Фінмоніторинг фізосіб у банках по-новому (після 1.09.17)

неадекватный мониторинг зафиксирован в банках:
форвард, пумб, кредо - претензии по многочисленным операциям, которые неадекваты из финмона трактуют как нетипичные;
аваль - по выдаче налички с карт и счетов в кассе;
укрэксим - по выдаче дебетовых карт выше стандарт.
в тасе двухуровневая проверка при выдаче валюты свыше 2000 у.е.

В чем суть двухуровневой проверки?

неадекватный мониторинг зафиксирован в банках:
форвард, пумб, кредо - претензии по многочисленным операциям, которые неадекваты из финмона трактуют как нетипичные;
аваль - по выдаче налички с карт и счетов в кассе;
укрэксим - по выдаче дебетовых карт выше стандарт.
в тасе двухуровневая проверка при выдаче валюты свыше 2000 у.е.

В чем суть двухуровневой проверки?

идёшь в кассу, там проверяют все документы, потом просят пройти в кабинет непонятно какого то начальника, она ещё раз проверяет документы, потом распечатывает расходный ордер и подписывает его, возвращаешься в кассу и получаешь, в компе делают проводку, на ордер шлепают печать

неадекватный мониторинг зафиксирован в банках:
форвард, пумб, кредо - претензии по многочисленным операциям, которые неадекваты из финмона трактуют как нетипичные;
аваль - по выдаче налички с карт и счетов в кассе;
укрэксим - по выдаче дебетовых карт выше стандарт.
в тасе двухуровневая проверка при выдаче валюты свыше 2000 у.е.

В чем суть двухуровневой проверки?

идёшь в кассу, там проверяют все документы, потом просят пройти в кабинет непонятно какого то начальника, она ещё раз проверяет документы, потом распечатывает расходный ордер и подписывает его, возвращаешься в кассу и получаешь, в компе делают проводку, на ордер шлепают печать

Формальность, дополнительных доков не просят?

Scholar
у меня формально, но было сумма всего 4000 долларов, может на большие суммы по иному

Спасибо всем, кто отписывается по реальному опыту

укрэксим - по выдаче дебетовых карт выше стандарт

Не согласен я.
Выдали платины без всякого гестапо.

если нести деньги сразу в кассу на карту, с которой потом в иб открываешь/пополняешь депозит, то не требуют ничего, правда больше 10000 долларов не вносил, может если лимон долларов понести, то что то потребуют.[/quote]
Принёс деньги свыше лимита в ошад , положить на карту,для перевода на М.З. дали сразу анкету, ложил ниже лимита , анкету убрали , еще в одном банке при обмене у.е на гривну свыше лимита потребовали заполнить анкету и предоставить документы подтверждающие происхождение средств прямо в кассе, менял ниже лимита, вообщем головная боль!

укрэксим - по выдаче дебетовых карт выше стандарт

Не согласен я.
Выдали платины без всякого гестапо.

в теме неоднократно писали, что перед выдачей обязательная проверка финмона

...имел касательство к финмониторингу еще летом...открывал депозиты по доверенности чтобы не превысить гарантию 200 000....самое интересное что приняли денюжку и лишь по прошествии времени можно сказать перед окончанием депозитного вклада потребовали письменного подтверждения происхождения средств...обращался к юристу известному ,он пояснил что больше не следует играться с банками суммами свыше 150 000 и у банков появился сегодня козырь по невозврату вкладов такой как финмониторинг.Если неотдадут денюжку судиться долго при нашей судебной реформе и получить результат положительный понадобится несколько лет так как суды страшно перегружены и в судах единицы кто может вершить *правосудие*-короче посоветовал быть крайне осторожным особенно с маленькими и частными банками......публикую ответ в котором есть сноски на законодательство ...может кому то и пригодится.................02.08.2017


ПАТ «БАНК ФОРВАРД»


Про надання інформації


Із телефонної розмови із працівником банку, я дізнався, що мені було відправлено лист, відповідно до якого банк просить надати інформацію.

Відповідно до ч.17 ст. 1 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» від 14 жовтня 2014 року № 1702-VII, ідентифікаційні дані: «Для фізичної особи - відомості, зазначені у пунктах 1 частин дев’ятої і десятої, у частинах одинадцятій і дванадцятій статті 9 цього Закону».

За п.1 ч.9 ст.9 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», суб’єкти первинного фінансового моніторингу під час ідентифікації та вертифікації резидентів встановлюють: « Для фізичної особи – прізвище, ім’я та по батькові, дату народження, номер (за наявністю - серію) паспорта громадянина України (або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаним на території України для укладання правочинів), дату видачі та орган, що його видав, реєстраційний номер облікової картки платника податків України ( або ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб – платників податків та інших обов’язкових платежів) або номер (та за наявністю серію) паспорта громадянина України, в якому проставлено відмітку про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків України чи номер паспорта із записом про відмову від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків України в електронному безконтактному носії».

Слід зазначити, відповідно до ч. 8 ст. 9 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення»,
«Ідентифікація та вертифікація клієнта здійснюється до/або під час встановлення ділових відносин, вчинення правочинів (крім випадків, передбачених цим Законом), але до проведення фінансової операції, відкриття рахунку.

Відповідно до ст.15 ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», також встановлено вичерпний перелік фінансових операцій, за ознаками, що підлягають фінансовому моніторингу.


Враховуючи вищевикладене, мною було у відповідності до нормативно – правових актів України, надано повний пакет документів під час відкриття депозитних рахунків в банку, крім того, копії належних чином оформлених довіреностей.

Тому інтереси вказаних Вами осіб здійснювалися на підставі довіреностей із чітким визначенням наданих повноважень, а не за ступенем родинних чи інших зв’язків.



Крім того, до вказаного ЗУ «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення» банк може провести поглиблений аналіз із залученням третіх осіб та виявлення операцій, що підлягають фінансовому моніторингу.

Таким чином, щодо джерел походження коштів, рекомендую звернутися в ПАТ КБ «ПриватБанк» за отриманням виписок по рахунках """"""""""""""".


Також надаю копію договору оренди квартири. фактичного місця проживання.



Враховуючи вищевикладене, прошу пояснити, на підставі якої статті та закону України депозитний вклад на рахунок в банку є об’єктом фінансового моніторингу?

А також вказати чи може особа на підставі довіреностей розміщувати депозитні вклади в банку?

Відповідь прошу надати у встановлений законодавством термін на адресу зазначену в договорі оренди квартири.



Додаток: Копія договору оренди квартири.


Заздалегідь дякую за співпрацю

....хотел разместить вклад в приватбанке более 300 000гривен на краткосрочном депозите и был весьма удивлен формой затребованной банком информации о происхождении средств.Ниже прилагаю то что у меня запросил приватбанк---------Відповідно до політики легалізації доходів:
- статті 11 та пункту 22 частини другої статті 6 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення";
- пунктом 72 розділу V Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 26.06.2015 № 417.



Які документи має отримати банк від клієнта - фізичної особи для підтвердження джерел походження коштів?
Для фізичної особи-резидента:
довідку з місця роботи про середньомісячний/сукупний дохід за останній рік (роки);
та/або довідку про розмір щомісячної пенсії/допомоги/компенсації/ матеріального забезпечення за останній рік (роки);
та/або документи, що підтверджують оплату праці фізичної особи від роботодавця в натуральній формі за останній рік (роки);
та/або довідку з місця роботи за сумісництвом про середньомісячний/ сукупний дохід за останній рік (роки);
та/або декларацію про майно, доходи, витрати и зобов'язання фінансового характеру за останній податковий період (періоди);
та/або договір купівлі/продажу житлового або нежитлового приміщення, що належить клієнту на праві власності (з наданням правовстановлюючих документів);
та/або договір купівлі/продажу рухомого/нерухомого майна, що належить клієнту на праві власності (з наданням правовстановлюючих документів);
та/або документи, що підтверджують отримання винагороди від використання інтелектуальної власності (авторські гонорари, винагороди тощо);
та/або документи про отримання страхової суми за договором страхування, виграшу в лотерею, набуття права на скарб;
та/або документи, що підтверджують отримання винагороди за договорами цивільно-правового характер