|
|
Додано: П'ят 26 бер, 2010 11:06
Мне, как клиенту рейтинги не особо важны. Тем более зная их составление... Мне важнее мнения других, кто обслуживается в банке!
Додано: П'ят 26 бер, 2010 14:18
"С начала нынешнего года уже вступили в силу первые изменения в Гражданский кодекс Украины, Закон Украины «О банках и банковской деятельности» относительно запрета банкам в одностороннем порядке изменять условия заключенных с клиентами договоров. В частности, увеличивать размер процентной ставки по кредитным договорам, за исключением случаев, установленных законодательством. Изменения действительно имели цель защитить интересы заемщиков, но на практике банки обходили данную норму, заставляя их заключать соответствующие договоры, которыми и увеличивали процентную ставку. "
А подібні схеми діють і у Європі? Банки завжиди залишають за собою можливість змінити ставки?
Додано: П'ят 26 бер, 2010 14:22
Одна справа рейтинги країни і все ж таки інша банківські. Немає чітких критеріїв, стандартів. Завжди присутні розбіжності у цих параметрах між різними рейтинговими агенствами. До того ж всі ці агенства практично монополісти на ринку, що дозволяє легко маніпулювати інформацією, про це вже неодноразово писали у ЗМІ. І якщо конкретно по Хрещатику, я не бачу підстав для негативного прогнозу. У ньго відсоток по проблемним крудитам порівняно з іншими банками мінімальний, відповідно і проблем менше. А стосовно методу "збити ціну" це ж стандартна схема.
Додано: П'ят 26 бер, 2010 17:20
Из свежих новостей:
Украинские финансисты не доверяют "Fitch" Рейтинги агентства "Fitch" дискредитировали себя в среде банкиров и инвесторов. Вместе с тем, Украина за негативные прогнозы данного агентства расплачивается миллионными потерями. Об этом в интервью ЛІГАБізнесІнформ заявил президент Украинского общества финансовых аналитиков Юрий Прозоров.
Додано: П'ят 26 бер, 2010 18:02
А зачем сбивать цену, разве Хрещатик продается?
Додано: П'ят 26 бер, 2010 19:25
Прозоров забыл еще предложить свои услуги.
Додано: Суб 27 бер, 2010 02:37
ПРЕУМНОЖИТЬ ИНВАЛЮТУ, НАВАРИВ НА НЕЙ ГРИВНУЗАДАЧА: ПРЕУМНОЖАЯ И НЕ КОНВЕРТИРУЯ ИНВАЛЮТУ, ИСПОЛЬЗОВАТЬ ЕЕ ДЛЯ ПРЕУМНОЖЕНИЯ ГРИВНЫ
Вступление Те, кто в свое время открыл гривневые депозиты с достаточно высокими процентными ставками и с правом пополнения, а также имеют сейчас на руках инвалюту, задумываются, глядя на гривнеукрепляж, а не конвертировать ли инвалюту в гривну и не пополнить ли ей вышеупомянутый депозит. Было бы правильным сделать это, если бы была стопроцентная уверенность, что курс гривны (в период от даты пополнения до даты окончания депозита) не завалится. Т.е. чтобы откуп не привел к потерям. Но так как никто не может гарантировать стабильность гривны, то надо придумать схему, использование которой позволит не конвертировать инвалюту в гривну, но на основе инвалюты пополнить гривневый депозит, при этом сохранив и даже преумножив первоначальное количество инвалюты. Звучит, возможно, несколько витиевато, но все достаточно просто. Решение Рассмотрим на конкретном примере. Так как мой гривневый депозит, отвечающий требованиям схемы, лежит в «Хрещатике», поэтому размещаю данный пост в этой ветке. Но, понятно, что от конкретного банка работа схемы не зависит и ее можно использовать в различных вариациях. Главное, чтобы выполнялись необходимые условия для ее выгодной реализации (об этих условиях ниже). Итак, имеется гривневый депозит «К 16-летию Хрещатика» со ставкой 25% годовых, с ежемесячной выплатой процентов и с правом пополнения на весь период кроме последнего месяца, в течение которого банк начисляет 41% (25+16) годовых. Допустим, дата его окончания – 1 июля этого года. Как его пополнить с помощью инвалюты, не тратя инвалюту и не конвертируя ее; и когда надо это делать? Для этого мы должны воспользоваться овердрафтом под залог имущественных прав на инвалютный депозит, процент по которому (овердрафту) ниже гривневых ставок. Для простоты дальнейшего рассмотрения возьмем в качестве инвалюты - доллар. Ищем удовлетворяющий нас овердрафт. Первым на глаза попался долларовый депозит «Доходный» в ПУМБе, у которого на 3 месяца ставка в 11,5% годовых, выплата в конце срока. По долларовому овердрафту - лимит 70% от тела депозита и ставка + 11,5% к ставке по депозиту. Т.е. банк под долларовый депозит (с учетом лимита) выдаст вам гривну под 23% годовых. Овердрафт под депозит можно оформить в любой момент действия депозита и только на время его действия, причем при расчете суммы овердрафных гривен используется курс НБУ и никаких комиссий по овердрафту не берется. Что имеем? Получив в ПУМБе гривну под 23% годовых, кладем в «Хрещатик» под 25% годовых, а в последний месяц - под 41% годовых. Т.о. учитывая срок окончания гривневого депозита (1 июля), необходимо открыть «Доходный» (тем самым, получив право на овердрафт) на период, в котором обязательно будет входить последний месяц депозита в «Хрещатике». Как пример, этому отвечает открытие «Доходного» в самом начале апреля на 3 месяца со сроком окончания - 2 июля. В течение этого периода имеется право на овердрафт. Теперь выбираем дату открытия овердрафта. Можно сразу же после открытия «Доходного» взять под него овердрафт в гривне и пополнить ею депозит в «Хрещатике», а в день его окончания (1 июля) вернуть в ПУМБ всё необходимое для закрытия овердрафта. Тогда общий «навар» (т.е. за минусом процентов за овердрафт) составит за дни апреля и все дни мая 2% годовых (25% - 23%), а за все дни июня – 18% годовых (41% - 23%). Помним также, что общая сумма навара немного заминусуется за дни, когда пополняете гривневый депозит и когда возвращаете весь (с его телом и процентами) овердрафт, т.к. зачисление возвратной суммы происходит на следующий день после дня возврата. (Можно, конечно, выбрать дату взятия овердрафта с «Доходного» и более близкую к последнему месяцу гривневого депозита). Что имеем в итоге… Вся сумма в долларах такою и осталась, более того, на всю сумму начислились положенные по «Доходному» проценты. За апрель и май плюс составит 2% годовых от суммы овердрафтного пополнения , за июнь – 18% годовых от суммы овердрафтного пополнения. А конкретнее - за апрель и май плюс составит по 0,16666% (т.е. за два эти месяца - 0,3333%) от суммы овердрафтного пополнения, за июнь – 1,5% от суммы овердрафтного пополнения (помним, за небольшим минусом за «туда-сюда»). Что это в деньгах… Кладем, к примеру, 10 тыс .долл., на «Доходный». Овердрафт – 7 тыс. долл. (70% от суммы вклада). Для простоты расчетов возьмем курс НБУ – 8 грн./долл. Таким образом, выдадут 56 тыс. грн. Имеем «навар» за три месяца: 56000 грн. * (0,0016666 + 0,0016666 + 0,015) = 93,33 + 93,33 + 840 = 1026,66 грн. (фактически – чуточку меньше). Конечно, «весомую лепту» внес третий месяц со сверхвысоким процентом. Но и по другим месяцам «накапали копейки». Но главное – что в плюсе, размер которого зависит от суммы пополнения. Поэтому при малых суммах или при малой разнице в процентах гривневого депо и овердрафта (тут кому как повезло, а точнее – кто был предусмотрительнее) стоит посчитать, «стоит ли овчинка выделки». Хотя нет особых сложностей взять под инвалютное депо овердрафт и положить его на гривневый депозит даже при мизерном «наваре» – вспомним, что «курочка по зернышку»…. Цели и выводы 1. Остались с инвалютой, еще и прирастили. 2. При этом «наварили» немного гривны. Путь достижения целей Задействование инвалютного депозита с возможностью офердрафта в гривне (а только в ней и дается), процентная ставка по которому ниже процентной ставки по депозиту в гривнях. Послесловие Выше был приведен конкретный пример. Естественно, каждый может задействовать любые другие банки, депозиты и прочее на «пути достижения целей» и «ловить рыбку, большую и малую». Главное, считаю, изложить механизм. Поэтому я не делал анализа по банкам с целью выявления наиболее благоприятных приложений схемы, а только на конкретном примере показал, «ГДЕ удочка и КАК ею ловить».
Додано: Суб 27 бер, 2010 03:45
Этот вопрос имеется в моем посте. Как и ответ на него.
|
|
||||||||||||||||||||||||||||||||||
