інтерес банку) і заборона надплати ті ж 5 років.

Shaman якщо ануітет такий самий "вигідний" для клієнта банку як і класична схема - то чого банки пропонують виключно ануітет?

Відповідь на ваше запитання слід шукати, дивлячись на суму іпотеки.
При ціні будинка в 250 000 - 2 500 000 та вище доларів - погодьтеся - це величезні суми.

Ануїтетна схема в цьому випадку - виглядає зрозумілішою: щомісяця до певної дати потрібно внести стабільну суму в рахунок погашення боргу.
Коли сума не змінюється, простіше запланувати сімейний бюджет, що влаштовує всіх платників.
За кордоном людина цінує саме стабільність: ніхто не передає щомісяця показники лічильників газу, води, електрики: компанії-постачальники самі стабільно вираховують певну фіксовану суму з рахунка споживача.
Споживач послуг НЕ контролює взагалі та не дивиться, скільки у нього вирахували за воду або електрику. В кінці року компанія постачальник сама підведе підсумок.

В тому ж ряду - погашення боргу по іпотеці: стабільно з рахунка боржника/власника нерухомості буде вираховуватися певна сума. Погодьтеся, зручно та стабільно.

Я наводив вище приклад взяття в іпотеку реального будинка в США ціною в 310 000 доларів.
Щомісячний платіж там становив - по пам"яті - 1700 доларів, що відповідає сумі, яку б власник житла платив би просто за оренду.

Щомісяця платити чужому дяді-орендодавцю = щомісячна стабільна сума в рахунок погашення боргу.
Так, погоджуюся: при іншій системі іпотеки переплата по кредиту була би меншою.
Але: стабільність і тільки стабільність! Стабільність на 20-30 років!

На самом деле, есть очень немного факторов, при наявности которых стоит покупать жилье.
Я-бы сказал, что один из таких факторов - очень низкий интерес рейт.
На данный момент такого нет.
Сейчас даже покупать в мортгидж чтобы сдавать - не имеет особого смысла.
Разве что круто угадать с локацией так, чтобы объект и в ближайшее время сам подорожал и снизился в недалеком времени интерес рейт и можно было рефинанс сделать.
Средний дом в США ( и думаю что в Канаде тоже) в золоте дешевеет не первое десятилетие. Если на это еще наложить то, что по аннуитету надо особенно в начале банку отдавать в первую очередь его интерес...совсем не интересно.
Плюс амортизация, налоги и прочее - хрень а не актив.
Оно все красиво выглядит при поверхностном взгляде из окна красненькой мащинки на зеленый газон и модульный бассейн, когда надо вникать в детали - хрень полная. Но нельзя-же от всех ожидать способности анализировать цифры.
Многие воспринимают мир конретно-образным способом.
Красная новенькая машинка, зелененький газон и бассейн - жизнь удалась.

чисто технічне зауваження щодо ануїтету, якщо після цього пишемо про аналізувати цифри. так от - взаємовідносини клієнт-банк що при рівномірному погашенні, що при ануїтеті - однакові, й ефективна річна ставка теж однакова. це вже обговорювали, але як написали вище, не треба очікувати від усіх здатності це зрозуміти

Это справедливо (с некоторыми оговорками) только если считать до полного погашения кредита.
На практике, при ипотеке на десятилетия, стоит просчитывать разные варианты. Если мы рассматриваем, например, продажу объекта до полной выплаты кредита, ситуация меняется, причем по-разному, в зависимости от срока владения. При перекрежитовании тоже есть нюансы.
И эти случаи являются нормой. Полная выплата кредита одним лицом на неизменных условиях - экзотика.
Именно это, насколько я понимаю, пытается донести Николай.
Тут надо просчитывать множество вариантов и оценивать их вероятность.

Shaman якщо ануітет такий самий "вигідний" для клієнта банку як і класична схема - то чого банки пропонують виключно ануітет? "Це ж те саме"(С). Я розглядав "дуже вигідні" умови по ануітету в польських банках - перші 5 років тіла платиш 10-13% (все інше інтерес банку) і заборона надплати ті ж 5 років.

Чого тільки? Невже дійсно класична схема заборонена?
І дійсно є заборона дострокового погашення? Це ж дикість
Щодо вигідності чи ні, ексель в допомогу - рахуєте IRR і все буде зрозуміло
Беззаперечна перевага ануїтету, як вже написано вище- зручність і стабільність. Друга перевага: високі перші платежі по класиці просто відсіюють частину позичальників, які спокійно могли б платити менші ануїтетні платежі. При врахуванні інфляції бувають ще цікавіші результати, бо по класиці ви платите більше дорогими грошами

Беззаперечна перевага ануїтету, як вже написано вище- зручність і стабільність.

Я бы на первое место поставил простоту. Это мы привыкли, что каждому приходится быть немножко юристом, немножко экономистом, немножко врачом,...
Люди в более богатых странах могут себе позволить не брать дурного в голову. Озвучили размер платежа, прикинул доступность - вперёд. И это не безграмотность, а счастье.

Shaman якщо ануітет такий самий "вигідний" для клієнта банку як і класична схема - то чого банки пропонують виключно ануітет? "Це ж те саме"(С). Я розглядав "дуже вигідні" умови по ануітету в польських банках - перші 5 років тіла платиш 10-13% (все інше інтерес банку) і заборона надплати ті ж 5 років.

по-перше, не певен що виключно ануїтет. ануїтет більш розповсюджений, але не виключно. одна з причин - зручність для позичальників, бо інакше виплати в перші строки дуже великі.

чому це вигідніше банкам? так вигідніше, але причина інша. банк на кредитах заробляє. коли хтось один гасить треба дати кредит іншому. при ануїтеті позичальник гасить кредит повільніше, й відповідно платить більше відсотків. тобто більша сума відсотків обумовлена лише тим, що залишок по кредиту при ануїтеті - більший, все. й банку простіше - надав кредит, отримуєш кошти не треба постійно вивчати нових позичальників

В будинку ОСББ робило термомодернізацію. На квартиру щось по 27 кг получилось.
Під 11%,річних ануітетом.
Тобто хто хотів міг відразу погасити.
Нам росписали кредит, щось на 10 років. То якраз перед війною було. Короче зараз квартиранти по 400 грн в платіжці від ОСББ за цей кредит платять. Теоретично, то ми мали би його платити, але квартиранти лишніх питань не задають, ну і добре.

Беззаперечна перевага ануїтету, як вже написано вище- зручність і стабільність.

Я бы на первое место поставил простоту. Это мы привыкли, что каждому приходится быть немножко юристом, немножко экономистом, немножко врачом,...
Люди в более богатых странах могут себе позволить не брать дурного в голову. Озвучили размер платежа, прикинул доступность - вперёд. И это не безграмотность, а счастье.

Ну реально геніально сказано!

Ось вам конкретний приклад родини наших українців у Франції (цифри орієнтовні по пам"яті з розмови):
- куплено величезний будинок в іпотеку в січні 2021 чи 2022 року. Будинок в 2 поверхи та в 2 майже окремих блоки, в одному живуть, інший інколи здають туристам. Іпотека на 25 років - ціна будинка в січні 2021 (чи 2022) року 140 000 євро. Відсотки: 2,5. Виплата щомісяця 650 євро. Це при тому, що туристам здають другу половину за 70 євро за добу. Якщо орендували б якесь досить скромне житло, то платили би не менше 650 євро на місяць.
- взято в лізинг авто - КІА елекричне - виплата в місяць 650 євро;
- оплата за електрику стабільна - 100 євро за місяць;
- оплата за воду стабільна - 30 євро за квартал.
- оплата за страховку здоров"я та авто є - ціни не пам"ятаю. Але фіксована сума.
Це все - в мінус з бюджету.

В плюс: зарплатня чоловіка близько 3 500 євро. Зарплатня жінки - близько 1200 євро на місяць.

Все просто: стабільність і тальки стабільність.
В банківські рахунки заглядають тільки коли розплачуються в рестораціях та готелях.
Ануїтет.

Із стабільності вибиває тільки певна проблема з опаленням зимою: встановлено котел, який працює від солярки (досить ефективний - я дивився - температура води на виході 70...80 градусів).
На зиму треба 1 тонну солярки. Діє пільгова ціна: якщо на АЗС ціна за 1 літр 1,65 євро, то для опалення та сама АЗС привозить бензовозом відразу декільком сусідам за ціною в 1,05 євро за 1 літр.
Ось така необхідність - нестабільна - 1 раз на рік заплатити 1000 євро - вибиває людей з "нормального життя". Ось це їм дуже не подобається.

P.S. На сьогодні попередня оцінка їх будинка: 240 000...300 000 євро.